9 mejores corredores en línea para el comercio de acciones gratis (comisiones de $ 0)
Atrás quedaron los días de las costosas comisiones de los corredores de bolsa, o cualquier comisión para el caso, entre muchas cuentas de corretaje en línea.
Eso significa que no hay tarifa alguna cuando compra una acción, un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa (ETF) en línea. Al menos, no hay una tarifa explícita; algunos corredores todavía encuentran formas ocultas de ganar dinero.
Mientras busca generar riqueza a través de activos de papel como acciones y bonos, el primer paso consiste en elegir un corredor de bolsa. Hoy tiene opciones más asequibles que nunca.
¿Qué es un corredor de bolsa?
Técnicamente, puede comprar o vender acciones sin un corredor de bolsa . Pero en el mundo actual de operaciones digitales instantáneas, inversiones automatizadas y corretaje sin comisiones, rara vez tiene sentido pasar por la molestia de hacerlo.
Es más fácil simplemente abrir una cuenta de corretaje como plataforma para operaciones instantáneas y monitorear sus activos financieros. Su cuenta de corretaje le permite administrar todos sus activos en papel en un solo lugar de forma segura en línea. Abrir una cuenta de corretaje es una de las primeras cosas que debe hacer al comenzar a ahorrar dinero .
Puede guardar dinero en efectivo en ellos como una cuenta de ahorros sustituta. Puede comprar y vender activos en cualquier momento, configurar alertas de precios y, en muchos casos, configurar transferencias e inversiones automáticas recurrentes.
Casi todas las firmas de corretaje ofrecen cuentas de inversión especializadas más allá de las cuentas de corretaje imponibles . Eso incluye cuentas de jubilación como IRA y Roth IRA , cuentas de ahorro para la salud , cuentas de ahorro para la educación y más.
La mayoría no cuesta nada para abrir, y puede hacerlo en menos de cinco minutos.
Los mejores corredores en línea que ofrecen operaciones sin comisiones
Entonces, ¿dónde debería abrir una cuenta de corretaje?
Tiene muchas opciones para los corredores sin comisiones en el mundo actual. Todas las opciones siguientes brindan opciones confiables y todas están estrictamente reguladas por la Comisión de Bolsa y Valores.
1. Charles Schwab
Yo personalmente uso Charles Schwab para mi cuenta de corretaje regular, mi IRA y Roth IRA, y mi cuenta de robo-advisor. Todos son gratuitos y permiten operaciones sin comisiones. Además, puede abrir una cuenta de corretaje sin requisitos mínimos.
La plataforma es robusta y permite todas las funciones que esperaría, desde operaciones de límite y stop-loss hasta alertas de correo electrónico personalizables cuando una acción o un fondo se mueven bruscamente. Ofrecen una gama de sus propios fondos indexados económicos para una inversión pasiva fácil.
Más allá de sus fondos internos, le brindan acceso sin comisiones a miles de ETF y fondos mutuos. Los titulares de cuentas de Schwab no quieren ser seleccionados. Su funcionalidad de investigación también es de primera categoría, aunque puede resultar un poco confusa para los nuevos inversores.
Me gusta particularmente su servicio de robo-asesor, que no le cuesta nada si invierte al menos $ 5,000. Puede configurar transferencias recurrentes automatizadas en él para automatizar completamente sus inversiones y engañarse a sí mismo para ahorrar más dinero .
2. Robinhood
También mantengo abierta una cuenta de corretaje con Robinhood .
¿Por qué? Porque Robinhood ofrece un servicio único: la capacidad de comprar y vender criptomonedas en su plataforma de corretaje de forma gratuita. Eso hace que Robinhood sea mucho más transparente y seguro que los intercambios privados de criptomonedas, como cualquiera que recuerde Mt. Gox puede apreciar la pérdida de $ 460 millones en Bitcoins.
El comercio de criptomonedas único de Robinhood no es la única razón para usarlas. Ofrecen operaciones de acciones, ETF y opciones sin comisiones; un proceso de configuración sencillo; una aplicación móvil divertida y retro de estilo “Tron”; y una interfaz simple y optimizada. Tampoco requieren un mínimo de cuenta en absoluto.
Desafortunadamente, Robinhood también tiene algunas desventajas. No ofrecen cuentas con impuestos diferidos como las IRA. Tampoco ofrecen fondos mutuos o bonos, lo que es un factor decisivo para muchos inversores.
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3. TD Ameritrade
TD Ameritrade , un servicio clásico de corretaje de bajo costo, se ubicó entre los primeros en subirse al tren de la comisión de $ 0 después de que Schwab comenzara la tendencia.
