Los mejores planes 401k para pequeñas empresas
Encontrar un buen plan 401k para pequeñas empresas para usted y sus empleados puede resultar abrumador. Casi todas las empresas financieras ofrecen ahora algún tipo de opción, y los asesores financieros claman por su negocio. Pero, ¿cómo saber si está obteniendo un buen trato? ¿Cómo es un buen plan 401k y dónde puede encontrar uno? Esta guía le dará consejos para encontrar los mejores planes 401k para pequeñas empresas junto con tres sugerencias para buenos administradores de planes 401k.
4 factores para encontrar un gran plan 401k
Para comenzar, aquí hay cuatro factores que debe considerar al intentar seleccionar el mejor plan 401k para pequeñas empresas:
1. Tarifas y costos del plan : no es ningún secreto que los planes 401k pueden tener costos ocultos y niveles de tarifas que afectan el rendimiento de su inversión. ¡Algunos planes le costarán el 2% o más de los activos del plan cada año! Al evaluar un plan 401k, querrá respuestas claras sobre los costos de instalación, las tarifas de administración, las tarifas de cierre o las tarifas de administración de inversiones, los gastos de fondos mutuos y las tarifas 12b-1. Si está comparando varias opciones, asegúrese de ver los costos totales de cada plan. Cuanto más bajas sean las tarifas, mejor será el plan para usted y sus empleados.
2. Opciones de inversión : dependiendo del proveedor 401k que elija, puede tener desde muy pocas opciones de inversión hasta opciones de inversión ilimitadas. Es mejor tener más opciones porque podrá elegir los mejores fondos para su pequeña empresa 401k. Especialmente querrá asegurarse de que puede incluir fondos indexados de bajo costo como una opción para sus empleados.
3. Servicio al cliente : obviamente, desea utilizar una empresa con un buen historial de excelente servicio al cliente. No será prudente elegir un proveedor de plan 401k de bajo costo si usted o sus empleados no pueden obtener ayuda cuando la necesitan. Para ayudar a medir la satisfacción del cliente, es posible que pueda encontrar reseñas en línea u obtener referencias de otros propietarios de pequeñas empresas.
4. Administración y mantenimiento de registros sólidos : por último, desea utilizar un proveedor 401k que tenga un sistema sólido para mantener registros y administrar el plan. Quiere una empresa que mantenga copias de seguridad de datos fuera del sitio, use un plan de continuidad y tenga el personal para administrar los planes que administra. Lo último que desea es perder todos los registros 401k de sus empleados por una mala planificación.
Los 3 principales administradores del plan 401k
Como planificador financiero, he investigado un poco para encontrar buenos administradores de planes 401k que pueda recomendar a mis clientes de pequeñas empresas. El que debe usar realmente depende del tamaño de su negocio y de los activos totales que tenga en el plan 401k de su empresa. Aquí están mis 3 favoritos:
1. Vanguard : si tiene al menos $ 10,000,000 en el plan 401k de su empresa, Vanguard es una excelente opción como administrador del plan 401k. Tendrá acceso a todos los fondos de Vanguard y obtendrá un excelente servicio a bajo costo. Querrá consultar la información de su sitio dirigida a inversores institucionales para obtener más información.
2. Pension Specialists, Inc. – Para empresas medianas (alrededor de 30-40 empleados) y planes 401k más pequeños ($ 3-5 millones), Pension Specialists ofrece administración y servicio integrales del plan 401k. A partir de septiembre de 2010, tienen una tarifa de instalación de $ 1,600 más $ 15 por empleado. Cobran una tarifa base de $ 4,500 más $ 75 por empleado por el mantenimiento y la administración de registros anuales con un mínimo de $ 8,000. Esta es la razón por la que tiene más sentido para las empresas medianas que para las empresas más pequeñas: desearía tener al menos 30-40 empleados antes de considerar a los especialistas en pensiones. De lo contrario, simplemente no puede racionalizar los costos. Estas tarifas pueden variar según la complejidad de su plan, pero son un buen punto de partida. Además, el custodio que utilizan cobra alrededor del 0.05% de los activos del plan por su tarifa de custodia anual.
3. Empleado fiduciario – Finalmente, para pequeñas empresas y planes 401k pequeños (menos de 40 empleados y menos de $ 5,000,000 en activos del plan) El empleado fiduciario es el líder de bajo costo. A partir de septiembre de 2010, cobran entre $ 500 y $ 1,000 por una tarifa de instalación. Cobran una tarifa base de $ 1,500 por sus primeros 30 empleados más $ 30 por empleado después de eso por el mantenimiento y la administración de registros anuales. El empleado fiduciario es una buena opción para las empresas más pequeñas porque no tienen una tarifa mínima tan alta como la de los especialistas en pensiones.
Los tres administradores del plan 401k son excelentes opciones para su pequeña empresa. Todos tienen tarifas mucho más bajas que la mayoría de los proveedores de planes 401k, ofrecen casi cualquier opción de inversión que pueda desear, brindan un excelente servicio al cliente y tienen sistemas sólidos para el mantenimiento y la administración de registros. Esto significa que podría terminar ahorrando un 50-80% en los costos de su plan 401k mientras brinda mejores opciones de inversión a sus empleados. ¡Es una gran oferta para todos!
PD: Si no eres dueño de un negocio, ¡esto es importante! Hable con su empleador sobre la posibilidad de comparar los costos de su proveedor actual del plan de jubilación con una de estas opciones de bajo costo. Es posible que pueda ahorrarle dinero a la empresa y mejorar su plan 401k (para usted y para todos los demás). Vale la pena mencionarlo como mínimo.
