Beneficios económicos del matrimonio frente a la soltería: ¿qué es mejor?

Cada año, alrededor de dos millones de estadounidenses se casan, según cifras del Centro Nacional de Estadísticas de Salud . Sin duda todos esos recién casados, o al menos la mayoría de ellos, creen que casarse los hará más  felices . En lo que tal vez no piensen es en si también podría hacerlos más ricos.

Un estudio de 2005 de la Universidad Estatal de Ohio (OSU)  encontró que después de casarse, las personas vieron un fuerte aumento en su nivel de riqueza. Después de 10 años de matrimonio, las parejas reportaron un patrimonio neto promedio de alrededor de $ 43,000, en comparación con $ 11,000 para las personas que se habían quedado solteras. Sin embargo, las personas que se habían casado y luego divorciado estaban en peor situación que cualquier otro grupo. Después de un divorcio, el hombre promedio se quedó con $ 8.500 en activos, mientras que la mujer divorciada promedio tenía solo $ 3.400.

Como muestra este estudio, casarse tiene riesgos y beneficios. Además, hay muchos factores que influyen en cómo el matrimonio afecta sus finanzas. Los beneficios del matrimonio varían según sus ingresos, su situación de vida y, sobre todo, si tiene hijos.

Como resultado, es imposible decir que las personas casadas siempre están mejor económicamente que las personas solteras o viceversa. Lo que sí  es posible es examinar las ventajas y desventajas financieras del matrimonio y averiguar cómo podrían afectarlo, ya sea ahora o en el futuro.

Costos y beneficios del matrimonio

El estudio de OSU no explora las razones por las que las parejas casadas pueden ahorrar más dinero, pero el autor sugiere varias posibilidades. Las parejas casadas, señala, pueden ahorrar dinero compartiendo los gastos y las tareas del hogar. Además, las parejas disfrutan de muchos beneficios que las personas solteras no tienen en lo que respecta a seguros, jubilación e impuestos.

Sin embargo, estar casado también conlleva algunos costos financieros. Por ejemplo, las bodas son un gran gasto para muchas parejas. Las leyes fiscales que benefician a algunas parejas resultan en una penalización para otras. Y finalmente, siempre existe el riesgo de que un matrimonio termine en divorcio , que es uno de los mayores reveses económicos que puede sufrir.

Deuda de la boda

Muchas parejas comienzan su vida matrimonial con un gasto único enorme: una gran boda. El estudio Real Weddings Study de 2013 realizado por The Knot encontró que una boda promedio en los Estados Unidos cuesta casi $ 30,000. Por supuesto, este “promedio” probablemente esté sesgado hacia arriba por las pocas parejas que tuvieron bodas increíblemente lujosas, así como por la demografía de los lectores de The Knot. Pero está claro que al menos algunas parejas gastan $ 30,000 o más en un evento de un día.

Más preocupante aún es que muchas parejas se endeudan para pagar su gran día. Según MarketWatch , alrededor del 36% de las parejas en la encuesta de The Knot dicen que usaron tarjetas de crédito para financiar su boda, y el 32% dice que pidieron prestado dinero para poder exceder su presupuesto.

Este es un gran problema no solo para sus finanzas, sino también para su felicidad futura  . Un estudio de 2012 de la New Economics Foundation muestra que las personas que tienen deudas con tarjetas de crédito son generalmente más infelices, y las deudas inmanejables pueden provocar problemas mentales como ansiedad y depresión .

La pena del matrimonio

Una vez terminada la luna de miel , las parejas casadas regresan a casa y se establecen juntos en una nueva rutina. Casarse cambia muchas cosas sobre su situación de vida, desde las tareas del hogar hasta el tiempo libre. Uno de los cambios a los que muchos recién casados ​​tienen que adaptarse es presentar una declaración de impuestos conjunta  , lo que, en muchos casos, significa lidiar con la multa por matrimonio.

