Seguro de automóvil para conductores de alto riesgo

En promedio, puede esperar que los costos de su seguro aumenten $ 337 por año después de una multa. Dependiendo de la gravedad de la infracción, las consecuencias del seguro de una multa variarán. Las infracciones menos graves, como el exceso de velocidad , tienen un impacto menor en las primas de seguros. Pero no se deje engañar: las multas por exceso de velocidad se consideran precursoras de incidentes más graves, lo que genera un aumento de las tarifas de los seguros.

Al igual que en un accidente por culpa, se le puede cobrar una multa de tres a cinco años después de una multa. A continuación se muestran algunas primas de seguro de automóvil promedio que puede esperar de la compañía de seguros.

Las tarifas del seguro aumentan en un promedio de más de $ 500 por período de póliza de seis meses después de un cargo por conducción imprudente, o más de $ 3,000 en el transcurso del período de pago de tres años. En muchos estados, la conducción imprudente se define como conducir de forma peligrosa y sin cuidado, lo que puede resultar en daños corporales y / o daños a la propiedad, y se considera una infracción de tránsito importante. Un cargo por conducción imprudente es la quinta citación más cara que afecta al seguro de automóvil.

La prima promedio después de un cargo por conducción imprudente es de $ 1,252 por una póliza de seis meses. Su opción más barata, según nuestros datos, es State Farm si no califica para USAA .

Carreras

Debido a los peligros asociados con las carreras, esta citación conlleva algunas consecuencias de seguro muy costosas y es la segunda infracción más costosa que afecta las primas de seguros de automóviles. A los conductores acusados ​​de una infracción de carreras se les cobró $ 1,131 adicionales por año por seguro de automóvil. Conduce de forma inteligente, ¡no corras en vías públicas!

En nuestra encuesta de las principales compañías de seguros después de una multa de carrera, descubrimos que las compañías de seguros cobran a los conductores citados por carreras $ 1268 por póliza de seis meses. Esta tasa es casi un 64% más de lo que pagaría un conductor sin citaciones por un seguro de automóvil.

DUI

En promedio, su prima aumentará en $ 549 por una póliza de seis meses después de que se le cobre un DUI. Esto equivale a más de $ 90 por mes en exceso de prima. Los DUI resultan en más daños a la propiedad, lesiones corporales y pagos de beneficios por muerte que cualquier otra citación. Independientemente de su ubicación, espere que su prima aumente en aproximadamente un 71% si le cobran un DUI o DWI, sin mencionar las tarifas adicionales o las ramificaciones legales. Para obtener más información y desgloses de costos por estado, consulte nuestra guía sobre  DWI y seguro de automóvil .

Si ha sido acusado de DUI, su compañía de seguros más barata podría ser USAA o State Farm.

¿Qué le convierte en un conductor de alto riesgo? Factores no impulsores:

Muchos factores influyen en las tarifas del seguro de automóvil, algunos de los cuales no están relacionados con su historial de manejo. Las banderas rojas no relacionadas con la conducción comúnmente utilizadas por las compañías de seguros de automóviles incluyen:

• • • • • Mal credito
        • Falta de experiencia de conducción
        • Ubicación en una zona de alta demanda
        • Brechas anteriores en la cobertura del seguro
        • Uso de vehículos
        • Tipo de vehiculo

Mal crédito

Para una compañía de seguros, su puntaje crediticio es un reflejo de qué tipo de conductor será. Los estudios de la FTC muestran que los conductores con puntajes de crédito bajos tienen más probabilidades de presentar un reclamo que los conductores con mejor crédito, y cuando los conductores con mal crédito presentan reclamos, estos generan pagos más costosos. Cada vez que haya más riesgo, su compañía de seguros se protegerá cobrando una prima inflada.

Si tiene un crédito pobre o bajo, considere los siguientes proveedores de seguros como un buen punto de partida para su búsqueda de un seguro de automóvil asequible.

