Seguro para propietarios de viviendas en Texas
Comprar un seguro de vivienda no tiene por qué ser confuso.
Cómo obtener un seguro asequible para propietarios de viviendas en Texas
El seguro de hogar es una cobertura de seguro opcional pero importante. Mantiene su inversión asegurada en caso de que su casa sufra daños por un incidente común. Una póliza para propietarios de vivienda protege su vivienda, edificios adjuntos y propiedad personal en caso de una serie de desgracias, como robo, incendio, vandalismo o daños por viento.
diferente a pólizas de seguro de automóvil, el precio del seguro del hogar no se basa en la legislación a nivel estatal. Aun así, existen grandes lagunas en los costos de seguros para propietarios de vivienda de un estado a otro. Las tarifas del seguro de vivienda en los estados pueden diferir según la cantidad y el valor de las reclamaciones de pólizas para propietarios de viviendas presentadas en todo el estado, y dependen del valor de las pertenencias y la vivienda asegurada en la póliza.
La forma más fácil de adquirir un seguro de hogar barato en Texas es obtener cotizaciones de una variedad de compañías de seguros. Conozca las tarifas típicas de seguros para propietarios de viviendas en Texas haciendo referencia a los datos a continuación. Sus tarifas pueden variar, según los detalles de su cobertura.
Seguro de hogar en Texas:
- Tarifas por empresa
- Tarifas por ciudad
- Tarifas por monto de cobertura
- Tarifas por nivel de deducible
- Combinación de seguros para el hogar y el automóvil
- Preguntas frecuentes
Tarifas de seguros para propietarios de viviendas en Texas por compañía de seguros
Las tarifas de seguros para propietarios de viviendas en Texas difieren según la compañía de seguros que elija. Texas Farmers vende las pólizas para propietarios de viviendas más baratas de Texas: $ 261 por año. Esto se compara favorablemente con la tasa promedio del estado de $ 2,207, que ofrece un descuento de $ 1,946 sobre la tasa promedio del estado.
Comience su búsqueda de un seguro de vivienda económico revisando las compañías de Texas más asequibles, que se enumeran a continuación.
LAS COMPAÑÍAS DE SEGUROS PARA PROPIETARIOS DE VIVIENDA MÁS ASEQUIBLES EN TEXAS
| Compañía de seguros | Tasa promedio de 12 meses en Texas |
| Farmers de Texas | $ 261 |
| ASI Lloyds | $ 2,232 |
| Unido | $ 2,439 |
| Safeco | $ 2,816 |
| Propietarios | $ 3,054 |
Precios del seguro de vivienda en Texas: por ciudad
Las tarifas de seguro de hogar en Texas varían según la ciudad. Las tarifas dependen de variables específicas de la ciudad, como la cantidad de reclamos locales presentados, lo que le da el peso de su código postal para decidir cuánto paga.
Las tarifas de seguro de hogar más baratas en Texas están disponibles en Biggs Field. Un término de seguro de hogar típico en Biggs Field cuesta solo $ 1,481 cada año, $ 726 menos que el promedio estatal. La siguiente tabla muestra los mejores lugares para vivir en Texas si está buscando un seguro de vivienda económico.
CIUDADES ASEQUIBLES PARA EL SEGURO DE HOGAR EN TEXAS
| Ciudad | Tasa promedio anual de seguro de vivienda |
| Campo de Biggs | $ 1,481 |
| Fort Bliss | $ 1,539 |
| El Paso | $ 1,548 |
| Clint | $ 1,560 |
| Fabens | $ 1,561 |
Costos de seguros para propietarios de viviendas en Texas por niveles de cobertura
El nivel elegido de cobertura para propietarios de viviendas afecta las primas de seguro que paga. En Texas, mantener una cobertura de vivienda de $ 100K cuesta un promedio de $ 1362 por año, mientras que llevar una cobertura de vivienda de hasta $ 400K cuesta $ 3758 / año.
TASAS DE SEGURO PARA PROPIETARIOS DE VIVIENDA EN TEXAS – NIVELES DE COBERTURA COMUNES
| Nivel de cobertura | Prima anual media |
| $ 100,000 Vivienda | $ 1.362 |
| $ 200,000 Vivienda | $ 2,207 |
| $ 250,000 Vivienda | $ 2,558 |
| $ 400,000 Vivienda | $ 3.758 |
Deducibles de seguro de hogar en Texas
Los propietarios de viviendas de Texas tienen muchas decisiones que tomar al comprar una póliza de seguro para propietarios de viviendas, incluido el monto de su deducible. Un deducible es la cantidad por la que un propietario es responsable antes de que la aseguradora cubra un reclamo. El deducible que decida puede afectar directamente las tarifas de su seguro.
