Seguro de coche para los nuevos vehículos usados vs.
Seguro para un auto nuevo versus un auto usado
Si está decidiendo entre un automóvil nuevo y usado, el precio puede ser una de sus principales consideraciones. En esa evaluación, debe considerar los precios de lista de los vehículos y el costo de mantenimiento y seguro de los automóviles. Analicemos los costos promedio de las pólizas de seguro para vehículos nuevos y usados. Compare a continuación y decida cuál se adapta mejor a su presupuesto.
- ¿Qué es más barato de asegurar: autos usados o nuevos?
- ¿Cómo cambia el seguro de automóvil para un vehículo nuevo en comparación con el usado?
- Cómo elegir el vehículo adecuado
¿Qué es más barato de asegurar: un vehículo usado o un auto nuevo?
Debido a que el seguro de automóvil es tan específico, es imposible dar una declaración general sobre cuál es más barato de asegurar. Su tarifa final dependerá de su historial de manejo, la marca y modelo del vehículo, el nivel de cobertura y su compañía de seguros.
Si bien el precio de lista de un vehículo nuevo suele ser más caro que el de un automóvil usado, no siempre es el caso del seguro. Las características de seguridad de vanguardia, las piezas más fáciles de reemplazar y otros factores a menudo contribuyen al bajo costo de seguro de algunos automóviles nuevos. Su prima de seguro dependerá de los vehículos que esté comparando, pero para proporcionar un punto de partida en su búsqueda, recopilamos datos de seguros comparando un Honda Accord 2013 con un Honda Accord 2019 ( metodología aquí ).
¿El veredicto? El automóvil usado era $ 108 más barato por período de póliza de seis meses para asegurar que el modelo nuevo.
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Si está decidido a comprar un vehículo nuevo, tenga en cuenta las posibles diferencias en las primas por empresa. Según nuestra investigación, Nationwide y USAA ofrecen las tarifas más económicas para asegurar un auto nuevo.
Si se analizan años de modelos más antiguos, resulta que las tasas de seguro de automóviles caen un 3.4% por cada año que envejece su vehículo . Un vehículo de ocho años es aproximadamente un 25% más barato de asegurar que un vehículo nuevo.
Por ejemplo, asegurar un Honda Accord nuevo costaría $ 448 más que un Honda Accord de ocho años.
¿En qué se diferencia el seguro de automóvil para un vehículo nuevo frente a un automóvil usado?
Los vehículos pueden requerir diferentes niveles de cobertura y diferentes niveles de gastos. Si adquiere un automóvil nuevo a través de un préstamo o arrendamiento , probablemente se le pedirá que tenga cobertura adicional que no es obligatoria para un vehículo usado. Esto incluye niveles mínimos de colisión y cobertura integral , así como seguro de brecha .
Cobertura integral y de colisión
Estas opciones de cobertura brindan protección física para su vehículo en caso de un accidente por culpa . Aunque la mayoría de los estados exigen un seguro de responsabilidad civil, las coberturas a todo riesgo y de colisión solo son obligatorias si se indica específicamente en su contrato de arrendamiento o préstamo. Si su vehículo vale más de $ 4,000, se recomienda integral y de colisión.
Seguro de brecha o pago de préstamo / arrendamiento
Ambos tipos de opciones de cobertura son específicas para vehículos nuevos. Ambos funcionan para cubrirlo si su vehículo se totaliza y el pago que recibe de su compañía de seguros no cubre el préstamo original del vehículo. Supongamos que obtuvo un préstamo de $ 20,000 para un vehículo que totalizó seis meses después. Debido a que los vehículos se deprecian rápidamente, es posible que solo reciba $ 17,000 de su compañía de seguros, dejándolo en el apuro por la diferencia de $ 3,000. El seguro de brecha o la liquidación del arrendamiento / préstamo ayudarían a cubrir la diferencia.
Las mejores compañías de seguros de automóviles usados
Si opta por comprar un vehículo usado, vale la pena investigar un poco para asegurarse de encontrar una cobertura de seguro de automóvil asequible. Los expertos en seguros de Hispano Finanzas encuestaron las tarifas de algunas de las compañías más populares de Estados Unidos para automóviles usados comunes, con modelos de 2014, 2017 y 2018. Si bien estos vehículos y el perfil de conducción no coincidirán con el suyo con una T, los datos deberían funcionar como un punto de partida en la búsqueda de un seguro de automóvil barato.
