El seguro para inquilinos
¡Nos hemos asociado con Lemonade para brindar opciones asequibles de pólizas de seguro para inquilinos!
¿Qué es el seguro de inquilinos?
Su seguro para inquilinos está diseñado para protegerlo a usted y a sus pertenencias de las pérdidas cubiertas. Debido a que todos los proveedores de seguros aseguran sus productos para inquilinos HO-4 como pólizas de riesgo con nombre HO-4, todas las pérdidas cubiertas se indicarán explícitamente en su póliza. Exploraremos las principales amenazas contra las que protegerá una póliza de inquilino típica , así como las opciones de cobertura adicional y las primas promedio de los principales proveedores de seguros.
Tabla de contenido:
- ¿Qué cubre mi póliza de inquilinos?
- ¿Qué no cubre mi póliza?
- Coberturas y consideraciones adicionales
- Seguro de inquilinos: costo
- ¿Se requiere seguro para inquilinos?
- Preguntas frecuentes
Seguro de inquilinos: lo que cubre
Mientras alquila una casa o apartamento, solo se cubrirán sus pertenencias personales. No tiene que preocuparse por asegurar la estructura, paredes o muebles fijos.
En una póliza HO-4 típica, el seguro de inquilino tiene cuatro opciones de cobertura principales: su responsabilidad, su propiedad personal, sus gastos de vida adicionales y pagos médicos a otros. Cada póliza de seguro para inquilinos es una póliza de riesgo con nombre: su seguro lo cubrirá en el caso de cualquiera de las circunstancias específicamente enumeradas en su póliza. Un peligro es una causa de daño.
En una póliza HO-4 de peligro con nombre, está cubierto contra 16 peligros con nombre:
- Fuego
- Relámpago
- Viento
- Granizo
- Explosiones
- Disturbios civiles
- Aeronave
- Vehículos
- Fumar
- Vandalismo o travesuras maliciosas
- Robo
- Erupción volcánica
- Objetos que caen
- Peso de la nieve, el hielo o el aguanieve
- Descarga accidental o desbordamiento de agua o vapor de un electrodoméstico o sistemas de plomería, calefacción o aire acondicionado
- Desgarro, agrietamiento, quemado o abultamiento repentino y accidental de un sistema de vapor o agua caliente, aire acondicionado o sistema automático de protección contra incendios
- Daño por cortocircuito causado por aparatos eléctricos
Por ejemplo, si su apartamento se incendiara y el contenido de su sala de estar fuera destruido, su seguro de inquilinos lo compensaría hasta los límites de su cobertura.
Cobertura de responsabilidad
El seguro de responsabilidad civil para inquilinos brinda cobertura si se determina que usted es legalmente responsable por daños a alguien o su propiedad. Aunque su cobertura de responsabilidad es mundial, no se aplicará si está conduciendo. Su responsabilidad de seguro de automóvil proporcionará cobertura de seguro en caso de accidente automovilístico, no a sus inquilinos. A continuación, se muestran ejemplos típicos de una reclamación de responsabilidad por seguro de inquilino:
- Una tubería irrumpe en su cocina y causa daños por agua en el apartamento de su vecino de la planta baja.
- Su perro muerde a otra persona, lo que requiere atención médica.
Los límites de responsabilidad típicos comienzan alrededor de $ 100,000. Recomendamos mantenerlos tan altos como pueda pagar fácilmente para proteger cualquier activo que tenga.
Esto incluye a alguien que sufre una lesión en su propiedad, su mascota muerde a alguien en las instalaciones o daños estructurales causados a los apartamentos vecinos. A diferencia de su cobertura de propiedad personal, su seguro de responsabilidad civil no usa un deducible, la cantidad deducida del pago de sus reclamos.
Propiedad personal
La propiedad personal incluye todo lo que posea: su ropa, muebles, obras de arte, etc. Esta cobertura se aplica fuera de la residencia que figura en la lista (como su automóvil o si está de viaje) pero con mucha menos cobertura. Por lo general, su cobertura solo se aplicará al robo y recibirá una compensación financiera menor, aproximadamente el 10% del monto total de su propiedad personal. Una gran advertencia para el seguro de inquilinos son los límites de responsabilidad que su compañía de seguros impondrá a los artículos de alto valor. Para artículos como dinero en efectivo, joyas, armas y obras de arte, la cobertura de su propiedad personal será limitada.
| Sublímite | Propiedad | Limitaciones |
| $ 200 | Dinero, monedas, oro | |
| $ 1,500 | Joyas, relojes, pieles | Solo robo |
| $ 1,500 | Embarcaciones, remolques | Solo robo |
| $ 2,500 | Armas de fuego | |
| $ 2,500 | Cubiertos | |
| $ 2,500 | Propiedad comercial | En las instalaciones |
| $ 500 | Propiedad comercial | Fuera de las instalaciones |
| Varia | Electrónica |
Conozca los sublímites de la cobertura de propiedad personal y obtenga un análisis más profundo de las opciones de cobertura del seguro para inquilinos.
