Seguro de automóvil para conductores con buen crédito
Un buen puntaje de crédito es una excelente manera de ahorrar en seguros de automóviles.
El mejor seguro de automóvil para un buen crédito
Tener un buen puntaje crediticio establecido puede hacer la vida mucho más tranquila. Es más fácil obtener préstamos, solicitar una vivienda e incluso puede ayudar a reducir las tarifas de su seguro de automóvil. Ya sea que lo sepa o no, su puntaje crediticio es un factor de calificación importante para determinar la tasa de seguro de su automóvil. Entre aquellos que tienen mal crédito y un crédito excelente, hay una prima de casi el 50% que asciende a casi $ 1400 al año. Incluso si tiene un buen crédito, encontrar un seguro de automóvil asequible sigue siendo difícil. Exploremos cómo buscar el mejor seguro de automóvil con un buen informe crediticio.
Seguro de automóvil para conductores con buen puntaje crediticio
- ¿Cuáles son las compañías de seguros más baratas para un buen crédito?
- ¿Por qué es importante su puntaje de crédito?
- ¿De qué otra manera puede ahorrar con buen crédito?
- ¿Las cotizaciones de seguros de automóvil perjudican mi crédito?
- Recursos adicionales
¿Cuáles son las compañías de seguros de automóviles más baratas por calificación crediticia?
Para responder a esta pregunta, creamos un perfil de usuario (que se describe aquí ) y encuestamos a algunas de las principales empresas de los EE. UU. En busca de puntajes crediticios, que van de buenos a excelentes. Aquí están los resultados:
Prima de seguro a 6 meses por puntaje crediticio
| Empresa | Bueno (670-739) | Muy bueno (740-799) | Genial (800-850) |
|---|---|---|---|
| Allstate | $ 2,375 | $ 2,251 | $ 2,110 |
| GEICO | $ 1,804 | $ 1,688 | $ 1,579 |
| Farmers | $ 1.879 | $ 1,723 | $ 1,579 |
| Liberty Mutual | $ 2,513 | $ 2,232 | $ 2,068 |
| Nationwide | $ 1,736 | $ 1,656 | $ 1,567 |
| Progresivo | $ 1,646 | $ 1,452 | $ 1,271 |
| State Farm | $ 1,486 | $ 1,314 | $ 1,161 |
| USAA | $ 1,195 | $ 1,118 | $ 1,041 |
Incluso dentro de los niveles de crédito “buenos”, existen discrepancias en las tasas entre las compañías de seguros populares. USAA ofrece las tarifas más baratas para un buen crédito en todos los ámbitos. Pero si no califica para USAA, State Farm tiene las mejores tarifas basadas únicamente en su puntaje crediticio.
¿Por qué el puntaje de crédito afecta el seguro de automóvil?
Si bien su informe de crédito puede parecer ajeno al seguro de automóvil, las compañías de seguros consideran que el mal crédito es un indicador de riesgo. Los estudios muestran que los conductores con “mal crédito” (300-579) presentan más reclamaciones que los conductores con buen crédito. Cuando los conductores con mal crédito hacen presentar reclamaciones, que resultan en más costosos pagos reclamación, costando las compañías de seguros más dinero.
Al igual que tener un mal historial de conducción o ser un conductor joven , las compañías de seguros consideran un riesgo de crédito deficiente. Cada vez que una compañía de seguros detecta un riesgo adicional, aumentan las primas.
Cómo ahorrar en un seguro de automóvil con buen crédito
Si bien, en general, no pagará tanto como alguien con mal crédito, probablemente esté pagando más de lo que desearía por un seguro de automóvil. Además de mirar las compañías de seguros propuestas que hemos enumerado, aquí hay algunas formas de ahorrar en seguros de automóviles con un buen informe crediticio.
Mantenga ese puntaje de crédito alto
Como hemos demostrado, su solvencia crediticia puede influir en su prima. Al mantener su puntaje crediticio alto, garantizará su salud financiera con otras instituciones mientras mantiene las primas de su seguro de automóvil lo más bajas posible.
Sea inteligente con su cobertura
A menos que tenga un vehículo clásico, su automóvil se depreciará en valor. Como resultado, la cobertura de seguro de automóvil que alguna vez tuvo en su ’99 Geo podría no ser necesaria hoy. Esta es una buena forma de saber si está sobreasegurado:
- ¿Tiene un préstamo sobre el vehículo?
Si tiene un préstamo para el vehículo o lo está alquilando, su préstamo o contrato de arrendamiento requiere que mantenga la cobertura física .
- Si el vehículo es de propiedad, ¿cuál es el valor del vehículo en comparación con su prima?
Puede determinar el valor de su vehículo utilizando la información de su vehículo junto con Kelley Blue Book o NADA. A continuación, hable con un agente de seguros de su empresa y pregúntele cuánto cuesta la prima de su cobertura física (es decir, integral y de colisión ).
Si el valor de la prima (más su deducible, ya que también tendría que pagar su deducible en caso de un reclamo) es mayor que el valor del vehículo, es posible que no necesite esta cobertura. Esto se debe a que está pagando más para asegurar el vehículo de lo que realmente vale.
