Seguro de automóvil para buenos conductores
Los buenos conductores pagan menos por el seguro del automóvil.
¿Cuál es el mejor seguro de automóvil para buenos conductores?
No importa qué compañías de seguros de automóviles esté considerando, tener un buen historial de manejo puede ahorrarle dinero en la prima de su seguro. Debido a su buen historial de manejo y reclamos, usted es el candidato ideal para una compañía de seguros. Aún así, probablemente esté pagando más por el seguro de automóvil de lo que le gustaría. Analicemos las mejores compañías de seguros de automóviles baratos para buenos conductores y algunas otras formas de ahorrar.
- ¿Cuál es la empresa más barata para buenos conductores?
- Descuentos para buenos conductores por empresa
- ¿Cuáles son algunas otras formas de ahorrar?
Compañías de seguros de automóviles para buenos conductores
Incluso si es un buen conductor, su prima variará según la empresa que seleccione. Debido a que las compañías de seguros utilizan diferentes algoritmos para determinar su prima, siempre habrá cierto margen de maniobra. Entonces, para determinar qué compañía tiene la cotización de seguro de automóvil más barata, creamos un perfil de usuario y lo examinamos en todo EE. UU. Aquí están las tarifas del seguro de automóvil:
TARIFAS DE SEGURO MÁS BARATAS PARA CONDUCTORES SIN ACCIDENTES
| Empresa | Prima |
|---|---|
| Allstate | $ 786 |
| Geico | $ 709 |
| Farmers | $ 677 |
| Liberty Mutual | $ 736 |
| Nationwide | $ 644 |
| Progresivo | $ 729 |
| State Farm | $ 748 |
| USAA | $ 734 |
Como puede ver, Nationwide es el seguro de automóvil más barato para buenos conductores. Sin embargo, el término “buen conductor” puede variar de una empresa a otra, así que utilice nuestros datos como punto de referencia y compare tantas empresas como sea posible al mejor precio.
Calificaciones de compañías de seguros de automóviles
Aunque ahorrar dinero es importante, en caso de reclamo, necesita una buena compañía de seguros de automóvil a su lado. Con el fin de encontrar las mejores empresas para buenos conductores para 2019, analizamos su solidez financiera, las calificaciones de potencia de JD y la satisfacción general del cliente.
LOS MEJORES PROVEEDORES DE SEGUROS DE COCHES EN GENERAL PARA 2019
| Clasificación general | Valoración de los clientes | Clasificación de potencia de JD | Fuerza financiera |
|---|---|---|---|
| 1. UPC | A ++ | 5 | Superior |
| 2. Propietarios de automóviles | A + | 5 | Superior |
| 3. Erie | A + | 5 | Superior |
| 4. Amica | A + | 4 | Superior |
| 5. A nivel nacional | A + | 4 | Superior |
| 6. Siglo XXI | A + | 3 | Excelente |
| 7. Aliados | A + | 3 | Superior |
| 8. Allstate | A + | 3 | Superior |
| 9. País | A + | 3 | Superior |
| 10. Farmers | A + | 3 | Excelente |
| 11. Primera Nacional | A + | 3 | Excelente |
| 12. Inigualable | A + | 3 | Excelente |
| 13. Progresivo | A + | 3 | Superior |
| 14. SAFECO | A + | 3 | Excelente |
| 15. State Farm | A ++ | 3 | Superior |
Descuentos en seguros de automóvil para buenos conductores
No importa qué tan buen conductor sea, probablemente esté pagando más de lo que desearía por el seguro de su automóvil. Por lo tanto, utilizando las compañías de seguros de automóviles que mencionamos anteriormente, exploremos algunas posibles opciones de descuento de seguros de automóviles para las que podría calificar.
Allstate
Allstate tiene un par de opciones para controladores seguros, pero solo una opción en la que no tiene que comprar un paquete de actualización. Conocido como su programa “Allstate Rewards”, los conductores seguros pueden ganar puntos por buenos hábitos de manejo y canjearlos por artículos comerciales como productos de diseñador, tarjetas de regalo y más.
GEICO
Si no ha tenido accidentes durante cinco años, GEICO ofrece un descuento por buen conductor sin accidentes. Según su sitio web, esto podría representar un ahorro del 26%. También ofrecen un descuento en sus pagos médicos y coberturas de protección contra lesiones personales. Estas coberturas, que se requieren en algunos estados, cubren los costos médicos después de un accidente para usted y sus pasajeros. Este descuento también está disponible si nunca le han multado por conducir sin cinturón de seguridad. Este descuento puede reducir la prima de su cobertura médica de PIP en un 15%.
Farmers
Farmers ofrece un “descuento por conductor seguro”, pero no especifica mucho más. Si está interesado en un descuento por conducción segura y es cliente de Farmers, hable con su agente sobre sus opciones.
Liberty Mutual
Liberty Mutual ofrece un descuento únicamente a través de su programa RightTrack. Este tipo de programa, que analizaremos con más detalle a continuación, se considera parte del seguro basado en el uso. A través de RightTrack con Liberty Mutual, se espera que los conductores seguros ahorren hasta un 30% basándose únicamente en su forma de conducir.
Nationwide
Al igual que GEICO, Nationwide recompensa a los conductores que no han tenido accidentes durante cinco años con un descuento del 10% por conducción segura. Para calificar, no debe tener accidentes o violaciones importantes en su perfil de conductor. Sin embargo, no está claro qué entra en la categoría de violaciones mayores. Por lo tanto, si eres un cliente de Nationwide, es mejor pedir más detalles a un representante de servicio al cliente.