La sanción por matrimonio existe porque los tramos impositivos (los niveles de ingresos a los que cambian las tasas impositivas) no son exactamente el doble para las parejas que para las personas solteras. Como resultado, las parejas que declaran sus impuestos de manera conjunta a veces pagan más de lo que pagarían como dos personas solteras. Por ejemplo, una pareja que gana $ 200,000 al año puede pagar un porcentaje más alto de esos ingresos en impuestos que una persona soltera que gana $ 100,000.

Sin embargo, no todas las parejas pagan esta multa. De hecho, cuando uno de los cónyuges gana la totalidad o la mayor parte de los ingresos, la pareja a menudo recibe un “bono de matrimonio”, pagando menos impuestos por sus ingresos conjuntos de lo que pagarían individualmente. La sanción generalmente afecta a las parejas en las que ambos cónyuges ganan aproximadamente la misma cantidad de dinero, una situación que es más común entre las personas con altos ingresos. En general, cuanto más gana una pareja, mayor es la multa que pagan.

Sin embargo, en algunos casos, la sanción por matrimonio puede afectar mucho a las parejas de bajos ingresos. Esto se debe a que las personas que califican para el  Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC)  obtienen menos dinero cuando presentan una declaración conjunta. En 2014, una pareja sin hijos con un ingreso combinado de $ 17,000 obtendría solo $ 230 del EITC. Por el contrario, dos personas solteras que ganan $ 8.500 cada una recibirían $ 465, por lo que esta pareja de bajos ingresos pagaría una multa de $ 700, aproximadamente el 4% de sus ingresos totales.

Otras cuestiones fiscales

Dejando a un lado la multa por matrimonio, las parejas casadas definitivamente obtienen algunos beneficios fiscales que no están disponibles para las personas solteras. Estos incluyen los siguientes:

• Deducciones adicionales . Incluso si sus ingresos no se duplican después del matrimonio, sus deducciones del impuesto sobre la renta pueden hacerlo. La deducción estándar que el IRS permite para las parejas es exactamente el doble de la deducción para las personas solteras. Además, la mayoría de las parejas pueden deducir una exención personal para cada cónyuge, que es de $ 4,000 cada uno para el año fiscal 2015. Estas deducciones duplicadas efectivamente otorgan una bonificación a las parejas con un cónyuge que no trabaja y que de otra manera no presentarían una declaración de impuestos.
• Impuestos sobre sucesiones . Si deja una herencia sustancial cuando muere – “sustancial” significa $ 5,430,000 o más en 2015 – el gobierno elimina un impuesto a la herencia antes de que el dinero pase a sus herederos. Sin embargo, cualquier dinero que deje directamente a su cónyuge legal está exento de este impuesto. Si tiene $ 10,000,000 y se lo deja todo a su cónyuge, el gobierno no puede tocar ni un centavo.
• Impuestos sobre donaciones . Algunas personas tratan de eludir el impuesto a la herencia dando grandes sumas de dinero en efectivo a sus familiares antes de que mueran. Para cerrar esta laguna, el IRS cobra un “ impuesto sobre donaciones” sobre cualquier donación de $ 14,000 o más. Sin embargo, al igual que el impuesto a la herencia, este impuesto no se aplica a su cónyuge. Puede darle a su cónyuge cualquier suma de dinero, u otros artículos valiosos, como joyas, sin pagar impuestos por ello.
• Venta de viviendas . Cuando vende su casa, no tiene que pagar impuestos sobre las ganancias de capital sobre los primeros $ 250,000 de ganancia si es soltero. Pero si está casado y usted y su cónyuge han vivido en la casa durante al menos dos de los últimos cinco años, esta exención se duplica. Eso significa que puede ganar $ 500,000 con la venta de su casa y no pagar ningún impuesto.

Beneficios de la salud

Las parejas casadas suelen tener más opciones de  cobertura de seguro médico . Si los empleadores de ambos cónyuges ofrecen planes de salud, cada uno puede mantener su propia cobertura en el lugar de trabajo o ambos pueden unirse al plan de un cónyuge. Esto les da más opciones para elegir los médicos que prefieran o para ahorrar dinero en las primas.

Si uno de los cónyuges no tiene cobertura médica en el trabajo, los beneficios de salud son aún más importantes. Casarse hace posible que el cónyuge no asegurado obtenga cobertura a través del empleador del otro cónyuge. Según Consumer Reports , esto casi siempre es más asequible que pagar por una póliza individual, ya que las aseguradoras generalmente cobran menos por una póliza que cubre a dos personas que por dos pólizas separadas.

Beneficios de jubilación

Las parejas casadas también tienen más opciones en lo que respecta a los beneficios de jubilación. Éstas incluyen:

• Contribuciones IRA . Si es soltero y está desempleado, no puede hacer contribuciones a una Cuenta de Jubilación Individual (IRA). Sin embargo, si es un cónyuge que se queda en casa, puede establecer una cuenta IRA para el cónyuge y hacer contribuciones con sus ingresos conjuntos.
• Beneficios heredados . En muchos casos, si hereda la IRA tradicional o Roth de otra persona , debe comenzar a hacer retiros de ella de inmediato, y si es una IRA tradicional , debe pagar impuestos cada vez. Pero si hereda la cuenta IRA de su cónyuge, tiene la opción de transferirla a una cuenta IRA a su nombre y no realizar retiros hasta que se jubile.
• Seguridad Social . Las parejas casadas tienen muchas más opciones para cobrar los beneficios del Seguro Social . Puede cobrar sus propios beneficios o recibir un pago equivalente al 50% del beneficio de su cónyuge, incluso si eso es más de lo que tendría derecho por su cuenta. También puede optar por retrasar sus propios beneficios para aumentar el pago y, mientras tanto, tomar el beneficio conyugal. Incluso un cónyuge que no trabaja y que nunca ha contribuido al Seguro Social puede cobrar los beneficios conyugales.

El riesgo de divorcio

Quizás el mayor riesgo financiero de casarse es la posibilidad de terminar divorciado. Si bien estar casado es generalmente mejor para su billetera que ser soltero, divorciarse cancela ese beneficio, y más. El estudio de OSU muestra que, en promedio, las personas divorciadas tienen un 77% menos de riqueza que las personas solteras del mismo grupo de edad.

Curiosamente, la caída de la fortuna de una pareja no ocurre inmediatamente después del divorcio. De hecho, la riqueza de la pareja generalmente comienza a disminuir unos cuatro años antes de que realmente terminen el matrimonio. Jay Zagorsky, el autor del estudio, dice que esto podría suceder porque muchas parejas se separan primero antes de divorciarse oficialmente, asumiendo el costo adicional de mantener hogares separados. Otra posibilidad es que el estrés de un matrimonio fallido perjudique la capacidad de cada cónyuge para trabajar y ganar dinero.

El impacto del divorcio continúa mucho después de que una pareja se separa. Las personas recién solteras ven que su riqueza comienza a subir de nuevo en un año, pero no aumenta muy rápido. Incluso 10 años después de un divorcio, su riqueza media todavía está por debajo de los $ 10,000, menos que el promedio de $ 11,000 para las personas que permanecieron solteras.

El papel de la paternidad

La crianza de los hijos es un gasto enorme. El informe anual “ Gastos de las familias en niños ”, publicado por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA), muestra que una familia con un niño nacido en 2013 puede esperar gastar más de $ 245,000 en criar a ese niño hasta la edad adulta.

Hace décadas, este costo era algo que rara vez afectaba a las personas solteras. Un análisis del Pew Research Center muestra que en 1960, solo el 9% de todos los niños vivían en hogares monoparentales. Hoy, por el contrario, más de un tercio de todos los niños viven con un solo padre. En 2011, el 41% de todos los bebés nacieron de padres solteros.

Tener hijos es un cambio de juego financiero tanto para las personas solteras como para las casadas. El cuidado de los niños y el aumento de los costos de la vivienda consumen una gran parte de los ingresos de cualquier padre. Sin embargo, no hay duda de que criar a los niños es más fácil si dos personas comparten la carga. Las parejas no solo tienden a tener ingresos más altos, sino que también tienen más opciones para ocuparse del cuidado de los niños.

Costos de cuidado de niños

Una encuesta de 2015 realizada por  Care.com encuentra que para la mayoría de las familias, el cuidado de niños es el gasto más grande en el presupuesto. Mantener a un solo niño en la guardería cuesta un promedio de $ 181 a la semana, más de $ 9,400 al año. Con dos niños en la guardería, el costo aumenta a $ 341 por semana, más de $ 17,700 por año.

Sin embargo, para muchas parejas casadas, existen formas de evitar este costo. Las parejas tienen opciones que no están disponibles para la mayoría de los padres solteros, como:

• Paternidad que se queda en casa . Algunos padres evitan los costos del cuidado de los niños al hacer que uno de los cónyuges deje de trabajar, al menos durante un año más o menos, para cuidar a los niños a tiempo completo. Es más probable que las madres asuman este papel que los padres. Un estudio de 2014 del  Pew Research Center  encontró que en 2012, el 29% de todas las madres eran amas de casa , frente a un mínimo del 20% en 1999. Sin embargo, un segundo estudio de Pew ese mismo año encontró que las amas de casa -los papás domésticos también estaban en aumento. En 2012, el 16% de todos los padres que se quedaban en casa eran padres.
• Crianza de los hijos desde el hogar . Las nuevas tecnologías, como el correo electrónico y las teleconferencias, hacen posible que algunos padres  trabajen desde casa , donde también pueden vigilar a sus hijos. Aunque este arreglo laboral a veces es posible para padres solteros, las parejas con dos trabajos tienen más posibilidades de convertir uno de esos trabajos en un puesto de trabajo desde casa. También es más fácil para uno de los padres hacer esto cuando el otro tiene un trabajo de tiempo completo, ya que muchas oportunidades de trabajo desde casa son independientes y los trabajos independientes a  menudo tienen ingresos impredecibles y ningún beneficio.
• Crianza de los hijos en turnos divididos . Algunos padres optan por ajustar sus horarios para que uno de ellos esté siempre en casa con los niños. Por ejemplo, la presentadora de noticias Lisa Scott explica en Working Mother cómo su esposo trabaja en el turno de noche como maquinista, regresando a casa minutos antes de que ella tenga que irse para hacer las noticias de la mañana y del mediodía. La crianza de los hijos en turnos divididos significa que ambos padres pueden pasar tiempo con sus hijos, pero les deja muy poco tiempo para estar juntos, lo que puede generar tensión en el matrimonio.

Costos de vivienda

Según el informe del USDA, los costos de vivienda son el factor más importante en el costo de criar a un niño. Para los padres de ingresos medios, el 30% del dinero gastado en un primer hijo se destina a mayores costos de vivienda, mientras que el cuidado de los niños y la educación representan solo el 18%.

Parte de la razón de esto es que una familia más grande simplemente necesita más espacio. Una familia con dos hijos necesita al menos dos dormitorios, y preferiblemente tres, mientras que una persona soltera o una pareja sin hijos puede arreglárselas con uno. Sin embargo, los padres también tienden a pagar más por la vivienda porque quieren que sus hijos puedan ir a las mejores escuelas, y las casas en estos distritos escolares tienden a ser caras.

En septiembre de 2015, CBS News calculó lo que costaba vivir en los 10 distritos escolares de mayor rango en el país, según la clasificación del sitio web de revisión de educación  Niche . En 7 de las 10 ciudades, el precio medio de una vivienda fue de más de 475.000 dólares. En 2 de los 10, fue más de $ 1 millón. Por el contrario, el precio medio de la vivienda para todo el país, según lo informado por la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios , fue de solo 221.000 dólares.

Afortunadamente, existen algunas excepciones a esta regla. Por ejemplo, uno de los 10 distritos escolares principales mencionados en el artículo de CBS es McCandless Township, Pennsylvania, donde el precio medio de una vivienda es de solo $ 206,200. Un sitio web llamado  Neighborhood Scout  ha identificado vecindarios asequibles que también tienen buenas escuelas en las 20 áreas metropolitanas más grandes del país. Elegir una casa en uno de estos vecindarios puede ayudar a los padres a controlar sus costos de vivienda y, al mismo tiempo, brindar a sus hijos una excelente educación.

Desgravaciones fiscales para padres

Debido a que criar a los hijos es tan caro, el IRS ofrece una serie de exenciones fiscales para que los padres ayuden a compensar el costo. Para empezar, los padres pueden reclamar exenciones personales para sus hijos, así como para ellos mismos. Esto reduce $ 4,000 de su ingreso imponible por cada niño.

Además, los padres son elegibles para una variedad de créditos y beneficios fiscales, que incluyen:

• El Crédito Tributario por Hijos . Este crédito reduce los impuestos de los padres hasta en $ 1,000 por niño. Las parejas casadas con ingresos combinados de hasta $ 110,000 pueden tomar el monto total. También pueden hacerlo los padres solteros con ingresos de hasta $ 75,000, independientemente de si se inscriben como “solteros”, “cabeza de familia” o “viudo o viudo calificado”. Por encima de estos niveles de ingresos, el crédito se contrae gradualmente. Este es un caso en el que los padres solteros se benefician de su condición de solteros. Dos padres solteros, cada uno con un hijo y un ingreso de $ 75,000, podrían obtener cada uno un crédito de $ 1,000. Sin embargo, si se casaran entre sí, esta familia de dos ingresos y dos hijos no obtendría ningún Crédito Tributario por Hijos.
• El Crédito Tributario por Cuidado de Niños y Dependientes . Los padres que tienen que pagar el cuidado de los niños pueden deducir una parte de estos costos a través del Crédito fiscal por cuidado de niños y dependientes. Este crédito proporciona hasta $ 3,000 para el cuidado de un niño menor de 13 años y hasta $ 6,000 para dos o más. No hay límite de ingresos para este crédito fiscal, pero el porcentaje de sus costos que recupera es menor para ingresos más altos. Comienza en el 35% para ingresos de hasta $ 15,000 y baja gradualmente al 20% para ingresos de $ 43,000 o más, sin importar cuál sea su estado civil para efectos de la declaración. Eso significa que un padre soltero con un ingreso de $ 30,000, que paga un promedio de $ 9,400 al año por una guardería, podría recuperar el 27% de esa cantidad, o $ 2,538. Por el contrario, una pareja casada con un ingreso de $ 60,000 y el mismo gasto de guardería recuperaría solo el 20% del costo, o $ 1,880, solo $ 940 por persona.
• Cuentas de gastos flexibles . Los padres también pueden compensar sus costos de cuidado de niños utilizando una cuenta de gastos flexible (FSA) , si su empleador ofrece una. Con una FSA, un padre puede reservar hasta $ 5,000 en dólares antes de impuestos para el cuidado de los niños. En la mayoría de los casos, esta es una alternativa a tomar el Crédito Tributario por Cuidado de Niños y Dependientes. Sin embargo, los padres que tienen dos o más hijos y gastos de cuidado de niños de más de $ 5,000 por año pueden hacer ambas cosas, apartando $ 5,000 en una FSA y reclamando un crédito fiscal por cualquier costo que supere esa cantidad.

Tener un hijo también aumenta la cantidad que puede recibir del EITC. Para las personas sin hijos, el crédito máximo es de $ 503 para el año fiscal 2015. Sin embargo, esta cantidad aumenta a $ 3,359 para las personas con un hijo y alcanza un máximo de $ 6,242 para los padres con tres hijos o más. Estos números son los mismos para padres solteros y casados.

Tener hijos también hace que sea más fácil calificar para el EITC. Una persona soltera sin hijos necesita un ingreso de $ 14,820 o menos para calificar para el EITC, pero una persona soltera con un hijo puede calificar con hasta $ 39,131 en ingresos. Para una pareja casada, los límites son $ 20,330 sin hijos y $ 44,651 con uno. Los niños adicionales aumentan aún más estos límites.

