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Cartas de crédito comerciales: qué son y problemas que pueden surgir

¡Felicidades! Un cliente extranjero potencial para su pequeña empresa ha realizado un pedido. Te estás volviendo global. ¡Eso es fantástico!

Pero por muy bueno que sea, existen desafíos con los pedidos de exportación que superan con creces los desafíos de los pedidos nacionales, como los controles de exportación, los documentos de aduana, los requisitos de marcado de origen y los desafíos de pago. ¿Cómo le pagará su cliente extranjero por sus productos?

Si están dispuestos a pagar por adelantado mediante transferencia bancaria, probablemente sea la mejor opción para usted, ya que es casi inmediato e incluso podría ser gratis. Sin embargo, tanto su banco como el banco de su cliente pueden cobrar una tarifa de transferencia bancaria, que puede oscilar entre $ 20 y $ 100, según su cuenta y la experiencia de su banco. Si el valor del pedido es demasiado bajo, no valdrá la pena.

Luego, están las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito. Las soluciones de pago como Visa, Mastercard y PayPal son excelentes opciones y tienden a cobrar un pequeño porcentaje del valor del pedido, pero tienen un desafío diferente: después de que haya aceptado el pago, el cliente posiblemente podría recuperarlo, presentar un reclamo contra el pedido y exigir un reembolso a través de su tarjeta de crédito si no están satisfechos, según la política de su tarjeta o banco.

Ambos enfoques asumen que el cliente está dispuesto a pagar por adelantado. Pero, ¿y si no lo son? Muchos clientes extranjeros pensarán correctamente: “El proveedor está en un país extranjero. Si pago por adelantado, ¿qué me garantiza que realmente enviarán los productos y que serán los que espero recibir? “

Es probable que tenga un temor similar, como “Si extiendo el crédito, una vez que envíe los productos al cliente, ¿cómo sé que pagarán por ellos?” Cuanto mayor sea el orden, más serio se vuelve este desafío.

Cuando se trata de pedidos valorados en miles de dólares, la comunidad bancaria ofrece una solución para pedidos internacionales con solo este desafío: la carta de crédito comercial, también conocida como carta de crédito documentaria o LoC. (No debe confundirse con productos con nombres muy similares que no tienen nada que ver con los vehículos de pago, como la Carta de crédito Standby, que es una garantía de cumplimiento).

¿Qué es una carta de crédito comercial?

En una transacción internacional, tanto el vendedor como el comprador tienen preocupaciones válidas. Si alguien los engaña en un país extranjero, el sistema legal de su propio país es extremadamente limitado en su capacidad para ayudarlos a obtener justicia. Entonces, la comunidad bancaria inventó la LoC para permitir un momento único de intercambio en el que los derechos sobre los bienes en cuestión se transfieren en el mismo momento exacto en que se transfiere el dinero. Eso proporciona la mejor protección posible para ambas partes, pero solo si ambas partes comprenden el proceso y lo hacen correctamente.

En una LoC, el comprador (conocido como el solicitante) le pide a su banco que cree una cuenta especial para el vendedor (conocido como el beneficiario) por un período, valor y un conjunto de condiciones determinados. La cuenta generalmente se abre por el valor total de la mercancía más los costos de transporte, con una lista de estipulaciones que, cuando se cumplen en su totalidad, permiten al vendedor cobrar su dinero.

Esta lista de requisitos a menudo se elabora como un esfuerzo de equipo entre el cliente y su agente de aduanas, utilizando la plantilla del banco como base. El banco del cliente envía la lista a un banco notificante en el país del vendedor, y ellos negocian para aceptarla tal cual o hacer cambios. Una vez que se aceptan los requisitos, comienza el reloj y el vendedor se pone a trabajar en el pedido.

Cuando este proceso funciona a la perfección, el vendedor produce y envía la mercancía según lo acordado, luego trabaja con su agente de carga para producir todos los documentos requeridos por la LoC, utilizando el texto exacto que requiere el cliente. Luego, el vendedor indica a su banco que presente el paquete de documentos al banco del cliente según lo dispuesto en la versión actual de las Prácticas y Aduanas Uniformes (UCP) de la industria bancaria global.

Una vez que se han presentado los documentos, el banco de destino tiene que decidir si los acepta como conformes, los acepta con cargos por discrepancia (desajuste) o los rechaza por completo y los devuelve.

