Tarifas de seguro de automóvil por edad

En lo que respecta a las tarifas de los seguros de automóviles, envejecer no es algo malo.

Tarifas de seguro de automóvil por edad

A medida que los conductores envejecen, las tarifas de su seguro de automóvil también suelen cambiar. Esto tiene que ver con la forma en que las compañías de seguros asignan el riesgo a los conductores de distintas edades. Las compañías de seguros utilizan la edad como una forma de predecir la capacidad de conducción. Se cree que los conductores jóvenes son más riesgosos de asegurar que los conductores de 50 años, por ejemplo. 

Analicemos las tasas de seguro de automóvil promedio por edad, comenzando primero por los conductores adolescentes.

Cómo la edad afecta las tarifas del seguro de automóvil – índice:

1. Adolescentes
2. Años 20
3. 30 años
4. 40 y 50
5. Años 60

 

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Adolescentes

Si la idea de un adolescente detrás del volante lo pone nervioso, puede imaginar lo que siente una compañía de seguros, que es financieramente responsable de sus acciones. En promedio, los adolescentes pagan más de tres veces más que el conductor promedio , lo que los convierte en el grupo de edad más caro de asegurar. Entonces, si usted es un padre con un conductor adolescente, comprende la dificultad de encontrar un seguro asequible para su conductor joven.

PRIMAS DE SEGURO PROMEDIO DE 6 MESES: ADOLESCENTE EN EL PLAN DE LOS PADRES

Años	Prima promedio de 6 meses
dieciséis	$ 1,492
17	$ 1,399
18	$ 1,284
19	$ 1,150

Opciones de seguro de automóvil económico para adolescentes

Para comprender realmente quién tiene el seguro más barato para conductores adolescentes , nuestros expertos tomaron muestras de algunas empresas diferentes. W e descubrió USAA y GEICO  eran las compañías de seguros más baratos para un conductor adolescente, con todos los demás constante métricas. 

 

COSTO PROMEDIO DEL SEGURO DE COCHE PARA UNA PERSONA DE 17 AÑOS

Proveedor de seguros de automóvil	Prima promedio de 6 meses
Allstate	$ 3.483
Farmers	$ 3,595
GEICO	$ 1,743
Liberty Mutual	$ 3,439
Nationwide	$ 2,309
Progresivo	$ 4,255
State Farm	$ 1,793
USAA	$ 1,527

Tenga en cuenta que estos datos reflejan un tipo de perfil en una ubicación que puede no representarlo. Utilice estos datos como punto de partida al comprar un seguro de automóvil.

Siga nuestro ejemplo y compare las tarifas de seguros  aquí .

 

Otras formas de ahorrar en costos de seguros

No existe una manera rápida y fácil de reducir la mitad de la prima de su seguro si tiene un hijo adolescente. Aún así, además de buscar tantas empresas como sea posible, tenemos otras soluciones en mente.

Considere los descuentos

Obtenga más información sobre los populares descuentos en seguros de automóviles aquí .

• Conductor seguro
• Descuento de equipo
• Pagado con descuento completo
• Pagado mediante descuento bancario

 

Considere la telemática

La telemática son dispositivos en el automóvil que monitorean la forma en que conduce su adolescente para desarrollar una prima de seguro de automóvil más completa. Si su hijo adolescente es un conductor especialmente cuidadoso, su edad aún puede perjudicarlo según los datos históricos. Pero con un plan de seguro basado en telemática , es posible que pueda ahorrar algo de dinero.

 

Empresa	Ahorros estimados
Instantánea progresiva	Promedio de $ 130
Allstate Drivewise	Promedio de 10-25%
State Farm Drive Safe & Save	Hasta 15%
Esurance DriveSense	Varia
SmartRide nacional	Hasta 40%
Liberty Mutual RightTrack	Promedio de 5-30%
GEICO DriveEasy	Varia

 

Elija un vehículo de precio moderado

Si bien su hijo o hija adolescente puede querer ese nuevo viaje, no es una buena idea para la prima de su seguro. Los vehículos con un MSRP alto conducidos por un conductor sin experiencia son señales de alerta importantes para su compañía de seguros. Y casi siempre compensarán sus temores de daños importantes a la propiedad y pagos por lesiones corporales con una prima más alta . Si desea ayudar a mantener esa prima lo más baja posible, mantenga a su hijo adolescente conduciendo un sedán o automóvil más antiguo y reserve el nuevo y elegante automóvil para usted.

 

Evitar accidentes

Si bien este no es un consejo alucinante, evitar accidentes como un conductor joven es probablemente lo más importante que puede hacer para mantener sus tarifas bajas. Las compañías de seguros no solo cobran bastante por los accidentes, sino que permanecen en su registro de manejo durante tres años. En promedio, un accidente por culpa aumenta las primas en $ 384 cada seis meses. Y, como ocurre con la mayoría de los reclamos, la mayoría de las compañías de seguros cobran después de un accidente hasta por tres años, extendiendo esos $ 384 por seis meses a más de $ 2,300 en total. Si ya está pagando mucho más para asegurar a un conductor joven, no querrá tener en cuenta un accidente. Conduzca de forma segura y pague menos.

