¿Qué es una puntuación de seguro de automóvil?
Es posible que las compañías de seguros de automóviles no tengan en cuenta un puntaje oficial de seguros de automóviles, pero puede tomar medidas para mejorar las tarifas de su seguro de automóviles.
Puntaje de seguro: que es
Un puntaje de seguro de automóvil es un número arbitrario que no utiliza la industria de seguros ni las compañías de seguros individuales. Sin embargo, las compañías de seguros utilizan la información que comprendería un puntaje de seguro (historial de manejo, tipo de vehículo, ubicación, puntaje de crédito y otros factores) para determinar las tarifas. Repasemos las formas en que las compañías de seguros establecen sus tarifas.
- Información del conductor
- Historial de crédito
- Historial de conducción
- Historial de reclamaciones
- Cómo aumentar su puntaje de seguro
Información del conductor
La edad, la ubicación, el tipo de vehículo y otra información personal son factores importantes que contribuyen a las primas del seguro de automóvil. A continuación se presentan características comunes que podrían resultar en un puntaje de seguro de automóvil “pobre” y primas caras.
- Años
- Vehículo
- Tu ubicación
- Estado de propietario de vivienda
- Estado civil
Años
Si es un conductor joven, es decir, menor de 25 años, puede esperar pagar una prima por el seguro de su automóvil. Las compañías de seguros de automóviles consideran que los conductores jóvenes son más propensos a correr riesgos al volante y más propensos a presentar reclamaciones. Por lo tanto, los conductores jóvenes son más costosos de asegurar.
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Vehículo
Los vehículos de alto rendimiento o los vehículos con MSRP altos generan primas más caras. Debido a que la compañía de seguros es responsable de cualquier daño que cause un vehículo ( responsabilidad ) y de reemplazar o reparar ( colisión / cobertura integral ), el valor de un vehículo puede contribuir a sus costos de seguro.
Recursos adicionales
- Encuentra tarifas para tu vehículo
Ubicación
El seguro está regulado independientemente por cada estado y el precio se fija por código postal. Algunos estados requieren altos niveles de cobertura mínima (Michigan), lo que genera tarifas más caras. Los conductores en códigos postales con pérdidas sustanciales de seguro y una población de conductores densa también enfrentan tarifas caras.
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- Estados menos y más caros para el seguro de automóvil
Propiedad de la vivienda
Aunque tiene un impacto relativamente pequeño en las tarifas del seguro, no ser propietario de una vivienda puede generar primas más caras. Los propietarios de viviendas son considerados más estables financieramente y menos riesgosos para una compañía de seguros. Por lo tanto, sus primas de seguro de automóvil son ligeramente más bajas que las de los inquilinos.
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- Seguro de automóvil para propietarios de viviendas
- Seguro de automóvil para inquilinos
- Seguro de automóvil para propietarios de condominios
Estado civil
Las parejas casadas suelen pagar menos por el seguro del automóvil que los conductores solteros. Al igual que con la propiedad de una vivienda, el matrimonio se considera un amortiguador de riesgos a los ojos de una compañía de seguros. Los conductores casados suelen pagar aproximadamente $ 44 menos por período de póliza que los clientes de seguros solteros.
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- Seguro de automóvil: casado vs soltero
Puntaje de crédito
A diferencia de una “puntuación de seguro de automóvil”, una puntuación de crédito es un informe acreditado que se utiliza para evaluar la situación crediticia de una persona. El puntaje crediticio es un factor importante de calificación de seguros, ya que las compañías de seguros lo utilizan para medir la confiabilidad de un cliente potencial. En promedio, un conductor con mal crédito paga $ 552 más por póliza de seis meses que un conductor con buen crédito. Los estudios de la FTC muestran que los conductores con mal crédito presentan más reclamaciones, y reclamaciones más caras, que los conductores con buen crédito.
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- Seguro de auto con mal crédito
Historial de conducción
El historial de conducción se utiliza en todos los estados para ayudar a determinar las primas del seguro de automóvil. Las multas por exceso de velocidad, los DUI y las multas por conducir imprudentemente tienen un impacto significativo en las primas. La mayoría de las compañías de seguros cobrarán a los conductores por estas infracciones entre tres y 10 años. El puntaje de seguro de un conductor sufrirá durante mucho tiempo después de que se le cite por una infracción grave.
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- Seguro de automóvil con un historial de conducción malo
Historial de reclamaciones
Al igual que el historial de conducción, el historial de reclamaciones de seguros es un factor principal que contribuye a las tasas de seguros de automóviles. Un accidente por culpa aumentará la prima del conductor en $ 309 cada seis meses. Al igual que un DUI o una multa por exceso de velocidad, un accidente tiende a permanecer en el registro del seguro del conductor por un tiempo: entre tres y cinco años.
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- Seguro de coche con reclamaciones
¿Debería obtener una puntuación de seguro?
Un puntaje de seguro es una forma indirecta de estimar la prima de su seguro de automóvil. A diferencia de un puntaje crediticio, ninguna institución financiera importante reconoce un puntaje de seguro como unidad de medida. Sin embargo, una puntuación de seguro debe reflejar cuánto puede esperar pagar por el seguro. Por ejemplo, una puntuación de seguro baja significa que pagará más por el seguro de automóvil.
La mejor manera de determinar cuánto pagará por el seguro de automóvil es simplemente obtener una cotización. Mejor aún, obtenga tantas cotizaciones como pueda. Obtener una cotización de seguro no afectará su puntaje crediticio ni afectará su tasa actual. Ingrese su código postal a continuación para comenzar.
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