¿Qué es un reclamo de seguro de automóvil integral?
¿Qué es un seguro integral y cómo afectan las reclamaciones a las tarifas del seguro de automóvil?
¿Qué es una reclamación integral de seguro de automóvil?
El seguro a todo riesgo es una adición opcional disponible con la mayoría de las pólizas de seguro de automóvil. Cubre daños causados o relacionados con robos , animales , vandalismo y el clima . Usted debe pensar en ella como una cobertura que no cubre su vehículo chocando con algo – que se maneja a través de la cobertura de colisión . En promedio, una reclamación integral aumentará su prima en $ 36 cada seis meses.
- Seguro de automóvil integral definido
- Seguro de automóvil económico con reclamo integral
- Costos de seguro de automóvil con múltiples reclamos
- Reclamaciones integrales frente a colisiones: ¿Qué cuesta más?
- Cómo ahorrar después de un reclamo integral
- Recursos adicionales
¿Qué es un seguro de automóvil a todo riesgo?
La cobertura integral lo asegura contra daños que no ocurren como resultado de chocar con otro automóvil. A continuación, se muestran algunos ejemplos comunes de cuándo se podría usar una cobertura integral para cubrir un reclamo:
¿Qué cubre una póliza de seguro de automóvil integral?
A continuación, se muestran algunos de los ejemplos más típicos de afirmaciones completas:
- Daños por inundaciones y sucesos relacionados con el clima, como tormentas de granizo
- Los daños causados por animales (insectos, roedores, etc.)
- Colisión con un ciervo u otro animal (la única excepción a la regla mencionada anteriormente)
- Coche robado o vandalismo
Los costos asociados con el desgaste de rutina no están cubiertos por un seguro de automóvil integral. El seguro restringe estrictamente la cobertura de los costos de mantenimiento.
Integral versus colisión: ¿qué está cubierto?
La cobertura integral y de colisión trabajan juntas para proteger contra daños físicos a su vehículo. En caso de accidente, su seguro de colisión cubre su vehículo cuando choca con otro objeto. Ejemplos de esto incluyen:
- Una colisión con otro vehículo o vehículos.
- Un choque contra un objeto fijo, como un poste o una pared.
Obtenga más información sobre las diferencias entre colisión y seguro de automóvil integral .
Encontrar un seguro de automóvil barato después de una reclamación integral
Usando una metodología descrita aquí , encontramos que una reclamación integral aumenta las tarifas del seguro de automóvil en $ 36 durante el transcurso de una póliza estándar de seis meses, en promedio. USAA , GEICO y State Farm ofrecen las pólizas de seguro de automóvil más baratas después de un reclamo completo.
| Compañía de seguros | Prima de 6 meses – Sin reclamos | Prima de 6 meses – 1 reclamo integral |
| Allstate | $ 944 | $ 949 |
| Farmers | $ 762 | $ 786 |
| GEICO | $ 638 | $ 638 |
| Liberty Mutual | $ 823 | $ 829 |
| Nationwide | $ 673 | $ 673 |
| Progresivo | $ 802 | $ 908 |
| State Farm | $ 656 | $ 656 |
| USAA | $ 474 | $ 474 |
Si bien estas empresas ofrecen las tarifas más económicas según nuestra investigación, sus circunstancias podrían diferir. Lo que pague por el seguro de automóvil dependerá en última instancia de usted y de su historial de manejo. Ingrese su código postal a continuación para comparar cotizaciones personalizadas.
Encontrar un seguro de automóvil económico con dos reclamos completos
Presentar varias reclamaciones integrales aumentará las tarifas de su seguro en $ 82 en comparación con una póliza estándar de seis meses, en promedio ( metodología ). USAA ofrece las tarifas más baratas en este escenario, a $ 484 por período de seis meses.
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Prima mensual después de 2 reclamaciones de compensación |
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$ 158 |
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$ 135 |
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$ 114 |
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$ 138 |
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$ 112 |
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$ 174 |
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$ 109 |
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$ 80 |
Debido a que debe ser un miembro militar o estar relacionado con personal militar para calificar para su cobertura, USAA no es para todos. Si no califica para la cobertura de USAA, busque en State Farm y Nationwide . Estos datos reflejan las tasas de un solo conductor masculino de 30 años con dos reclamos completos.
Integral versus colisión: ¿qué reclamo cuesta más?
Las reclamaciones integrales tienden a costar mucho menos que las reclamaciones de seguro de responsabilidad civil o de colisión . Los proveedores de seguros tienden a considerar que los reclamos integrales ocurren fuera del control del conductor. En promedio, una reclamación por colisión aumentará su prima $ 384 por una póliza estándar de seis meses.
