Seguro para propietarios de viviendas de alto riesgo
Cómo obtener un seguro de hogar si usted o su propiedad se consideran de alto riesgo.
Seguro de vivienda de alto riesgo: ¿se le puede negar el seguro de vivienda?
Los propietarios de viviendas y las casas de alto riesgo se dividen en una variedad de categorías. Si un posible cliente de seguros para propietarios de viviendas tiene un historial de propiedad de vivienda lleno de reclamos o vive cerca de una falla o llanura aluvial, las compañías de seguros considerarán que un propietario de vivienda es de “alto riesgo”. Este artículo explora las opciones de seguros para el hogar de alto riesgo, incluido el Plan FAIR, y brinda consejos sobre cómo ahorrar.
- ¿Qué hace que usted o su hogar sean de alto riesgo?
- Plan FAIR: que es y como conseguirlo
- Compañías de seguros para propietarios de viviendas de alto riesgo
- Recursos adicionales
¿Qué hace que una casa, o un propietario, sea de alto riesgo?
Hay muchas razones por las que un propietario o una propiedad, o ambos, pueden considerarse de alto riesgo. A continuación, se presentan las razones más comunes por las que se rechaza la póliza de seguro para propietarios de viviendas.
| usted | Tu hogar |
| Historial de reclamaciones anteriores | Problemas estructurales con su hogar |
| Tener un negocio desde casa | Edad del techo |
| Puntaje de crédito bajo | Vivir en un área de alto riesgo (crimen o clima) |
| Historia criminal | Casa vacante / casa de vacaciones |
| Mascotas agresivas | Edad del hogar |
Si bien algunos de estos factores pueden parecer ajenos al seguro de vivienda, considere la parte de responsabilidad de una póliza de seguro. La cobertura de responsabilidad se activa si se le considera responsable de los daños a otros o su propiedad. Si su pasado lo hace parecer más riesgoso para un asegurador, la compañía puede negarle la cobertura.
Algunos de estos problemas tienen soluciones sencillas. Reemplazar un techo viejo es costoso, pero puede generar un descuento en el seguro y mejorar la integridad de su hogar. Esto es cierto para cualquier problema estructural. La solución de estos problemas puede volver a calificarlo para la cobertura de las compañías de seguros del hogar que han emitido previamente denegaciones de cobertura, en caso de que verifiquen que las actualizaciones son satisfactorias.
Otros problemas, como su historial de reclamaciones o la ubicación de la casa, pueden ser más complicados. Si vive en una zona con riesgo de mal tiempo, su mejor opción es comparar tantas empresas como sea posible. No todas las compañías de seguros tratan las amenazas relacionadas con el clima como no asegurables, pero pueden cobrarle más por su póliza de propietario.
La probabilidad de que se produzcan incendios forestales en un lugar determinado es un riesgo que se considera demasiado arriesgado para asegurar las viviendas. Antes de evaluar las compañías de seguros de alto riesgo, compare algunas aseguradoras privadas estándar. Si continuamente se le niega la cobertura de seguro, considere el plan FAIR de su estado.
¿Qué es el seguro del Plan FAIR?
Aunque la ley no exige un seguro de vivienda, es probable que su prestamista hipotecario le exija que tenga cobertura. Si continuamente se le niega la cobertura, consulte el Plan FAIR de su estado.
El Plan Fair Access to Insurance Requirements (FAIR) es un programa administrado por el gobierno que tiene como objetivo proporcionar una cobertura de seguro adecuada para todos los propietarios.
¿Qué cubre el seguro del Plan FAIR?
Debe considerar FAIR como último recurso para el seguro de vivienda, ya que ofrece menos cobertura. Una póliza de seguro típica cubrirá su hogar de más de 16 amenazas, mientras que FAIR solo brinda cobertura contra incendios, tormentas de viento, vandalismo y disturbios. Además, no hay garantía de que sus artículos personales estén cubiertos, esto solo depende de su estado.
A continuación, se muestran las opciones de cobertura JUSTA en comparación con las pólizas típicas para propietarios de viviendas:
| FAIR – Cobertura de vivienda | Cobertura de vivienda estándar |
| Tormentas de viento | Rayo y fuego |
| Fuego | Granizo y tormenta de viento |
| Vandalismo | Daños causados por aeronaves |
| Alboroto | Explosiones |
| Disturbios y disturbios civiles | |
| Daño por humo | |
| Daños causados por vehículos | |
| Robo | |
| Vandalismo | |
| Objetos que caen | |
| Erupción volcánica | |
| Daños por peso de nieve, hielo o aguanieve | |
| Daños por agua por desbordamiento de tuberías, calefacción o aire acondicionado | |
| El calentador de agua se agrieta, se rompe o se quema | |
| Daño por corriente eléctrica | |
| Congelación de tuberías |
Aunque FAIR no es tan completo como el seguro proporcionado por las aseguradoras privadas estándar, es mejor que dejar su hogar sin seguro.
Cómo obtener cobertura de seguro FAIR
FAIR es específico del estado. A continuación se muestran los números y sitios web en los que puede encontrar los requisitos de elegibilidad y obtener una cotización.
Compañías de seguros de alto riesgo: alternativas al Plan FAIR
El Plan FAIR no proporciona un seguro de hogar integral. Además, puede ser más caro que un seguro privado estándar. Solo considere esta opción si continuamente le niegan el seguro del hogar. Antes de FAIR, considere estos pasos.
1. Determine por qué se le negó la cobertura de su seguro
Puede haber algo fácil que pueda hacer (reemplazar las pantallas o quitar los escombros) para que su propiedad sea asegurable. En otros casos, es posible que deba reemplazar su techo o erigir una cerca alrededor de su piscina.
2. Excluir ciertos peligros de la cobertura
Si su perro de raza restringida es el motivo de la denegación de la cobertura, hable con su compañía de seguros sobre la eliminación de su perro de la parte de responsabilidad de su póliza de propietario. No todas las empresas ofrecerán esta opción, pero vale la pena consultarla.
3. Considere las compañías de seguros no estándar
Las principales compañías de seguros como State Farm, Farmers y USAA no se atreven a emitir pólizas para clientes de alto riesgo. Considere las compañías de seguros locales y otros proveedores no estándar para la cobertura del seguro del hogar.
4. Si obtiene una póliza del Plan FAIR, busque un seguro complementario
Si FAIR es su única opción, busque pólizas de seguro complementarias para proteger su contenido. Esto significa comprar una cobertura específica para ciertos artículos (joyas, arte, armas de fuego, etc.), comprar garantías o guardar sus pertenencias y comprar un seguro de la compañía de su unidad de almacenamiento .
Recursos adicionales
- ¿Qué cubre el seguro de vivienda?
- Seguro contra inundaciones para inquilinos
- Cómo obtener un seguro para propietarios de viviendas