Si el banco del cliente acepta que el paquete de documentos coincide con las expectativas de la LoC, acepta los documentos y organiza el pago. Si el banco del cliente encuentra discrepancias, le da al cliente la opción de aceptarlas o rechazarlas. Si el cliente los rechaza, el banco devuelve la documentación y el vendedor puede indicarle a su transportista que entregue el envío y lo devuelva.

Lo máximo que pierde el vendedor en el trato, en este caso, es el costo de transporte de ida y vuelta y algunas comisiones bancarias, pero no los bienes en sí.

¿Qué puede ir mal?

Antes de sumergirnos en algunos de los problemas específicos que pueden surgir, comencemos diciendo que los malentendidos sobre cómo funcionan las LdC son la raíz de la mayoría de los problemas. Los malentendidos suelen implicar:

Protecciones . La LdC depende de dos protecciones principales para ser efectiva: la bodega del transportista y la bodega aduanera. Si se hace correctamente, el cliente debe aceptar el paquete de documentos para obtener un despacho de carga del transportista y un despacho de aduana del gobierno de destino. Desafortunadamente, los clientes a menudo convencen a sus proveedores para que renuncien a ambas protecciones en aras de la simplicidad, dejando al proveedor desprotegido si el cliente rechaza el paquete de documentos.
Tiempo . Una LdC lleva tiempo: tiempo para negociar y tiempo para organizar. Suponga de dos a tres semanas desde la fecha de envío hasta la fecha en que el banco del cliente puede esperar recibir los documentos. Eso hace que el proceso de LoC sea ideal para envíos marítimos largos, pero terrible para el transporte aéreo, ya que tiene que pagar enormes facturas de almacenamiento, además del riesgo de robo o pérdida, todos los días la carga se encuentra en un aeropuerto extranjero.
Gente . Una LoC requiere la participación de personas en varias categorías, incluidas compras, ingeniería, derecho, transporte, contabilidad y logística. Para una pequeña empresa, la misma persona puede usar todos estos sombreros, pero sus proveedores externos, tanto proveedores como transportistas, aún juegan un papel. Una de las causas principales de las fallas de la LoC es que el vendedor se niega a involucrar a todas las personas necesarias para determinar cuándo se pueden juntar y enviar todos los productos. Aceptar un plazo demasiado pronto, por afán de venta o por agradar al cliente, puede llevar a la necesidad de prórrogas, posibles concesiones e incluso la pérdida de la venta.
Cumplimiento . Los clientes a menudo ponen requisitos inadvertidos o imposibles en una LdC, requiriendo texto que está prohibido por las leyes anti-boicot de Estados Unidos o incluso exigiendo el envío hacia o a través de lugares ilegales. Eso es cierto para cualquier contrato, pero con tantas más personas involucradas en las LdC, existe una mayor probabilidad que con otros contratos de que tales violaciones sean detectadas y reportadas.

La carta de crédito comercial es una herramienta maravillosa y la única forma en que las empresas extranjeras sin una relación crediticia pueden hacer negocios juntas de manera segura, pero requiere un cuidado extremo en todos los niveles. Dicho esto, es genial que pueda vender algo por $ 100.000 a alguien al otro lado del planeta, y vale la pena el trabajo y la atención adicionales que exige una LdC.

Estos son los problemas de LoC más comunes que pueden surgir, así como lo que puede hacer para evitarlos o mitigarlos si ocurren.

1. Discrepancias

Cada envío de exportación requiere documentación internacional: una factura, una lista de empaque, un conocimiento de embarque (B / L) y, a veces, un certificado de origen. Estos documentos deben contener suficientes detalles para permitir el despacho de exportación en el país de origen y el despacho de importación en el país de destino.

Una LoC agrega ciertos requisitos a estos documentos para garantizar que cumplan con las expectativas del cliente. Cualquier diferencia con estas expectativas se denomina discrepancia. Las discrepancias pueden incluir:

Descripción de la mercancía . Las LdC suelen indicar cómo deben describirse las mercancías, junto con sus códigos arancelarios armonizados, origen, cantidades y valores. Las discrepancias pueden ser importantes, como una diferencia en la cantidad o un producto completamente diferente, o menores, como un número de pieza diferente para el mismo producto. Es posible que sepa que el producto se vende con dos números de pieza diferentes, pero el banco no lo hace, por lo que debe asegurarse de que los documentos coincidan con las expectativas.

