Historia del vehículo y las tasas de seguros: están conectados?
Seguro de automóvil e historial del vehículo
El seguro de automóvil está diseñado para ser lo suficientemente amplio como para cubrir cada marca y modelo de vehículo , pero lo suficientemente específico como para tener un precio único para cada conductor. No es solo su historial de manejo lo que afectará sus tarifas de seguro: el historial de su vehículo también puede afectar su prima. Si su automóvil ha sido destruido y rescatado, las compañías de seguros pueden ver su vehículo como un riesgo y es menos probable que lo aseguren. Las primas del seguro de automóvil también pueden variar significativamente dependiendo de si usted financia, alquila o es propietario del vehículo.
Seguro de automóvil por historial de vehículo:
- Seguro de auto con título de salvamento
- Seguro de vehículo propio
- Seguro para autos arrendados
- Recursos adicionales
Seguro de auto con título de salvamento
Un título de vehículo recuperado básicamente significa que el vehículo fue totalizado, reparado, re-inspeccionado y considerado manejable por el estado. Ciertos estados se conocen como estados de “fórmula de pérdida total” (TLF), mientras que otros se conocen como estados de “umbral de pérdida total” (TLT).
- Fórmula de pérdida total: si el costo de las reparaciones más el valor de desecho del vehículo es mayor o igual al valor real en efectivo del vehículo.
- Umbral de pérdida total: si el valor total del daño excede el valor del vehículo.
Debido al riesgo inherente a la reconstrucción de un vehículo totalizado, los vehículos con título de salvamento a menudo se consideran demasiado riesgosos para asegurar. Muchas compañías de seguros importantes no ofrecen seguros de automóviles para títulos de rescate. Si está buscando el seguro de automóvil más barato para un título de rescate, considere lo siguiente:
- Considere no estándar , las compañías de seguros más pequeños . Será más probable que proporcionen un seguro de automóvil con título de rescate.
- No mienta sobre el estado del título de salvamento de su vehículo. Inevitablemente surgirá en el proceso de cotización ; ahórrese algo de tiempo y decepción al decir la verdad por adelantado.
- Considere tantas empresas como sea posible. Con un título de rescate, algunas empresas le cobrarán de más, mientras que otras podrían ofrecerle primas asequibles. La única forma de encontrar un seguro asequible es comprarlo.
Sin duda, el vehículo más difícil y caro de asegurar es uno que ha sido totalizado y rescatado. Para evitar la molestia de adquirir un seguro con un título de rescate, asegúrese de verificar el Número de identificación del vehículo (VIN) antes de comprar el automóvil. El uso del VIN para ejecutar un informe del historial del vehículo de motor mostrará los reclamos y accidentes pasados del vehículo . A partir de ahí, puede decidir si vale la pena comprar e intentar adquirir un seguro para el automóvil. Las formas más fáciles de obtener un informe de vehículo motorizado son en línea a través de Carfax o mediante una verificación de VIN.
Si está buscando más información sobre el seguro de automóvil para un vehículo con título de rescate, consulte nuestra cobertura más detallada aquí .
Asegurar un vehículo de su propiedad
Ser dueño de su vehículo puede ser liberador: no está desembolsando cientos de dólares por mes en un alquiler o pago de automóvil . Como beneficio adicional, dependiendo del valor de su vehículo, podría ahorrar en el seguro del automóvil. Aunque el estado de su vehículo (en propiedad, financiado o arrendado) no afecta explícitamente la tasa de seguro de su automóvil, ser propietario de su automóvil le brinda un control adicional sobre cómo lo asegura.
Cuando termine de pagar el préstamo de su automóvil, elimine la información del gravamen de su póliza de seguro de automóvil. Esto garantiza que se le pague cualquier reclamo en caso de que su vehículo se dañe o se totalice.
Las principales formas en que cambia su seguro cuando usted es propietario de su automóvil se relacionan con la cobertura integral y de colisión y los deducibles correspondientes . Si bien su estado no exige estas coberturas , debe mantenerlas si su vehículo es valioso. Como regla general, si su vehículo vale más de $ 4,000, debe llevar una cobertura integral y de colisión.
Si su vehículo vale menos de $ 4,000, realice un análisis de costo-beneficio para decidir si este nivel de cobertura (y gasto) es necesario. Si su vehículo vale más de $ 4,000 pero está buscando formas de ahorrar, considere aumentar sus deducibles.
Si alquila su vehículo, probablemente se le pedirá que mantenga su deducible en $ 500 o menos. Si es dueño de su automóvil, puede aumentar sus deducibles a voluntad. Al aumentar sus deducibles, puede reducir los costos iniciales de su seguro de automóvil.
