Seguro de automóvil económico para jóvenes de 16 años
Sweet 16: bueno para fiestas, malo para las tarifas del seguro de automóvil.
¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil para un joven de 16 años?
Casi todos los factores de las primas de seguros de automóviles se reducen a una simple pregunta: ¿cuál es el riesgo? Estadísticamente hablando, un conductor adolescente de 16 años tiene menos experiencia y, por lo tanto, es más probable que reciba una citación o cause un accidente . A los ojos de una compañía de seguros, eso significa más riesgo y una mayor necesidad de protección financiera, es decir, primas más altas. No debería sorprender que el joven promedio de 16 años en 2019 haya pagado una prima anual de $ 6,647 por seguro en comparación con el promedio nacional de $ 1,548.
Hay muchas cosas que una compañía de seguros considera al determinar la tasa de seguro de automóvil de un conductor . La edad, el sexo, el lugar donde vive y lo que conduce afectan la cantidad que paga. Y cuando está pagando significativamente más para asegurar un conductor recién licenciado, quiere asegurarse de obtener la mejor oferta posible. Entonces, analicémoslo, comenzando por la compañía de seguros que debe elegir.
Pólizas de seguro de automóvil para jóvenes de 16 años: una guía
- Por empresas populares más baratas
- Por edad
- Por género: seguro de automóvil más barato para hombres
- Por localizacion
- Por vehiculo
- ¿Cuáles son algunas formas de ahorrar?
- Seguro de automóvil para jóvenes de 16 años: resumen
¿Qué compañía ofrece el seguro de automóvil más barato para un joven de 16 años?
En nuestra encuesta de primas promedio para conductores adolescentes de 16 años, identificamos a Nationwide como la mejor compañía de seguros de automóviles para un conductor típico de 16 años, con State Farm en segundo lugar. Tenga en cuenta que es posible que usted o su conductor adolescente no se ajusten al perfil compuesto de Hispano Finanzas , así que asegúrese de comparar una colección diversa de compañías de seguros para encontrar la mejor tarifa para usted . Debido a que las tarifas de las pólizas de automóviles cambian tanto con la edad de los conductores, recomendamos comparar las tarifas del seguro de automóviles cada seis meses.
Aunque el perfil y la política seleccionados pueden diferir de los de su familia, puede utilizar los datos a continuación como punto de partida fundamental.
| Compañía de seguros | Prima promedio: póliza de 6 meses |
|---|---|
| Allstate | $ 4,350 |
| Farmers | $ 4,592 |
| GEICO | $ 3,233 |
| Liberty Mutual | $ 4.443 |
| Nationwide | $ 3,075 |
| Progresivo | $ 5.412 |
| State Farm | $ 3,100 |
¿Cuánto pagan los jóvenes de 16 años por un seguro de automóvil, en promedio?
La edad es un factor de clasificación de importación para los conductores. Los conductores entre las edades de 16 y 19 pagan más que los conductores de cualquier otro grupo de edad. Estas elevadas tasas de seguros de automóviles se deben a la falta de experiencia de conducción de este grupo y a la tendencia a asumir riesgos de los conductores jóvenes, lo que podría generar reclamos más frecuentes y mayores costos incurridos por una compañía de seguros.
A continuación se muestran las tarifas promedio por póliza de seis meses para los jóvenes de 16, 17 y 18 años que se agregan a un plan familiar en el que los padres tienen 50 años y aseguran un Honda Accord 2012 y un Ford Escape 2012 . Para ver más información sobre las tarifas para adolescentes agregados a un plan familiar, obtenga más información a continuación para ver un desglose por estado .
| Años | Prima promedio de 6 meses |
|---|---|
| dieciséis | $ 1,577 |
| 17 | $ 1,468 |
| 18 | $ 1,341 |
¿Cómo afecta su género a su prima?
Al igual que la edad de su hijo, el género puede afectar sus primas de seguro. Estadísticamente, es más probable que un conductor joven reciba una citación o se vea involucrado en un accidente que una conductora joven. Como tales, son más costosos de asegurar. En promedio, los hombres de 16 años pagan más de $ 440 más por el período de póliza de seis meses por el seguro que sus contrapartes femeninas. Aún así, vale la pena considerar que a medida que envejece, la diferencia entre hombres y mujeres se vuelve menos significativa. De hecho, algunos estados no usan el género como métrica para determinar las tarifas de seguros de automóviles.
Primas promedio de 6 meses para adolescentes por género
| Años | Masculino | Hembra | Diferencia |
|---|---|---|---|
| dieciséis | $ 3,897 | $ 3,378 | $ 519 |
| 17 | $ 3,366 | $ 2,904 | $ 462 |
| 18 | $ 3,070 | $ 2,631 | $ 439 |
| 19 | $ 2,409 | $ 2,044 | $ 364 |
| Promedio | $ 3,185 | $ 2,739 | $ 446 |
¿Listo para empezar a comprar? ¡Ingrese su código postal a continuación para ver las tarifas para su familia ! Si todavía está buscando formas de guardar o información adicional del seguro, siga leyendo.