 

AUMENTO MEDIO DE LA PRIMA DESPUÉS DE UN ACCIDENTE EN CASO DE FALLA

Duración después del accidente	Aumento de la prima
Incrementar a los seis meses	$ 384
Incrementar a los 12 meses	$ 767
Incrementar a los tres años	$ 2,301

 

Busque descuentos para estudiantes

Las compañías de seguros ven a los estudiantes con buenas calificaciones (3.0 o más de GPA) como menos propensos a correr riesgos cuando se trata de conducir. Debido a esto, ofrecen descuentos bastante decentes para estudiantes . ¡En promedio, su hijo adolescente podría ahorrar $ 207 por año en seguro de automóvil!

 

AHORRO PROMEDIO PARA UN BUEN ESTUDIANTE Y UN BUEN DESCUENTO PARA CONDUCIR

Género	Ahorro anual medio
Adolescente	$ 283
Hombre Adolescente	$ 360
Adolescente femenina	$ 207

Para obtener más información sobre el seguro de automóvil para estudiantes, consulte nuestra guía aquí .

Recursos adicionales

• Tarifas de seguro de automóvil para conductores de 16 años
• Tarifas de seguro de automóvil para conductores de 17 años
• Tarifas de seguro de automóvil para conductores de 18 años
• Tarifas de seguro de automóvil para conductores de 19 años

 

Seguro de automóvil a los 20

Pasar a los 20 es un gran cambio de vida en lo que respecta al seguro. Al cumplir 20 años, podría ahorrar un promedio del 20% en su seguro de automóvil . Esto se debe a que tiene algunos años más de conducción y experiencia de vida en su haber, todo lo cual lo convierte en un cliente más barato de asegurar, lo cual es bueno para las compañías de seguros. Aún así, existen algunos trucos del oficio para aprender sobre los 20 en el mundo de los seguros.

 

PRIMAS DE SEGURO PROMEDIO PARA CONDUCTORES DE 20 AÑOS

Años	Prima promedio de 6 meses
20	$ 1,480
21	$ 1,211
22	$ 1,103
23	$ 1.024
24	$ 957
25	$ 855
26	$ 844
27	$ 832
28	$ 824
29	$ 815

 

Dónde encontrar un seguro barato a los 20

Es difícil elegir una empresa que ofrezca a todos la tarifa más barata. Las personas son demasiado diferentes y los seguros suelen ser demasiado específicos. Sin embargo, queremos ofrecer un punto de partida cuando busque un seguro de automóvil. Comparamos ocho aseguradoras populares, utilizando un perfil de usuario estándar  para determinar qué compañía ofrecía las tarifas de seguro de automóvil más baratas.

 

EL SEGURO DE COCHE MÁS BARATO PARA PERSONAS DE 25 AÑOS

Asegurador	Prima promedio de 6 meses
Allstate	$ 1,117
Farmers	$ 919
GEICO	$ 680
Liberty Mutual	$ 888
Nationwide	$ 794
Progresivo	$ 885
State Farm	$ 726
USAA	$ 605

Considere estos datos como el primer paso para comprar un seguro de automóvil y asegúrese de comparar tarifas para encontrar la mejor póliza para usted.

 

Otras formas de ahorrar en los costos del seguro de automóvil a los 20 años

Sus 20 años ofrecen oportunidades únicas para agregar a su cartera de seguros y ahorrar dinero. Cumplir 25 años, casarse o agregar  inquilinos  o  seguro de hogar  puede tener un impacto importante en su perfil de seguro.

Continúe con las mejores prácticas de su  adolescencia  :

• Telemática
• Vehículos de precio moderado
• Buen conductor y buenos descuentos para estudiantes (si corresponde)
• Conduce con seguridad

 

Paquete de pólizas de seguro

Mantener todos sus intereses asegurables dentro de una aseguradora no solo puede facilitar las cosas, sino que también puede reducir sus tarifas (para automóviles y cualquier tipo de seguro con el que lo combine). Para su tarifa de automóvil, puede reducir sus costos entre $ 79 y $ 149 por año al combinarlo con inquilinos o propietarios de viviendas, respectivamente.

Estado de propietario	Prima promedio de 6 meses
Inquilino	$ 774
Propietario del condominio	$ 757
Dueño de casa	$ 757
Arrendatario con póliza múltiple	$ 734
Propietario de condominio con múltiples políticas	$ 692
Propietario con póliza múltiple	$ 683

Obtenga más información sobre cómo agrupar seguros para propietarios de viviendas y automóviles .

 

Sea inteligente con su cobertura

A diferencia del vino fino, un vehículo no aumenta de valor con el tiempo, sino que se deprecia. Por lo tanto, si conduce un vehículo pagado que no vale mucho, es posible que la cobertura de seguro que tenía inicialmente no sea necesaria. Es decir, es posible que pueda renunciar a la cobertura total y mantener la cobertura de responsabilidad. A continuación, le mostramos cómo hacerlo rápidamente para determinar si aún necesita cobertura integral y de colisión .