Si esta política de utilizar su puntaje crediticio para determinar la prima de su seguro le parece injusta, no está solo. California , Hawaii y Massachusetts no siguen esta práctica. Estos estados consideran que los perfiles de seguros de automóviles con puntaje de crédito son una práctica discriminatoria. Obtenga más información sobre cómo encontrar un seguro de automóvil con mal crédito .

Años

En lo que respecta a la conducción, la juventud es sinónimo de inexperiencia, y esto significa riesgo. Las compañías de seguros ven a los conductores adolescentes como de alto riesgo debido a su falta de experiencia al conducir, lo que se correlaciona con una mayor probabilidad de presentar un reclamo. Si es un conductor joven que busca ahorros en el seguro de automóvil, consulte nuestra guía aquí .

A continuación, se muestran ejemplos de tarifas que comparan las primas de seis meses entre adultos jóvenes de 20 años y adultos de 40 años.

Ubicación

Debido a que el precio del seguro se fija por código postal y está regulado por su estado, su ubicación afecta las tarifas del seguro de automóvil. Vivir en un estado con regulaciones de seguros onerosas, como Michigan u otros estados de seguros sin culpa , puede afectar su prima independientemente de su historial de manejo.

Historial de cobertura de seguro

Las brechas o lapsos en la cobertura de seguros de automóviles son consideradas señales de alerta por las compañías de seguros. Los conductores con antecedentes ininterrumpidos de tener seguro de automóvil con altos niveles de cobertura se consideran más responsables financieramente que los conductores con fallas de cobertura.

Al observar los datos anteriores, un conductor con la misma cobertura actual pero sin historial de seguro paga más de $ 100 más por un seguro de automóvil que un conductor con cinco años de historial de seguro. Si su compañía de seguros lo ve como financieramente responsable, lo recompensarán con una prima más baja. Algunas aseguradoras ni siquiera redactan una póliza para un conductor que no ha mantenido una cobertura continua durante los últimos seis meses.

Uso de vehículos

La forma en que utiliza su vehículo puede afectar las tarifas de su seguro. Si usa su vehículo para viajes compartidos o con fines comerciales, su compañía de seguros podría negarle la cobertura por completo en función del riesgo. Usar su vehículo en áreas de alta densidad y conducir más millas garantiza el aumento de la prima.

Compare las tarifas de seguro para uso por placer con las pólizas para uso diario .

Tipo de vehiculo

Las compañías de seguros consideran que poseer un vehículo de alto rendimiento es un riesgo adicional. Los vehículos que pueden circular fuera de carretera o alcanzar altas velocidades, o aquellos con piezas valiosas, se consideran una inversión arriesgada para una compañía de seguros.

Puntos de licencia y seguro de automóvil

Muchos estados utilizan sistemas de “puntos” para puntuar las infracciones de conducción. Cada infracción está vinculada a un número específico de “puntos” que permanecen en su registro durante un período de tiempo que depende de su estado y de la gravedad de la infracción. Si obtiene un cierto cantidad de puntos, puede perder su licencia.

Sin embargo, su compañía de seguros no cita los puntos directamente; utilizan su Informe de vehículos motorizados (MVR) para ver la información que comprende el total de puntos. Su MVR le proporcionará una lista completa de las multas que le hayan emitido, así como de cualquier colisión de tráfico. Aunque los puntos en su licencia de conducir pueden reflejar una prima alta, no conducen directamente a primas más altas.

Cómo ahorrar en un seguro de automóvil de alto riesgo

A continuación, se muestran algunas formas rápidas de ahorrar en el seguro de automóvil como conductor de alto riesgo.

Tenga cuidado antes de presentar un reclamo por colisión

Las reclamaciones por colisión  están destinadas a reparar los daños a su vehículo cuando choca con un objeto fijo  , como otro vehículo, una pared o un poste. Estas reclamaciones pueden aumentar drásticamente su prima. Pero dependiendo del valor del daño, podría pagar más que en recargos de prima que en gastos de bolsillo. Si no está seguro de presentar un reclamo, siga nuestra guía a continuación.

