¿El seguro para propietarios de viviendas cubre daños por agua?
¿Está su casa protegida por un seguro en caso de daños por agua?
¿Qué tipo de daños por agua cubre el seguro de propietarios?
El seguro para propietarios de viviendas puede proteger contra daños por agua, dependiendo de cómo ocurrió el daño. El seguro no brinda protección si el daño ocurre como resultado de una inundación, negligencia, acción intencionada o falta de mantenimiento.
A continuación, se detallan las circunstancias en las que el seguro para propietarios de viviendas cubre los daños por agua :
- Rotura de tuberías, problemas de fontanería
- Daños por lluvia o nieve
- Desborde accidental de un electrodoméstico (como una lavadora)
- Vandalismo
- Daño a la casa por una gotera en su techo (sin cobertura para el techo real)
Como es típico de los seguros, se aplican advertencias y consideraciones especiales. Profundicemos en los detalles y aprendamos más sobre daños por agua y seguros para el hogar.
- ¿Qué daños por agua está cubierto por una póliza para propietarios de viviendas?
- ¿Qué daños por agua no están cubiertos por una póliza para propietarios de viviendas?
- Cómo presentar una reclamación por daños por agua
- ¿Cómo afectan las tarifas las reclamaciones por daños por agua?
Cuando el seguro del hogar cubre daños por agua
La disponibilidad de la cobertura puede variar según el tipo de póliza para propietarios de vivienda que tenga, pero los daños por agua generalmente están cubiertos si son de naturaleza repentina y accidental. El Insurance Information Institute ( III ) enumera los reclamos por agua cubiertos como cualquier daño causado por el agua que proviene de arriba hacia abajo, por ejemplo, lluvia, nieve o hielo.
El seguro para propietarios de viviendas también cubre los daños causados por el agua por rotura de tuberías, rociadores y desbordamiento accidental de electrodomésticos.
Seguro de riesgo abierto frente a riesgo con nombre: daños por agua
Un peligro es una fuente de pérdida. La mayoría de las compañías de seguros emiten pólizas como ” peligro abierto ” o ” peligro con nombre “. Una póliza contra riesgos nombrados cubre su hogar y propiedad personal solo contra los peligros específicamente enumerados en su póliza, generalmente 16 circunstancias diferentes . Las pólizas contra riesgos específicos le imponen la responsabilidad de demostrar que el daño fue el resultado de un riesgo cubierto para que se aplique la cobertura. Una póliza de riesgo abierto es más integral y cubre todos los daños a la vivienda, excepto los que están explícitamente excluidos.
Para presentar un reclamo por daños por agua con una póliza de riesgo abierta, solo tendría que demostrar a su compañía de seguros que el daño no fue causado por una causa de pérdida específicamente excluida. En una póliza HO-5 , los siguientes peligros (causa de pérdida) no están cubiertos :
- Daños por tuberías y sistemas congelados o rotos en viviendas vacías
- Daños a los cimientos o pavimentos por el peso del hielo y el agua
- Robo de una vivienda en construcción
- Vandalismo a viviendas desocupadas
- Defectos latentes, corrosión, humo industrial, contaminación
- Asentamiento, desgaste y rotura
- Mascotas, otros animales y plagas
- Condiciones climáticas que agravan otras causas de pérdida excluidas (inundaciones)
- Acciones de gobierno y asociaciones
- Construcción, diseño y mantenimiento defectuosos
Si puede pagarlo, considere asegurar su hogar con una póliza de riesgo abierto para lograr una mayor protección contra daños por agua.
Eliminación de moho
Muchos proveedores de seguros para propietarios de viviendas cubren la eliminación de moho y hongos, o ofrecen un seguro de eliminación de moho como complemento de la póliza. El seguro contra moho cubre el costo de limpieza, prueba y eliminación del moho (hasta su límite de cobertura). Para que el seguro de propietarios cubra la eliminación del moho, la fuente del moho debe ser un peligro cubierto.
¿Cuándo no cubre el seguro de vivienda los daños causados por el agua?
Una póliza estándar para propietarios de viviendas no cubre inundaciones, obstrucciones de alcantarillado, actos de negligencia o mantenimiento deficiente. Evaluemos cada uno de estos peligros y cómo prevenir más daños a su hogar o agregar cobertura adicional.
Inundaciones e inundaciones
Dados los costos exorbitantes de los daños por inundaciones, los proveedores de seguros para el hogar excluyen la cobertura contra inundaciones. Para tener alguna cobertura, debe comprar una póliza de seguro contra inundaciones separada del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones. Respaldada por FEMA, una póliza NFIP limita la cobertura a $ 250,000 para la estructura de su hogar y $ 100,000 para propiedad personal.
