Inversiones

4 pasos de asignación de activos para construir una cartera de inversiones equilibrada

Como nuevo inversor , un consejo que escucha una y otra vez es que necesita tener una cartera de inversiones equilibrada. La idea general es mantener una cartera de inversiones que tenga un equilibrio adecuado entre riesgo y recompensa para cumplir con sus objetivos financieros a largo plazo .

Le dicen que si su cartera de inversiones no está equilibrada correctamente, lo dejará expuesto a pérdidas significativas. Le dicen que una cartera equilibrada es clave para el éxito de la inversión a largo plazo.

Pero, ¿qué es exactamente una cartera equilibrada y cómo se crea y gestiona una?

¿Qué es una cartera de inversiones equilibrada?

Una cartera de inversiones equilibrada es una colección altamente diversificada de productos financieros diseñados para producir ganancias a largo plazo mientras lo protege de pérdidas significativas que pueden resultar del fracaso de una o más decisiones de inversión.

La creación de una cartera de inversiones debidamente equilibrada comienza con niveles de diversificación generalmente aceptados y se ajusta a la tolerancia al riesgo única y los objetivos financieros del inversor detrás de la cartera.

Debido a que una cartera equilibrada consiste en una colección de activos muy diversificada, si uno o dos de estos activos experimentan pérdidas significativas, las ganancias en los otros activos de la cartera suavizarán el golpe o incluso superarán las pérdidas para generar una ganancia general. Esto le permite sentir cierto grado de confianza en su cartera de inversiones sin preocuparse de si cada activo individual sube o baja.

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Pasos para crear una cartera equilibrada

Aunque a primera vista crear y administrar una cartera de inversiones equilibrada puede parecer un proceso complicado, en realidad es bastante simple. De hecho, si sigue los cuatro sencillos pasos a continuación, estará bien encaminado hacia el éxito en el mercado de valores.

Paso 1: Considere siempre la diversificación

El aspecto más importante de una cartera de inversiones equilibrada es la diversificación. La diversificación es el proceso de invertir pequeñas cantidades de dinero en una amplia gama de activos y clases de activos. Esto asegura que no sea víctima de la volatilidad de una acción individual u otro activo individual dentro de su cartera.

Una vez que tenga la idea general de la diversificación, el resto se trata de ajustar su cartera a sus preferencias únicas.

La regla del 5%

Una regla general en términos de crear una cartera bien diversificada se conoce como la regla del 5%. Esta regla sugiere que no más del 5% de su capital de inversión total debe invertirse en un solo activo. Además, sugiere que no se debe invertir más del 5% de sus fondos de inversión en ningún grupo de inversiones de alto riesgo.

Por ejemplo, si tiene $ 10,000 para invertir, la regla del 5% estipula los siguientes límites:

Inversiones generales . Con base en un saldo de cartera de inversión de $ 10,000, no debe invertir más de $ 500 en acciones, bonos , fondos mutuos , fondos cotizados en bolsa (ETF) , fondos indexados o cualquier otro vehículo de inversión en una cartera equilibrada, independientemente de cuán bajo el riesgo percibido asociado con la inversión es.
Inversiones de alto riesgo . Las inversiones de alto riesgo pueden ser difíciles de ignorar, ya que el alto riesgo generalmente conlleva el potencial de ganancias convincentes. Sin embargo, nunca debe exponer más del 5% de sus dólares de inversión a inversiones de alto riesgo como acciones de centavo y acciones de venta libre (OTC). Por lo tanto, no debe haber invertido más de $ 500 en todas sus posiciones de alto riesgo en función de un saldo de cartera de $ 10,000. Eso deja el 95% de sus fondos de inversión, o $ 9.500, para invertir en inversiones generales de riesgo bajo y moderado, como bonos, fondos de grado de inversión y acciones de gran capitalización y de primera línea .

Tenga en cuenta que la regla del 5% proporciona pautas de inversión máxima, no mínimas. No tiene que invertir el 5% de su cartera en activos de alto riesgo, ni tiene que invertir el 5% de su cartera en cada acción, ETF o fondo mutuo que compre. Siempre que no invierta más del 5% en un solo activo o en todos los activos de alto riesgo, creará una cartera de inversiones bien diversificada.