• Determine el valor de su vehículo utilizando Kelley Blue Book y NADA.
• Si el valor de su vehículo determinado anteriormente es menor que las tarifas que cuesta agregar una cobertura adicional no obligatoria, déjelo.
• Si aún le ahorra dinero mantener estas coberturas, considere aumentar su deducible . Al aumentar su deducible, reduce su prima, pero  asume una mayor responsabilidad financiera en caso de que presente un reclamo.

Consulte nuestras guías sobre deducibles:

• Seguro de automóvil con un deducible de $ 500
• Seguro de automóvil con un deducible de $ 1,000

 

Sea inteligente con sus reclamos

El seguro de automóvil puede funcionar como un arma de doble filo: cuanto más lo use, más caro será. Si está considerando presentar un reclamo por colisión después de un accidente automovilístico con la culpa de su vehículo, considere nuestro consejo .

• Primero, obtenga una estimación de un mecánico por el daño de bolsillo.
• Cada compañía de seguros aumentará sus tarifas después de que presente una reclamación durante al menos tres años. Compare los gastos de bolsillo con el recargo promedio por un reclamo por colisión. Busque su estado en nuestro análisis aquí . 
• Considere el recargo por tres años más su deducible. Si es más barato pagar de su bolsillo por un reclamo, hágalo.

Para obtener más información sobre las reclamaciones y cómo afectan a su seguro de automóvil, consulte nuestra guía  aquí .

Seguro de coche y compañeros de cuarto

Vivir con un compañero de cuarto  es una situación bastante común para las personas de veintitantos años. Si bien su compañía de seguros entiende que es posible que viva con otras personas, tienen algunas estipulaciones sobre el uso compartido de vehículos. Es importante seguir estas reglas y comprender lo que está cubierto y lo que no.

Si su compañero de cuarto no está en su póliza, no puede usar su vehículo .

Debido a que comparte la residencia con su compañero de habitación, las compañías de seguros quieren que su compañero de habitación sea un conductor calificado (con cargo) o que sea excluido por completo, bastante sencillo.

 

Recursos adicionales

Sus 20 años provocan grandes cambios, y esos se reflejan en su perfil de seguro. Para obtener información más específica sobre este período, consulte nuestros recursos adicionales a continuación.

• Primas de seguro de automóvil para jóvenes de 20 años
• Primas de seguro de automóvil para jóvenes de 21 años
• Primas de seguro de automóvil para jóvenes de 22 años
• Primas de seguro de automóvil para jóvenes de 23 años
• Primas de seguro de automóvil para jóvenes de 24 años
• Primas de seguro de automóvil para personas de 25 años

 

 

30 años

Sus 30 son una continuación general de sus últimos 20; se está instalando, comprando una casa y agregando vehículos a su póliza de seguro de automóvil. No hay una gran diferencia en sus primas a medida que envejece en sus 30 años, solo alrededor del 0.5% en ahorros cada año. A diferencia de los cambios que experimenta en la adolescencia y en los veinte, la razón de esta falta de cambio es que los hábitos de conducción de una persona de 32 años no son muy diferentes a los de una persona de 34 años. Entonces, si espera ahorrar en sus 30, tendrá que trabajar un poco más para reducir sus tarifas.

 

Continúe con las mejores prácticas a partir de los  20 años :

• Telemática
• Vehículos de valor moderado
• Agrupación
• Cobertura inteligente
• Reclamaciones inteligentes

 

Cómo ahorrar en un seguro de automóvil a los 30

Si bien no ahorra mucho a medida que envejece en sus 30, sí ve algunos ahorros inmediatamente al ingresar a los 30, aproximadamente un 30% menos que el conductor promedio de 20 y tantos años. Por lo tanto, consuélate de que si bien es posible que no desees cumplir los 30, deberías ver algunos ahorros en el seguro.

 

PRIMAS PROMEDIO DE 6 MESES – CONDUCTORES DE 30 A 39 AÑOS

Años	Prima promedio de 6 meses
30	$ 776
31	$ 774
32	$ 773
33	$ 770
34	$ 770
35	$ 760
36	$ 760
37	$ 759
38	$ 757
39	$ 757

 

Compare precios y precios

Es difícil brindar información específica de la empresa para personas de 30 años porque hay demasiada variación en el perfil promedio. Algunos jóvenes de 30 años pueden estar casados ​​y ser propietarios de una vivienda, lo que afecta en gran medida su prima, mientras que otros alquilan y viven solos. Por lo tanto, para obtener la mejor tarifa de seguro de automóvil posible que se adapte a su perfil de conducción, debe comparar precios para obtener cotizaciones de seguro de automóvil de tantas aseguradoras como sea posible.

 

Recursos adicionales

• Seguro de automóvil a los 30
• Seguro de automóvil para parejas casadas
• Seguro de automóvil para parejas no casadas
• Tarifas de seguro de automóvil para parejas del mismo sexo
• Tarifas de seguro de automóvil para mujeres