Cómo la ubicación influye en las tarifas de seguro de automóvil para adolescentes
El lugar donde vive también juega un papel importante en la decisión de las primas de seguro de su joven conductor. Debido a que el seguro en su conjunto está regulado por el estado y es específico del código postal, las variaciones entre el área donde vive harán que el costo del seguro de automóvil varíe enormemente.
Los estados con reclamos por lesiones corporales elevadas o los estados con leyes sin culpa , como Michigan o Florida , costarán más para asegurarse. Además, la cantidad de conductores en su estado también puede afectar la tasa de seguro de su hijo. Los estados con una baja densidad de población donde hay menos lesiones corporales o reclamos de seguro de responsabilidad general, como los estados del medio oeste como Ohio , tienden a tener primas más bajas que los estados que están más poblados.
Cuantos más conductores tenga su estado, más probabilidades tendrá de estar cerca de otros conductores, lo que aumenta las posibilidades de una colisión. Las compañías de seguros deben tener en cuenta ese riesgo adicional.
ESTADOS DE SEGUROS DE AUTOMÓVIL MÁS COSTOSOS PARA PERSONAS DE 16 AÑOS
| Estado | Promedio de 6 meses Premium, conductor de 16 años |
|---|---|
| Luisiana | $ 8.187 |
| Kentucky | $ 6,169 |
| New Jersey | $ 5.740 |
| Rhode Island | $ 5.487 |
| Michigan | $ 5.453 |
Vehículos más baratos para el seguro de un conductor de 16 años
El tipo de automóvil que conduce su adolescente tendrá un impacto en las tarifas de su seguro de automóvil. Por ejemplo, un adolescente con un camión apto para todo terreno tiene estadísticamente más probabilidades de tener una tasa de seguro más alta que un sedán modesto . Como regla general, cualquier vehículo con un MSRP alto tendrá una prima correspondientemente alta debido al gasto que su compañía de seguros tendrá que pagar para reemplazarlo si se totaliza. Por lo tanto, si está buscando una tarifa más barata para su conductor adolescente, debe limitarse a un automóvil simple como un sedán.
Considere también el tipo de cobertura de seguro que tiene el vehículo de su conductor adolescente. Si su adolescente tiene cobertura completa , incluida la cobertura integral y de colisión , así como para conductores sin seguro , puede esperar pagar más.
Cómo ahorrar en el seguro de automóvil para un joven de 16 años
Ahora que hemos hablado sobre por qué es tan caro asegurar a un joven de 16 años, analicemos algunas formas de ahorrar.
Buen descuento para estudiantes
Si su conductor tiene las calificaciones, es posible que desee considerar el descuento para buenos estudiantes . Su compañía de seguros requerirá pruebas, como una transcripción. Por lo general, su aseguradora requerirá un GPA superior a 3.0 o promedio “B”. Pero esto puede variar, por lo que querrá hablar con su aseguradora específicamente para obtener más detalles.
DESCUENTOS PARA BUEN ESTUDIANTE / BUEN CONDUCTOR
| Años | Masculino | Hembra |
|---|---|---|
| dieciséis | $ 439 | $ 248 |
| 17 | $ 348 | $ 222 |
| 18 | $ 338 | $ 197 |
Descuento por conductor defensivo
Otra opción es lo que se llama descuento por conductor defensivo. Los conductores adolescentes jóvenes que han realizado un curso de conducción profesional tienen menos probabilidades de recibir una citación o sufrir un accidente. Al igual que el descuento para buenos estudiantes, su compañía de seguros generalmente requerirá una prueba de esto, como un recibo. No todas las compañías de seguros ofrecen este descuento, así que consulte a su compañía de seguros de antemano.
Mantenga un historial de conducción limpio
Debido a que los adolescentes ya tienen más probabilidades de sufrir un accidente automovilístico o recibir una citación, es imperativo que las tarifas bajas los mantengan fuera de cualquier problema legal. Enviar mensajes de texto mientras conduce , conduce a exceso de velocidad o tiene la culpa de un accidente puede afectar seriamente su prima. En un desglose estado por estado, DUI , las carreras, y de golpear y carreras – en promedio las más caras citas – Primas de seguros de elevar por lo menos el 70%. Además, la mayoría de las compañías de seguros ofrecen un buen descuento por conductor, que depende de mantener un historial de conducción limpio.
| Accidente / Violación | Prima anual media | Aumento sin infracción |
|---|---|---|
| Exceso de velocidad de 21 a 25 MPH por encima del límite | $ 2,008 | $ 460 |
| Accidente en el momento de la culpa: más de $ 2,000 | $ 2,315 | $ 767 |
| Conducir con una licencia suspendida | $ 2,591 | $ 1,043 |
| Conducción temeraria | $ 2,586 | $ 1,038 |
| DUI | $ 2,647 | $ 1,099 |
| Carreras | $ 2.679 | $ 1,131 |
| Al salir de la escena de un accidente: atropello y fuga | $ 2,760 | $ 1,212 |
Sin embargo, considere que estos números son un promedio holístico de toda la población de EE. UU. Si su adolescente recibe una citación o infracción, puede esperar que las tarifas sean significativamente más altas. Otra cosa a tener en cuenta es cuánto tiempo se verán afectadas sus tarifas después de un accidente o citación. Independientemente de su edad, la mayoría de las compañías de seguros de automóviles le cobrarán de tres a cinco años después de un accidente. Si su conductor adolescente recibe una multa para las carreras, ese aumento de $ 1,131 en la prima se sumará a un aumento de $ 3,393.
