Seguro de automóvil para malos conductores
Aprenda a encontrar tarifas de seguro de automóvil asequibles con un mal historial de manejo.
¿Es el seguro de automóvil más caro para los malos conductores?
En la mayoría de los casos, sí. Si lo consideran un mal conductor, su prima será mayor como resultado. Las infracciones graves como un DUI o un golpe y fuga aumentarán significativamente su tasa en más del 70%.
El seguro de automóvil es un arma de doble filo: cuanto más lo usa, más paga por él. Independientemente del motivo por el que presente un reclamo, los pagos frecuentes o muchas infracciones de tránsito hacen que las compañías de seguros lo vean como un conductor arriesgado, es decir, “malo” . Si una compañía de seguros lo ve como un cliente de riesgo , amortiguará su exposición al riesgo cobrando primas más altas.
A continuación se muestra una lista de la compañía de seguros de automóvil más barata después de ciertas violaciones junto con el costo promedio de una póliza de seis meses:
| Tipo de infracción / accidente | Empresa mas barata | Costo de 6 meses de la empresa más barata: | Costo promedio de 6 meses | Ahorro medio de 6 meses |
| Multas de tránsito | State Farm | $ 738 | $ 964 | $ 226 |
| DUI | State Farm | $ 987 | $ 1,324 | $ 337 |
| Conducción temeraria | State Farm | $ 965 | $ 1,293 | $ 328 |
| Accidentes culpables | State Farm | $ 809 | $ 1,158 | $ 349 |
| Carreras | State Farm | $ 975 | $ 1,340 | $ 365 |
| Pega y corre | State Farm | $ 971 | $ 1,380 | $ 409 |
Pero no todas las compañías de seguros le cobrarán las mismas primas después de ciertas infracciones. Exploremos cómo las empresas evalúan los registros de conducción “malos” y revisemos algunos consejos sobre cómo encontrar un seguro de automóvil con infracciones o reclamos en su registro.
- Multas de tránsito
- DUI
- Conducción temeraria
- Accidentes culpables
- Carreras
- Atropellamientos
- Como guardar
- ¿Hay empresas que no verifican su historial de conducción?
Seguro de automóvil para malos conductores: tipos de infracción
El exceso de velocidad, la conducción imprudente o las carreras pueden afectar seriamente las tarifas de su seguro de automóvil. Dependiendo de su tipo de infracción y su estado , se le pueden cobrar los próximos tres a diez años después de una citación. Analicemos las infracciones de tráfico y las multas más comunes y sus aumentos premium asociados.
Multas de tránsito
La mayoría de las entradas siguen siendo imputables a las primas del seguro durante tres años. Dependiendo de la compañía de seguros, el aumento de la tarifa después de una multa por exceso de velocidad puede variar mucho. Los datos de Hispano Finanzas muestran que las primas de seguros de automóviles aumentan entre $ 120 y $ 230 por póliza de seis meses después de una multa por exceso de velocidad.
| Empresa | Prima de 6 meses: sin infracción | Premium después de exceso de velocidad: 11-15 MPH> límite |
| Allstate | $ 944 | $ 1,140 |
| GEICO | $ 638 | $ 758 |
| Farmers | $ 763 | $ 966 |
| Liberty Mutual | $ 824 | $ 997 |
| Nationwide | $ 674 | $ 864 |
| Progresivo | $ 802 | $ 1,033 |
| State Farm | $ 657 | $ 738 |
Si bien State Farm no es una de las compañías de seguros de automóviles más baratas sin una multa por exceso de velocidad, están detrás de una citación. Consulte nuestra guía detallada para encontrar un seguro de automóvil asequible con multas por exceso de velocidad .
DUI
Un DUI o DWI es una violación mayor. En promedio, un DUI puede aumentar sus tarifas en un 74% anual. En estados como Carolina del Norte y Hawai , sus tarifas de seguro podrían aumentar hasta en un 320% y 240%, respectivamente. En California , un DUI puede permanecer en su expediente durante diez años.
Fuera de una infracción de atropello y fuga o de una carrera, un DUI es la tercera infracción más costosa que puede recibir como conductor. Para los proveedores de seguros incluidos en la muestra de Hispano Finanzas, el aumento de la tarifa promedio después de un DUI fue de $ 1,745 por año.
| Empresa | Prima de 6 meses: sin infracción | Premium con DUI |
| Allstate | $ 944 | $ 1.817 |
| GEICO | $ 638 | $ 1,323 |
| Farmers | $ 763 | $ 1,316 |
| Liberty Mutual | $ 824 | $ 1,317 |
| Nationwide | $ 674 | $ 1,546 |
| Progresivo | $ 802 | $ 1,002 |
| State Farm | $ 657 | $ 987 |
Si está en el mercado de seguros de automóvil después de un DUI , State Farm podría ser la aseguradora más barata para usted.
