¿Puede obtener seguro de coche con una licencia suspendida?
Cómo encontrar el mejor seguro de automóvil para un conductor con una licencia suspendida
Encontrar un seguro de automóvil con una licencia suspendida puede ser complicado. Dependiendo de la razón por la que se suspendió su licencia, puede encontrar una solución, es decir, a través de una licencia de conducir restringida. Puede ser confuso si su licencia fue suspendida cuando tiene un seguro de automóvil activo. Exploremos los entresijos del seguro de automóvil para conductores con una licencia suspendida.
Seguro de automóvil con licencia suspendida
- Cómo obtener un seguro con una licencia suspendida
- ¿Cuál es la empresa más barata con una citación de licencia suspendida?
- Qué hacer con su seguro de automóvil después de que se suspenda su licencia
- Recursos adicionales
Cómo obtener un seguro de automóvil con una licencia suspendida
La mayoría de las compañías de seguros de automóviles no emitirán una nueva póliza a un conductor con una licencia suspendida. Primero, no está legalmente autorizado a conducir. En segundo lugar, sería una inversión arriesgada asegurar a un conductor con una licencia suspendida. Aunque existen razones no relacionadas con la conducción por las que se puede suspender una licencia, muchas están relacionadas con conducir imprudentemente o violar las reglas de la carretera de una de las siguientes maneras:
- DUI / DWI
- Conducción temeraria
- Acumulación de puntos de licencia
- Conducir sin seguro
Para una compañía de seguros de automóviles, un cliente que exhibe hábitos de conducción imprudentes es un pago de reclamo que está esperando a suceder, es decir, dinero perdido. Como resultado, las compañías de seguros cobran primas más altas a los clientes potencialmente riesgosos o niegan la cobertura por completo.
¿Qué puedes hacer al respecto?
Según su ubicación, es posible que pueda solicitar una licencia restringida. Una licencia restringida permite a los conductores con una licencia suspendida conducir a los siguientes lugares:
- Citas médicas
- Trabajo
- Corte
- Para transportar dependientes
Las licencias restringidas están sujetas a las regulaciones estatales y se ofrecen caso por caso. El motivo de la suspensión de su licencia, el motivo de su solicitud de licencia restringida y su historial de conducción se consideran parte del proceso de solicitud. Las licencias restringidas a veces se denominan licencias ocupacionales, licencias por dificultades o licencias de trabajo.
No todas las compañías de seguros de automóviles escribirán una póliza para un conductor con una licencia restringida. Si tiene problemas, hable directamente con un agente de seguros: si las principales compañías de seguros lo consideran de demasiado alto riesgo, una de sus subsidiarias podría aprobarlo. También considere las compañías de seguros no estándar . Estas empresas más pequeñas a menudo trabajan con conductores de alto riesgo para asegurarlos.
Los agentes de seguros autorizados de Hispano Finanzas pueden conectarlo con empresas estándar y no estándar. Llámenos al 1-833-768-7789 para ver si podemos encontrar su seguro con una licencia suspendida.
¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil con una infracción de licencia suspendida?
A nivel nacional, una multa por conducir con una licencia suspendida es la quinta infracción más costosa que puede recibir un conductor, detrás de chocar y correr , correr, DUI y negarse a someterse a una prueba química. En promedio, puede esperar que su tasa aumente en más del 67% con una citación de licencia suspendida. Obtener un boleto para una licencia suspendida ciertamente le costará a largo plazo, ya que generalmente se le califica durante tres años. Exploremos cuáles son las compañías de seguros más baratas con esta infracción en su registro de manejo, utilizando el perfil de conductor estándar que usamos en nuestra metodología .
Prima promedio de 6 meses antes y después del boleto de licencia suspendido
| Empresa | Sin violaciones | Después de conducir con cargo de licencia suspendido | Aumento de la prima:% y $ |
| Allstate | $ 944 | $ 1,269 | 34% o $ 325 |
| Farmers | $ 762 | $ 1.386 | 81% o $ 623 |
| GEICO | $ 638 | $ 1,109 | 73% o $ 470 |
| Liberty Mutual | $ 823 | $ 1,258 | 52% o $ 434 |
| Nationwide | $ 673 | $ 1,517 | 125% o $ 844 |
| Progresivo | $ 802 | $ 1,191 | 48% o $ 389 |
| State Farm | $ 656 | $ 950 | 44% o $ 293 |
| USAA | $ 474 | $ 817 | 72% o $ 343 |
Si no puede calificar para USAA , State Farm fue la segunda opción de seguro más barata para conductores con una citación de licencia suspendida. Cada compañía de seguros es diferente en cuanto a cuánto aumentará su prima exactamente una determinada infracción. Como puede ver, hay bastante variación entre ellos por la misma infracción. Por eso es importante comparar precios con tantas aseguradoras como sea posible para obtener la tarifa más asequible. Utilice nuestros datos como punto de partida en su búsqueda de seguro de automóvil después de una infracción de licencia suspendida.