Al igual que Schwab y Robinhood, TD Ameritrade no requiere un depósito inicial mínimo. No cobran comisiones por operaciones con acciones, ETF u opciones de EE. UU. Y sus herramientas de investigación de acciones y fondos rivalizan con las de Schwab, todas las cuales los inversores pueden utilizar de forma gratuita.
TD Ameritrade también brinda un sólido servicio al cliente para un corretaje de bajo costo. Además del soporte telefónico las 24 horas del día, los 7 días de la semana, ofrecen soporte a través de mensajes de texto, Facebook Messenger, mensajes directos de Twitter, Apple Business Chat y Amazon Alexa.
El único inconveniente real de TD Ameritrade es su tarifa de negociación asistida por un corredor, que es alta en $ 44,99. Los competidores cobran entre 20 y 30 dólares por esta tarifa, pero al mismo tiempo, si desea que lo tomen de la mano y mucha interacción humana, probablemente no debería elegir un servicio de corretaje de bajo costo en primer lugar.
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4. Ally Invest
Otra opción sólida para operaciones con acciones, ETF y opciones sin comisiones, Ally Invest ofrece muchas de las mismas ventajas. No requieren un mínimo para abrir una cuenta y ofrecen herramientas de investigación igualmente sólidas.
En algunos casos, incluso le pagan para abrir una cuenta en forma de créditos en efectivo. Estos varían según el monto de su depósito inicial.
Ally Invest también cuenta con algunos detalles, como el comercio de futuros y forex, y una atención integral al cliente por teléfono, chat y correo electrónico de 7 a. M. A 10 p. M. Los siete días de la semana. Aún mejor, también ofrecen un servicio de robo-asesor completamente gratuito, sin tarifa de asesoría ni cargos anuales. Y con una inversión mínima de solo $ 100, cualquiera puede aprovecharlo.
Donde Ally Invest se queda corto en su misión de bajo costo son los fondos mutuos. Cobran $ 9.95 en comisiones por fondos mutuos sin carga, por lo que los inversores que los prefieren a los ETF pueden querer buscar en otra parte.
Lea nuestra revisión completa de Ally Invest para obtener más información.
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5. Fidelidad
Fidelity no cobra comisiones sobre acciones, ETF u opciones, y ofrece más de 3500 fondos mutuos sin comisión. No se requiere depósito mínimo de apertura.
En particular, Fidelity se distingue por su selección de fondos indexados internos que no cobran un índice de gastos. No muchos de sus competidores pueden afirmar lo mismo, al menos no todavía.
Fidelity gana su reputación como una sólida plataforma de investigación, gracias a la investigación de 20 proveedores de datos de terceros, incluidos Thomson Reuters, Recognia, Ned Davis y McLean Capital Management.
Alabado durante mucho tiempo por su soporte al cliente y sus recursos educativos, Fidelity también obtiene altas calificaciones aquí. La compañía ofrece soporte telefónico, por chat y por correo electrónico en vivo las 24 horas del día, los 7 días de la semana, además de otras ubicaciones físicas en los EE. UU. Que brindan seminarios de inversión gratuitos y otro tipo de soporte.
Si se quedan cortos en alguna parte, es porque su sitio web no siempre es intuitivo de usar.
6. Finanzas M1
Al igual que sus competidores, M1 Finance ofrece comisiones de $ 0 y ningún depósito de apertura mínimo para las cuentas. Sin embargo, funciona más como un robo-asesor que como un corredor de bolsa, aunque le permite elegir acciones individuales.
Un área en la que M1 Finance brilla es en permitir la compra de acciones fraccionarias. Por ejemplo, digamos que solo tiene $ 100 para invertir, pero desea invertir en una acción que cotiza a $ 300. M1 Invest le permite comprar solo $ 100 de esas acciones, aunque una acción completa cuesta más que eso.
Su función de creación de carteras le permite seguir las carteras de más de 80 administradores de dinero expertos para imitarlas o modificarlas como mejor le parezca. Su servicio de robo-asesor facilita el modelado pasivo de estas carteras.
A los inversores con fuertes sentimientos sobre los problemas sociales les gustará la flexibilidad de M1 Finance aquí. La correduría ofrece una variedad de opciones de inversión con conciencia social , para que pueda dormir por la noche sabiendo que invierte su dinero en compañías con las que puede sentirse bien. Estas opciones incluyen empresas respetuosas con el medio ambiente, empresas religiosas y otras organizaciones que comparten valores específicos con usted.
Sin embargo, M1 Finance no ofrece una atención al cliente espectacular, sin opción de chat en línea. Además, los inversores no tienen tanto control sobre el momento de las transacciones como en otras plataformas.
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7. SoFi Invest
SoFi Invest ofrece varios puntos de venta enormes y varios inconvenientes.