Conducción temeraria
Un cargo por conducir imprudente significa que estaba conduciendo sin respetar las reglas de la carretera. En promedio, este cargo puede aumentar los costos de su seguro hasta en un 70%. Al observar los datos a continuación, el aumento promedio para las aseguradoras que encuestamos fue de $ 530 por una prima de seis meses, o $ 1,060 por año.
| Empresa | Prima de 6 meses sin infracción | Premium después de una conducción imprudente |
| Allstate | $ 944 | $ 1,767 |
| GEICO | $ 638 | $ 1,227 |
| Farmers | $ 763 | $ 1,432 |
| Liberty Mutual | $ 824 | $ 1,275 |
| Nationwide | $ 674 | $ 1,481 |
| Progresivo | $ 802 | $ 1,188 |
| State Farm | $ 657 | $ 965 |
Si está buscando compañías de seguros de automóviles baratos después de un cargo por conducir imprudente, considere State Farm , Progressive o GEICO .
Accidentes y reclamos por culpa
Cada vez que su proveedor paga un reclamo, incluso uno pequeño, debe esperar que aumente la prima de su seguro. En promedio, un reclamo por accidente por culpa aumentó las primas en $ 617 por año en 2019, más del 40%. Entre las aseguradoras muestreadas por Hispano Finanzas, este aumento promedio fue aún mayor: después de un accidente con más de $ 2,000 en daños, el aumento promedio fue de casi $ 400 por seis meses.
| Empresa | Prima de 6 meses: sin incidencias | Prima con un accidente por culpa |
| Allstate | $ 944 | $ 1,508 |
| GEICO | $ 638 | $ 998 |
| Farmers | $ 763 | $ 1,113 |
| Liberty Mutual | $ 824 | $ 1,179 |
| Nationwide | $ 674 | $ 1,087 |
| Progresivo | $ 802 | $ 1.386 |
| State Farm | $ 657 | $ 809 |
Carreras
En promedio, una infracción de carreras puede aumentar su prima en más del 73%, lo que la convierte en una de las citaciones más caras que puede tener en su registro. De todas las aseguradoras encuestadas, el aumento promedio de la prima se calculó en $ 568 adicionales por período de póliza de 6 meses o $ 1,136 por año.
| Empresa | Prima de 6 meses sin infracción | Premium después de la carrera |
| Allstate | $ 944 | $ 1,768 |
| GEICO | $ 638 | $ 1,204 |
| Farmers | $ 763 | $ 1,304 |
| Liberty Mutual | $ 824 | $ 1,275 |
| Nationwide | $ 674 | $ 1,563 |
| Progresivo | $ 802 | $ 1,190 |
| State Farm | $ 657 | $ 975 |
¿Le preocupa su tarifa después de una infracción de carrera? Considere comenzar su búsqueda con State Farm y Progressive.
Atropellamientos
Si lo atrapan y lo acusan de un atropello y fuga , esté preparado para pagar las consecuencias. Un atropello y fuga es la infracción más costosa que afecta su prima y supondrá un duro golpe para su historial de conducción. Abandonar la escena de un accidente es un cargo muy serio que su aseguradora calificará durante tres a cinco años, lo que significa que, en promedio, pagará más del 80% más por su póliza de seguro de automóvil hasta que se salga de su registro. Espere pagar $ 1,200 adicionales o más por año si tiene un atropello y fuga en su registro.
| Empresa | Prima de 6 meses sin infracción | Premium después de golpear y correr |
| Allstate | $ 944 | $ 1,808 |
| GEICO | $ 638 | $ 1,388 |
| Farmers | $ 763 | $ 1,441 |
| Liberty Mutual | $ 824 | $ 1,333 |
| Nationwide | $ 674 | $ 1,563 |
| Progresivo | $ 802 | $ 1,192 |
| State Farm | $ 657 | $ 971 |
Existe una gran variación en cuanto a cuánto aumentarán las compañías de seguros individuales su prima después de un atropello y fuga. State Farm, Progressive y Liberty Mutual pueden ser buenos puntos de partida si está buscando una tarifa más barata.
Encontrar un seguro de automóvil barato con un mal historial de conducción
Analicemos algunas formas de encontrar un seguro de automóvil asequible con un historial de conducción menos que perfecto.
Sea inteligente al presentar reclamaciones
Antes de presentar una reclamación , debe hacer algunos cálculos. Por ejemplo, choca con un poste y causa $ 1,500 en daños a su propio vehículo. El reclamo promedio por colisión elevó las primas $ 617 en 2019. Esos $ 617 permanecerán en su prima como reclamo con cargo durante al menos tres años, lo que significa que en realidad le costará $ 1,851.