Información coherente . Los documentos de LoC no están todos bajo el control del remitente. El agente de carga y el propietario del barco que envía las mercancías crean el conocimiento de embarque, y las LdC a menudo requieren otros documentos que los transportistas, bancos, proveedores e incluso la cámara de comercio local deben crear. Todos estos documentos deben coincidir con la misma información y redacción exacta estipulada en la LdC, al pie de la letra. Por ejemplo, si la LoC dice que se envíe desde Houston, pero su conocimiento de embarque dice Galveston, es posible que sepa que es la misma área portuaria general, pero el banco no lo hace, por lo que registrará la diferencia como una discrepancia y asumirá que usted he roto tu promesa.

Requisitos de cumplimiento . Las LdC a menudo incluyen requisitos exigentes, algunos inevitables y otros insertados a propósito, que dificultan el cumplimiento total, conocido como una carta de crédito “limpia”. Pueden exigir un barco relativamente nuevo a través de un requisito de antigüedad del barco o que las mercancías se envíen en un barco registrado según las leyes de un país en particular, lo que reduce sus opciones de envío y aumenta su costo de transporte. Cada uno de estos requisitos significa que debe permitir más tiempo para el envío porque incluso si tiene los productos disponibles hoy, podrían pasar uno o dos meses antes de que el barco correcto esté disponible en este carril en particular.

Las diferencias con las expectativas sobre cualquiera de estos darán lugar a discrepancias costosas y potencialmente fatales. Cada desajuste podría significar una tarifa bancaria de alrededor de $ 80 a $ 125, pero lo que es más importante, cada desajuste significa que existe la posibilidad de que el cliente rechace el pedido, anulando el propósito mismo de una LoC como un acuerdo seguro y vinculante.

2. Problemas de cumplimiento

Muchos transitarios se jactan de ser lo suficientemente diligentes como para asegurarse de que su paquete siempre cumpla. Eso significa que cambiarán todo lo que necesiten para igualar la LoC y satisfacer al banquero de destino.

El problema con esto es que los transportistas a veces no pueden diferenciar entre un cambio inofensivo, como escribir “Long Beach” en lugar de “Los Ángeles”, y una mentira real, como reclamar el origen de EE. UU. Porque la LoC lo exige cuando En realidad, está cumpliendo el pedido con un producto canadiense o mexicano.

Sí, debe cumplir con la LdC, pero también debe cumplir con la ley diciendo siempre la verdad. Nunca mientas para satisfacer una LdC.

3. Revocación

“Irrevocable” puede ser la palabra más importante en esta transacción. Si su LoC no es irrevocable, el cliente puede simplemente decirle a su banco que ha cambiado de opinión y quiere que se cierre el proyecto, incluso después de haber pedido sus materiales, comenzado la producción y tal vez incluso enviado la mercancía.

Nunca acepte la LoC de un cliente a menos que esté marcada como irrevocable.

4. Retención de aduanas

En casi todos los países, el ministerio de aduanas no permitirá que un importador recoja la carga hasta que haya presentado su entrada de importación. En teoría, el importador no puede hacer esto hasta que reciba los documentos del banco.

Pero esta protección se ve socavada si el vendedor acepta enviar por correo electrónico, fax o mensajería un juego de copias al importador por adelantado “solo para ser útil”. Si esto sucediera, el importador puede pasar la retención por la aduana sin autorizar a su banco a pagarle.

Para evitar este problema, no proporcione al cliente ningún otro conjunto de documentos, ni siquiera los “no negociables”. Su objetivo debe ser asegurarse de que autorizar al banco del cliente a pagarle sea la única forma en que el cliente obtenga los documentos. Período.

5. Retención de carga

En casi todos los países, el conocimiento de embarque original (OBL) de un transportista marítimo constituye el título de propiedad de los bienes, y el vendedor puede demandar al transportista si entrega los bienes a un cliente que no posee ese documento de titularidad. La LoC debe incluir este documento original para que la aceptación del paquete de documentos realmente constituya una transferencia de propiedad de los bienes.

Surge un problema cuando algunos clientes convencen a sus proveedores de que utilicen una “liberación electrónica” o un “B / L expreso”, renunciando o omitiendo por completo el documento de título. Esto elimina la capacidad de su transportista de retener su carga como rehén hasta que el cliente le pague.

