Seguro de automóvil para conductores de bajo kilometraje
Cuando se trata de seguros de automóviles, conducir menos significa ahorrar más.
¿Qué es el seguro de automóvil para conductores de bajo kilometraje?
La cantidad de millas que maneja tiene un impacto en cuánto paga por su póliza de seguro de automóvil. Hasta hace poco, los conductores de bajo kilometraje tenían pocas oportunidades de recibir un seguro de automóvil más barato. Con el advenimiento de la nueva tecnología y cambios más amplios en los hábitos de conducción de muchos estadounidenses, más compañías de seguros de automóviles están ofreciendo oportunidades para que los conductores de bajo kilometraje ahorren dinero. Pero estas oportunidades pueden variar según su compañía de seguros (e incluso su ubicación).
En nuestra guía de seguro de automóvil como conductor de bajo kilometraje, revisaremos algunas de las mejores formas de ahorrar en el seguro de automóvil, incluidos descuentos simples de bajo kilometraje, telemática y seguros basados en el uso.
Tabla de contenido: cómo encontrar un seguro de automóvil de bajo kilometraje
- ¿Soy un conductor de bajo kilometraje?
- ¿Dónde puedo encontrar empresas con descuentos por poco kilometraje?
- ¿Dónde puedo encontrar seguros para conductores de bajo kilometraje?
¿Qué es un conductor de bajo kilometraje en términos de seguro de automóvil?
La mayoría de los proveedores de seguros consideran a alguien que conduce entre 0 y 7,500 millas por año como un “conductor de bajo kilometraje”. La mayoría de los consumidores de seguros se clasifican inicialmente por defecto en el kilometraje promedio estándar de EE. UU. De 12,000 millas por año. Sin embargo, algunos automovilistas conducen menos de 12.000 millas por año.
Vea a continuación las cantidades por las cuales las tarifas de su seguro de automóvil pueden cambiar basándose únicamente en su millaje anual.
| Kilometraje anual | Prima anual media |
|---|---|
| 0 – 7,500 millas | $ 1,409 |
| 7,500 – 10,000 millas | $ 1,470 |
| 10,000 – 15,000 millas | $ 1,485 |
| 15.000+ millas | $ 1,495 |
Esta es una estimación general de cómo cambian los costos del seguro de automóvil según el kilometraje. Si bien la diferencia promedio en los costos del seguro de automóvil entre quienes conducen menos de 7500 millas al año y quienes cubren más de 15000 millas es de solo $ 86, los conductores ocasionales ahorran hasta $ 436 por año en California. Un conductor de bajo kilometraje en California ahorrará más dinero que un conductor poco frecuente en Texas.
¿Cuáles son las mejores opciones de seguro para conductores de bajo kilometraje?
Utilizando el perfil que se describe aquí , encuestamos a ocho compañías de seguros para ver cuál ofrecía las primas más baratas para los conductores de bajo kilometraje.
| Compañía de seguros | Premio anual |
|---|---|
| Allstate | $ 2,308 |
| Farmers | $ 1,862 |
| GEICO | $ 1,694 |
| Liberty Mutual | $ 2,513 |
| Nationwide | $ 1,727 |
| Progresivo | $ 1,641 |
| State Farm | $ 1,346 |
| USAA | $ 1,146 |
Las compañías de seguros también ofrecen programas de seguros basados en el uso , generalmente impulsados por dispositivos telemáticos, un tipo de seguro nuevo pero en evolución. Un dispositivo telemático, ya sea conectado a su vehículo o vinculado a una aplicación en su teléfono, monitorea su comportamiento de conducción para determinar la prima de su seguro de automóvil. La mayoría comienza con una tarifa base, que luego se ajusta para que se corresponda con sus hábitos de conducción. De esta manera, la aseguradora puede predecir con mayor precisión el tipo de cliente que será y fijar el precio de su prima con mayor precisión. Por ejemplo, cosas como frenar bruscamente son incluso su velocidad promedio puede ser monitoreada por su aseguradora. La conducción segura puede generar tarifas más bajas en general.