Si su deducible por colisión es de $ 500, el impacto monetario total de este reclamo aumenta a $ 2,351. En comparación con el daño de bolsillo de $ 1,500, puede ahorrarse casi $ 1,000 si paga los daños de su bolsillo. Simplificado a continuación:
- Costo de bolsillo: $ 1,500
- Deducible: $ 500
- Aumento de la tarifa promedio en los EE. UU. Después de un reclamo por colisión: $ 617
- Monto total del recargo después de 3 años: $ 1,851
- Recargo + deducible: $ 2,351
- Diferencia entre gastos de bolsillo y reclamo: $ 851
Tenga en cuenta que puede haber ocasiones en las que no podrá optar por no recibir la intervención del seguro. Si ha dañado el vehículo de otra persona, esta tiene todo el derecho a pasar por la cobertura de su seguro en lugar de dejar que usted pague de su bolsillo.
Haz
Si tiene una póliza para inquilinos o propietarios de viviendas, obtenga una cotización para un paquete de vivienda y automóvil . Esto podría reducir la prima de su póliza de seguro de automóvil y los costos de la póliza de propietario de vivienda.
- El seguro para inquilinos
- Seguro para propietarios de casas
- Seguro de condominio
Programas de seguros gubernamentales
Para algunas compañías de seguros, el riesgo de un pago de reclamación garantizado por su parte es demasiado alto para asegurarlo. Aún así, los gobiernos estatales reconocen que el requisito legal del seguro de automóvil pone a estos conductores de alto riesgo al borde de conducir sin seguro . Por lo tanto, cada estado pasa por su DMV y agrupa a estos conductores de alto riesgo en un grupo y asigna una cierta cantidad de estas personas a las compañías de seguros, también conocido como Seguro de riesgo asignado.
Las compañías de seguros están obligadas a asegurar a estos conductores, aunque normalmente cobrarán bastante por ellos y también tendrán diferentes condiciones para ellos. Para ser considerado en este “grupo”, debe presentar una solicitud y demostrar que no tiene otra opción de seguro de automóvil, es decir, que se le niega la cobertura.
Espere a que las infracciones desaparezcan de su historial de conducción
Una vez más, esto es bastante obvio, pero vale la pena señalarlo. En la mayoría de los estados y para la mayoría de las infracciones, se le calificará (se le cobrará) durante tres años. Por lo tanto, al mantener un seguro con una compañía estándar o no estándar durante tres años, puede esperar que su tasa de seguro disminuya si no tiene más infracciones de tráfico o reclamos.
Encuentre una compañía de seguros no estándar
La diferencia entre un programa de grupo de riesgo asignado y una empresa no estándar es básicamente la participación de su gobierno. A las empresas no estándar no se les asigna ningún cliente, pero aún se especializan en conductores de alto riesgo. Aquí en Hispano Finanzas, nos especializamos en compañías estándar y no estándar para asegurarlo. Ingrese su código postal a continuación para comenzar.
¿Hay compañías de seguros de automóviles que no verifican su historial de manejo?
La mayoría de las empresas al menos extraerán su historial de manejo, ya que sería casi irresponsable no hacerlo. Sin embargo, el grado en el que sus infracciones anteriores afectarán su tasa varía de una compañía a otra.
Si ha sido rechazado por las grandes empresas como State Farm, GEICO o Allstate, debería considerar una empresa más pequeña. A continuación se muestran algunas de las empresas con las que trabajamos en todo Estados Unidos. Si está interesado, ingrese su código postal para obtener cotizaciones de seguros de estas compañías y otras.
- Kemper
- Gainsco
- El general
- SafeAuto
- Único / Stonegate / Faro
- Júpiter
- Auto directo
- Contraste
- Comerciantes
- Mancomunidad
- Principal
- infinito
- Aspirar
- Seguro Falcon
- AssuranceAmerica
- Seguro de fundadores
- Pronto
- Punta de flecha
Consideraciones para conductores de alto riesgo
Incluso el mejor seguro de automóvil puede resultar caro para los conductores con un historial de conducción deficiente. Sin embargo, eso no significa que no pueda encontrar tarifas asequibles. El primer paso es buscar cotizaciones de seguros de automóviles. Obtener cotizaciones de seguros de automóvil es una de las mejores formas de verificar precios y comparar pólizas. Hispano Finanzas puede conseguirle una serie de cotizaciones gratuitas para que pueda encontrar la póliza de seguro de automóvil barata que está buscando.
Recursos adicionales
- Seguro de automóvil con mala calificación crediticia
- Seguro de automóvil sin licencia de conducir
- Seguro de automóvil con DUI: ¿que sucede?