Considere los fondos de grado de inversión

Para aumentar el nivel de diversificación dentro de su cartera, considere los fondos de grado de inversión. Estos incluyen fondos indexados, ETF y fondos mutuos. Debido a que estos fondos están diseñados para exponer a los inversores a un índice o sector bursátil completo, o al mercado bursátil completo en su conjunto, estas inversiones están naturalmente muy diversificadas.

Si decide seguir la ruta de los fondos de grado de inversión, hay algunos factores que deben considerarse antes de realizar su inversión:

Ratio de gastos . El índice de gastos de un fondo de grado de inversión refleja la cantidad de activos en el fondo que se utilizan para cubrir el costo de sus gastos anuales. Cuanto mayor sea el índice de gastos, más costos asociados con el fondo reducirán el retorno de la inversión.
Retorno de inversión promedio a largo plazo . Al elegir un ETF, un fondo indexado o un fondo mutuo, vale la pena analizar los rendimientos que el fondo ha experimentado durante el año pasado, así como los rendimientos anualizados durante los últimos tres, cinco y diez años. Esto le dará una idea de cómo le ha ido al fondo históricamente. Aunque el rendimiento pasado no siempre es indicativo del rendimiento futuro, vale la pena analizar el rendimiento pasado para ver qué tan bien lo han hecho los administradores de fondos a lo largo del tiempo.
Ingresos . Por último, algunos fondos están orientados al crecimiento, otros al valor y otros a los ingresos. A menudo, los fondos orientados a los ingresos tendrán un rendimiento inferior en lo que respecta a la apreciación de los precios, pero ese rendimiento inferior se debe en gran medida a los ingresos que genera la inversión, como los dividendos . Por lo tanto, si va a analizar ETF, fondos mutuos y fondos indexados que giran en torno a los ingresos, asegúrese de analizar los rendimientos totales generados a través del fondo en lugar de simplemente considerar la apreciación del precio.

Diversificación entre clases de activos

Al invertir, tiene la opción de invertir en una amplia gama de diferentes clases de activos. No está simplemente atado a acciones, bonos y fondos. También es una buena idea pensar fuera de la caja y considerar inversiones en bienes raíces , metales preciosos , moneda extranjera y otros tipos de inversiones no tradicionales .

Al diversificar en gran medida en diferentes clases de activos , se protege de pérdidas significativas en caso de que los activos de toda una clase pierdan un valor significativo.

Lo crea o no, sucede todo el tiempo. Por ejemplo:

Metales preciosos . Se sabe que los metales preciosos experimentan un crecimiento durante los tiempos económicos difíciles y disminuyen cuando los tiempos económicos son positivos. Esto se debe a su posición como inversión de refugio seguro .
Bonos y otras inversiones de renta fija . Los bonos y otras inversiones de renta fija, como los fondos de bonos, proporcionan tasas de cupón, que son equivalentes a las tasas de interés de los préstamos y tarjetas de crédito. Sin embargo, esto hace que el mercado de bonos esté muy expuesto al riesgo de tipos de interés. A medida que suben las tasas de interés, cae el valor de las inversiones de renta fija, mientras que las reducciones en las tasas de interés generales son positivas para el mercado de bonos.
Acciones y fondos de grado de inversión . Las acciones y los fondos de grado de inversión a menudo están a merced del desarrollo económico. Cuando las condiciones económicas se tambalean, estas inversiones tienden a experimentar pérdidas significativas.

Diversificación global

Llevando la diversificación al siguiente nivel, también es una buena idea buscar oportunidades en acciones internacionales. En particular, las inversiones en mercados emergentes ofrecen una oportunidad emocionante para aprovechar el crecimiento de los mercados globales que experimentan una expansión increíble.

Sin embargo, la diversificación global no se trata solo de aprovechar el crecimiento en los mercados emergentes. También protege su cartera de pérdidas significativas, en caso de que la economía de los Estados Unidos se vea afectada mientras la economía mundial se está desempeñando bien.

En estos casos, asegurarse de estar expuesto al crecimiento en los mercados internacionales suavizará el golpe de las caídas experimentadas aquí en casa.

Paso 2: Aproveche la asignación de activos basada en el horizonte temporal

Probablemente hayas escuchado que “el tiempo es dinero” desde que eras niño. Ha aprendido que cada segundo del día es valioso y perder el tiempo es como perder dinero.

Esta afirmación no es más cierta en ningún otro lugar del mundo que en el mercado de valores.

Es importante conocer su horizonte de tiempo, es decir, cuánto tiempo tiene antes de planear necesitar acceso a su capital de inversión. Ajustar la asignación de activos de su cartera de inversiones para que esté en línea con su horizonte temporal es tan importante como elegir los activos adecuados para invertir.

La idea general es que los inversores más jóvenes tienen más tiempo para recuperarse, lo que les permite recuperar las pérdidas en caso de que algo salga mal. Como tal, con un horizonte de tiempo más largo, los inversionistas más jóvenes generalmente pueden asumir más riesgos.

Como regla general, para ajustar su cartera en función de su horizonte temporal, todo lo que necesita hacer es considerar su edad. Muchos recomiendan equilibrar su cartera para que sus activos de bajo riesgo representen un porcentaje igual a su edad. Entonces, si tiene 35 años, el 35% de su cartera de inversiones debe invertirse en clases de activos de bajo riesgo como bonos y fondos de bonos, mientras que el 65% de su cartera de inversiones debe asignarse a activos de mayor riesgo como acciones. Una vez que cumpla 50 años, querrá que la mitad de su cartera se asigne a activos de bajo riesgo y la mitad a activos de mayor riesgo.

Siguiendo esta estrategia, a medida que envejece, su cartera pasa a una asignación de bajo riesgo, y la mayoría de sus activos en el mercado se mantienen en bonos y otros vehículos de inversión de bajo riesgo para cuando espera jubilarse y vivir de sus ahorros. Este enfoque le ayuda a evitar la secuencia de riesgos de rentabilidad , en la que una desaceleración del mercado inoportuna causa estragos en su cartera cuando menos puede recuperarse.

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Paso 3: ajuste a su tolerancia personal al riesgo

Todo lo descrito anteriormente se basa en la cantidad general de riesgo que el inversionista promedio está dispuesto a aceptar, pero todos son únicos. ¿Qué pasa si su tolerancia al riesgo es mayor o menor que el promedio? ¿Cómo manejaría la asignación y diversificación de activos en ese escenario?

Asignación de activos para reducir el riesgo

Si prefiere adoptar un enfoque de bajo riesgo para invertir, ajuste su cartera según las siguientes reglas:

La regla del 2,5% . Si perder el 5% del valor de su cartera en una inversión deficiente le asusta, es posible que desee considerar una mayor diversificación. En lugar de seguir la regla del 5%, conviértase en una regla del 2,5%. En este caso, solo el 2,5% del valor total de su cartera de inversiones se invertiría en todos los activos de alto riesgo, y la cantidad máxima invertida en un activo individual sería del 2,5% independientemente del riesgo.
Asignación de activos . Otra táctica para reducir su riesgo es invertir más dinero en bonos. En lugar de usar su edad como el porcentaje de su cartera que asignará a bonos, use su edad más 10. Por ejemplo, en una cartera de bajo riesgo, a los 35 años, podría apuntar a tener el 45% de sus dólares de inversión en un Asignación de activos de bajo riesgo. Esta asignación puede ser demasiado conservadora para algunos inversores que prefieren invertir más en activos de mayor riesgo con mayores rendimientos, pero este enfoque puede resultar atractivo para los más reacios al riesgo.

Asignación de activos para un mayor riesgo y una recompensa potencialmente mayor

Si le gusta más vivir al límite y está dispuesto a aceptar un mayor nivel de riesgo por el potencial de un mayor pago, querrá seguir estas reglas:

La regla del 7.5% . Incluso en una cartera de inversiones de alto riesgo, no debería tener más del 7,5% de sus dólares invertidos en una sola inversión, independientemente del riesgo, o en un grupo de inversiones de alto riesgo. Pero puedes ajustar la regla del 5% a una regla del 7.5% si quieres caminar por el lado salvaje.
Asignación de activos . En una cartera de inversiones de alto riesgo, querrá invertir aún más en acciones y otras inversiones con altos rendimientos potenciales que en una asignación de riesgo medio, y menos en inversiones conservadoras como bonos. Para una combinación de activos de mayor rendimiento, puede restar 10 de su edad para calcular su asignación de activos de bajo riesgo. Por ejemplo, si tiene 35 años, solo asignaría el 25% de sus dólares de inversión a bonos, fondos de bonos y otros activos de bajo riesgo. Esta asignación aún se vuelve de menor riesgo a medida que envejece, pero lo deja invertido en activos de alto riesgo y alta rentabilidad por más tiempo, para obtener un rendimiento teóricamente más alto a largo plazo.

Paso 4: reequilibre su cartera de inversiones con regularidad

Crear una cartera de inversión equilibrada es solo el primer paso de una inversión responsable. Al final del día, invertir no es un esfuerzo de configurarlo y olvidarlo. Incluso los inversores que compran y mantienen reequilibran constantemente sus cuentas de inversión para garantizar que sus carteras se mantengan en línea con sus objetivos financieros.

En el mercado de valores, las recesiones a corto plazo son algo común, pero es importante vigilar de cerca sus inversiones para asegurarse de que las tendencias bajistas sean de hecho a corto plazo.

Además, a medida que los activos de su cartera aumentan de valor, notará que la tasa de crecimiento será diferente en sus inversiones individuales. Los activos que crecen más llegarán a representar un mayor porcentaje de su cartera, mientras que los activos de crecimiento más lento se quedarán atrás y se convertirán en una parte cada vez más pequeña del pastel. Esta tasa de crecimiento variable resultará en una cartera de inversiones desequilibrada si no se mantiene bajo control.

Como resultado, los inversionistas exitosos tienden a pasar por el proceso de reequilibrar sus carteras de inversión al menos trimestralmente. Algunos de los inversores más exitosos se reequilibran mensualmente.

Hay tres pasos para reequilibrar una cartera de inversiones:

1. Revise la asignación de activos después de los recientes movimientos de precios

Con los valores de los activos creciendo y cayendo a diferentes tasas en su cartera, su asignación preferida en inversiones individuales se desequilibrará. Así que empieza asegurándote de dos cosas:

Asignación de activos . Primero, asegúrese de que su asignación de activos aún esté en línea con su estrategia de inversión. Si las acciones han subido hasta convertirse en una parte demasiado importante de su asignación, canjee algunas de sus acciones y compre bonos para recuperar el saldo. Si las acciones bajan o los bonos han subido más rápido que las acciones, querrá sacar provecho de los bonos y agregar exposición a las acciones para aprovechar el próximo repunte del mercado.
Límites máximos de inversión . Algunas acciones pueden crecer hasta llegar a valer más que su límite del 5% de su cartera de inversiones de riesgo general (o el 2,5% en una cartera de bajo riesgo o el 7,5% en una cartera de alto riesgo). Si esto ocurre, venda suficientes acciones de ese activo para mantenerlo alineado con su estrategia de inversión.

2. Medir el desempeño de las inversiones individuales

Una vez que su cartera vuelva a estar en línea con su estrategia de inversión, eche un vistazo a cada una de sus inversiones individuales. En particular, preste mucha atención al rendimiento de las inversiones desde su reequilibrio más reciente de su cartera de inversiones.

Mientras lo hace, encontrará que algunas inversiones están superando a otras y, en algunos casos, las inversiones son fallidas, con movimientos planos o pérdidas a largo plazo.

En este paso, es posible que desee reducir sus pérdidas, vender sus posiciones en los fraudes y liberar esos fondos para inversiones que le proporcionarán mejores rendimientos.

3. Busque nuevas oportunidades para completar los espacios en blanco

Al final de su proceso de reequilibrio, es posible que descubra que tiene efectivo sin invertir en su cartera. Debido a la inflación , el efectivo no utilizado es un activo que solo pierde valor. Entonces, en lugar de dejar efectivo por ahí, busque nuevas oportunidades en el mercado para invertir.

Conclusiones finales

Una cartera de inversiones equilibrada es la clave para obtener rendimientos de inversión a largo plazo y, al mismo tiempo, mantener el riesgo al mínimo. Aunque algunos cuestionan la validez de la diversificación, la gran mayoría de los expertos sugiere que los inversores mantengan una cantidad saludable de diversificación en sus carteras.

Si sigue los pasos anteriores, tendrá la capacidad no solo de crear una cartera equilibrada, sino que tendrá las herramientas que necesita para mantener y reequilibrar su cartera con regularidad .

El reequilibrio mensual puede ser engorroso, pero bien vale la pena. Esto no solo mantiene su cartera de inversiones más en línea con sus objetivos financieros, sino que lo mantiene al tanto de sus inversiones, lo que le brinda la capacidad de actuar si es probable que haya pérdidas significativas en el horizonte.

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