Presente las reclamaciones con cuidado
Es importante comprender cómo un reclamo puede afectar sus tarifas, especialmente si ya está pagando significativamente más por el seguro de automóvil debido a un conductor adolescente. Como establecimos anteriormente, un accidente por culpa aumentará sus tarifas en un promedio de $ 767. Dado que, como explicamos, la mayoría de las compañías de seguros le cobrarán por tres años, debe pensar detenidamente si tiene sentido financiero presentar un reclamo. Así es como puede saberlo:
- Obtenga una estimación de los daños en un taller de reparación local.
- Consulte nuestro análisis del estado de los seguros y vea cuánto aumentaría las tasas un accidente con culpa en su estado. Considere ese aumento en tres años.
- Compare el aumento de tarifa que recibiría más su deducible (ya que primero tendría que pagar su deducible) con el gasto de bolsillo. Si es más barato presentar un reclamo, presente un reclamo.
Además de elegir la compañía adecuada, evitar cualquier reclamo en la adolescencia será la mejor manera de mantener baja la prima de su seguro. Para ver información más detallada sobre cuándo presentar un reclamo, obtenga más información aquí .
Mantenga a su hijo de 16 años en la póliza de seguro de automóvil familiar
Aunque es tentador darle a su hijo su propia póliza, nuestros datos muestran que resultará en tasas más altas, alrededor de $ 1,700 más por período de póliza de seis meses. Al incluir un conductor adolescente en la póliza de sus padres, los ahorros pueden sumar más del 50%. Además, la mayoría de las compañías de seguros requieren que cualquier persona que viva en su residencia, como probablemente lo sería un joven de 16 años, por encima de la edad legal para conducir se agregue a su póliza o se designe como conductor excluido . Si su hijo adolescente usara su vehículo por cualqui
r motivo, corre el riesgo de no tener cobertura porque tiene una póliza propia y está excluido de su cobertura.
TASAS PROMEDIO DE SEGURO DE AUTOMÓVILES POR ESTADO: AÑADIR UN ADOLESCENTE A LA PÓLIZA DE PADRES
| Estado | Premium en plan familiar | Premium sin plan familiar |
| Alaska | $ 2,536 | $ 4.356 |
| Alabama | $ 2,670 | $ 5.364 |
| Arkansas | $ 2,548 | $ 5.764 |
| Arizona | $ 2,905 | $ 5.745 |
| California | $ 3,892 | $ 6,160 |
| Colorado | $ 2,743 | $ 5.714 |
| Connecticut | $ 3,078 | $ 7.083 |
| Washington DC | $ 3,145 | $ 5.305 |
| Delaware | $ 3,260 | $ 7,114 |
| Florida | $ 3,544 | $ 6.087 |
| Georgia | $ 2.653 | $ 6.024 |
| Hawai | $ 1,127 | $ 1,082 |
| Iowa | $ 1,674 | $ 2,843 |
| Idaho | $ 1.892 | $ 4.332 |
| Illinois | $ 2,111 | $ 4.283 |
| Indiana | $ 1,910 | $ 3.600 |
| Kansas | $ 2,454 | $ 5,023 |
| Kentucky | $ 3,538 | $ 7,821 |
| Luisiana | $ 4.295 | $ 11,018 |
| Massachusetts | $ 2,612 | $ 4,842 |
| Maryland | $ 2,429 | $ 4.387 |
| Maine | $ 1,662 | $ 3,297 |
| Michigan | $ 4.379 | $ 8,821 |
| Minnesota | $ 2,460 | $ 4,260 |
| Misuri | $ 2,339 | $ 5,872 |
| Misisipí | $ 2.672 | $ 5.195 |
| Montana | $ 2,517 | $ 5,173 |
| Carolina del Norte | $ 1,908 | $ 2,112 |
| Dakota del Norte | $ 2,085 | $ 4,551 |
| Nebraska | $ 1,885 | $ 4.295 |
| New Hampshire | $ 2,279 | $ 3,797 |
| New Jersey | $ 2,994 | $ 5,686 |
| Nuevo Mexico | $ 2,648 | $ 4.759 |
| Nevada | $ 3,811 | $ 7,461 |
| Nueva York | $ 2,838 | $ 4,696 |
| Ohio | $ 1,730 | $ 4.394 |
| Oklahoma | $ 2,923 | $ 5,682 |
| Oregón | $ 2,467 | $ 5,158 |
| Pensilvania | $ 2,483 | $ 4.333 |
| Rhode Island | $ 4,598 | $ 7.778 |
| Carolina del Sur | $ 2,543 | $ 4.443 |
| Dakota del Sur | $ 2,206 | $ 5.200 |
| Tennesse | $ 2,455 | $ 5.703 |
