Inversión y sabiduría del país: 6 dichos de antaño relevantes para sus finanzas

La sabiduría del país es la colección de experiencias prácticas adquiridas por generaciones de pioneros, agricultores y ganaderos a medida que Estados Unidos se transformó de una vasta frontera a la mayor economía del mundo. Esa experiencia, resultado de constantes pruebas y errores, se transmitió de padres a hijos en un lenguaje sencillo que no dejaba lugar a malas interpretaciones. Vivir en una granja o rancho a millas del vecino más cercano significaba resolver los problemas por su cuenta, arreglárselas con los materiales que lo rodeaban, aceptar lo que sucediera y seguir adelante.

La gente del campo sabe que preocuparse es como montar un caballo balancín: es algo que hacer, pero no te lleva a ninguna parte. Las excusas y explicaciones cuentan de poco si la semilla no está en el suelo por las lluvias de primavera para hacer una cosecha. No le echas la culpa a la vaca cuando la leche se agria, sino que cambias el pasto donde come.

Dichos de países para invertir

La sabiduría adquirida durante años de autosuficiencia en un entorno solitario, a menudo hostil, sigue siendo tan aplicable hoy en nuestro entorno urbano moderno como a principios de siglo. Las lecciones de la vida en el campo, expresadas en un lenguaje simple y comprensible, son especialmente pertinentes para un inversionista principiante o inexperto que busca negociar un terreno confuso y en constante cambio de posibles inversiones y precios. Los siguientes proverbios del país se han probado y los verdaderos pedazos de sabiduría que puede aplicar por igual a sus inversiones y su vida.

1. “La forma más rápida de duplicar su dinero es doblarlo y guardarlo en su bolsillo”

Todo el mundo espera ganar dinero en el mercado de valores, pero pocos tienen expectativas realistas de rendimientos probables. Los inversores sin experiencia suelen comprar acciones siguiendo el consejo de conocidos o amigos que se jactan de sus experiencias, lo que implica que el éxito de la inversión es fácil.

Todo el mundo espera comprar la próxima Apple o Microsoft, lo que les permitirá jubilarse a los 30 o 35 años. Sin embargo, duplicar su dinero en un solo año es muy poco probable y hacerse rico de la noche a la mañana es una quimera para la mayoría de la gente.

Aquí hay dos claves para el éxito del mercado de valores y la independencia financiera a largo plazo:

• Gaste menos de lo que gana y ahorre la diferencia . Quebrado es lo que sucede cuando un vaquero deja que su anhelo se adelante a lo que gana. Muchas personas confunden un “deseo” con una “necesidad” y, en consecuencia, gastan todo lo que ganan (más lo que pueden pedir prestado a través de tarjetas de crédito y préstamos) para mantener un estilo de vida que no pueden pagar. Como resultado, viven de cheque a cheque con el estrés constante de los problemas de dinero. Si tiene dificultades para ahorrar dinero cada mes o para reducir la creciente deuda de tarjetas de crédito, haga un presupuesto y reduzca su vida .
• Ahorre regularmente durante largos períodos de tiempo . Warren Buffett , considerado por muchos como el mayor inversor moderno, reconoció el vínculo entre el tiempo y el éxito de la inversión. Según el Sage of Omaha, “No importa cuán grande sea el talento o el esfuerzo, algunas cosas simplemente toman tiempo. No se puede producir un bebé en un mes si se embarazan nueve mujeres “. Ahorrar un dólar por día ($ 30 por mes) aumentará a $ 3,600 en 10 años, $ 7,200 en 20 años y $ 10,800 en 30 años. Invertir esos ahorros a una tasa del 5% anual aumenta sus ahorros totales a $ 4,677 en 10 años, $ 12,382 en 20 años y $ 25,072 en 30 años.

Invertir más dinero durante períodos más largos genera acumulaciones de capital aún mayores. Una persona que gana $ 50,000 por año e invierte $ 5,500 por año en una IRA que gana 5.6% por año puede hacer crecer una cuenta de inversión de $ 71, 147 en 10 años. En 20 años, el total será de $ 193,833 y en 30 años, $ 405,393. Empiece a ahorrar y aproveche el interés compuesto para lograr la independencia financiera.