Atascos de alcantarillado o falla de la bomba de sumidero
Una obstrucción en el alcantarillado puede causar miles de dólares en daños, pero la mayoría de las pólizas estándar para propietarios de viviendas no ofrecen cobertura. Una obstrucción en el alcantarillado puede ocurrir por una de muchas razones; por ejemplo, un sistema puede ser viejo, dañado por las raíces de los árboles o simplemente obstruirse con el tiempo. Para tener cobertura por los daños causados a su hogar, debe agregar Cobertura de respaldo de alcantarillado.
La cobertura del seguro para el hogar de alcantarillado viene en forma de un endoso: un cambio o una adición a una póliza estándar. Un endoso de daños al alcantarillado también puede asegurar su hogar contra daños causados por fallas en la bomba de sumidero. Una bomba de sumidero es un dispositivo que evita que los sótanos se desborden al dispersar el agua por igual. Si una bomba de sumidero falla, puede resultar en inundaciones y daños subsiguientes por agua. Un endoso de falla de la bomba de sumidero garantiza que su compañía de seguros cubra el daño.
Negligencia o mal mantenimiento
No existe una cobertura de seguro que pueda agregar o comprar para cubrir los daños causados por el agua como resultado de negligencia o mantenimiento deficiente. Si ignora una tubería con fugas que provocan daños por moho, es posible que su compañía de seguros no cubra los costos posteriores. A continuación, se muestran ejemplos comunes de negligencia o mantenimiento deficiente que resultan en una falta de cobertura:
- No cubrir las tuberías durante las temperaturas bajo cero
- No dejar que las tuberías goteen agua continuamente durante las temperaturas bajo cero
- Daños causados por agua a una casa vacía, por ejemplo, si está de vacaciones
Cómo presentar una reclamación de seguro de hogar por daños por agua
El proceso de presentación de una reclamación de propietario no varía mucho según la causa de la pérdida. Lo primero que debe hacer cuando nota daños por agua es tomar fotografías del área circundante . Desde aquí, comuníquese con su compañía de seguros de inmediato y ellos manejarán el reclamo.
Por lo general, un ajustador de seguros:
- Investigar el daño causado por el agua para determinar la fuente *
- Calcule el costo de las reparaciones y déle un presupuesto
* Esta es una explicación muy simplificada de este proceso. Dependiendo de las complejidades, puede llevar mucho tiempo determinar la causa de la pérdida por daños por agua. Puede acelerar este proceso asegurando su hogar y su contenido en una póliza de riesgo abierta. Una póliza de riesgo abierto solo requiere que el ajustador de reclamos determine que los peligros excluidos no causaron el daño.
¿Las tarifas aumentan después de una reclamación por daños por agua?
Un reclamo por daños por agua en su expediente puede ser bastante impactante; en promedio, las tarifas aumentaron un 19% después de una reclamación por daños por agua. Los daños por agua causan el quinto aumento más alto en las primas a nivel nacional, siendo el primero los reclamos por incendio. Consulte la siguiente tabla para ver los datos de hasta tres reclamaciones por daños por agua.
| Número de reclamaciones | Prima anual media | % De diferencia |
| Sin reclamos | $ 1,256 | – |
| 1 reclamación por daños por agua | $ 1,495 | 19% |
| 2 reclamaciones por daños por agua | $ 1,546 | 3% |
| 3 reclamaciones por daños por agua | $ 1,608 | 4% |
Si está buscando un seguro de vivienda económico después de un reclamo por daños por agua, eche un vistazo a algunas de las tasas de reclamos por daños posteriores al agua de las principales compañías de seguros a continuación para comenzar su búsqueda. Recuerde que nuestra metodología de recopilación de tarifas probablemente no coincida exactamente con su perfil de propietario de vivienda.
PRIMAS DE SEGURO DE HOGAR POR COMPAÑÍA DESPUÉS DE LA RECLAMACIÓN DE DAÑOS POR AGUA
| Compañía de seguros | Tarifa después de la reclamación por daños por agua |
|---|---|
| Allstate | $ 1.859 |
| Familia americana | $ 1,754 |
| Farmers | $ 2,108 |
| Liberty Mutual | $ 1,702 |
| Nationwide | $ 1,541 |
| State Farm | $ 1,313 |
| Viajeros | $ 1,735 |
| USAA | $ 1,609 |
Con una prima mensual de $ 109, State Farm demostró ser la compañía más barata después de un incidente de agua. También vale la pena investigar Nationwide y USAA si le preocupa la asequibilidad de su tarifa después de una reclamación por daños por agua.
Una de las mejores formas de asegurar una buena oferta en seguros para propietarios de viviendas es comparar precios. Utilice la herramienta de comparación de Hispano Finanzas a continuación para comparar cotizaciones lado a lado y ver cuánto puede ahorrar.
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