Préstamo a plazos: Todo lo que debe saber antes de solicitarlo

Si está buscando el dinero en efectivo rápido de un préstamo de día de pago, pero con más tiempo para devolverlo, en cuotas, tiene algunas opciones. Los prestamistas pueden comercializar estos préstamos como préstamos a plazos de “día de pago” o simplemente como préstamos a plazos. De cualquier manera, el precio que paga por lo que es esencialmente un préstamo de día de pago a más largo plazo será muy alto. Si bien pueden parecer mejores que los préstamos de día de pago de pago único, los préstamos de día de pago a plazos siguen siendo una forma de crédito costosa que es difícil de pagar.

Si se enfrenta a una emergencia financiera, es posible que desee obtener el efectivo rápido que puede ofrecer un préstamo de día de pago, pero más tiempo para pagarlo en cuotas, durante varios meses, lo que algunos llaman un préstamo de día de pago.

A diferencia de un préstamo de día de pago tradicional que debe reembolsarse antes del próximo día de pago, la idea de un préstamo de día de pago a plazos es que usted lo pague, con intereses, durante un período más largo, en cuotas que pueden coincidir con sus días de pago. También es importante recordar que si se ofrece un préstamo como este en su estado, y los términos de dicho préstamo, pueden variar según la ley estatal.

Algunos prestamistas comercializan estos préstamos generalmente como préstamos a plazos, lo que los hace parecer más préstamos bancarios tradicionales. Pero las APR súper altas las hacen mucho más riesgosas y costosas.

Si necesita efectivo rápidamente y está buscando un préstamo a plazos, esto es lo que necesita saber.

¿Qué es un préstamo a plazos?

Algunos prestamistas anuncian préstamos que ofrecen el efectivo rápido de un préstamo de día de pago, pero con términos que le permiten pagar el préstamo en cuotas, que van desde un poco más que un préstamo de día de pago de pago único hasta unos pocos años, dependiendo en parte de las leyes o restricciones que su estado tiene en torno a préstamos de alto costo.

Al igual que otros préstamos a plazos, como los préstamos para automóviles y otros préstamos personales más tradicionales  , estos préstamos se reembolsan en varias cuotas durante el plazo del préstamo. Pero las tasas de interés son más altas, los montos de los préstamos son más bajos y los plazos de reembolso más cortos.

Si está buscando préstamos a plazos en línea o en la ciudad, encontrará que muchos prestamistas comercializan estos préstamos generalmente como “préstamos a plazos”.

Altas tasas de interés

Los préstamos a plazos del día de pago pueden tener tasas de porcentaje anual (APR) del 300% o más, según la ley estatal. Pero algunos prestamistas le permiten reembolsar el préstamo antes de tiempo sin cobrar una multa por pago anticipado . Eso puede ayudarlo a evitar muchos de los cargos por intereses. He aquí cómo: Cuanto más pague sobre el mínimo adeudado por cada pago, menos tendrá que pagar en intereses y más rápido pagará el préstamo.

Tarifa

Algunos prestamistas cobran una tarifa inicial que puede aumentar el costo de su préstamo. Por ejemplo, si desea un préstamo de $ 1,000, y viene con una tarifa inicial del 5%, en realidad estaría pidiendo prestado $ 1,050, o se le quitarán $ 50 de los fondos de su préstamo para que solo reciba $ 950.

También se le pueden cobrar cargos por pago atrasado si no realiza sus pagos a tiempo y un cargo por cheque devuelto si no tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir su pago. Lea atentamente los términos de cualquier préstamo que esté considerando para conocer las posibles tarifas y otros costos ocultos de los préstamos. 

Montos de préstamos

Los préstamos a plazos del día de pago están disponibles en cantidades relativamente pequeñas que generalmente oscilan entre unos pocos cientos y unos miles de dólares. El monto que puede pedir prestado puede depender de varios factores, incluidos sus ingresos y el monto máximo del préstamo en su estado. A diferencia de los préstamos de día de pago tradicionales, algunos prestamistas pueden verificar su historial crediticio o puntajes crediticios; otros no lo harán.