El beneficio de la telemática para los conductores de bajo kilometraje es que básicamente solo paga el seguro que necesita. Es una versión de seguro de automóvil de “pago por uso”, o “pago por manejo”, que evalúa su actividad de conducción junto con factores de calificación tradicionales como puntaje de crédito, edad, estado del propietario y ubicación.
Si está buscando compañías de seguros con programas telemáticos , considere las siguientes opciones. Tenga en cuenta: los programas de seguro de automóvil telemático de pago por milla pueden no estar disponibles en todos los estados.
| Programa de telemática | Ahorros estimados |
|---|---|
| Instantánea progresiva | Promedio de $ 130 |
| GEICO DriveEasy | Varia |
| Allstate Drivewise | Promedio de 10-25% |
| State Farm Drive Safe & Save | Hasta 15% |
| Esurance DriveSense | Varia |
| SmartRide nacional | Hasta 40% |
| Liberty Mutual RightTrack | Promedio de 5-30% |
| GEICO DriveEasy | Varia |
Si está buscando un análisis empresa por empresa de programas telemáticos, consulte nuestra guía telemática .
Seguro de automóvil basado en el uso
Otra forma de encontrar un seguro de automóvil como conductor de bajo kilometraje es comprar pólizas de compañías de seguros basados en el uso (UBI). Si bien muchas empresas ofrecen programas de telemática, no son realmente compañías de seguros basadas en el uso. Root y Metromile, que se detallan brevemente a continuación, operan en un verdadero modelo de “pago por uso”.
Metromila
En comparación con las compañías de seguros mencionadas anteriormente, Metromile es relativamente nuevo en el mundo de los seguros de automóviles. Metromile establece una tarifa mensual base, después de la cual su prima se genera por milla. Recibirá un dispositivo enchufable que cabe en el puerto de diagnóstico a bordo de su vehículo (OBD-II). También hay una aplicación correspondiente que puede descargar para mantenerse al día con la facturación e incluso encontrar su automóvil si ha olvidado dónde estacionó. La compañía ofrece opciones de cobertura total que esperaría encontrar en las compañías de seguros convencionales.
Seguro de automóvil raíz
La filosofía de Root se basa en la idea de “un seguro de automóvil para la forma en que conduce, más que para quién es”. En lugar de depender del puntaje crediticio y la edad para fijar el precio de sus pólizas, Root usa sus hábitos de manejo para determinar las primas. Si eres un conductor de bajo kilometraje, esta podría ser una buena opción para ti.
Allstate Milewise
El programa de seguro de pago por milla de Allstate es similar a los anteriores, comenzando con una tarifa base sobre la cual se agregan cargos por millas adicionales conducidas. Similar a Metromile, Milewise usa un dispositivo enchufable y una aplicación correspondiente para realizar un seguimiento de los hábitos de conducción y el kilometraje.
Smartmiles a nivel nacional
El programa Smartmiles de Nationwide está diseñado para aquellos que rara vez conducen, pero aún así quieren tener un automóvil para uso ocasional. Los automovilistas pagan por milla además de una tarifa básica. Nationwide ofrece descuentos en seguros de automóviles para conductores seguros a través de este programa.
Mile Auto
Mile Auto es un recién llegado al sector de los seguros. La cobertura del seguro de automóvil de la compañía es relativamente sencilla, y ofrece opciones de cobertura total y de responsabilidad básica para los conductores de bajo kilometraje. A diferencia de otras compañías de seguros de pago por milla , Mile Auto afirma que valora su privacidad y no requiere un componente de seguimiento como una aplicación o un dispositivo enchufable. La compañía hace que los conductores tomen una foto de su odómetro una vez al mes para determinar la cantidad manejada.
Cómo encontrar un seguro como conductor de bajo kilometraje
Si es un conductor de bajo kilometraje, busque programas específicos para usted. Como hemos demostrado, el único descuento real que recibirá por un millaje reducido sin tener que buscar un programa específico de RBU es si vive en California. Fuera de eso, los ahorros son bastante pequeños. Si bien muchas de las principales compañías de seguros de automóviles ofrecen programas telemáticos, las verdaderas compañías de UBI como Root y Metromile son buenos lugares para comenzar. Vea cuánto podría ahorrar como conductor de bajo kilometraje ingresando su código postal a continuación.
