Seguro de automóvil para conductores con discapacidades
Comprenda su cobertura y las formas de ahorrar en su vehículo modificado
Seguro de automóvil para conductores discapacitados
Encontrar un seguro de automóvil como conductor con discapacidades puede ser difícil. Según una encuesta realizada por Hispano Finanzas, aproximadamente el 35% de la población cree que las habilidades de un conductor (visión / movilidad) se tienen en cuenta en la prima de su seguro de automóvil. La verdad del asunto es que las compañías de seguros de automóviles utilizan factores relacionados, y no relacionados, con el historial de conducción de una persona para calificar los perfiles de riesgo y las políticas de precios.
De hecho, la mayoría de las empresas le preguntarán si “tiene alguna condición médica, nerviosa, física o mental que pueda afectar su capacidad para operar un vehículo de manera segura”. antes de finalizar una cotización. Los conductores con discapacidad visual, movilidad u otras discapacidades pueden considerarse clientes más riesgosos para una compañía de seguros y, por lo tanto, se les cobrará más como resultado. Exploremos este concepto y algunas consideraciones sobre la cobertura del seguro.
- ¿Pueden las compañías de seguros cobrarle más por una discapacidad?
- ¿Pueden las compañías de seguros impedirle conducir?
- ¿Qué cubre y qué no cubre su seguro?
- Recursos adicionales y preguntas frecuentes
¿Pueden las compañías de seguros cobrar más a las personas con discapacidad?
Ésta es una pregunta delicada. Aunque existen leyes vigentes que prohíben a las aseguradoras cobrar tarifas más altas a los conductores discapacitados, las compañías de seguros aún practican esto basándose en la pretensión de riesgo. Un conductor con problemas de visión se considera un conductor y cliente más riesgoso que un conductor sin problemas de visión para una compañía de seguros.
En la mayoría de los estados, las compañías de seguros utilizan varios factores de riesgo diferentes para determinar lo que paga por la cobertura. Las cosas importantes, como su vehículo y su historial de conducción, están directamente relacionadas con el seguro de automóvil. Otros factores de calificación, como su puntaje crediticio, género e incluso capacidad para conducir, son correlaciones que casi todos los estados utilizan.
Aunque puede sentir que es discriminatorio, se le puede cobrar más por la prima de su seguro si una compañía de seguros considera su discapacidad como un riesgo potencial para conducir. En caso de accidente automovilístico, su compañía de seguros es responsable de pagar los daños necesarios.
¿Pueden las compañías de seguros impedirle conducir?
Su compañía de seguros no puede determinar si su discapacidad impide su capacidad para conducir de manera segura; eso es algo que se deja a su departamento individual del DMV, así como a un profesional médico. Si no está seguro de sus propias limitaciones, comuníquese con el departamento del DMV de su estado o solicite más información.
Modificaciones especiales a vehículos
Si su discapacidad requiere modificaciones específicas en su vehículo, debe considerar el aspecto de la cobertura de su seguro. Si tiene alguna modificación especial en su vehículo, asegúrese de agregarle cobertura complementaria. La mayoría de las compañías de seguros ofrecen cobertura adicional para equipos personalizados, pero tienen ciertas estipulaciones.
En primer lugar, para calificar para el equipo personalizado, ya debe tener cobertura integral y de colisión . Luego, si desea algo más de $ 1,000 en cobertura (que podría no ser suficiente según sus modificaciones), debe agregar cobertura adicional. La mayoría de las compañías de seguros le permitirán aumentar su límite de equipos personalizados a $ 4,000- $ 5,000.
Las modificaciones típicas a los vehículos incluyen:
- Anillos para amputados
- Extensores de pedal
- Controles manuales push-pull
- Dirección de suelo
- Ascensores y rampas para sillas de ruedas
- Detectores de sirena para personas con discapacidad auditiva
- Asientos y cinturones de seguridad ajustables para sillas de ruedas
Si tiene alguna de estas modificaciones, asegúrese de tener la cobertura adecuada. En caso de una pérdida total, su compañía de seguros solo le ofrecerá el precio actual de la marca o modelo de su vehículo, sin incluir los requisitos que haya realizado. El costo adicional de esto puede variar según su vehículo, las modificaciones y su proveedor de seguros.
¿Qué no está cubierto para vehículos modificados?
Sin cobertura de colisión, integral o adicional, no tendrá cobertura en caso de accidente o pérdida total. Es decir, una póliza solo de responsabilidad le ofrece cobertura cero, independientemente de su estado de discapacidad.