Sin el requisito de que un cliente presente el documento original, que solo se puede obtener autorizando al banco a pagarle, un cliente puede simplemente recoger la carga tan pronto como pase la aduana.

Además, tenga en cuenta que esta protección solo existe para la carga marítima; No existe un conocimiento de embarque que transmita el título en envíos aéreos, por carretera o por ferrocarril. Por lo tanto, solo debe usar LdC en envíos marítimos.

6. Enmiendas

Una vez que haya completado la negociación original en la LoC, siempre existe la posibilidad de que usted o el cliente quieran o necesiten cambiar algo, como la fecha de envío, el destino o el transportista. Recuerde que cada enmienda es una oportunidad no solo para realizar los cambios que desea, sino también para que el cliente realice cambios que no desea.

Las enmiendas son un juego peligroso. Asegúrese de poder vivir siempre sin una enmienda. Si solicita una enmienda para aplazar la última fecha de envío, por ejemplo, su cliente puede condicionarla a un recorte de precio al incluir ambas en la misma enmienda.

7. Incoterms

Los términos de envío más utilizados en todo el mundo en la actualidad son los definidos cada 10 años por la Cámara de Comercio Internacional (ICC). Estos Incoterms establecen qué responsabilidades son obligación del vendedor y están incluidas en el precio total de venta.

Los clientes de LoC a menudo quieren comprar en términos EXW o FCA , lo que significa que usan su propio operador. Si bien este deseo es comprensible, es peligroso para el vendedor porque ahora está entregando sus productos al propio transportista del cliente, a menudo en su propia puerta. Si algo falla, el transportista tiene una relación con el cliente, no con usted.

Si bien hay algunas excepciones, el mejor Incoterm para un envío LoC, desde la perspectiva del vendedor, es casi siempre CIP , que le permite al vendedor seleccionar un transportista con el que tiene una relación.

8. Problemas bancarios

El propósito de una LoC es quitar la carga del riesgo crediticio de los hombros del cliente y colocarla sobre los hombros de su banco. Pero en muchos casos, eso no es suficiente. ¿Y si el banco también es dudoso? ¿O qué pasa si el banco está en un país con un riesgo político severo, como Venezuela?

Los bancos pueden ofrecer una especie de programa de seguro, conocido como confirmación, en el que garantizan que se pagará una LoC válida incluso si el banco de destino se niega indebidamente o su gobierno le prohíbe cumplirla. El costo de esta protección varía de un país a otro, pero para algunos bancos y países, es dinero bien gastado.

9. Cuestiones contra el boicot

Desde mediados de la década de 1970, el gobierno de Estados Unidos ha prohibido la participación en el boicot de la Liga Árabe contra Israel. Si bien este es un amplio conjunto de regulaciones que teóricamente podrían aplicarse a cualquier otro boicot que Estados Unidos desapruebe, la acción antiisraelí es la que aparece más y la única que el gobierno de Estados Unidos aplica enérgicamente.

Parte de la razón de esto es que aparece muy a menudo en el texto de la LdC. Los clientes o sus transportistas pueden incluirlo, o los bancos del cliente pueden crear un lenguaje de boicot directamente en sus plantillas para que los clientes ni siquiera se den cuenta de que están participando.

Parte de su obligación como vendedor es recibir capacitación contra el boicot; el gobierno de los Estados Unidos proporciona algunos de forma gratuita . Puede esperar que su agente de carga y su banco lo ayuden con el lenguaje del boicot, pero no cuente con ellos por completo. E incluso si anula las cláusulas que deben anularse, es posible que tenga que presentar un informe trimestral sobre el asunto.

10. Controles de exportación

¿Con quién puede hacer negocios legalmente?