Gastos de vida adicionales
Si su apartamento es inhabitable debido a una pérdida cubierta, por ejemplo, un incendio, esta cobertura pagaría por vivir en otro lugar. Por lo general, esta cobertura se limitará a una determinada duración o límite de reembolso.
Pagos médicos a otros
Si un amigo o familiar se lastima en su apartamento, esta cobertura puede cubrir sus gastos médicos.
¿Qué no cubre el seguro de inquilinos ?
Es importante tener en cuenta los eventos que el seguro de inquilinos no cubre. El seguro para inquilinos no protege nada que no sea de su propiedad. El seguro para inquilinos no cubre los aspectos estructurales de su apartamento o casa, solo sus pertenencias. El seguro para inquilinos tampoco cubre los daños causados por terremotos o inundaciones . Algunas compañías de seguros ofrecen seguros adicionales contra terremotos, mientras que las pólizas contra inundaciones generalmente se manejan a través de FEMA.
Por lo general, los propietarios no proporcionan seguro para inquilinos. Es un producto que debe comprar y comprar usted mismo.
Tipos de cobertura de seguro para inquilinos adicionales y cosas a tener en cuenta
Antes de comprar un seguro para inquilinos, considere los siguientes factores:
1. Determine sus necesidades de cobertura
Haga un inventario de sus pertenencias. Esto lo ayudará a determinar cuánta cobertura necesita y a acelerar el proceso de reclamos en caso de un incidente.
2. Decide si quieres compartir tu póliza de seguro para inquilinos con un compañero de cuarto.
Si comparte un apartamento, considere compartir una póliza de seguro para inquilinos con su compañero de cuarto. Compartir una póliza de inquilinos divide la factura, aunque el seguro de inquilinos a menudo es relativamente asequible para empezar. Si la póliza está a su nombre, cualquier reclamo que presente su compañero de cuarto también estará en su póliza. Si su compañero de habitación presenta varias reclamaciones, podría enfrentar un aumento de tarifas o la cancelación de la póliza. Para obtener más información sobre el seguro de automóvil con compañeros de piso, consulte nuestra guía .
3. Explore opciones de cobertura adicionales
Si posee pertenencias de alto valor, pregunte sobre la cobertura de esos artículos. Es posible que desee considerar un endoso o una cláusula adicional. Un endoso es un complemento de cobertura para un artículo de alto valor que excede los límites normales de cobertura de la póliza.
Si posee una pieza de joyería valorada en $ 15,000, necesitaría un flotador para proteger ese artículo por encima del límite de valor de joyería típico del seguro de inquilinos de $ 10,000. Los flotadores y los endosos se extienden a otros artículos, incluidas las obras de arte, las armas de fuego o el equipo de filmación.
4. Considere la cobertura del costo de reemplazo
La mayoría de los proveedores de seguros le reembolsarán su propiedad personal en base al efectivo real, lo que deduce la depreciación de su pago. Sin embargo, la cobertura del costo de reemplazo le reembolsa la cantidad que se necesitaría para comprar el mismo artículo a su valor de mercado actual. Muchas compañías de seguros le permitirán agregar esta cobertura mediante un endoso.
¿Cuánto cuesta el seguro de inquilinos?
El costo del seguro para inquilinos depende del valor de su propiedad. Para poder darle una estimación, promediamos los límites de propiedad personal de $ 25,000 y $ 50,000 de las principales empresas de los EE. UU.
La tasa anual promedio de una póliza de seguro para inquilinos es de $ 188.
TARIFAS DE SEGURO PARA ARRENDATARIOS DE EMPRESAS POPULARES
| Proveedor de seguros | Promedio Prima anual del seguro para inquilinos |
| Allstate | $ 187 |
| Familia americana | $ 156 |
| Farmers | $ 181 |
| Liberty Mutual | $ 285 |
| MetLife | $ 188 |
| Nationwide | $ 236 |
| State Farm | $ 140 |
| USAA | $ 128 |
Además de proteger sus pertenencias, el seguro para inquilinos puede generar descuentos en otras líneas de seguro, a saber, seguro de automóvil . Considere agrupar sus pólizas de seguro para inquilinos y de automóvil para obtener un descuento de pólizas múltiples. ¡La combinación de pólizas para inquilinos y automóviles puede ahorrarle un promedio de $ 76 por año!
Hay varias formas de comprar una póliza de seguro para inquilinos en línea. Lemonade es un proveedor de seguros relativamente nuevo en Estados Unidos. Lemonade ofrece cobertura personalizada sin todos los cargos adicionales que requiere una compañía de seguros estándar. Puede recibir una cotización rápida de limonada gratis aquí .
Si no tiene una compañía de seguros para inquilinos, considere comparar pólizas. Llámenos al 888-444-2833 para comenzar.
A continuación, se muestra un desglose por estado del costo del seguro para inquilinos.