2. “Una sequía suele terminar con una inundación”

El clima, las economías mundiales y los precios de las acciones cambian constantemente, pasando por altibajos. Estos ciclos a menudo están fuera del control de una sola persona o país. Comprender que los ciclos siempre terminan, ya sean sequías, recesiones o mercados bajistas, es un requisito previo para una inversión exitosa.

Los valores de buenas empresas que generan ingresos y beneficios durante todo tipo de economías a menudo se recuperan a largo plazo. La clave para invertir con éxito es comprar barato y vender caro, encontrar gangas cuando otros tienen demasiado miedo de actuar y, a veces, mantener una inversión en tiempos difíciles, incluso cuando las acciones han perdido dinero.

Si sus razones para invertir persisten, no se pegue un tiro en el pie cortando demasiado pronto. Y si está atrapado en el lado adverso de un ciclo, use el tiempo para prepararse para la recuperación; en otras palabras, busque gangas mientras otros se revuelcan en su desgracia, demasiado temerosos para actuar.

3. “Si te subes al sillín, prepárate para el viaje”

Todas las inversiones conllevan el riesgo de que pierda parte o todo su dinero. Comprender las características y el historial de una inversión potencial, además de su tolerancia personal al riesgo , es fundamental tanto si estará en el mercado a corto como a largo plazo.

Los precios de las acciones individuales y los valores de los índices bursátiles compuestos fluctúan constantemente, subiendo y bajando en reacción a la oferta y la demanda. A corto plazo, el movimiento de precios se ve afectado por las noticias, los rumores, la desinformación y las emociones. Como resultado, los precios son más volátiles a corto plazo, por lo que comprar una acción con la esperanza de obtener un rendimiento rápido es tan probable que produzca una pérdida como una ganancia.

La gente del campo sabe que no se entra si no se conoce la salida. No inviertas en la desesperación o el miedo. Haga su tarea y tenga fe en sus decisiones. Saber por qué hizo la inversión en primer lugar es esencial para comprender cuándo es el momento de vender .

Por ejemplo, una razón para comprar acciones en ABC Corporation podría ser un historial de ganancias anuales continuas y un dividendo regular. Si las ganancias desaparecen o el dividendo se reduce después de realizar la compra, es hora de examinar si es apropiado seguir siendo propietario de las acciones.

De manera similar, si compra una acción anticipando un anuncio de un nuevo producto dentro del mes siguiente, venda la acción cuando se haga el anuncio o cuando quede claro que no se hará un anuncio. Mantener cualquier inversión sin saber por qué la posee es un camino seguro hacia el estrés emocional y la pérdida financiera.

4. “Nunca coma sus gallinas ponedoras”

Nunca olvides que tu trabajo con sueldo o sueldo es la gallina de los huevos de oro. Siempre le conviene ser un buen empleado, disfrutar de aumentos y promociones a medida que avanza su carrera. A veces, puede ser más prudente invertir en usted mismo con capacitación o educación adicional que invertir en otra parte. No permita que sus inversiones externas lo distraigan de sobresalir en la fuente real de sus ingresos, su trabajo, hasta el momento en que sus inversiones le proporcionen ingresos más regulares que su empleador.

Además, antes de realizar inversiones en el mercado de valores, asegúrese de haberse ocupado de sus necesidades de seguro ( salud , discapacidad, vida , propietarios y responsabilidad) y de haber creado una cuenta de ahorros de emergencia . El seguro cubre los riesgos incontrolables que cada uno de nosotros enfrenta y protege contra consecuencias potencialmente devastadoras. Una cuenta de ahorros equivalente a tres a seis meses de sus ingresos netos garantiza como mínimo que pueda hacer frente a las emergencias sin tener que vender inversiones a largo plazo de forma prematura. Así como el granjero depende de sus gallinas para obtener una fuente de alimento diario (huevos) para evitar el hambre, una cobertura de seguro adecuada y una cuenta de ahorros adecuada pueden permitirle asumir los riesgos que acompañan a las inversiones en el mercado de valores.