Al seleccionar un deducible, recuerde que cuanto mayor sea su deducible, menores serán sus primas. Por lo tanto, si necesita que las tarifas de su seguro de hogar sean más bajas, conviene aumentar su deducible. Recuerde que su deducible solo debe ser tan alto como pueda pagar razonablemente en caso de una pérdida cubierta.
Eche un vistazo a algunos de los deducibles normales que ofrecen las compañías de seguros del hogar y una estimación de lo que puede esperar que sean sus primas.
COSTOS DEL SEGURO DE HOGAR POR NIVEL DEDUCIBLE EN TEXAS
| Nivel deducible | Tasa promedio anual de seguro para propietarios de viviendas |
| $ 500 | $ 2,717 |
| $ 1,000 | $ 2,558 |
| $ 1,500 | $ 2,484 |
| $ 2,000 | $ 2,296 |
| $ 5,000 | $ 2,005 |
Cómo ahorrar: paquete de seguro de hogar y auto en Texas
Si desea ahorrar en el seguro del hogar, considere mantener sus pólizas de hogar y automóvil con la misma compañía de seguros. La combinación de seguros para el hogar y el automóvil en Texas puede ahorrarle una suma sustancial cada mes en seguros para el automóvil. La combinación de pólizas en Texas genera ahorros anuales de $ 117.
DESCUENTOS EN TEXAS DE SEGUROS DE HOGAR Y AUTOMÓVILES
| Promedio Tarifa de seguro de automóvil anual (sin paquete) | Promedio Tarifa de seguro de automóvil de 12 meses (paquete) | Ahorros anuales por paquete | Ahorro de paquete% |
| $ 1,781 | $ 1,664 | $ 117 | 7% |
Una de las mejores formas de ahorrar en seguros de automóvil es combinar pólizas. ¡Empiece hoy!
¿Busca información sobre seguros de hogar en una ciudad en particular? Consulte nuestro desglose de las principales ciudades de Texas:
- Arlington
- Austin
- Corpus Christi
- Dallas
- El Paso
- Fort Worth
- Guirnalda
- Houston
- Irving
- Laredo
- Lubbock
- Plano
- San Antonio
Preguntas frecuentes sobre seguros de hogar en Texas
¿GEICO ofrece seguro para propietarios de viviendas en Texas?
Sí, GEICO ofrece seguro para propietarios de viviendas en el estado de Texas.
¿Por qué el seguro de vivienda es tan caro en Texas?
El seguro de vivienda en Texas es más caro que en otros estados debido a ciertos peligros que enfrentan los tejanos. Estos incluyen tormentas de granizo y viento, inundaciones repentinas, tornados, incendios forestales y (en áreas costeras) huracanes. Los peligros de esta naturaleza pueden causar mucho daño y seguramente aumentarán las tasas.
¿Qué opciones de seguros para propietarios de viviendas están disponibles en Texas?
Hay varias opciones de cobertura disponibles para los propietarios de viviendas en Texas. Los niveles de cobertura son establecidos por la Oficina de Servicios de Seguros (ISO) , una organización asesora que desarrolla programas de seguros y ayuda a los estados a cumplir con los requisitos reglamentarios.
Los tipos comunes de cobertura para propietarios de viviendas incluyen:
- HO-1 (Básico) : La forma más básica de cobertura para un hogar. Todos los peligros cubiertos (causas de pérdida) se enumeran explícitamente en la póliza. Cualquier circunstancia que no figure como un peligro cubierto no está cubierta por una póliza HO-1.
- HO-2 (amplia) : esta póliza se conoce como amplia, ya que extiende la cobertura para cubrir más peligros. Nombra los peligros cubiertos tanto para una propiedad como para su contenido.
- HO-3 (Especial) : El tipo más común de póliza para propietarios de viviendas, HO-3 es una póliza de riesgo abierto , lo que significa que protege la propiedad contra todos los peligros a menos que se indique específicamente como no cubierto. El contenido de una casa todavía está cubierto contra peligros nombrados .
- HO-5 (integral) : la variedad más inclusiva de póliza de seguro de hogar, esta cobertura protege una casa y su contenido en caso de peligros abiertos.
Nombres de pólizas específicas de Texas
Texas es algo único en el sentido de que los proveedores de seguros utilizan diferentes nombres para estas pólizas comunes. A continuación, encontrará los nombres de las pólizas correspondientes que utilizan algunas compañías de seguros de hogar en Texas:
- HO-A (igual que HO-1) : Proporciona cobertura básica y cubre una casa y la propiedad en ella contra peligros nombrados.
- HO-A + (igual que HO-2) : amplía la cobertura para incluir peligros nombrados adicionales.
- HO-B (igual que HO-3) : Cubre una casa contra peligros abiertos y su contenido contra peligros nombrados.