El Asistente de EITC del IRS muestra cómo el EITC difiere para padres solteros y casados. Una pareja casada con dos hijos y un ingreso bruto ajustado (AGI) de $ 40,000 obtendría $ 1,929 del EITC, solo $ 965 por persona. Por el contrario, una persona soltera con dos hijos y un ingreso bruto ajustado de $ 20,000, que presente una declaración como cabeza de familia, recibiría $ 2,954. Entonces, como puede ver, este es un caso en el que la sanción por matrimonio asesta un gran golpe a las parejas casadas.

Estado de declaración de impuestos

Todos los créditos fiscales enumerados anteriormente están disponibles tanto para parejas que presentan declaraciones conjuntas como para padres solteros que presentan la declaración como cabeza de familia. Los padres que declaran como jefes de familia tienen tasas impositivas más bajas que otras personas solteras, y también pueden tomar una deducción estándar más alta. En comparación con las parejas casadas, pagan más impuestos por la misma cantidad de ingresos, pero aún así terminan pagando menos por persona.

Por ejemplo, un jefe de familia que gana $ 40,000 por año, después de todas las deducciones y créditos, paga $ 5,432.50 en impuestos sobre ese ingreso. Una pareja casada con los mismos ingresos de $ 40,000 entre ellos pagaría solo $ 5,077.50. Sin embargo, una pareja casada donde cada cónyuge ganara $ 40,000, por un ingreso combinado de $ 80,000, pagaría $ 11,587.50, más del doble que el cabeza de familia soltero.

La situación con la deducción estándar es la misma. La deducción estándar de un jefe de familia para el año fiscal 2014 es de $ 9,250. Eso es menos de los $ 12,600 que puede deducir una pareja casada, pero es mucho más que los $ 6,300 que recibe cada cónyuge de esa pareja. Este es otro caso en el que los padres solteros obtienen un descanso muy necesario.

Compartiendo una casa

Jay Zagorsky, autor del estudio de OSU, especuló que la razón por la que las parejas casadas ahorran más que las personas solteras podría ser que es más probable que compartan un hogar. Al compartir gastos como el alquiler, la comida y los servicios públicos, pueden gastar menos de dos personas solteras que viven solas.

La Encuesta anual de gastos del consumidor realizada por la Oficina de Estadísticas Laborales apoya esta teoría. Muestra que la persona soltera promedio gasta $ 36,585 por año, mientras que la pareja promedio de dos ingresos gasta $ 69,785. Al combinar sus gastos, la pareja ahorra $ 3,385 cada año.

Sin embargo, estos beneficios no son solo para parejas casadas. Las personas solteras también pueden contraerlos al compartir la casa con un compañero de cuarto , un miembro de la familia o una pareja. Compartir un hogar es una de las mejores formas para que las personas solteras cierren la brecha de riqueza y comiencen a ahorrar temprano para grandes gastos en el futuro.

Gastos compartidos

Según un viejo refrán, “Dos pueden vivir tan barato como uno”. Eso no es exactamente exacto, pero definitivamente es cierto que dos personas que viven juntas, compartiendo todos sus gastos, pueden vivir más barato que dos personas que mantienen hogares separados.

Los costos de la vivienda son un buen ejemplo. Suponga que dos personas viven en apartamentos idénticos e independientes de un dormitorio y pagan $ 1250 al mes por cada uno. Si se mudan juntos y comparten solo uno de estos apartamentos, inmediatamente reducen el alquiler a la mitad. Incluso si se actualizan a un apartamento de dos habitaciones para tener más espacio, aún pueden reducir la factura total de la vivienda en una cantidad considerable. Una encuesta de 2015 realizada por el sitio financiero SmartAsset encontró que en algunas ciudades, compartir un apartamento de dos habitaciones cuesta hasta $ 800 menos que alquilar uno solo.

