Endosos de pólizas de seguro para propietarios de viviendas
¿Cómo puede aumentar sus límites de cobertura en una póliza de seguro para propietarios de viviendas?
Endosos de pólizas comunes para propietarios de viviendas
Un endoso es cualquier cambio en su póliza de seguro de hogar : generalmente la adición o eliminación de cobertura. Un endoso a veces se llama un jinete o un flotador. Los endosos generalmente agregan protección para circunstancias en las que una póliza típica excluye o limita la cobertura. Por ejemplo, cobertura por daños por agua o moho, o cobertura adicional para artículos como joyas, bellas artes, armas o aparatos electrónicos.
Al considerar un endoso de propietario de vivienda, piense si necesita la cobertura adicional. Sin un respaldo, podría terminar con muy poca cobertura. Exploremos los entresijos de los endosos de propietarios de viviendas para garantizar que su hogar y sus activos estén protegidos.
Guía de endosos de seguros de hogar:
- Cobertura de terremotos
- Cobertura de tormenta de viento
- Costo de reemplazo extendido
- Respaldo de alcantarillado
- Línea de servicio
- Deterioro de los alimentos
- Propiedad personal
- Cobertura de costo de reemplazo de propiedad personal
- El robo de identidad
- Seguridad cibernética personal
- Cobertura de lesiones personales
- Cobertura de moho / hongos
- Vivienda en construcción
- Cobertura de guardería en casa
Cobertura de terremotos
La cobertura contra terremotos es una exclusión común en las pólizas para propietarios de viviendas. Dada la cantidad de daños a la propiedad generalizados que ocurren durante un terremoto, muchas empresas excluyen la cobertura para terremotos debido al riesgo financiero. Dependiendo de su ubicación y compañía de seguros, es posible que pueda agregar un endoso de terremoto a su póliza.
Si vive en Hawái , Alaska , Missouri , Kentucky , Idaho , Illinois , Montana , Tennessee , Utah , Wyoming , Nevada o Carolina del Sur , considere agregar un endoso de terremoto a su seguro de hogar.
La Autoridad de Terremotos de California es un importante proveedor de cobertura de terremotos. Puede hablar con su proveedor de seguros sobre cómo agregar un endoso a su póliza de seguro para propietarios de vivienda.
Cobertura de tormenta de viento
Si vive en un estado que es vulnerable a los huracanes, generalmente áreas costeras, su seguro de propietario podría excluir específicamente los daños causados por tormentas de viento si su casa resulta dañada por vientos fuertes o un huracán . Si bien los daños por granizo y viento suelen ser un peligro mencionado en una póliza de seguro de hogar típica, las compañías de seguros pueden optar por no asumir el riesgo financiero de extender esta cobertura a áreas que son susceptibles a huracanes.
Dependiendo de su aseguradora, es posible que pueda complementar su seguro de hogar con un endoso de tormenta . Si no se ofrece como un complemento, se puede comprar una póliza de seguro contra riesgos de tormentas de viento por separado. Si vive en un estado donde se aplican deducibles por huracanes, sería responsable de ese deducible separado si desea que su compañía de seguros cubra sus daños por tormentas de viento o granizo.
¿No puede encontrar cobertura para tormentas de viento o seguro contra tormentas de viento? Es posible que tenga opciones a través de programas de seguros administrados por el estado, como los planes FAIR (acceso justo a los requisitos de seguro) o un plan de playa si vive en una zona costera.
Cobertura extendida del costo de reemplazo
Esta cobertura aumenta la cantidad que recibirá por la cobertura de su vivienda si el costo de reparación excede sus límites. Esto es común después de desastres naturales en los que la demanda de mano de obra y suministros elevan los precios. La mayoría de las empresas extenderán su cobertura de reemplazo del 25% al 50%, pero esto puede variar.
Por ejemplo, un incendio forestal arrasa su casa y muchas otras en California. Normalmente, la reconstrucción de su casa costaría $ 300,000, pero el aumento en el costo de las reparaciones debido al enorme incendio forestal elevó el costo total de reemplazo a $ 370,000 – $ 70,000 más que su límite de cobertura. Sin una cobertura de reemplazo extendida, se vería obligado a cubrir esa diferencia de $ 70,000. Si tiene el 25% de la cobertura del costo de reemplazo extendido, sus $ 70,000 invisibles estarían cubiertos.
Cobertura de respaldo de alcantarillado
Los daños por agua son un área delicada para la mayoría de las compañías de seguros. Una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas cubre los daños por agua causados por:
- Peso del hielo, la nieve o el aguanieve
- Descarga y desbordamiento de agua
- Desgarro, agrietamiento, quemado o abultamiento de un sistema de calentamiento de vapor o agua caliente
- Congelación de plomería
La cobertura de respaldo de alcantarillado sería necesaria si el agua se desbordara hacia su hogar a través del sistema de plomería de la casa. Esto puede ocurrir debido a un bloqueo, tuberías viejas, raíces de árboles o problemas de construcción. Debido a que puede involucrar agua contaminada, puede hacer que su hogar sea insalubre y dañar sus artículos personales.
Sin este aval, no tendría cobertura en caso de una obstrucción en el alcantarillado. Generalmente, esta cobertura no es demasiado cara. Puede aumentar la prima de su vivienda en unos pocos dólares al mes.
Cobertura de la línea de servicio
La cobertura de la línea de servicio ayuda a reparar o reemplazar tuberías de agua o líneas de servicios públicos importantes si sufren daños. Hay varios escenarios en los que esta cobertura podría resultar útil. Por ejemplo, las tuberías de agua pueden corroerse y comenzar a gotear debajo de los cimientos de su casa . Esto puede ser particularmente problemático para las líneas responsables de la eliminación de residuos. Si bien su póliza de seguro estándar probablemente no cubrirá daños a las líneas de servicios públicos o plomería, un flotador de cobertura de línea de servicio podría ser útil.
Cobertura de deterioro de alimentos
Digamos que su refrigerador está completamente abastecido, pero un evento meteorológico corta las líneas eléctricas en su vecindario, lo que hace que su refrigerador pierda energía durante unos días y se pudra la comida. Debido a que su energía fue cortada debido a un peligro cubierto como una tormenta de viento, tener este respaldo asegura que su compañía de seguros cubrirá el costo de los alimentos en mal estado. Los cortes de energía son generalmente el único tipo de evento que el seguro para propietarios de viviendas cubrirá en lo que respecta al deterioro de los alimentos, y depende de la póliza individual y de la aseguradora si cubrirán los casos en los que solo su residencia pierde energía frente a todo su vecindario. Este respaldo podría ser útil si su casa está ubicada en un área vulnerable a tormentas y cortes de energía, especialmente si esos cortes tienden a durar más de un día.
Cobertura adicional de propiedad personal
La mayoría de las compañías de seguros limitan su responsabilidad sobre ciertos artículos de propiedad personal valiosos. Las joyas , las bellas artes e incluso las armas de fuego tienen límites de cobertura específicos, es decir, lo máximo que le reembolsará su compañía de seguros después de una reclamación de cobertura. A continuación, se muestran los elementos que pueden incurrir en los límites del seguro de propietarios.
| Sublímite | Propiedad | Limitaciones |
| $ 200 | Dinero, oro, monedas | |
| $ 1,500 | Joyas, relojes, pieles | Solo robo |
| $ 1,500 | Embarcaciones, remolques | Solo robo |
| $ 2,500 | Armas de fuego | |
| $ 2,500 | Cubiertos | |
| $ 2,500 | Propiedad comercial | En las instalaciones |
| $ 500 | Propiedad comercial | Fuera de las instalaciones |
| Varia | Electrónica |
Como puede ver, tiene muchas limitaciones sobre cuánto se le puede reembolsar después de una pérdida. Agregar un endoso de propiedad personal puede aumentar la categoría de cobertura. Por ejemplo, si aumenta su cobertura de joyas en $ 5,000 a través de un endoso, todas sus joyas estarán cubiertas hasta $ 5,000.
Si tiene un artículo de propiedad personal particularmente valioso, como un anillo de compromiso, considere un endoso de propiedad personal programado . Esto requeriría que valore el artículo, pero le daría cobertura individual.
Costo de reemplazo de propiedad personal
Si su vivienda , la estructura física de su hogar, fuera dañada o destruida, se le reembolsará el valor del costo de reemplazo. Su compañía de seguros pagaría una reclamación para cubrir lo que cuesta ahora para reconstruir o reparar su casa (hasta sus límites de cobertura). En una póliza estándar para propietarios de viviendas, sus pertenencias personales no están cubiertas de esta manera.