Pase al costo promedio del seguro de automóvil para estos vehículos:
- Honda Accord
- Honda Civic
- Toyota Camry
- Toyota Corolla
PRIMAS PROMEDIO DE 6 MESES DE HONDA ACCORD DE SEGUNDA MANO
| Empresa | 2014 | 2017 | 2018 |
|---|---|---|---|
| Allstate | $ 925 | $ 1,053 | $ 1,104 |
| Farmers | $ 765 | $ 836 | $ 871 |
| GEICO | $ 629 | $ 720 | $ 851 |
| Liberty Mutual | $ 806 | $ 872 | $ 897 |
| Nationwide | $ 582 | $ 590 | $ 586 |
| Progresivo | $ 775 | $ 795 | $ 594 |
| State Farm | $ 665 | $ 709 | $ 744 |
| USAA | $ 486 | $ 534 | $ 533 |
PRIMAS PROMEDIO DE 6 MESES DE HONDA CIVIC USADAS
| Empresa | 2014 | 2017 | 2018 |
|---|---|---|---|
| Allstate | $ 961 | $ 1,074 | $ 1,115 |
| Farmers | $ 925 | $ 1,034 | $ 1,067 |
| GEICO | $ 702 | $ 796 | $ 953 |
| Liberty Mutual | $ 851 | $ 910 | $ 943 |
| Nationwide | $ 754 | $ 734 | $ 720 |
| Progresivo | $ 728 | $ 761 | $ 771 |
| State Farm | $ 691 | $ 758 | $ 777 |
| USAA | $ 494 | $ 536 | $ 537 |
PRIMAS PROMEDIO DE 6 MESES DE TOYOTA CAMRY USADOS
| Empresa | 2014 | 2017 | 2018 |
|---|---|---|---|
| Allstate | $ 928 | $ 1,060 | $ 1,085 |
| Farmers | $ 811 | $ 860 | $ 874 |
| GEICO | $ 697 | $ 735 | $ 749 |
| Liberty Mutual | $ 819 | $ 862 | $ 893 |
| Nationwide | $ 680 | $ 679 | $ 667 |
| Progresivo | $ 763 | $ 802 | $ 813 |
| State Farm | $ 680 | $ 705 | $ 720 |
| USAA | $ 496 | $ 537 | $ 566 |
PRIMAS PROMEDIO DE 6 MESES DE TOYOTA COROLLA USADOS
| Empresa | 2014 | 2017 | 2018 |
|---|---|---|---|
| Allstate | $ 953 | $ 1,065 | $ 1,111 |
| Farmers | $ 802 | $ 883 | $ 908 |
| GEICO | $ 703 | $ 812 | $ 836 |
| Liberty Mutual | $ 800 | $ 867 | $ 871 |
| Nationwide | $ 727 | $ 730 | $ 717 |
| Progresivo | $ 720 | $ 750 | $ 759 |
| State Farm | $ 674 | $ 718 | $ 735 |
| USAA | $ 485 | $ 511 | $ 499 |
Según la encuesta de Hispano Finanzas, USAA era la compañía de seguros de automóviles más barata para vehículos usados populares. Si no califica para la cobertura a través de USAA, Nationwide es otra opción asequible para el seguro de automóviles usados.
El Honda Accord 2014 fue el automóvil usado más barato de asegurar, con tarifas promedio de $ 704 por una prima de seis meses ($ 117 por mes). Recuerde, estos puntos de datos son promedios y pueden no coincidir con su situación.
Cómo obtener un seguro de automóvil para un vehículo usado
Si un vehículo pasa la inspección y todo parece estar en orden, el siguiente paso es comprar una póliza de seguro de automóvil para su automóvil usado. Si compra su automóvil en un concesionario, lo más probable es que el concesionario le solicite un comprobante de seguro antes de sacar el vehículo del lote. Si este es el caso, querrá toda la información necesaria para asegurarse lo antes posible para obtener un seguro de automóvil el mismo día .
Esto es lo que necesitará para obtener un seguro de automóvil:
- Fechas de nacimiento de los conductores que utilizan el vehículo.
- Números de licencia de conducir de los conductores que utilizan el vehículo.
- Dirección de estacionamiento del vehículo (probablemente la dirección de su casa)
- Historial de seguros de los conductores que utilizan el vehículo.
- Registro de conducción de los conductores que utilizan el vehículo.
- Número de identificación del vehículo (VIN), que proporcionará la información vital del vehículo, incluida la marca / modelo.
Su VIN es especialmente importante para el seguro de vehículos usados, ya que muestra el historial completo del vehículo. Si el vehículo ha sido totalizado y rescatado previamente, esto se mostraría a través del VIN. Esta es otra razón importante para que inspeccionen su vehículo usado antes de comprarlo. Algunas compañías de seguros de automóviles negarán la cobertura si se ha recuperado un vehículo, en función del riesgo que presenta un vehículo reacondicionado.
¿Debería obtener un seguro de automóvil antes de comprar un automóvil usado?
Una vez que encuentre el vehículo que desea, puede obtener una cotización de seguro de automóvil usado antes de comprar el vehículo utilizando el VIN. Los concesionarios a menudo enumeran el VIN en sus sitios web, lo que proporciona una estimación precisa de la cotización de su seguro de automóvil . La mayoría de las compañías de seguros le proporcionarán un número de cotización, que puede utilizar para recuperar la cotización guardada.
Una vez que active la póliza, su nueva compañía de seguros enviará el comprobante de seguro al distribuidor y a usted, y podrá salir del lote.
Los factores que utilizan las aseguradoras para calcular la tasa de su seguro de automóvil incluyen su edad, ubicación, puntaje de crédito, historial de manejo, estado civil y más. Mantener un buen puntaje crediticio y un historial de manejo limpio y libre de DUI, choques y huidas y otras infracciones contribuye en gran medida a obtener tarifas de seguro más bajas.
Consejos para comprar autos usados
Aunque los compradores a menudo pasan por alto este paso, es vital obtener una inspección de automóvil usado antes de comprar el vehículo. La mayoría de los concesionarios y vendedores privados le permitirán llevar el automóvil para una inspección o realizar una sesión móvil en su casa o concesionario. Si no le permiten hacer esto, considérelo una señal de advertencia, es decir, hay algo que el vendedor no quiere que sepa.
Además de obtener una inspección, debería considerar solicitar un informe de Carfax. Con el VIN, un informe de Carfax puede brindarle el informe de accidente del vehículo, así como otra información importante.
Seguro de automóvil nuevo o usado: cómo elegir el vehículo correcto
En última instancia, la decisión entre nuevos y usados se reduce a las preferencias personales. Investigue qué costos de seguro puede esperar de su vehículo y tenga en cuenta el precio de etiqueta del vehículo. Si tiene que decidir entre un puñado de vehículos, use Hispano Finanzas para obtener cotizaciones de seguro de automóvil personalizadas para cada vehículo.
Recursos adicionales
- ¿Qué seguro de automóvil necesita para un vehículo arrendado?
- Seguro de automóvil para un vehículo propio
- Tarifas de seguro de automóvil por vehículo