Si bien la propiedad de un seguro y una cuenta de ahorros adecuada son los cimientos sobre los cuales construir patrimonio personal, abrir y contribuir regularmente a planes de inversión con impuestos favorables es igualmente importante. Las leyes tributarias brindan una variedad de programas que permiten que los fondos crezcan sin la carga de impuestos o gastos a pagar con dólares antes de impuestos. Por ejemplo, los fondos de jubilación se pueden acumular con planes 401k e IRA , los gastos universitarios futuros se pueden reservar con un plan ESA o 529 , y los costos de atención médica se pueden cubrir con cuentas de ahorro para la salud (HSA) .

Desafortunadamente, muchas personas invaden sus planes con impuestos diferidos prematuramente, retirando el capital y las ganancias para pagar la vida diaria o para hacer frente a emergencias para las que no estaban preparadas. Como consecuencia, pierden ventajas fiscales, pueden estar sujetos a sanciones financieras e interrumpir la ventaja del interés compuesto. Esta práctica es similar a la del granjero que come sus gallinas ponedoras o semillas de maíz; las consecuencias a largo plazo pueden ser catastróficas.

5. “Construya su cerca antes de plantar sus cultivos”

La preparación adecuada es esencial para todo éxito, ya sea en la frontera o en el caos del mercado de valores. Un agricultor que siembra semillas sin proteger las plántulas emergentes probablemente perderá la cosecha debido al ganado merodeador y la vida silvestre. Es probable que un inversor que depende de la suerte, las propinas y los revendedores pierda el capital invertido.

Tómese el tiempo para hacer su tarea antes de realizar una inversión. El hecho de que un pollo tenga alas no significa que pueda volar. No todas las acciones y bonos son buenas inversiones, a pesar de lo que puedan decir amigos bien intencionados y corredores de comisiones.

Como mínimo, debe comprender los conceptos básicos de la inversión:

Inversiones alternativas
Existe una plétora de posibles inversiones disponibles para cualquier persona con exceso de efectivo. Van desde valores de renta variable y de deuda de empresas individuales que cotizan en una de las bolsas de valores o en el mercado extrabursátil, hasta colecciones de valores gestionadas y no gestionadas ( fondos mutuos ). Existen fondos de inversión diseñados para ser paralelos al movimiento de los índices de mercado ( ETF ), opciones para comprar o vender valores a un precio predeterminado durante un período de tiempo específico y futuros para comprar y vender productos básicos como maíz, trigo o petróleo.

Cada tipo de inversión tiene sus propios parámetros de riesgo / recompensa y matices individuales.

Indicadores básicos de mercado Los
inversores miden y comparan inversiones en una variedad de razones y cálculos. Todo inversor potencial debe comprender el cálculo y el uso de dichos indicadores, incluidos los índices de mercado comunes (como el compuesto NASDAQ, el promedio industrial Dow Jones y el S&P 500), las ganancias por acción (EPS), la relación precio-ganancias (PE), la deuda. a la relación de capital, relación actual (calculada dividiendo los activos corrientes por la deuda actual), tendencias de precio y volumen, niveles de soporte y resistencia (una acción que se mueve regularmente entre $ 10 y $ 15 tendría un nivel de soporte de $ 10 y un nivel de resistencia de $ 15) y promedios móviles (el patrón visual del precio promedio de los valores durante un período de tiempo específico).

Tipos de análisis de acciones Los
inversores utilizan una variedad de métodos para analizar el valor de las acciones de empresas específicas o para proyectar niveles de precios futuros. Muchos inversores a largo plazo, siguiendo el ejemplo del mencionado Warren Buffett, utilizan el análisis fundamental para identificar posibles inversiones. Su análisis se basa en las operaciones de una empresa y sus perspectivas futuras con el objetivo de definir el valor subyacente real de la empresa. Luego, este valor se compara con el valor de mercado para determinar si comprar o vender el título.

