Seguro de automóvil económico para jóvenes de 17 años
Estar al borde de la edad adulta puede dar miedo, pero el seguro del automóvil no tiene por qué serlo.
¿Por qué el seguro de automóvil es tan caro para los jóvenes de 17 años?
Para una compañía de seguros de automóviles, asegurar a un conductor de 17 años es una empresa relativamente arriesgada. En términos estadísticos, los jóvenes de 17 años tienen más probabilidades de participar en prácticas de conducción peligrosas, lo que lleva a las compañías de seguros a considerar que asegurar a un conductor de 17 años es una inversión arriesgada. Las compañías de seguros de automóviles protegen sus intereses de este riesgo mediante primas más altas, lo que genera mayores costos para el consumidor. Como resultado de esto, el joven promedio de 17 años en 2019 pagó una prima anual de $ 5,429 por seguro de automóvil, mucho más que el promedio nacional de $ 1,548 .
Además, la edad del conductor joven, la compañía de seguros de automóvil que elija, su género, su ubicación y el tipo de automóvil que conduce contribuyen al costo del seguro de automóvil. Para desglosar el costo del seguro de automóvil para jóvenes de 17 años y las mejores formas de ahorrar, examinamos una variedad de factores de precios.
Seguro de automóvil a los 17 años – índice:
- Por compañía de seguros de automóvil
- Impacto de la edad en las tarifas
- Por género
- Por localizacion
- Por vehiculo
- Maneras de ahorrar
Tarifas de seguro para conductores de 17 años: por empresa
En un experimento para determinar qué compañía de seguros de automóviles era la más barata para los adolescentes, descubrimos que Geico proporcionaba la prima más baja con todas las demás métricas constantes, con Progressive en segundo lugar. Nuestro perfil era un joven de 17 años agregado a la política de sus padres en 5 códigos postales en los EE. UU. Si no se encuentra en nuestro perfil específico o en los códigos postales que encuestamos (lo cual es muy probable), use nuestros hallazgos como punto de partida mientras busca en muchas compañías diferentes para encontrar la mejor tarifa para usted y su conductor. Debido a que la tarifa de su hijo adolescente cambia tanto a medida que envejece, le sugerimos comprar un seguro de automóvil cada seis meses.
PRIMAS PROMEDIO DE 6 MESES: CONDUCTOR DE 17 AÑOS
| Proveedor de seguros de automóvil | Prima media |
|---|---|
| State Farm | $ 2,999 |
| Allstate | $ 2,295 |
| GEICO | $ 987 |
| Progresivo | $ 1,231 |
| Liberty Mutual | $ 1,676 |
Primas de seguro de automóvil y edad
Independientemente de la compañía de seguros de automóvil que elija, la principal razón por la que pagará tarifas más altas por la prima de su hijo de 17 años es simplemente por su edad. De todos los grupos de edad, los conductores de entre 16 y 19 años son los que más pagan por el seguro del automóvil. Sin embargo, tenga la seguridad de que comenzará a ver algunos ahorros una vez que su conductor cumpla 19 años y nuevamente cuando cumpla 21 y 25. Estos datos son la tasa promedio para una póliza de 6 meses para un joven de 17 años agregado a un plan familiar en cuyos padres tienen 50 años y conducen un Honda Accord 2012 y un Ford Escape 2012.
PRIMAS PROMEDIO – CONDUCTORES JÓVENES EN PLANES FAMILIARES
| Años | Prima |
|---|---|
| dieciséis | $ 2,617 |
| 17 | $ 2,485 |
| 18 | $ 2,315 |
| 19 | $ 2,037 |
| 20 | $ 1,906 |
| 21 | $ 1,720 |
| 22 | $ 1,643 |
| 23 | $ 1,571 |
| 24 | $ 1,528 |
| 25 | $ 1,452 |
Primas de seguros de automóvil y de género
A medida que un conductor envejece, el género se vuelve un factor contribuyente menos importante a sus primas. Pero aunque un conductor es joven, la edad sigue siendo un factor de calificación impactante.