Qué hacer con su seguro de automóvil con una licencia suspendida
Si ya estaba asegurado cuando se suspendió su licencia, la situación de su seguro puede complicarse. Aunque los ahorros de costos a corto plazo pueden ser tentadores, no cancele su cobertura de seguro . Según el motivo de la suspensión de su licencia, es probable que mantener la cobertura del seguro sea un requisito para levantar la suspensión de su licencia y regresar a la carretera.
Es posible que algunos conductores con una licencia suspendida deban llevar un formulario SR-22 . Su estado puede requerir un SR-22 para infracciones tales como DWI, golpe y fuga u otras infracciones de tránsito graves. Debe llevar un formulario SR-22 por un período que generalmente varía de 3 a 5 años. Es un formulario que su compañía de seguros envía a su estado y que básicamente funciona para proporcionar prueba de cobertura de seguro . Incluso si tiene una licencia de conducir suspendida, debe cumplir con estos requisitos llevando una póliza de automóvil de un proveedor de seguros. Consulte con su departamento de vehículos motorizados (DMV) para obtener más información sobre el restablecimiento de su licencia.
¿Puedo reducir la cobertura de mi seguro de automóvil con una licencia suspendida ?
Esto depende. Si tiene un préstamo o arrendamiento de su vehículo, lo más probable es que no pueda. Debido a que otra entidad, como un concesionario o un banco, técnicamente es propietaria del vehículo, generalmente requerirán altos niveles de cobertura. Si reduce su cobertura, su banco o concesionario podría agregar ” cobertura forzada “. Si su concesionario opta por forzar la cobertura, el seguro que eliminó se volverá a comprar y usted pagará la factura. La cobertura forzosa suele ser más cara que mantener su cobertura.
Si es el propietario del vehículo, puede realizar cambios en su cobertura. Si absolutamente no va a conducir su vehículo durante la suspensión de su licencia, considere eliminar su cobertura de colisión . Esta cobertura está diseñada para proteger su vehículo si se daña al chocar con un objeto fijo. Si no conducirá el vehículo, no necesitará esta cobertura.
Dependiendo de dónde se almacenará el vehículo, es posible que su cobertura integral tampoco sea necesaria. La cobertura integral asegura su vehículo contra daños causados por el clima, animales, robo y vandalismo. Si va a guardar su vehículo en un garaje cerrado con llave y no le preocupa el clima severo, esta podría ser otra opción para usted. Este tipo de protección se denomina seguro de almacenamiento / cobertura de almacenamiento. Puede encontrar más información aquí .
Sin embargo, eliminar su seguro de responsabilidad civil no será una opción. Debido a que la cobertura de responsabilidad se requiere en casi todos los estados, siendo New Hampshire la excepción, eliminarla corre el riesgo de que se suspenda el registro de su vehículo. Teniendo en cuenta que ya está lidiando con su licencia suspendida, esto no es ideal.
Recursos adicionales: qué hacer después de una licencia suspendida
La revocación de sus privilegios de conducir puede ser un gran revés. Encontrar un seguro de automóvil asequible con una licencia suspendida requerirá algo de trabajo, e incluso entonces esperará que las tarifas de su seguro aumenten. Si bien la mayoría de las compañías de seguros no le emitirán una póliza con una licencia suspendida, es posible que encuentre ayuda en una licencia restringida. Además, la compra de seguros de automóvil en línea puede ser difícil para usted, por lo que recomendamos hablar directamente con un agente de seguros. Puede pedirles directamente recomendaciones para su situación. Hispano Finanzas puede ayudarlo a comparar cotizaciones de seguros de compañías que pueden estar dispuestas a trabajar con usted. Esto puede ayudarlo a encontrar tarifas de seguro de automóvil más baratas. No dude en llamarnos al 833-768-7789 para obtener asistencia personal.
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