• Obtenga una estimación de los gastos de bolsillo en un taller de reparación local.
• Utilice nuestro estudio sobre el estado de los seguros para ver cuánto aumentaría las tasas un accidente con culpa en su estado. Considere ese valor acumulativamente durante tres años.
• Compare los gastos de bolsillo con el aumento de la tarifa más su deducible. Si es más barato pagar el daño usted mismo, adopte ese enfoque. 

Por ejemplo:

Regresas a tu buzón de correo y causas daños a tu vehículo por valor de $ 1,300. En el estado de California, el reclamo promedio por colisión con esta cantidad de daños elevó las tasas de $ 1,412 por año. Durante tres años, este aumento se multiplicaría a $ 4,236. Si tiene un deducible de $ 500 , su monto total pagado por este único reclamo sería de $ 4,736. En esta situación, se ahorraría $ 3,436 pagando de su bolsillo. Obtenga más información sobre cuándo y cuándo no presentar una reclamación de seguro . 

Tome un curso de manejo defensivo

Realice el curso antes de que se informe del ticket a su compañía de seguros. Aunque esta solución no ayudará si ya tiene el boleto en su registro, es algo a tener en cuenta en caso de que esté considerando inscribirse en una clase costosa. Las habilidades que aprenda en su curso pueden ayudarlo a convertirse en un conductor más seguro, evitando así infracciones de tránsito y accidentes.

Mejore su puntaje de crédito

¡Mejorar su puntaje de crédito de pobre a excelente puede ahorrarle más de $ 1,500 por año en seguros de automóviles! En promedio, puede ahorrar alrededor del 17% con cada rango de puntaje de crédito que ascienda.

Espere a que expiren sus infracciones

Esté al tanto de cuándo vencerá su infracción. Cuando se acabe el tiempo, comuníquese con su compañía de seguros para asegurarse de que no se le cobre por la infracción una vez transcurrido el período. La tarifa de su seguro se “volverá a ejecutar” cada seis meses, pero si su infracción desaparece antes de eso, debe comunicarse directamente con su empresa. Lo más probable es que no ajusten la tasa sin que se les solicite.

Deja el coche por un tiempo

Al final del día, es difícil deshacer los errores que ya cometió. Si es un conductor de alto riesgo, pagará un poco más por el seguro del automóvil. Si no puede pagar un seguro de automóvil actualmente y puede arreglárselas con el transporte público, una bicicleta o servicios de viaje compartido, intente ir sin automóvil. Tenga en cuenta que no podrá conducir legalmente su vehículo sin cobertura de seguro. Sin embargo, esta podría ser una buena solución si no tiene opciones y tiene poco dinero.

Comparar tarifas

Ésta es la forma más eficaz de ahorrar dinero en seguro de automóviles. No todas las compañías de seguros le calificarán o cobrarán por sus violaciones por igual. Como puede ver con los datos de las aseguradoras que mostramos arriba, hay mucha variación entre las compañías. La única forma de saber que está obteniendo la mejor tarifa posible es comparar las cotizaciones de seguro de automóviles cerca del final de cada período de póliza.

¿Dónde puedo comprar un seguro de automóvil de alto riesgo?

Debido al riesgo que presentan algunos conductores, hay casos en los que ninguna compañía de seguros de automóviles, ni siquiera las aseguradoras no estándar , que atienden específicamente a la categoría de conductores de alto riesgo, le emitirán una póliza independientemente de cuánto esté dispuesto a pagar. pagar. En estas circunstancias únicas, entra en juego el seguro de riesgo asignado. El seguro de riesgo asignado es el último recurso para conductores con antecedentes de conducción muy deficientes que buscan un seguro de automóvil.

Para calificar para el seguro de riesgo asignado, debe demostrar que intentó y no pudo obtener el seguro varias veces y que se le ha negado según su historial de manejo. Una vez que eso suceda, un agente de seguros enviará un informe al estado notificándole que necesita un seguro de riesgo asignado. Desafortunadamente, el seguro de riesgo asignado suele ser caro.