Progresivo
Al igual que Liberty Mutual, la opción de ahorro para conductores seguros de Progressive es en forma de póliza de seguro basada en el uso. Si bien puede variar según muchos factores, Progressive anuncia que podría ahorrar $ 130 cada seis meses.
State Farm
State Farm ofrece un descuento sin accidentes si ha estado asegurado con State Farm durante tres años y sin un incidente imputable. Esta frase, “incidente imputable” se refiere a reclamos, violaciones o multas que aumentarían su prima. Por lo tanto, cosas como las multas de estacionamiento no afectarían esto, pero las multas por exceso de velocidad, las condenas por DUI o las reclamaciones afectarían su prima.
USAA
USAA ofrece un descuento para conductores con cinco años de conducción sin accidentes. Para obtener más detalles, hable con su agente de USAA.
Cómo ahorrar en seguros
Como dijimos, el hecho de que sea un buen conductor con un historial de conducción limpio no significa que las primas de su seguro sean asequibles. Si está buscando formas adicionales de ahorrar como buen conductor, tenemos algunas sugerencias para mantener bajos los costos de su seguro.
Considere la telemática
La telemática, o seguros basados en el uso, son dispositivos enchufables que monitorean la forma en que conduce para calcular con mayor precisión su prima. Las primas de su seguro son un reflejo del tipo de riesgo que presentará a su compañía de seguros y, al monitorear su forma de conducir, ellos tendrán una mejor idea de quién es usted realmente detrás del volante. A continuación se muestran algunos descuentos anunciados.
| Empresa | Ahorros estimados |
|---|---|
| Instantánea progresiva | Promedio de $ 130 |
| Drivewise de Allstate | Promedio de 10-25% |
| Drive Safe & Save de State Farm | Hasta 15% |
| DriveSense de Esurance | Varia |
| SmartRide de Nationwide | Hasta 40% |
| El camino correcto de Liberty Mutual | Promedio de 5-30% |
Si bien existen algunas regulaciones estatales que podrían prohibirle participar, la telemática es una excelente manera de ahorrar como buen conductor. Al monitorear su frenado, velocidades y otros hábitos de manejo, son una mejor representación de cómo conduce.
Sin embargo, debe considerar que a veces la telemática puede aumentar las primas de su seguro. Si tiene a alguien en su póliza que podría conducir de manera imprudente pero no tiene un historial de manejo malo, esto podría hacer que aumenten las primas de su seguro. Por ejemplo, si tiene conductores adolescentes en su póliza.
Sea inteligente con sus reclamos
Al ser inteligente con sus afirmaciones, básicamente está continuando con una práctica que ya ha establecido. Es decir, probablemente se considere un buen conductor porque no tiene reclamos ni violaciones en su historial de seguros. Aún así, si se encuentra en una situación en la que está pensando en presentar un reclamo después de un accidente, considere nuestras sugerencias antes de perder potencialmente cualquier buen descuento por conducir.
- Obtenga un presupuesto de las reparaciones
- Utilice nuestro análisis del estado de los seguros para ver cuánto aumenta las tasas de seguro en su estado un accidente con culpa. Su tarifa se verá afectada por este aumento de prima durante 3 años.
- Si el aumento porcentual por presentar un reclamo más su deducible es mayor que los gastos de bolsillo (valor en dólares del paso 1), probablemente sea mejor que no presente un reclamo.
La lógica detrás de estos pasos es simple: la mayoría de las compañías de seguros de automóviles lo calificarán por accidentes con culpa durante 3 años. Por lo tanto, si está pensando en presentar un reclamo, debe considerar el efecto a largo plazo que esto tendrá en su prima. Aquí hay algunos aumentos de tarifas promedio que puede esperar en caso de accidente.
Tome un curso de manejo defensivo
Si bien la disminución de la tarifa puede ser pequeña, a las compañías de seguros de automóviles les gusta ver a los automovilistas trabajar para mejorar sus habilidades de manejo, y muchos ofrecen descuentos para quienes toman un curso de manejo seguro. Tomar un curso presencial o en línea puede ayudarlo a aprender mejores técnicas de manejo mientras trabaja simultáneamente para reducir sus tarifas de seguro. Puede aprender una serie de consejos para conducir con seguridad que pueden ayudarlo a comprender mejor las leyes de tránsito y reaccionar ante los comportamientos de conducción de los demás.
Sea inteligente con su cobertura
Ser inteligente con su cobertura se refiere a la desafortunada verdad de que los vehículos pierden valor con el tiempo y, por lo tanto, ya no necesitan la misma cobertura que los vehículos más nuevos. Por cobertura, no nos referimos al seguro de responsabilidad civil requerido por su estado , sino a sus coberturas de colisión y a todo riesgo . Estas coberturas son opcionales, pero generalmente son una buena idea si tiene un buen vehículo. Sin embargo, si tiene un modelo más antiguo, es posible que esté pagando por una cobertura que no necesita.
Si bien existe una ciencia exacta para esta determinación, la mayoría de los expertos en seguros recomiendan reevaluar sus necesidades de “cobertura total” si su vehículo vale menos de $ 4,000. Puede determinar el valor de su vehículo a través de NADA y Kelley Blue Book.
Comparar tarifas
Es importante considerar la amplitud de un “buen conductor”. Hay muchos factores de calificación que conforman su perfil de conducción, cosas que están y no están relacionadas con su forma de conducir. La única forma verdadera de determinar si está obteniendo la mejor tarifa absoluta para usted es obtener tantas cotizaciones de seguro de automóvil como sea posible. Haz eso aquí con nosotros.