Los operadores, por otro lado, inversionistas cuyo período de inversión previsto es a corto plazo, generalmente no están preocupados por el valor real subyacente de los valores de una empresa, centrándose completamente en su movimiento futuro de precios. Los operadores comprenden que los precios de los valores a corto plazo se mueven por las emociones de los posibles compradores y los propietarios actuales, y se basan en el análisis técnico para determinar cuándo comprar y vender. Al analizar los movimientos de precios pasados ​​con su volumen asociado, a menudo con gráficos visuales que representan esa información, proyectan los precios futuros y reaccionan en consecuencia. Los comerciantes suelen mantener sus inversiones menos de seis meses; traders especiales en el día de la raza: compran y venden grandes posiciones dentro de un solo período de negociación.

Mecánica de compra y venta
La industria financiera está fuertemente regulada y, si bien algunas acciones pueden comprarse sin un corredor, la gran mayoría de las transacciones se realizan a través de una firma de corretaje. Los corredores pueden ser de servicio completo o con descuento, la diferencia es el tipo y nivel de servicios prestados además de ejecutar órdenes de compra y venta. Las comisiones suelen variar según los servicios prestados a los clientes y el tamaño del pedido. Y las órdenes pueden ser ejecutadas por teléfono por un corredor de bolsa con licencia o, más comúnmente, por el inversionista a través de una plataforma de negociación de corretaje de descuento en línea.

Los inversores potenciales deben conocer los requisitos y la mecánica de abrir una cuenta de corretaje, los depósitos mínimos requeridos, las diferencias entre las cuentas de efectivo y de margen y cómo las fechas de liquidación difieren de las fechas de negociación. Además, un inversor debe conocer los tipos y usos de las diversas órdenes que se pueden colocar para comprar y vender valores, incluidas las órdenes de mercado, stop y límite, así como el tiempo durante el cual una orden puede permanecer en su lugar.

Como se mencionó anteriormente, las acciones son extremadamente volátiles a corto plazo con un riesgo significativo de pérdida. La gente del campo sabe que no se desenterran más serpientes de las que se pueden matar. No intente negociar acciones a menos que tenga suficiente experiencia en el mercado y el capital para asumir el riesgo.

6. “Nunca preguntes al peluquero si necesitas un corte de pelo”

Con la preparación adecuada, puede prepararse para realizar inversiones en el mercado de valores o en otro lugar. Es importante tomar sus propias decisiones; aunque muchos representantes registrados tienen sus intereses en mente, tienen un conflicto de intereses inevitable ya que sus ingresos probablemente dependan del volumen de transacciones que ejecute. Los representantes registrados aprenden temprano en su carrera a tener una recomendación de inversión lista en todo momento, generalmente proveniente del banco de analistas y administradores de dinero de su empresa.

Antes de seguir ciegamente los consejos de su corredor, haga el análisis usted mismo, confiando en las herramientas y habilidades que desarrolló durante su preparación. Hacer el trabajo usted mismo le da la confianza para mantener el rumbo si los precios caen a corto plazo. Cuando alguien recomiende una seguridad, asegúrese de obtener el tocino sin chisporrotear; puede que no huela tan bien, pero puede estar seguro de que la idea está bien cocida antes de comer.

Conclusiones finales

Una vez que haya comenzado a invertir y haya tenido cierto éxito, no olvide los conceptos básicos de su éxito. La gente tiene una asombrosa habilidad para creer que el éxito, una vez obtenido, no se puede perder. Ganar dinero de manera constante durante un largo período requiere diligencia, esfuerzo, inteligencia y paciencia, al igual que los pioneros construyeron comunidades en Occidente que han sobrevivido y prosperado.

A medida que nos alejamos de nuestras raíces agrarias, el lenguaje puede cambiar, pero las verdades fundamentales expresadas en un dicho de un país siguen siendo tan verdaderas hoy como ayer. Puedes llevar eso al banco y colgar tu sombrero o apostar la granja.

¿Qué otros dichos se le ocurren que sean relevantes para invertir?