Las personas que comparten un hogar también pueden ahorrar en todo tipo de otros gastos. Es más fácil para ellos comprar alimentos a granel, por ejemplo, obtener un galón de leche en lugar de medio galón sin preocuparse de que se eche a perder antes de que se agote. Pueden compartir una factura de teléfono fijo, combinar sus pólizas de seguro del hogar y compartir cargas en la lavandería de monedas. Todos estos ahorros pueden sumar miles de dólares cada año.

Responsabilidades compartidas

Las personas que viven solas no solo tienen que pagar todos los gastos del hogar, también tienen que hacer todo el trabajo de mantenimiento de la casa por sí mismas. Mantenerse al día con la limpieza, cocinar, lavar la ropa y todas las demás tareas del hogar puede resultar abrumador. Después de un tiempo, se vuelve tentador contratar a otra persona para que se encargue de ello, y eso puede resultar caro. Según Angie’s List , el costo promedio de una limpieza de la casa quincenal es de entre $ 100 y $ 150, o de $ 2.600 a $ 3.900 por año.

Por el contrario, vivir con una pareja o un compañero de habitación puede aliviar la carga de ambos. Si una persona prepara la cena, la otra puede lavar los platos; si uno lava la ropa, el otro puede limpiar el baño. Dado que cocinar o limpiar para dos personas no toma mucho más tiempo que hacerlo para una, esto reduce la cantidad de tiempo que toman estas tareas.

Las personas que viven solas también pagan por los servicios de formas menos obvias. Por ejemplo, cuando estás pasando por una crisis en el trabajo, a menudo llegas tarde a casa y no tienes el tiempo ni la energía para cocinar. Si comparte su hogar, puede pedirle a su pareja o compañero de cuarto que se encargue de cocinar por usted hasta que termine su crisis laboral.

Pero si vive solo y no tiene esta opción, es más probable que termine  comiendo en restaurantes todas las noches. Comer fuera cuesta mucho más que cocinar en casa, desde $ 4 por una hamburguesa y papas fritas en McDonald’s, hasta $ 50 o más en un bistró francés. Alternativamente, puede recurrir a alimentos preparados de la tienda de comestibles, como cenas congeladas, para superar su período ocupado. Estos son más baratos que una comida en un restaurante, pero aún son mucho más caros que cocinar desde cero.

Consejos de ahorro

Por supuesto, casarse no es realmente una decisión que pueda o deba tomar sobre la base de lo que es mejor para su billetera. Probablemente ya hayas decidido si estar casado o soltero es lo mejor para ti, al menos por ahora. Entonces, lo que realmente necesita saber es cómo tomar las mejores decisiones financieras para cualquier situación en la que se encuentre.

Consejos de ahorro para parejas

Como parte de una pareja casada, obtiene un gran impulso financiero al compartir un hogar. Sin embargo, esa ventaja solo lo ayuda si el matrimonio dura, por lo que lo más importante que puede hacer para ayudar a sus finanzas es evitar el divorcio.

Da la casualidad de que este consejo también funciona al revés. Una encuesta de 2013 del Institute for Divorce Financial Analysts muestra que los problemas de dinero son una de las principales causas de divorcio. Por lo tanto, cualquier cosa que pueda hacer para mantener la solidez financiera de su matrimonio también puede ayudarlo a evitar un divorcio costoso.

Aquí hay algunas formas en que las parejas pueden mantener su matrimonio sobre una base financiera sólida:

• Evite las deudas matrimoniales . No cargue su matrimonio con deudas al tener una boda que no pueda pagar. Un estudio de 2014 de la Universidad de Emory muestra que cuanto más gastan las parejas en su anillo de compromiso y en la ceremonia de la boda , es probable que su matrimonio sea más corto. Las mujeres que gastaron más de 20.000 dólares en sus bodas tenían 3,5 veces más probabilidades de divorciarse que las que gastaron entre 5.000 y 10.000 dólares. Por lo tanto, tener una boda económica es una manera mucho mejor de hacer que su matrimonio comience con el pie derecho.
• Maximice sus beneficios . Las parejas casadas obtienen muchos beneficios por impuestos y beneficios de salud y jubilación, así que aprovéchelos al máximo. Compare los planes de salud para los lugares de trabajo de ambos cónyuges y elija el que más le ofrezca (o ambos) a su inversión. Consiga un buen profesional de impuestos, o un buen software de impuestos , para asegurarse de obtener todos los créditos fiscales a los que tienen derecho como pareja. Y a medida que se acerca a la edad de jubilación, analice sus opciones para cobrar el Seguro Social para aprovechar al máximo sus beneficios combinados.
• Comuníquese sobre las finanzas . Un estudio de 2012 de la Universidad Estatal de Kansas descubrió que las discusiones sobre el dinero son el principal factor de predicción de si una pareja se divorciará. Por lo tanto, es increíblemente importante comunicarse con su cónyuge sobre el dinero y asegurarse de estar en sintonía con respecto a sus metas y expectativas financieras. Hablar con regularidad y abiertamente sobre sus finanzas fortalecerá no solo su saldo bancario, sino todo su matrimonio.

Consejos de ahorro para solteros

Para las personas solteras, la forma más fácil de ahorrar dinero es encontrar a alguien con quien compartir los gastos de subsistencia. Al compartir una casa, puede ahorrar en todo, desde el alquiler hasta las facturas del teléfono y los alimentos. También puede compartir las tareas del hogar, lo que les deja a ambos más tiempo para trabajar y ganar dinero.

Por supuesto, esto solo funciona si realmente haces tus propias tareas domésticas, incluida la cocina. Si aún no sabe cocinar, aprender cómo hacerlo es una de las mejores inversiones que puede hacer. Encuentre un buen libro de cocina , domine algunas recetas simples y mantenga su congelador y despensa bien abastecidos para que nunca termine pidiendo una pizza porque no hay nada para comer en la casa.

Consejo profesional : otra opción para cocinar sus propias comidas sería utilizar un servicio como HelloFresh . Esto le permite cocinar sus propias comidas, lo que le permite ahorrar en el costo de comer fuera, pero reduce el tiempo que lleva comprar los ingredientes.

Un gasto particular que tienen las personas solteras que las personas casadas no tienen es el costo de las citas. Claro, algunas parejas casadas se esfuerzan por tener una “cita nocturna” mensual para alejarse de los niños y volver a conectarse, pero eso no es lo mismo que tener una cita regular. Para mantener este gasto bajo control, pruebe algunas alternativas económicas a la cena y al cine. Las ideas económicas para citas incluyen museos de arte, eventos comunitarios, una noche de cine o una noche de juegos en casa, o simplemente un paseo romántico a la luz de la luna.

Una ventaja de tener citas baratas es que te ayuda a eliminar a posibles socios que tienen gustos caros. De esa manera, si finalmente decide casarse, es más probable que termine con alguien que quiera compartir su estilo de vida frugal. Los recién casados ​​entrevistados por LearnVest dicen que sus socios tienen una gran influencia en su enfoque de gastos. Las personas que se casan con “ahorradores” tienden a reducir sus gastos, mientras que las que se casan con “gastadores” comienzan a derrochar más.

Conclusiones finales

No hay duda de que estar casado ofrece algunas ventajas en comparación con estar soltero. Sin embargo, es mucho mejor, tanto económica como emocionalmente, permanecer soltero que casarse con la persona equivocada. Casarse con alguien que no comparte tus valores y metas es una buena receta para un matrimonio accidentado y, muy posiblemente, un divorcio doloroso y costoso.

Entonces, si es soltero ahora, pero planea casarse algún día, lo más importante que puede hacer es elegir a su pareja con cuidado. Asegúrese de comprender y estar de acuerdo con las metas financieras de los demás para que trabajen juntos y no uno contra el otro. Y si ya está casado, no es demasiado tarde para tener esta conversación. Si se toma el tiempo para hablar sobre sus necesidades y metas financieras, puede mantener su matrimonio, así como sus finanzas, fuertes.

¿Qué crees que es más fácil para tu billetera: estar casado o ser soltero?