Por lo general, el contenido y la propiedad personal se cubren sobre la base del valor real en efectivo (ACV). El ACV considera la depreciación, mientras que el costo de reposición no. Por ejemplo, si un sofá que compró hace tres años fuera destruido, un pago de ACV le daría el valor de un sofá de tres años, no el valor de un sofá nuevo.
Si su contenido se considera una pérdida total, una base de pago ACV puede dejarlo con menos de lo que tenía antes. Debido a esto, generalmente se recomienda asegurar su contenido personal a un costo de reemplazo.
El robo de identidad
La cobertura de robo de identidad en una póliza de seguro de hogar suele ser relativamente limitada. No cubrirá ningún reembolso por fondos robados, pero puede ayudar a cubrir los costos judiciales y reembolsar el tiempo perdido en el trabajo.
Seguridad cibernética personal
Con la tecnología desempeñando un papel cada vez más importante en nuestra vida cotidiana, la seguridad cibernética personal sigue ganando importancia. Algunas compañías de seguros para el hogar, generalmente aquellas que protegen viviendas de alto valor , tienen un respaldo para cubrir una amplia variedad de delitos cibernéticos, incluida la extorsión cibernética, el acoso cibernético y el fraude cibernético.
Cobertura de lesiones personales
Este endoso le brinda cobertura a usted oa los miembros de su hogar por lesiones personales. Esto incluye arrestos falsos, desalojo o entrada ilícitos, invasión de la privacidad, calumnias y difamación. El endoso por lesiones personales va más allá de la cobertura de responsabilidad para proteger contra cualquier daño emocional que pueda ocurrir, cubriendo sus costos de defensa y cualquier tarifa de liquidación potencial hasta los límites de su póliza.
Cobertura limitada de hongos / moho
El moho es un aspecto complicado del seguro de vivienda. A veces, sus propietarios cubrirán los daños causados por el moho si son causados por una pérdida cubierta. Esta cobertura comienza para cubrir lo siguiente:
- Pérdida o daño físico directo: reemplace lo dañado por el moho, incluida la alfombra
- Costo de arrancar y reemplazar
- Costo de las pruebas
Las coberturas de hongos y moho generalmente alcanzan un máximo de $ 5,000 o cerca de ellas.
Vivienda en construcción
Si su casa está en construcción y desocupada, corre el riesgo de que se cancele el seguro de su hogar. A los ojos de una compañía de seguros, existe demasiado riesgo asociado con una casa desocupada y, por lo tanto, no asegurable. Con esta cobertura adicional, su compañía de seguros le otorgaría una cobertura limitada a la cobertura de su vivienda.
La cobertura de vivienda en construcción puede variar según el proveedor de seguros y los detalles específicos de su casa y construcción.
Seguro de guardería en casa
La cobertura de guardería en el hogar es un endoso para propietarios de viviendas proporcionado por algunas aseguradoras que le permite operar un negocio de cuidado de niños desde su hogar. Bajo el endoso, su cobertura de responsabilidad se extiende a aquellos bajo su cuidado. La cobertura de propiedad personal también se extiende para cubrir su propiedad comercial. Para ser elegible para este endoso, el número máximo de niños que pueden estar bajo su cuidado suele estar limitado entre tres y seis. Más que eso y necesitaría buscar una política comercial.
Una guía para los endosos de propietarios de viviendas
Los endosos pueden ayudar a aumentar los límites de su cobertura o agregar cobertura nuevamente. Aún así, es importante comprender para qué usted y para qué no está cubierto, con y sin respaldo. Nuestras mejores recomendaciones para garantizar que su hogar esté debidamente protegido es hablar con un agente autorizado. Ellos podrán decirle todos los endosos y elementos de cobertura que podría necesitar en función de sus activos.
Llame al 888-444-2833 o haga clic a continuación para consultar a un agente de seguros autorizado.
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Este artículo fue escrito por uno de los expertos en seguros de Hispano Finanzas . Cada artículo se investiga a fondo para garantizar que proporcionemos a los lectores la información más precisa y útil. – información posible. Eso es un seguro en blanco y negro.®