Otra nota importante a tener en cuenta es el recargo por accidente que evaluará la mayoría de las compañías de seguros. Después de una multa o reclamo , se le puede calificar, es decir, se le puede cobrar de tres a cinco años. Por ejemplo, un reclamo integral con Farmers aumenta las primas de seis meses en $ 24. Si Farmers continúa poniendo el precio de la póliza a esta tasa durante tres años, el recargo de $ 24 se suma a $ 144 adicionales.
Cómo ahorrar en seguros después de una reclamación integral
Dependiendo de la compañía de seguros y la situación, una reclamación integral puede resultar costosa. A continuación, se incluyen algunas soluciones de reducción de costos a considerar:
No pague por una cobertura adicional
El valor de su automóvil puede determinar si necesita o no cobertura integral o de colisión. Si su automóvil vale menos de $ 4,000, generalmente se recomienda eliminar estas coberturas. Estas coberturas de seguro, aunque se requieren si tiene un vehículo arrendado o financiado , no son legalmente requeridas en ningún estado de los EE. UU.
Puede determinar el valor de su vehículo con la ayuda de Kelley Blue Book o NADA Online. Si necesita estas coberturas pero aún desea ahorrar, considere aumentar su deducible . Los deducibles y las primas tienen una relación inversa: un deducible más alto reducirá la cantidad que paga por su póliza de seguro cada mes.
Considere una póliza de seguro basada en el uso
Los programas de seguros basados en el uso utilizan dispositivos telemáticos en el automóvil y / o móviles para monitorear su forma de conducir y determinar su prima. Con el seguro basado en telemática, cuanto más seguro conduzca, menos pagará por el seguro de automóvil. A continuación, se muestran los ahorros estimados de los principales proveedores de seguros de automóviles.
| Programa | Ahorros estimados |
| Instantánea progresiva | Promedio de $ 130 |
| Allstate Drivewise | Promedio de 10-25% |
| State Farm Drive Safe & Save | Hasta 15% |
| Esurance DriveSense | Varia |
| SmartRide nacional | Hasta 40% |
| Liberty Mutual RightTrack | Promedio de 5-30% |
| GEICO DriveEasy | Varia |
Aparte de las empresas mencionadas anteriormente, considere proveedores adicionales como Root y Metromile . Root obtiene las primas del seguro de automóvil de los hábitos de conducción de los clientes, mientras que Metromile ofrece un seguro de automóvil basado en el kilometraje y de pago por uso.
Usar descuentos
La mayoría de los descuentos no reducirán drásticamente su prima. Sin embargo, pueden ayudarte a ahorrar. Considere los siguientes descuentos al comprar una nueva póliza.
- Buen conductor / seguro
- Varios conductores
- Multi-vehículo
- Políticas múltiples
- Pago por cuenta bancaria
- Pagado
- Buen estudiante
- Telemática
- eSign
- Descuento por participación grupal / membresía por afinidad
- Descuento para propietarios
- Descuento de vehículo ecológico
Confíe en su cobertura con moderación
Aunque hemos señalado que las reclamaciones integrales no son tan caras, tener varias reclamaciones puede ponerlo en riesgo de que su proveedor de seguros lo retire. Si bien puede variar, tres reclamos dentro de un período de tres años pueden resultar en la no renovación o cancelación de la póliza.
Esta regla puede aplicarse a reclamaciones de asistencia en carretera y parabrisas, así como a su responsabilidad, colisión y cobertura integral.
Si no está seguro de presentar una reclamación después de un accidente automovilístico, siga los siguientes pasos:
- Obtenga una estimación de los daños.
- Utilice nuestro análisis del estado de los seguros para ver cuánto aumentaría sus tarifas un accidente (general o colisión) en su estado. Recuerde: este costo podría continuar durante tres años.
- Si el costo de los costos de reparación de su bolsillo es menor que el aumento de la tarifa más su deducible, pague usted mismo.
Para obtener más información sobre si presentar o no un reclamo, consulte nuestra guía .
Compare las tarifas con frecuencia
Una de las mejores formas de ahorrar es ver si otras compañías de seguros ofrecen tarifas más bajas. Las cotizaciones de seguros son gratuitas y fáciles de encontrar. Hispano Finanzas puede proporcionarle una serie de cotizaciones de seguros de automóviles, lo que le permite encontrar una excelente póliza con una prima que se ajuste a su presupuesto.
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