No cobran comisiones y no requieren un depósito de apertura mínimo, lo que sirve bien a los nuevos inversores. Al igual que M1 Finance, SoFi Invest permite a los inversores comprar acciones fraccionadas.
Una ventaja casi única de SoFi Invest radica en su acceso a las criptomonedas. SoFi le permite intercambiar Bitcoin , Ethereum y Litecoin en su plataforma sin comisiones. A diferencia de Robinhood, que ofrece criptomonedas adicionales, SoFi Invest solo ofrece estas tres monedas por ahora.
Donde SoFi Invest realmente brilla es su robo-advisor. Uno de los pocos robo-advisors gratuitos, SoFi ofrece un sólido conjunto de funciones sin costo. Aún más impresionante, SoFi Invest ofrece a sus clientes acceso 100% gratuito a asesores de inversión humana. Incluso brindan asesoramiento profesional gratuito, lo que consolida a SoFi Invest como uno de los mejores servicios de corretaje y robo-advisor para inversores jóvenes.
Sin embargo, SoFi Invest carece de varias características básicas que esperan los inversores. No ofrece valores fundamentales como bonos y fondos mutuos, lo que lo deja lamentablemente incompleto, especialmente para adultos mayores con diferentes necesidades de asignación de activos . Tampoco ofrece valores más avanzados como opciones, futuros y forex.
Como recién llegado a Silicon Valley, SoFi Invest tampoco tiene mucho historial. Se hizo un nombre en el mercado de préstamos para estudiantes, no en inversiones, y solo ha estado en el negocio desde 2011.
8. Webull
Otro recién llegado que se lanzó incluso más recientemente en 2016, Webull sirve mejor al nicho de comerciantes técnicos.
Ofrecen operaciones sin comisiones, por supuesto, pero Webull sobresale particularmente con sus herramientas de análisis y datos de mercado en tiempo real. Estos incluyen bandas de Bollinger, promedios móviles exponenciales, índice de flujo de dinero e indicadores comerciales técnicos igualmente esotéricos.
Una buena ventaja que ofrece Webull es una cuenta de operaciones en papel para que los nuevos inversores practiquen el uso de dinero ficticio. Puede perfeccionar sus habilidades con operaciones falsas para familiarizarse con la plataforma y los indicadores técnicos, sin arriesgar un centavo de ahorro.
Si desea inversiones diversificadas a largo plazo, probablemente debería buscar en otra parte. Webull no ofrece bonos, opciones o fondos mutuos, ni admite acciones de OTC Bulletin Board o Pink Sheets (a veces conocidas como acciones de centavo ).
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9. E * Comercio
E * Trade fue una de las primeras corredurías en línea de bajo costo y hasta el día de hoy siguen siendo sólidas y relevantes.
Como la mayoría de los jugadores en este espacio, no cobran comisiones y no requieren una inversión mínima. E * Trade lo tiene cubierto con un conjunto completo de valores disponibles, que incluyen acciones, bonos, ETF, fondos mutuos, opciones y futuros. Eso incluye más de 4.400 fondos mutuos sin comisiones.
Las plataformas de negociación y las aplicaciones móviles de E * Trade se encuentran entre las mejores de la industria. Para cualquier persona nueva en la inversión, brindan una gran cantidad de educación en línea gratuita, desde seminarios web hasta artículos y cursos en línea.
La correduría ofrece un servicio de robo-asesor, aunque viene con una tarifa de asesoría del 0,30%.
Vale la pena señalar que en febrero de 2020, Morgan Stanley anunció un acuerdo de $ 13 mil millones para adquirir E * Trade, lo que plantea preguntas sobre la dirección futura del corredor.
Comprensión de las tarifas y costos de corretaje
Las casas de bolsa ganan dinero a través de una amplia gama de tarifas y costos. Algunos son obvios, mientras que otros permanecen ocultos.
Antes de invertir, siempre debe comprender los costos en los que puede incurrir.
Comisiones del corredor
La tarifa más obvia que cobran los corredores se llama comisión: la tarifa para realizar una operación.
Históricamente, los corredores cobraban comisiones tanto por la compra como por la venta. Si el corredor cobraba una comisión de $ 6,95 y usted quería comprar una acción que cuesta $ 20, entonces pagaría $ 26,95 en total para comprar esa única acción. Ésa no es una propuesta atractiva para pequeños comercios.
Si compró 1,000 de esas acciones de $ 20, entonces pagaría $ 20,006.95, una transacción mucho más eficiente desde la perspectiva de las tarifas. Pero eso difícilmente consuela a un nuevo inversor con poco dinero para invertir, que incurre en una tarifa fija en cada pequeña operación.