Si es dueño de su vehículo, pero aún es relativamente nuevo o planea revenderlo en el futuro para obtener otro vehículo, probablemente desee mantener la cobertura física para proteger su inversión.
- Si se determina que necesita mantener la cobertura física pero aún está buscando ahorrar, considere aumentar su deducible.
Su prima y deducible están inversamente relacionados, lo que significa que si aumenta su deducible, reduce su prima. Sin embargo, tenga en cuenta que al aumentar su prima, asume una mayor responsabilidad financiera en caso de un reclamo, lo que nos lleva a nuestra tercera solución de reducción de costos: sea inteligente con sus reclamos.
Obtenga más información sobre la cantidad de seguro de automóvil que necesita.
Sea inteligente con sus reclamos
Ser inteligente con sus reclamos significa no presentar un reclamo si puede evitarlo. “Si puede evitarlo” es una forma breve y sencilla de decir si el valor en dólares del aumento de la prima más su deducible es mayor que el gasto de bolsillo de reparar el vehículo, no presente una reclamación. * Así es como decir:
- Obtenga un presupuesto de los daños de reparación en un taller de reparación local.
- Utilice nuestro Informe sobre el estado del seguro para ver cuánto aumentaría su prima para su estado un accidente por culpa. Considere esa cantidad de aumento durante un período de 3 años, ya que ese es el tiempo que le cobraría su compañía de seguros.
- Compare el valor del aumento de la prima más su deducible con las reparaciones que paga de su bolsillo en el paso 1. Si es más barato presentar un reclamo, presente un reclamo.
Entendemos que el objetivo del seguro es proteger su automóvil y mantenerlo como nuevo. Pero debe considerar las ramificaciones de la prima para presentar cualquier reclamo por culpa. En muchos casos, le conviene pagar las reclamaciones de su bolsillo en lugar de hacerlo a través de su compañía de seguros.
Sin embargo, tenga en cuenta que nos referimos a reclamaciones por colisión. Es poco probable que las reclamaciones integrales, los daños causados por animales, el robo o los eventos relacionados con el clima, por ejemplo, aumenten tanto o nada su tarifa. Además, los accidentes no culpables no deberían afectar su tarifa.
* Tenga en cuenta: si está involucrado en un accidente por culpa de otra persona y esta no quiere resolver los asuntos de su bolsillo, probablemente no tenga opciones, ya que debe intercambiar información de seguro.
Obtenga más información sobre cuándo presentar una reclamación.
Sigue nuestro ejemplo
Para ver qué compañía era la más barata para obtener un “buen” crédito, encuestamos a algunas de las principales compañías de seguros. Si bien nuestro perfil probablemente no se ajusta a usted, debe considerar nuestro modelo como uno a seguir. Solo al observar tantas empresas como sea posible, puede determinar si podría obtener una mejor tarifa en otro lugar. Haz eso aquí con nosotros.
¿Cómo verifican su crédito las compañías de seguros de automóviles?
Las compañías de seguros verifican su crédito con una verificación crediticia suave, en lugar de una investigación rigurosa que podría dañar su puntaje crediticio. Las consultas sobre créditos blandos no afectan su crédito, así que tenga la seguridad de que puede buscar cotizaciones de seguros de automóviles al contenido de su corazón sin preocupaciones.
Recursos adicionales
Obtenga más información sobre las formas de ahorrar en el seguro de automóvil:
- Qué empresas no utilizan su historial crediticio
- Compare las tarifas del seguro de automóvil
- Cómo comprar cotizaciones de seguros de automóviles
- El mejor seguro de automóvil económico para conductores con mal crédito
Metodología y fuentes de datos
Hispano Finanzas se baso en integral de precios de seguros de automóviles cruzando información desde diversas empresas de cotización, que comprende datos de plataformas de calificación de seguros y presentaciones de tarifas públicas. Hispano Finanzas uso información de tarifas para explorar tendencias de factores específicos de calificación de seguros de automóviles en todos los códigos postales de los Estados Unidos, promediados por estado, incluido Washington, DC.
El análisis utilizó un perfil de base consistente para el conductor asegurado: un hombre soltero de 30 años que conducía un Honda Accord EX 2013 con un buen historial de manejo y límites de cobertura de responsabilidad por lesiones corporales de $ 50,000 por persona / responsabilidad por lesiones corporales de $ 100,000 por accidente / propiedad de $ 50,000 Responsabilidad por daños por accidente con un deducible de $ 500 por daños a todo riesgo y colisión. Para los datos del nivel de cobertura, se incluye la cobertura opcional (que debe rechazarse por escrito) cuando corresponda, incluida la cobertura para conductores sin seguro y la protección contra lesiones personales.
La información nacional sobre pérdidas de propiedad y hechos fortuitos proviene del Instituto de Información de Seguros y del informe de los Centros Nacionales de Información Ambiental de la NOAA sobre desastres climáticos y meteorológicos de miles de millones de dólares estadounidenses.
Para los datos de marca y modelo de vehículos, el análisis hizo referencia a los vehículos más populares en los EE. UU. Para las ventas de fin de año de 2016 según los datos de los fabricantes de automóviles de Goodcarbadcar.net.
Por último, algunos datos de tasas pueden variar ligeramente a lo largo del informe según el redondeo.