Condiciones de reembolso

A diferencia de un préstamo de día de pago tradicional que debe reembolsarse en su próximo día de pago, un préstamo de pago a plazos tiene períodos de pago más largos, que van desde un poco más que un préstamo de día de pago de pago único hasta algunos años. Los términos de los préstamos pueden variar según el prestamista y las leyes de su estado. También es importante saber que sus pagos normalmente vencerán en sus días de pago y, en algunos casos, los prestamistas pueden requerir que tengan acceso a su cuenta bancaria para cobrar el pago.

Proceso de solicitud

Para saber si es elegible, generalmente debe completar una solicitud de préstamo, ya sea en línea o en una tienda. El prestamista puede realizar una verificación de crédito, verificar que usted tenga una fuente de ingresos y confirmar su identidad. Por lo general, también necesitará una cuenta corriente o de ahorros para presentar la solicitud.

Financiamiento de préstamos

Si lo aprueban, es posible que pueda obtener los fondos de su préstamo en una tienda, depositarlos directamente en su cuenta bancaria o cargarlos en una tarjeta de débito prepaga. Incluso es posible que pueda obtener el efectivo el mismo día de la solicitud o el siguiente día hábil; depende del proceso de cada prestamista.

¿Debería obtener un préstamo a plazos?

Debido a que los préstamos a plazos son una forma de crédito tan cara, no deberían ser su primera opción. Pero si está experimentando una verdadera emergencia financiera y no tiene alternativas, este tipo de préstamo puede ser mejor que un préstamo sobre el título de un automóvil , donde correría el riesgo de perder su vehículo si no puede hacer sus pagos.

¿Cuáles son mis alternativas a los préstamos a plazos?

Si necesita dinero extra rápido, aquí hay algunas otras opciones a considerar.

  • Tarjeta de crédito: las tarjetas de crédito suelen tener tasas de porcentaje anual que oscilan entre el 12% y el 30%. Si bien eso no es exactamente barato, es menos costoso que el 300% o más que podría pagar con un préstamo a plazos.
  • Préstamo alternativo de día de pago : algunas cooperativas de ahorro y crédito federales ofrecen préstamos pequeños, que van desde $ 200 a $ 1,000, con plazos de pago de uno a seis meses. Es posible que se le cobre una tarifa de solicitud de hasta $ 20 para obtener una, pero las tasas de interés están limitadas al 28%.
  • Préstamo a corto plazo de un banco tradicional: algunos bancos ofrecen préstamos pequeños como alternativa a los préstamos de día de pago. Pueden ser costosos en comparación con otros tipos de crédito, pero por lo general tienen tasas de porcentaje anual más bajas que los préstamos a plazos del día de pago. Si ha tenido dificultades financieras en el pasado o tiene poco o ningún historial crediticio, tener un codeudor o cosolicitante con un crédito sólido podría ayudarlo a calificar, oa obtener una mejor tasa de interés, por un monto pequeño y corto. préstamo personal a plazo de un banco tradicional.
  • Pedir prestado a un amigo o familiar: si conoce a alguien que pueda prestarle dinero, obtener un préstamo de su familia puede ser una mejor opción que un préstamo a plazos.

¿Que sigue?

Los préstamos a plazos del día de pago (préstamos pequeños y de alto costo que puede pagar en varias cuotas) no están destinados a ser una solución financiera a largo plazo. Si se encuentra habitualmente sin dinero en efectivo, considere hablar con un asesor de crédito antes de obtener un préstamo a plazos. Un asesor de crédito puede brindarle una evaluación honesta de sus finanzas y ayudarlo a crear un plan sostenible para encaminar sus finanzas.

Si está experimentando una verdadera emergencia y no tiene otras opciones, proceda con precaución. Y asegúrese de tener un plan sólido que le permitirá pagar su préstamo a tiempo y evitar tanto como pueda en intereses y tarifas.

About Juan José

Contador público, manejo de finanzas, prestamos bancarios. Me manejo bien con todo lo que tiene que ver con impuestos y economía.

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