Ser “demasiado arriesgado” para una compañía de seguros no es una cualidad definible. Lo mejor que puede hacer es encontrar un seguro de automóvil asequible de alto riesgo y comparar precios .

A continuación, se muestran algunas empresas que atienden a conductores de alto riesgo:

• • • • • Bristol Oeste
        • Lechería
        • infinito
        • Kemper
        • El general
        • Contraste
        • Gainsco
        • Assurance America
        • Halcón

Preguntas frecuentes

¿Qué es un seguro de automóvil de alto riesgo?

El seguro de automóvil de alto riesgo no es realmente diferente al seguro de automóvil normal. Sin embargo, lo que es diferente es el conductor. Las compañías de seguros no están ansiosas por brindar cobertura a los conductores con antecedentes de accidentes por culpa, multas por exceso de velocidad u otras infracciones, ya que es más probable que presenten reclamos. De manera similar, los datos sugieren que los conductores que son más jóvenes, tienen mal crédito o viven en ciertos códigos postales también tienen más probabilidades de presentar un reclamo o que se presente uno en su contra. Debido a este riesgo adicional, los conductores de alto riesgo casi siempre pagan tasas de seguro más altas y tienen una opción más pequeña de compañías de seguros para elegir.

¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil de alto riesgo?

Los conductores de alto riesgo pagarán más por el seguro del automóvil. Sin embargo, la cantidad de aumento de sus primas variará según una serie de variables. Por ejemplo, una condena por DUI / DWI puede aumentar sus primas en alrededor del 71%, lo que suma $ 549 adicionales por una póliza de seis meses. Por otro lado, una multa por exceso de velocidad podría aumentar el costo de una póliza de seis meses en un promedio de $ 168.

¿Qué hace que un conductor sea de alto riesgo?

Tanto los factores de conducción como los no relacionados con la conducción pueden hacer que una compañía de seguros clasifique a un conductor como de alto riesgo. Los factores de conducción incluyen cosas como un historial de accidentes por culpa, una gran cantidad de reclamos, un choque y fuga o un DUI. Los factores no relacionados con la conducción incluyen la edad, el sexo, la dirección, el vehículo o la puntuación crediticia del conductor (excepto en Hawái, California y Massachusetts). Cualquiera de estos factores podría hacer que una compañía de seguros lo considere un riesgo elevado.

¿Qué compañía tiene el seguro de automóvil más barato para conductores de alto riesgo?

Depende de su situación individual. Sin embargo, entre las principales aerolíneas, USAA tiende a proporcionar la cobertura más barata para conductores en una serie de categorías de alto riesgo, como crédito deficiente, accidentes con culpa y multas por exceso de velocidad, entre otras. Sin embargo, como USAA solo está disponible para aquellos en el ejército (o sus familiares inmediatos), otras compañías que ofrecen tarifas más bajas incluyen GEICO, Nationwide y State Farm, aunque los precios dependen de la ofensa. Lo más probable es que una de las principales aerolíneas no ofrezca la tarifa más barata. Para esto, podría valer la pena buscar una compañía de seguros no estándar especializada en seguros de alto riesgo.

¿Qué pasa si no puedo encontrar un seguro de automóvil?

Si se le niega la cobertura de un operador estándar, lo mejor que puede hacer es buscar lo que se conoce como un operador no estándar. Estas compañías de seguros se especializan en asegurar a los conductores que no tienen el historial de conducción más limpio. Si bien es posible que renuncie a algunos de los beneficios que ofrecen los proveedores estándar como GEICO o State Farm , es más probable que encuentre cobertura. Sin embargo, si su historial de manejo es tal que incluso los transportistas no estándar desconfían de llevarlo (aquellos con un golpe y fuga o múltiples condenas por DUI), la mayoría de los estados tienen lo que se conoce como un grupo de alto riesgo. Su estado puede exigir que las compañías de seguros brinden cobertura de automóvil a estos conductores. Sin embargo, tenga en cuenta que no es probable que esta cobertura sea barata.

Obtenga más información sobre el seguros de automóvil de alto riesgo en su estado: