7 consejos de preparación de impuestos para aliviar el estrés de la presentación
El 25 de diciembre y el 15 de abril son dos de las fechas más memorables del calendario estadounidense. El primero es la culminación ansiosamente anticipada de una temporada alegre de celebración, entrega de obsequios y buena voluntad general. La segunda fecha, el día en que debemos presentar las declaraciones de impuestos sobre la renta , es un día de pavor, estrés, ira y miedo para muchas personas.
Aunque casi 3 de cada 4 contribuyentes reciben un reembolso de impuestos , a nadie le gusta el tiempo de impuestos sobre la renta. Sin embargo, hay formas de hacer que la temporada de impuestos sea menos agitada y más fácil de soportar.
Cómo presentar su formulario de impuesto sobre la renta con menos estrés
Ya sea que presente sus propios impuestos o utilice un preparador profesional de una empresa como H&R Block , la clave para un resultado satisfactorio y sin tensiones es la organización.
Tratar de dar sentido a un nido de ratas de recibos en papel, cheques cancelados, estados de cuenta de corretaje y otros fragmentos de información diversos es frustrante y requiere mucho tiempo. La confusión le agrega tiempo y gastos innecesarios si está utilizando un preparador de impuestos profesional.
También aumenta la probabilidad de calcular incorrectamente su obligación tributaria. Si paga muy poco, puede estar sujeto a una auditoría fiscal y sanciones adicionales. Si paga demasiado, efectivamente le está dando al gobierno una donación. Evite estos problemas siguiendo estos consejos.
1. Recopile información pertinente sobre ingresos y gastos
Aproximadamente a fines de enero de cada año, personas como empleadores, proveedores e instituciones financieras preparan y envían varios formularios de impuestos e información pertinente a su presentación.
Cree un conjunto de archivos, ya sea un archivo grande de acordeón de varios bolsillos, un grupo de sobres grandes de papel manila o un sistema de archivo digital en su disco duro, para clasificar y separar los datos en una de las siguientes categorías:
Informacion personal
Esta información incluye su nombre legal y los nombres legales de su cónyuge y todos los dependientes . También necesita sus números de Seguro Social y fechas de nacimiento.
También conservo mi información bancaria principal (número de cuenta y número de ruta de la cuenta bancaria) para poder solicitar un reembolso por depósito directo si las circunstancias lo requieren.
Ingreso
Las formas comunes incluyen los formularios W-2 de los empleadores; Formularios 1099 para otros tipos de ingresos, como trabajo por cuenta propia, inversiones y distribuciones de jubilación; y K-1 para cualquier asociación en la que participe.
Mantenga una carpeta separada para las transacciones de seguridad para que pueda determinar rápidamente los períodos de retención a partir de las fechas de compra y venta para asegurarse de calificar para el tratamiento de ganancias de capital siempre que sea posible.
Gastos personales (deducciones)
Recibirá el Formulario 5498 para contribuciones de cuentas de ahorro para la salud y IRA de proveedores y el Formulario 1098 para deducciones de intereses de hipotecas de viviendas.
Pero debe recopilar la mayor parte de la información que documente las deducciones fiscales permitidas , como los gastos comerciales, de otros documentos financieros, como registros de cheques, cheques cancelados, extractos bancarios y extractos de tarjetas de crédito.
Descargue e imprima resúmenes de las transacciones del año anterior para cada tarjeta de crédito y revise cada transacción para determinar si puede ser deducible. Utilizo un resaltador para marcar las transacciones que pueden afectar mi presentación para una fácil identificación más adelante. Puede utilizar un proceso de selección similar para los cheques cancelados.
Información de negocios
Si es dueño de una pequeña empresa, realiza trabajos independientes o tiene otros ingresos adicionales, debe mantener los ingresos y gastos de su empresa separados de su información personal.
Algunos gastos son deducibles para una empresa, pero no para un declarante personal. Si tiene preguntas sobre qué tipo de información guardar, revise el Anexo C del Formulario 1040 .
2. Revise las declaraciones de impuestos de años anteriores
Para la mayoría de las personas, los cambios de un año fiscal al siguiente son relativamente leves. Las declaraciones de impuestos federales anteriores son excelentes recordatorios de áreas que puede pasar por alto fácilmente , como intereses o dividendos , saldos arrastrados de pérdidas de capital y deducciones de impuestos que se utilizan con poca frecuencia.
Guardo copias impresas y escaneadas de las declaraciones de años anteriores, además de cuatro hojas de cálculo que detallan mis ingresos y gastos de cada año. Una hoja de cálculo contiene la información del Formulario 1040, mientras que las otras han presentado previamente datos para los Anexos A, C y D. Eso me permite verificar rápidamente si he pasado por alto un elemento de ingresos o gastos, así como el año a- año cambios en las cantidades.
Por ejemplo, si recibí dividendos de una tenencia de valores o intereses de un banco en particular en años anteriores, pero la cantidad falta o ha cambiado sustancialmente para el año actual, sé que debo verificar la razón detrás de la omisión, aumento o disminución antes de completar mi declaración de impuestos.
3. Financia las cuentas IRA y SEP hasta los límites permitidos
Si participa en un plan de jubilación calificado patrocinado por el empleador, como un plan de jubilación 401 (k) individual o un plan de jubilación 403 (b) , la fecha límite para las contribuciones es el 31 de diciembre. Sin embargo, aún puede financiar una cuenta de jubilación individual (IRA ) hasta el 15 de abril.
Para las declaraciones de impuestos de 2020, el límite de contribución es de $ 6,000, o $ 7,000 si tiene 50 años o más. Entonces, si ha contribuido menos que esa cantidad, tiene hasta el 15 de abril de 2021 para invertir dinero con protección fiscal para 2020.
Si parte o todos sus ingresos provienen del trabajo por cuenta propia, puede configurar una IRA de pensión simplificada para empleados (SEP) hasta la fecha de vencimiento de su declaración de impuestos, incluidas las extensiones, y contribuir hasta el 25% de sus ingresos de trabajo por cuenta propia.
Si tiene la oportunidad de elegir entre pagar impuestos sobre la renta o financiar su jubilación, debería ser una decisión fácil.
Si bien las contribuciones Roth IRA no son deducibles, las contribuciones tradicionales IRA y SEP son totalmente deducibles, según sus ingresos, estado civil para efectos de la declaración y participación en un plan de empleador. Los ingresos dentro de un plan de jubilación, ya sea IRA, SEP o 401 (k), permanecen libres de impuestos hasta que los retire.
Consejo profesional : si tiene un 401 (k) o una IRA, regístrese para obtener un análisis de cartera gratuito de Blooom . Simplemente conecte su cuenta para ver rápidamente cómo le está yendo, incluido el riesgo, la diversificación y las tarifas.
4. Automatizar o subcontratar el cálculo y la presentación de impuestos
Si bien el IRS se ha esforzado por simplificar los formularios de impuestos y reducir el tiempo y la complejidad de presentar una declaración de impuestos, sigue siendo una tarea abrumadora, especialmente porque ocurre solo una vez al año y a menudo es estresante.
Afortunadamente, empresas como H&R Block ofrecen sofisticados programas de software de impuestos para ayudar a los contribuyentes a completar la tarea de forma rápida y relativamente económica.
El IRS incluso ofrece un software de presentación de impuestos gratuito para los contribuyentes con un ingreso bruto ajustado de $ 72,000 o menos. Para determinar si es elegible para el software gratuito, verifique su ingreso bruto ajustado en la declaración del año pasado, que aparece en la línea 82 de la versión 2019 del Formulario 1040.
Para aquellos con ingresos superiores a $ 72,000, el IRS proporciona formularios rellenables gratuitos para la presentación electrónica. Sin embargo, estos formularios ofrecen solo una guía básica, por lo que debe saber cómo hacer sus impuestos usted mismo.
La mayoría de los programas de presentación le permiten realizar un seguimiento de cualquier reembolso adeudado y seleccionar su método de pago preferido: depósito directo, cheque en papel o retener y aplicar el reembolso para el próximo año fiscal.
Al decidir si utilizar un experto en impuestos frente a un programa de software o un programa de software para la preparación de impuestos, considere sus ingresos, la complejidad de su declaración, los eventos inusuales que afectan significativamente sus ingresos o gastos y su preocupación por una auditoría fiscal.
En mi experiencia, no hay una gran diferencia entre los mejores programas de software y el preparador pago típico en una oficina de preparación de impuestos sin cita previa.
El software de impuestos moderno es altamente sofisticado y lo guía a través de una serie de preguntas detalladas para verificar los montos y los tratamientos tributarios apropiados. El preparador típico de escaparates es un empleado estacional a tiempo parcial cuya capacitación en preparación de impuestos puede estar limitada a unas pocas horas de instrucción ofrecida por la compañía.
En cualquier caso, la calidad del trabajo depende de la información que les proporcione como resultado de su diligencia y preparación previa.
Debe consultar a un contador público certificado u otro profesional de impuestos con experiencia (en lugar de un preparador de impuestos o bricolaje) antes de presentar la declaración de impuestos este año si:
- Tener un ingreso bruto superior a $ 150,000
- Participar en inversiones complejas que tienen preferencia fiscal o se gestionan a través de sociedades o empresas privadas.
- Experimentó un cambio significativo en los ingresos o gastos durante el año anterior o un evento que cambió su vida, como la muerte de un cónyuge o pareja, un divorcio , matrimonio , quiebra , un cambio en el número o estado de sus dependientes o jubilación.
- Comenzó o cerró un negocio a tiempo completo o parcial, compró o vendió una casa, alquiló una casa o una habitación, o recibió o pagó multas o sanciones significativas relacionadas con una demanda durante el año fiscal
- Le preocupa que la presentación de impuestos provoque el escrutinio del IRS y una posible auditoría
- Tiene inquietudes acerca de completar sus propios cálculos de impuestos de manera precisa y completa
Si alguno de estos lo describe, el costo del asesoramiento de un contador público certificado o un abogado fiscal valdrá la pena para su tranquilidad.
5. Investiga (un poco)
Dado que las leyes e interpretaciones fiscales cambian continuamente, debe intentar estar lo más informado posible. Incluso si utiliza un asesor fiscal, es aconsejable comprender los problemas y tratamientos fiscales que le afectan lo más a fondo posible para que pueda tomar las mejores decisiones.
No es difícil pasar una o dos horas en línea investigando situaciones imponibles específicas o condiciones relativas.
Por ejemplo, ingresar las palabras “impuesto sobre la renta de los autónomos” en un motor de búsqueda revela numerosas fuentes sobre el tratamiento fiscal y la presentación de ingresos de los autónomos. Una búsqueda de las palabras “impuesto sobre la renta de viviendas” ofrece un número similar de fuentes sobre el tratamiento de los ingresos por alquiler de viviendas.
Nunca se puede saber demasiado sobre los impuestos sobre la renta. Es su dinero lo que puede conservar al minimizar su obligación tributaria .
6. Presentar temprano
Hay tres buenas razones para completar su presentación lo antes posible:
- La información está fácilmente disponible . Los empleadores, proveedores e instituciones financieras están legalmente obligados a enviar por correo los W-2 y 1099-R requeridos antes del 31 de enero. Complete sus impuestos tan pronto como tenga toda la información necesaria para evitar confusiones, tensiones y extravío de documentos fiscales.
- Archivar es inevitable . Presentar sus impuestos es algo que debe hacer todos los años, entonces, ¿por qué posponer las cosas? Dejarlo atrás te da tiempo para concentrarte en otras cosas.
- Puede invertir su reembolso de impuestos lo antes posible . Su dinero no devengará intereses en la caja del gobierno. Presente su declaración ahora e invierta el reembolso para aprovechar al máximo su dinero.
La única razón para retrasar la presentación hasta el 15 de abril es porque debe impuestos. Si tiene obligaciones tributarias, el mejor enfoque es completar los cálculos y completar todos los formularios requeridos, pero retrasar la presentación real hasta el 15 de abril.
No se le cobrará ninguna multa o interés si presenta y envía cualquier saldo pendiente en ese momento.
Nota : Para las declaraciones de impuestos de 2020 (las presentadas en 2021), la fecha límite de impuestos se ha extendido del 15 de abril al 17 de mayo de 2021.
7. Prepárese para la declaración de impuestos del próximo año
Si bien es demasiado tarde para afectar su factura de impuestos para este año, no es demasiado temprano para comenzar a planificar y hacer cambios que puedan reducir su responsabilidad para el próximo año .
Si tiene una cantidad significativa de impuestos impagos al final del año, un reembolso de impuestos inusualmente grande adeudado o anticipa un cambio sustancial en los ingresos durante el año en curso, puede ajustar su retención para que su empleador retenga más dinero de sus cheques de pago durante el año o tiene más dinero distribuido en cada período de pago.
Algunas personas prefieren obtener un cheque de reembolso más grande en lugar de un pequeño aumento en el ingreso neto en cada período de pago porque están menos tentados a gastar el dinero y es más probable que lo ahorren.
Si su empleador ofrece cuentas de gastos flexibles para atención médica, cuidado infantil o gastos de transporte, aprovéchelas a principios de año. Eso le permite pagar esos gastos con dólares antes de impuestos en lugar de dólares después de impuestos.
Mantenga su sistema de archivo para el año en curso durante todo el año, almacenando recibos y otra información que será útil para declarar los impuestos sobre la renta el próximo año. Y manténgase diligente para mantenerse al día con cualquier noticia sobre inversiones o cambios que puedan afectarlo en términos de impuestos. Prevenido vale por dos.
Conclusiones finales
Prepararse y pagar impuestos no tiene por qué ser una molestia. Siga estos consejos y podrá pasar la fecha límite para la presentación de impuestos haciendo algo más agradable que esperar en el tráfico frente a la oficina de correos o tratar de presentar electrónicamente su declaración de impuestos.
O si está buscando algo más productivo, tómese un tiempo para limpiar sus finanzas , crear un nuevo presupuesto o ordenar su hogar y donar sus cosas viejas a la caridad . Eso incluso podría ayudarlo a obtener una exención de impuestos para donaciones caritativas en la declaración de impuestos del próximo año.