Por ejemplo, los conductores jóvenes varones se consideran los clientes de seguros de automóviles de mayor riesgo debido a la probabilidad de que asuman riesgos al volante. En la estimación de las compañías de seguros de automóviles, más riesgo equivale a más pagos de reclamaciones. En promedio, los hombres de 17 años cuestan $ 320 más para asegurar por período de póliza de seis meses que una joven conductora. Pero no pierda la esperanza: a medida que envejece, la diferencia de asegurabilidad entre hombres y mujeres se vuelve menos significativa. Algunos estados no permiten que las aseguradoras utilicen el género como métrica para determinar las primas de seguros de automóviles.
PRIMAS DE SEGURO DE COCHE POR GÉNERO
| Años | Masculino | Hembra | Diferencia |
|---|---|---|---|
| dieciséis | $ 2,794 | $ 2,440 | $ 354 |
| 17 | $ 2,645 | $ 2,325 | $ 320 |
| 18 | $ 2,449 | $ 2,180 | $ 269 |
| 19 | $ 2,154 | $ 1,191 | $ 235 |
Primas de seguro de auto y ubicación
Debido a que el seguro de automóvil es específico del código postal y está regulado por el estado, variará según el lugar donde usted y su joven conductor vivan. Generalmente, la mayoría de los estados requieren que los conductores mantengan una cobertura de responsabilidad mínima obligatoria, pero estos límites varían. Algunos estados requieren límites más altos y cobertura adicional obligatoria que otros estados no exigen. Michigan , por ejemplo, es un estado sin culpa y requiere que los conductores lleven una cantidad ilimitada de protección contra lesiones personales, lo que aumenta significativamente los costos de las primas del seguro de automóvil.
Además, la cantidad de personas en su estado también puede afectar la tasa de seguro del automóvil de su hijo. Los estados con una densidad de población baja, como los estados del medio oeste como Ohio , tienden a tener primas más bajas que los estados con más gente como Nueva York . Siguiendo con la idea de la gestión de riesgos, cuantos más conductores tenga su estado, más probabilidades tendrá de sufrir un accidente. Además, si vive en una zona costera que es susceptible a los huracanes ( Florida y Luisiana ), definitivamente puede esperar que esto afecte la prima de su seguro de automóvil. Todo lo cual significa que su compañía de seguros de automóvil se protegerá mediante primas más altas.
ESTADOS MÁS CAROS PARA EL SEGURO DE AUTOMÓVIL: CONDUCTORES DE 17 AÑOS
| Estado | Premium 17 años |
|---|---|
| Luisiana | $ 11,979 |
| Michigan | $ 9.270 |
| Texas | $ 8.580 |
| Delaware | $ 7.065 |
| Nueva York | $ 6,415 |
Cómo ahorrar en el seguro del automóvil a los 17 años
Ahora que hemos hablado del gasto de asegurar a un joven de 17 años, hablemos de las formas de ahorrar.
Descuento por conductor defensivo
Tomar un curso de manejo profesional que se enfoca en la seguridad en las carreteras y en cómo ser un conductor inteligente y a la defensiva es otra forma de ahorrar algo de dinero extra en la prima del seguro de automóvil para usted o su hijo adolescente. Si bien es un descuento bastante común, su compañía de seguros de automóvil generalmente requerirá un comprobante de esto, como un recibo. No todas las compañías de seguros de automóviles ofrecen este descuento, así que consulte a su compañía de seguros de antemano.
Buen descuento para estudiantes
Mantener un promedio de calificaciones de 3.0 o superior puede ahorrarle mucho en el seguro del automóvil. Al igual que el descuento por conductor defensivo, la compañía de seguros de su automóvil aún requiere pruebas en cada período de póliza (de 6 a 12 meses, según su póliza) de que usted o su estudiante cumplen con los requisitos. Una transcripción generalmente sirve como prueba suficiente para agregar el descuento.
AHORRO PROMEDIO: CONDUCTOR DEFENSIVO / BUEN ESTUDIANTE DESCUENTOS
| Años | Masculino | Hembra |
|---|---|---|
| dieciséis | $ 439 | $ 248 |
| 17 | $ 348 | $ 222 |
| 18 | $ 338 | $ 197 |
| 19 | $ 278 | $ 160 |
Mantenga a los conductores jóvenes en la política familiar
A menos que su hijo de 17 años tenga un trabajo bien remunerado y pueda pagar casi $ 6,000 o una prima por año por un seguro de automóvil, podría ser más barato mantenerlo en su póliza. En promedio, a un joven de 17 años le cuesta $ 57 más por período de póliza de seis meses estar en su propia póliza que en el plan familiar. Si bien esos $ 57 no parecen mucho dinero, debe tener en cuenta que la mayoría de las compañías de seguros de automóviles requieren que cualquier persona que viva en su hogar y tenga más de la edad legal para conducir sea agregada como conductor cubierto o eliminada por completo.