Es posible que desee pensar que puede aceptar cualquier pedido que desee, pero el gobierno de los EE. UU. Restringe correctamente el comercio por razones de seguridad nacional y política exterior. Los controles de exportación clave incluyen:

Restricciones de países . Por lo general, tiene prohibido vender productos hacia o a través de Corea del Norte, Cuba, Irán y Siria. Hay prohibiciones más limitadas con varios otros países.
Restricciones de fiesta . Por lo general, tiene prohibido hacer negocios con cualquier persona, como terroristas, mafiosos, cárteles de la droga y compañías fachada, que aparezca en cualquiera de las numerosas listas publicadas por nuestro gobierno y los gobiernos de nuestros aliados. Consulte la lista de nacionales especialmente designados de la OFAC , por ejemplo. Las sanciones contra Rusia que surgieron de la anexión rusa de Crimea en 2014 aumentaron enormemente esta complejidad.
Restricciones de productos . Sin obtener primero el permiso del gobierno federal, no puede compartir bienes, dinero, tecnología, software, información o muchos otros productos básicos con determinadas entidades legales, según los países involucrados, si se definen como “exportaciones controladas” por la Administración de Exportaciones. Reglamento o el Reglamento de Tráfico Internacional de Armas .

Estas reglas no se aplican únicamente a una carta de crédito comercial; se aplican independientemente de cómo acepte el pago. Sin embargo, los envíos con estos problemas a menudo tienden a ser del tipo que necesita una LoC por otras razones. En una LdC, se proporciona texto específico adicional, se nombran partes transaccionales adicionales y se identifican productos específicos, todo lo cual puede aumentar las probabilidades de un problema de control de exportaciones.

Si bien debe obtener capacitación en control de exportaciones de su agente de carga de todos modos, cuando utilice las LdC como vehículo de pago, asegúrese de incluir siempre una verificación de control de exportaciones como parte del proceso. Cada vez que hay una nueva enmienda, es una oportunidad para que el cliente anuncie a otra parte o cambie la ruta, posiblemente a un destino o socio prohibido, convirtiéndolo en un delincuente al aceptar.

11. Declaraciones de beneficiarios

Las cartas de crédito a menudo requieren documentos adicionales que confirmen la calificación para problemas especiales, lo que a veces dificulta mucho el proceso. Éstas incluyen:

Calificación Ex-Im Bank . Un cliente puede haber obtenido financiamiento para la compra al decirle al Banco de Exportación e Importación de EE. UU. Que le estaba comprando productos hechos en Estados Unidos , pero es posible que no lo hayan consultado primero. Dado que el Ex-Im Bank tiene diferentes umbrales de calificación para diferentes programas, incluso si sabe que usted o su proveedor fabricaron el producto en los EE. UU., Eso no garantiza la calificación para el trato de su cliente. Asegúrese de revisar las reglas y ver si puede demostrar su calificación, por escrito, antes de aceptar esto.

Un requisito de bandera de país . Las LdC a menudo estipulan que el envío se realice en un barco que navegue con bandera de los EE. UU. O la bandera del país de destino. Si bien eso suena inofensivo, la gran mayoría de los barcos tienen pabellón en Panamá o Liberia. Este tipo de restricción, que requiere un documento emitido por el transportista, agrega costo y tiempo a su proyecto, ya que las mercancías pueden quedarse esperando en el puerto de tres a cinco semanas antes de que esté disponible el próximo barco con la bandera requerida.

Un requisito de edad del buque . Una vez más, este documento emitido por el transportista puede parecer inofensivo, pero la mayoría de los barcos no son nuevos; muchos tienen 10, 20, 30 o incluso 40 años. Dependiendo de la ruta, puede ser difícil encontrar un barco que cumpla con el requisito de edad de 10 o 15 años en la ruta de envío en cuestión. Agregue tiempo y dinero a los planes de envío cuando surjan estos requisitos.

Un Certificado de Origen del Tratado de Libre Comercio (TLC) . Un certificado de origen normal simplemente indica dónde se fabricó cada producto. Un certificado de FTA va más allá al afirmar que el producto no solo se fabricó en el país en cuestión, sino que califica para el trato especial libre de impuestos proporcionado por el TLCAN , el CAFTA-DR , el TLC entre Estados Unidos y Australia , el TLC entre Estados Unidos e Israel. , o cualquiera de los muchos otros acuerdos similares vigentes en todo el mundo. Cada uno tiene diferentes reglas de origen, y es común que el mismo producto califique para un par de estos TLC pero no para otros. Debe tener un proceso de análisis adecuado antes de emitir dichos formularios, y debe conservar la copia de seguridad durante años en caso de que su cliente sea auditado.

Recuerde siempre que estos son documentos legales que se envían no solo al banco, sino también a agencias gubernamentales y organismos tributarios. No se trata solo de satisfacer al banco para que le paguen; Las agencias gubernamentales pueden verificar para confirmar si estos documentos se emitieron de manera válida o no.

Falsificar un reclamo de origen para obtener un préstamo del Ex-Im Bank, por ejemplo, o emitir un certificado FTA sin respaldo para ayudar a su cliente a importar mercancías libres de impuestos, se considera fraude. Así que asegúrese de obtener estos documentos correctamente.

12. Requisitos relacionados con el proceso

Hay varios requisitos del proceso de LoC que quizás no espere que sean un gran problema, pero lo son.

Envío parcial permitido o prohibido . En realidad, nadie quiere dividir un envío de LoC en varios envíos, pero a veces es necesario, por ejemplo, para acelerar una parte del pedido a petición del cliente. Exija siempre que se permitan los parciales porque si están prohibidos, ni siquiera podrá ayudar al cliente hasta que obtenga una enmienda.

Transbordo permitido o prohibido . “Transbordo” es una palabra extraña con muchas definiciones diferentes en el comercio internacional. Según las reglas bancarias, un transbordo se produce cuando la carga no contenida en contenedores se descarga de un barco y se vuelve a cargar en otro a mitad del viaje. Un contenedor lleno, sin abrir, puede cambiar de barco en un puerto de transbordo sin que el banco lo considere un transbordo. Desafortunadamente, no todos los banqueros comprenden esta distinción y, en ocasiones, sus envíos pueden incluir contenedores parciales u otras mercancías fraccionadas (carga no contenedorizada o no contenedorizable). Para estar seguro, insista siempre en que el transbordo está permitido en la LdC.

Fechas de envío . Su LoC tendrá una fecha de último envío, una fecha de última presentación y una fecha de vencimiento. Si pierde una cita, el cliente tiene la oportunidad de repensar todo el trato y decirle a su banco que rechace el envío. Siempre deje suficiente tiempo para cumplir con los plazos.

Los clientes pueden actuar en las negociaciones como si estas preocupaciones no importaran. Es posible que le digan: “Siempre podemos cambiar las cosas más adelante en una enmienda” o “No se preocupe por una enmienda; Renunciaré a las discrepancias “. Por mucho que le guste confiar en su cliente, nunca acepte enfoques tan desenfadados de posibles errores.

La única razón para una LoC es la protección y las discrepancias eliminan sus protecciones. Cuanto más valga su envío, más peligrosos se vuelven los errores.

13. Costos

En caso de que aún no lo haya adivinado, las LoC son caras.

Cuesta dinero involucrar a varios bancos en varios países, un servicio de comunicación bancaria especializado (llamado SWIFT) y muchas partes diferentes que van y vienen para obtener los documentos correctamente. Estos costos se suman y eso significa que las LoC son solo la opción correcta para envíos de cierto valor.

Por supuesto, no hay razón para asumir pérdidas en una LdC; planifique los costos bancarios e inclúyalos en su precio para que aún disfrute del margen que desea en su venta. Y no permita que el cliente lo convenza de aceptar cargos que conviertan su venta en un perdedor.

Los siguientes cargos varían ampliamente de un país a otro y de un banco a otro, por lo que los rangos dados son estimaciones aproximadas.

Cuota de solicitud . Su cliente pagará del 1% al 2% o más, con un mínimo de varios cientos de dólares, para que su banco abra la LoC en primer lugar.

Asesoramiento y tarifas de mensajería . Su banco le cobrará un par de cientos de dólares para cubrir la notificación cuando reciba la LoC original de SWIFT, así como para cubrir el intercambio de versiones enmendadas a través de las negociaciones y cualquier enmienda posterior. También cobrarán una tarifa de mensajería y procesamiento cuando le envíen la presentación del documento oficial después del envío.

Tarifa de confirmación . Si elige que la LoC sea confirmada (o asegurada), su banco le cobrará un porcentaje basado en el riesgo de la transacción, considerando tanto el banco como el país de su cliente. Esta tarifa podría oscilar fácilmente entre el 1% y varios por ciento del valor total del pedido. Independientemente del precio, si su banco recomienda la confirmación, generalmente debería aceptarla; controlan estos riesgos con regularidad.

Tarifas de enmienda . Cada vez que hay una enmienda a la LoC después de la aceptación original, se le cobra al cliente entre $ 25 y $ 100, según el país. Es habitual que las partes acuerden que la parte que solicita la enmienda sea la que absorba la tarifa.

Tarifas por discrepancia . Si hay errores, discrepancias o documentos faltantes en la presentación final, su banco cobrará entre $ 100 y $ 150 por discrepancia, aunque la forma en que los cuenta varía de un banco a otro. Recuerde, el temor principal de las discrepancias no es el cargo por la tarifa, sino el riesgo de que el cliente rechace el pedido, dejándolo atrapado con productos en el mar y sin pago por ellos.

Tarifa de servicio de LoC . Su agente de carga o servicio experto en LoC le cobrará al menos varios cientos de dólares por administrar el análisis y el soporte de LoC, y posiblemente hasta mil dólares aproximadamente. Todo depende de la complejidad del pedido y de su relación con el servicio.

Tasas de reembolso . Finalmente, cuando obtenga su pago, su banco le cobrará una tarifa de servicio de un par de cientos de dólares por aceptar la transferencia extranjera y reenviarla a su cuenta.

Como puede ver, hay muchos cargos. En un pedido que vale solo unos pocos miles de dólares, simplemente no vale la pena utilizar una carta de crédito comercial; es mejor tirar los dados y aceptar el pago con tarjeta de crédito.

Pero con una venta más sustancial, digamos, de decenas de miles de dólares o más, tiene sentido. Las protecciones otorgadas a los envíos marítimos por el proceso de LoC valen la pena, especialmente si planifica con anticipación llamando primero a su transportista y a su banco e incorpora estos costos en su cotización para que no se sorprenda.

Conclusiones finales

El mayor desafío en el uso de cartas de crédito comerciales es cuando todos los involucrados piensan que han realizado los pasos necesarios y acordaron aceptar la oferta, pero luego descubren en el último minuto que es imposible realizar el envío a tiempo.

Imagine un envío en el que el pedido requiere que los productos fabricados por dos proveedores diferentes en los EE. UU., Se envíen en un barco de bandera árabe en ocho semanas, sin transbordo. Sus proveedores confirman que los productos estarán disponibles en cuatro semanas, y su transportista dice que pueden enviar los productos en seis, por lo que está seguro de que puede satisfacer las necesidades de su cliente.

Pero resulta que los dos proveedores no pueden tener sus productos en el mismo puerto a tiempo, y casarlos los hará demasiado tarde para el corte del puerto. O tal vez las mercancías son demasiado para caber en un contenedor, por lo que debe usar un contenedor completo y uno parcial, lo que violará la prohibición de transbordo.

Quizás el transportista cambió su horario de envío y no habrá un barco de bandera árabe en ese carril entre la disponibilidad de las mercancías y su última fecha de envío. O tal vez descubra al final, cuando obtenga sus documentos de los proveedores, que completaron uno de los pedidos con productos fabricados en otro país, por lo que no puede cumplir con el requisito de origen y es demasiado tarde para cambiar de proveedor. .

En el análisis final, no es suficiente estar seguro de que puede cumplir con cada responsabilidad individual de una LoC. Debes juntarlos y ver si puedes cumplirlos todos. ¿Puede proporcionar los productos necesarios al puerto requerido a tiempo y proporcionar los documentos requeridos tanto de proveedores como de transportistas? Si hay alguna posibilidad de que no pueda, insista en otro mes para asegurarse de que está a salvo.

Recuerde, su objetivo al usar las LdC es que el cliente no pueda retroceder una vez que abra la LdC y usted la acepte. Incluso si cambian de opinión, no pueden salir de ahí. Puede enviar los productos, proporcionar los documentos y recibir el pago, sin que el cliente pueda molestarlo, siempre que no tenga discrepancias. Pero una vez que tiene una discrepancia, el banco del cliente tiene que llamarlos y darles la oportunidad de salir mientras su carga ya está en el agua, y tal vez incluso en el puerto del cliente.

Las cartas de crédito son cosas maravillosas: una de las mejores herramientas que la economía global moderna ofrece a las empresas, tanto grandes como pequeñas. Pero utilícelos con cuidado, seleccione transitarios y bancos confiables y preste mucha atención a cada línea del acuerdo.

Si se hace bien, esta es la única manera de asegurarse de que puede venderle a alguien al otro lado del mundo y no ser engañado. No se puede superar eso.