Pero en 2019, Charles Schwab anunció la eliminación de todas las comisiones sobre acciones y fondos estadounidenses. Sus competidores en la industria de corretaje en línea de bajo costo siguieron su ejemplo, incluidos E * Trade, TD Ameritrade y Fidelity.
Eso hace que sea técnicamente libre para comprar o vender estas acciones, y nivela el campo de juego para que tanto los inversores principiantes como los ricos compren y vendan en cualquier cantidad. También hace que sea mucho más fácil obtener ganancias en las operaciones diarias .
También facilita el promedio del costo en dólares, una estrategia para reducir el riesgo que implica realizar inversiones recurrentes a intervalos regulares. Por ejemplo, invierte en los mismos fondos indexados cada dos semanas automáticamente, comprando acciones en pequeños incrementos. Estas inversiones pequeñas y frecuentes son mucho más eficientes sin tener que pagar comisiones.
Una desventaja de la inversión sin comisiones es que “fomenta el mal comportamiento”, como el comercio frecuente y la inversión emocional . Para bien o para mal, los estadounidenses son en gran parte responsables de sus propias inversiones, pero muchos no tienen el conocimiento o la disciplina para evitar errores emocionales de inversión como la venta por pánico.
Ratios de gastos de fondos
Muchas casas de bolsa ofrecen sus propios fondos mutuos y ETF, tanto administrados como pasivos . Y casi todos los fondos cobran un índice de gastos anual.
Esa proporción de gastos es una tarifa porcentual anual, basada en la cantidad que posee. Si la proporción de gastos es del 0,5%, por ejemplo, y posee $ 10,000 en acciones, entonces perderá $ 50 en tarifas de proporción de gastos para ese fondo cada año.
Aun así, los índices de gastos han tendido a la baja en los últimos años, dado el aumento de popularidad entre los fondos indexados pasivos. Algunas corredurías llegan incluso a ofrecer fondos indexados con índices de gastos del 0.0%.
Tarifas de Robo-Advisor
Muchas casas de bolsa ofrecen servicios de robo-asesor, que recomiendan una determinada asignación de activos en función de su edad, objetivos a largo plazo , tolerancia al riesgo y otros factores financieros personales. Una vez que aprueba la división de activos recomendada, ellos invierten su dinero automáticamente por usted y reequilibran su cartera según sea necesario.
Algunos incluso optimizan su cartera para fines fiscales mediante la recolección de pérdidas fiscales .
Aunque algunos robo-asesores cuestan bastante dinero, otros siguen siendo gratuitos o cobran una tarifa baja en relación con los asesores de inversión humana . En términos generales, la tarifa varía según la flexibilidad del servicio de robo-advisor y su acceso a asesores humanos.
Costos ocultos
El problema con esta tendencia hacia los servicios de corretaje gratuitos es que los corredores no se limitan a renovar y aceptar márgenes de beneficio más bajos. Ellos componen esos ingresos en otros lugares.
Desafortunadamente, “en otro lugar” generalmente implica medios menos transparentes. Al menos las comisiones, los índices de gastos y los honorarios de los robo advisor se establecen públicamente. Pero las corredurías tienen algunos trucos bajo la manga.
Una forma en que las corredurías ganan dinero es a través de los diferenciales de oferta / demanda: la diferencia entre lo que puede comprar y vender una acción. Parte de ese margen se destina al creador de mercado para facilitar la transacción. A medida que las corredurías sientan el pellizco en otros lugares, es posible que busquen ampliar esos márgenes.
Las casas de bolsa también ganan dinero invirtiendo sus saldos de efectivo para su propio beneficio. Muchos pagan poco intencionalmente en las cuentas del mercado monetario y dificultan la entrada y salida del dinero, por lo que menos inversores se molestan con ellos y simplemente mantienen más efectivo en su cuenta. Luego, barren ese saldo de efectivo en fondos del mercado monetario de bajo riesgo, donde obtienen un rendimiento.
Finalmente, las corredurías ganan dinero en cuentas de margen, donde prestan a los inversores dinero extra para invertir, a cambio de un interés elevado. Pueden cobrar aún más si avanzan para apuntalar sus balances.
Conclusiones finales
Si no tiene una cuenta de corretaje, abra una. Algunos de los mejores servicios de corretaje sin comisiones anteriores incluyen Charles Schwab, TD Ameritrade y Fidelity.
Si planea usar más la plataforma para su servicio de robo-asesor, SoFi Invest y Ally Invest ofrecen alternativas sólidas.
Hagas lo que hagas, no dejes que los ahorros de tu vida se queden de brazos cruzados en una cuenta de ahorros. ¿Recuerda el estudio de la NYU anterior? Si invirtiera $ 100 en 1928 en el S&P 500, hoy tendría medio millón de dólares. Si lo dejara en efectivo, todavía tendría la friolera de $ 100.
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