TARIFAS PROMEDIO DE SEGURO DE COCHE POR NIVEL DE COBERTURA
| Nivel de cobertura | Prima anual media |
|---|---|
| Solo responsabilidad | $ 672 |
| Deducible de $ 500 | $ 1,427 |
| Deducible de $ 1,000 | $ 1,268 |
Los préstamos y arrendamientos requieren que mantenga su deducible bajo: un deducible más bajo lo alienta a presentar un reclamo y reparar el daño (su concesionario quiere que se reparen los daños; después de todo, técnicamente es su automóvil). Desafortunadamente, presentar un reclamo a menudo conduce a costos de seguro inflados. La mayoría de las compañías de seguros aumentarán sus tarifas durante tres años después de un accidente por culpa . Dependiendo de su ubicación y la naturaleza del reclamo, este aumento de tarifas puede ser significativo. Al aumentar su deducible, reduce sus primas iniciales al tiempo que disminuye el incentivo financiero para presentar una reclamación potencialmente costosa.
Aparte de la flexibilidad del deducible, ser propietario de un vehículo no cambia demasiado la situación de su seguro de automóvil. Si está buscando más información, consulte nuestra guía de seguro de automóvil para un vehículo pagado .
Seguro de automóvil para vehículos arrendados y financiados
Si alquila o financia un vehículo, la situación de su seguro de automóvil está a merced de su contrato. La regla principal del seguro de automóvil es que debe tener un interés asegurable en el vehículo. Dado que su banco o compañía de leasing tiene un interés asegurable, ellos tienen voz en cómo asegurar el automóvil.
Esto significa que van a requerir mucha más cobertura de la que podría elegir por su cuenta. Los complementos de póliza comunes para vehículos arrendados o financiados incluyen seguro de brecha, deducibles muy bajos y seguro obligatorio.
¿Qué es el seguro de brecha?
El seguro Gap lo protege de hundirse en el préstamo de su automóvil. Si totalizara un vehículo financiado o arrendado, su compañía de seguros consideraría la depreciación en el pago de sus reclamos. Esto lo dejaría en el anzuelo por el saldo restante del préstamo. Por ejemplo:
- Tiene un préstamo de $ 45.000.
- Totaliza su vehículo arrendado, pero su compañía de seguros ahora valora esa marca / modelo en $ 38,500, gracias a la depreciación.
- El seguro de brecha cubriría los $ 6,500 adeudados por el resto de su contrato de arrendamiento.
El seguro de brecha es bastante caro. Algunas compañías de seguros, como GEICO , no lo ofrecen.
¿Qué es un seguro de automóvil con deducible bajo?
La mayoría de los contratos de préstamo o arrendamiento requieren que usted mantenga deducibles bajos en su vehículo financiado. Si bien depende de los detalles de su contrato, los deducibles exigidos por la aseguradora generalmente oscilan entre $ 250 y $ 500.
¿Qué es un seguro obligatorio?
Otro aspecto complicado de financiar un vehículo es el seguro obligatorio. Debido a que un banco o una empresa de arrendamiento financiero tiene intereses creados en su vehículo, pueden obligarlo a adquirir cobertura y hacerle pagar la factura. La cobertura de seguro forzoso tiende a ser mucho más costosa que asegurar el vehículo usted mismo, y puede ser difícil de eliminar. Lea atentamente su contrato de préstamo y proporcione prueba de seguro durante la vigencia de su préstamo.
Recursos adicionales: seguro de automóvil e historial del vehículo
Si bien el seguro de automóvil está diseñado para adaptarse a todos los vehículos , el historial de su automóvil afectará su asegurabilidad hoy. Si bien cubrir un vehículo recuperado puede ser complicado, puede comprar una póliza de una compañía no estándar. Si posee un vehículo, recuerde eliminar la información del gravamen de su póliza y evaluar la viabilidad de aumentar sus deducibles. Si está alquilando o financiando un vehículo, querrá asegurarse de comprender completamente su acuerdo para evitar sanciones innecesarias.
Independientemente del estado de su vehículo, considere tantas empresas como sea posible para tratar de encontrar las mejores tarifas. Empiece a utilizar nuestro motor de búsqueda de seguros de automóvil hoy mismo.
¿Tiene preguntas adicionales? Obtenga más información sobre el seguro de automóvil:
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- Cobertura de seguro de automóvil para un título de salvamento
- Seguro de automóvil para un vehículo pagado
- Seguro de automóvil para un vehículo financiado
- Seguro de automóvil para un vehículo arrendado