Cobertura adicional a considerar
Además de la cobertura para los requisitos de su vehículo, debe considerar si necesita alguna cobertura adicional por lesiones personales. La protección contra lesiones personales , o PIP, puede ser útil después de un accidente para brindar atención médica después de un accidente. PIP cubre el costo de:
- Gastos médicos
- Tratamiento quirúrgico
- Tarifas de ambulancia
- Medicamento
- Tarifas de rehabilitación
- Salarios perdidos por trabajo perdido
Esta cobertura se aplicará independientemente de la culpa. Aunque es un requisito en los estados sin culpa, podría ser una buena idea si le preocupa no poder trabajar después de un accidente o de su cobertura de seguro médico.
Recursos adicionales para cobertura y preguntas frecuentes
Si las modificaciones de su vehículo se totalizan en un accidente y ha alcanzado el límite con la cobertura de equipo personalizado de su compañía de seguros (o no tiene ninguna), tenemos algunos recursos que puede usar para obtener ayuda financiera. Si está buscando algunas preguntas frecuentes, consulte aquí.
Programas de reembolso
Algunas empresas de fabricación (enumeradas a continuación) ofrecen programas de reembolso para vehículos con equipos especiales. Por lo general, esto incluye ayudarlo a pagar el costo de agregar una conversión de camioneta, elevadores de scooter, elevadores de sillas de ruedas, controles manuales, amarres, asientos automotrices giratorios o cualquier otro equipo de adaptación que pueda necesitar. La cantidad que recibiría varía según la empresa que elija, pero puede oscilar entre $ 500 y $ 1,200. Aquí algunas empresas que participan:
- Acura
- Buick
- Chevrolet
- Chrysler (más algunas subsidiarias)
- Dodge Ram
- Vado
- GMC
- Honda
- Hyundai
- infinito
- Toyota (más algunas subsidiarias)
- Volkswagen
- Volvo
- Suburu
Si está buscando ayuda adicional, consulte estos recursos:
- Departamento de Asuntos de Veteranos: Si estuvo discapacitado mientras prestaba servicios en nuestro país, VA puede tener algunas opciones para usted en términos de hacer que su automóvil sea accesible.
- El recurso de movilidad: el recurso de movilidad es un mercado de Internet para encontrar furgonetas accesibles para sillas de ruedas en los EE. UU.
- Organización Nacional para la Accesibilidad de Vehículos: (NOVA) trabaja a nivel nacional para proporcionar subvenciones de modificación de vehículos para aquellos que tienen necesidades económicas.
- Centro de accesibilidad: un sitio web que muestra las nuevas tendencias en accesibilidad con más de 100 concesionarios en los EE. UU.
- Accessible Vans of America, LLC: esto es específicamente para camionetas accesibles de alquiler.
- Educación vial adaptable: brinda capacitación para su equipo de adaptación.
Preguntas frecuentes:
P: ¿Puedo obtener un descuento en el seguro de automóvil si tengo la seguridad social?
R: No directamente. Las compañías de seguros usan su edad y estado de ocupación como factores de calificación, pero no si actualmente tiene seguro social.
P: ¿Hay descuentos en el seguro de automóvil para conductores con discapacidades?
R: Generalmente, no. Las compañías de seguros estándar no ofrecerán descuentos basados directamente en su estado de discapacidad. Sin embargo, los programas afiliados globales o las organizaciones sin fines de lucro podrían hacerlo.
P: ¿Por qué mi estado de discapacidad es un factor de calificación de seguro de automóvil?
R: Aunque existen leyes de la ADA que prohíben esta práctica, muchas compañías de seguros todavía ven y cobran por sus discapacidades. Su trabajo es mitigar el riesgo. A sus ojos, un conductor sin control completo de las funciones motoras o visión limitada es simplemente un cliente más riesgoso de asegurar. Dependiendo de las circunstancias específicas de sus circunstancias, muchas compañías de seguros cobrarán más o no lo asegurarán debido al riesgo.
P: ¿El estado de bajos ingresos me dificultará obtener un seguro de automóvil?
R: Sus ingresos no son un factor de calificación aceptable utilizado por las compañías de seguros de automóviles. Para obtener más información sobre este tema y formas de ahorrar, consulte aquí .
Recursos adicionales
A continuación se muestran algunos artículos adicionales y relacionados.
- Cómo encontrar un seguro de automóvil barato
- Seguro de automóvil para autónomos
- Cómo obtener cotizaciones de seguros de automóviles
- Seguro de automóvil para automóviles modificados