Mantenga un historial de conducción limpio
Mantener un historial de conducción limpio para su hijo o hija es una necesidad absoluta. Conducir distraído, conducir imprudentemente o tener la culpa de un accidente puede causar serios daños a la prima de su seguro de automóvil en un momento ya costoso. En un desglose estado por estado, los DUI y las carreras (que se ven en promedio como las citaciones más caras) aumentan las primas de seguro al menos en un 40%. Además, la mayoría de las compañías de seguros de automóviles ofrecen un descuento por conductor seguro que depende de un historial de conducción limpio.
Sea inteligente con las reclamaciones de su seguro de automóvil
Si bien esta sugerencia no es específica para la edad, la propensión de los conductores jóvenes a causar daños a su vehículo y las implicaciones monetarias de eso la hacen más relevante. “Ser inteligente con sus reclamos” básicamente significa que no use su cobertura de colisión a menos que totalice su vehículo. Ya sea que lo sepa o no, el uso de su cobertura de colisión a menudo se considera un accidente por culpa de una compañía de seguros. Ahora, la mayoría de las compañías de seguros lo calificarán (es decir, le cobrarán) por un accidente por culpa de 3 años. Aquí hay una tabla útil para ver cómo un reclamo puede afectar su prima durante estos tres años.
AUMENTO MEDIO DEL COSTO DESPUÉS DE UN RECLAMO DE SEGURO
| Incrementar a los 6 meses | Incrementar a los 12 meses | Incrementar a los 3 años |
|---|---|---|
| + $ 291 | + $ 582 | + $ 1,746 |
Cuando considere presentar un reclamo, siga esta lista de verificación:
- Primero, obtenga un presupuesto de las reparaciones. Esto se puede hacer en un taller mecánico local.
- Utilice nuestro Análisis del estado del seguro para ver cuál es el porcentaje de aumento de un accidente con culpa en su estado
- Compare el aumento de tres años (más su deducible por colisión) con el valor de las reparaciones de su bolsillo. Cualquiera que sea la opción más barata, haz eso.
Sea inteligente con su cobertura
Nuevamente, esta cobertura no es exactamente específica para la edad, pero es útil. A diferencia de su casa o del buen vino, un vehículo pierde valor con el tiempo. Por lo tanto, si le está dando a su joven conductor un vehículo más viejo para que lo conduzca (lo cual es una buena idea), es posible que la cobertura que alguna vez tuvo ya no sea necesaria. Otra buena regla general en el mundo de los seguros de automóviles es que si un vehículo vale menos de $ 4,000, probablemente no necesite protección física. ¡Cortar la protección física, también conocida como cobertura integral y de colisión, puede representar la mitad de su prima!
PRIMA ANUAL MEDIA POR NIVEL DE COBERTURA
| Nivel de cobertura | Prima anual media |
|---|---|
| Solo responsabilidad | $ 672 |
| Deducible de $ 500 | $ 1,427 |
| Deducible de $ 1,000 | $ 1,268 |
Comprando por ahí
Como puede ver, hay muchos factores que influyen en la prima del seguro de automóvil de su hijo. Debido a esto, es importante comparar precios de seguros de automóvil con tantas compañías diferentes como sea posible cada 6 meses para asegurarse de obtener la mejor tarifa. Solo con Hispano Finanzas puede ver cientos de primas diferentes a la vez.
Resumen: seguro de automóvil para jóvenes de 17 años
La moraleja de la historia es simple: el seguro de automóvil a los 17 será costoso. Los conductores jóvenes representan las principales señales de alerta para las compañías de seguros de automóviles. En su búsqueda de un seguro de automóvil barato, debe utilizar los datos de la compañía de seguros que presentamos como punto de partida, comenzando, pero no terminando, con Geico y Progressive. Luego, considere los descuentos y sea consciente de su cobertura y reclamaciones.
Comparar cotizaciones de seguros gratuitas es una excelente manera de obtener la mejor cobertura a un precio asequible.
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