- HO-C (igual que HO-5) : Cubre una casa y su contenido contra todos los peligros a menos que se indique específicamente.
¿El seguro de vivienda cubre los tornados en Texas?
Un tornado puede atacar con muy poca anticipación. Es poco lo que puede hacer para prepararse y los efectos suelen ser devastadores. Como tal, es vital asegurar su hogar contra tornados en Texas, que promedia 147 eventos de tornados por año. *
Los daños causados por tornados suelen ser el resultado del viento, por lo que deberá asegurarse de que su póliza para propietarios de viviendas tenga cobertura contra tormentas de viento, que viene de serie como parte de muchas pólizas para propietarios de viviendas.
La protección contra el viento cubre la estructura exterior y general del edificio. Sin embargo, según el tipo de póliza que tenga, es posible que el daño interior solo esté cubierto cuando es el resultado de un daño exterior, como una rama de árbol rompiendo una ventana. Las estructuras independientes también están cubiertas, generalmente hasta el 10% del monto por el que está asegurada la vivienda. Tenga en cuenta que es posible que no se cubran otros daños que cause la tormenta. Por ejemplo, si la tormenta que produjo el tornado también causa inundaciones que dañan su hogar, esos daños no estarán cubiertos a menos que haya agregado previamente un seguro contra inundaciones a su póliza.
* Fuente: Servicio Meteorológico Nacional de la NOAA ( https://www.spc.noaa.gov/gis/svrgis/ )
Seguro para propietarios de viviendas y granizo en Texas
Dependiendo de dónde viva, las tormentas de granizo pueden provocar diferentes niveles de daños a la propiedad personal. En Texas, las pólizas para propietarios de viviendas generalmente vienen con cobertura contra granizo para cubrir la estructura física de su hogar si sufre daños en un evento de granizo.
Si reside en un lugar que es especialmente propenso a recibir pronósticos de granizo, como Texas, que sufrió 508 incidentes de granizo en 2018 *, es inteligente verificar su póliza de propietario para ver qué está cubierto y qué no; algunas compañías de seguros designan deducibles más altos en áreas propensas al granizo y hacer exclusiones por daños cosméticos, lo que significa que si su casa estropeada todavía funciona a pesar de los defectos estéticos después de una tormenta de granizo, es probable que su aseguradora se niegue a pagar por su reparación.
* Fuente: Insurance Information Institute ( https://www.iii.org/fact-statistic/facts-statistics-hail )
Seguro para propietarios de viviendas y huracanes en Texas
Debido a que los huracanes pueden causar una destrucción calamitosa y demoler completamente las casas, las compañías de seguros no están dispuestas a asumir el riesgo total de los huracanes en su conjunto. Si posee una casa en Texas, podría ser vulnerable a sufrir daños por huracanes. De hecho, 39,109 residencias unifamiliares son extremadamente vulnerables a los daños causados por los huracanes en Texas. *
Si posee una casa cerca de la costa, es crucial verificar y comprender su póliza de seguro de propietario, ya que una póliza básica puede no ser suficiente para cubrir los daños causados por huracanes; necesitaría pólizas de seguro separadas contra inundaciones y tormentas de viento, que funcionarían en conjunto para pagar reparaciones o reemplazos. Dependiendo de su ubicación, su aseguradora puede hacer que sea obligatorio tener un deducible por huracán por separado si reside en una región que es especialmente susceptible a las tormentas.
Obtenga más información sobre las pólizas de seguro para propietarios de viviendas de alto riesgo .
* Fuente: Instituto de Información de Seguros ( https://www.iii.org/fact-statistic/facts-statistics-hurricanes )
TASAS DEDUCIBLES POR HURACANES EN TEXAS
| Empresa | Tasa promedio anual de aprobación de huracanes |
| Unido | $ 1,852 |
| Oficina Agrícola de Texas | $ 1,949 |
| Nationwide | $ 2,117 |
| Propietarios de América | $ 2,119 |
| Estratégico americano | $ 2,322 |
Seguro contra inundaciones y hogar en Texas
Los daños causados por inundaciones, sin importar las circunstancias en las que ocurran, no están cubiertos por las pólizas de seguro para propietarios de viviendas. Para proteger su hogar, obtenga un seguro a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) de FEMA o mediante una aseguradora privada. Los detalles de la cobertura de las compañías de seguros privadas varían.
Si compra un seguro contra inundaciones a través del NFIP, recibirá:
- Cobertura estructural de $ 250,000
- Cobertura de propiedad personal de $ 100,000
Si el valor de su propiedad personal y de su casa excede estos límites, considere comprar una póliza de una compañía privada para obtener protección adicional.
El seguro contra inundaciones es especialmente importante en Texas, que pagó $ 696,028,890 en reclamos de seguro contra inundaciones en 2016, según la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias.
