¿El seguro para inquilinos cubre los daños causados ​​por huracanes?

Los huracanes pueden causar grandes daños a su hogar y pertenencias. ¿El seguro de inquilinos interviene para ayudar a cubrir los costos?

¿El seguro para inquilinos cubre los daños causados ​​por huracanes?

A lo largo de la costa atlántica de Estados Unidos, la temporada de huracanes se extiende desde principios de junio hasta finales de noviembre. Cuando golpea un huracán, trae un torrente de fuerzas destructivas, incluidos el viento, el granizo y la lluvia, un trío poderoso que puede causar daños devastadores en áreas propensas a huracanes. Las tormentas resultantes atraviesan las regiones costeras, dejando un rastro de destrucción, generalmente en forma de graves inundaciones y estructuras y viviendas destrozadas.

Si alquila en un estado vulnerable a los huracanes: Alabama , Connecticut , Delaware , Florida , Georgia , Louisiana , Maine , Maryland , Massachusetts , Mississippi , New Hampshire , Nueva Jersey , Nueva York , Carolina del Norte , Pensilvania , Rhode Island , Carolina del Sur , Texas , Virginia y Washington DC – Es esencial comprender qué está cubierto y qué no está cubierto por su póliza de inquilinos si ocurre un huracán.

Aunque un huracán no es un evento o peligro específico designado por las compañías de seguros para la cobertura, los peligros que  resultan  de un huracán pueden ser cubiertos por el seguro de inquilinos. Su póliza para inquilinos le brinda protección hasta los límites especificados para su propiedad personal, cobertura de responsabilidad, pagos médicos y gastos de vida adicionales si su hogar se vuelve inhabitable.

Obtenga más información sobre lo que cubre el seguro de inquilinos.

Seguro para inquilinos y daños por huracanes

1. ¿Qué está cubierto?
2. ¿Qué no está cubierto?
3. ¿Puedo obtener una póliza de seguro contra inundaciones adicional?
4. Qué considerar: endosos de pólizas de inquilinos

¿Qué cubre el seguro de inquilinos en caso de huracán?

Ninguna póliza de seguro para inquilinos, o seguro para propietarios de viviendas , cubre los huracanes en su conjunto. Sin embargo, los huracanes son el catalizador de varios peligros que cubre el seguro de inquilinos . Pero si vive en un área susceptible a huracanes, su seguro de inquilino puede excluir específicamente la cobertura de viento y granizo de su póliza, por lo que es posible que deba agregar un endoso o anexo a su póliza para adquirir esta cobertura.

Entonces, si el seguro para inquilinos no cubre los huracanes, ¿cómo brinda cobertura cuando ocurre uno? Todo se reduce específicamente a qué peligro (s) causó el daño durante el huracán. Digamos que los fuertes vientos de un huracán volaron parte de su techo; debido a que las tormentas de viento son un peligro cubierto por el seguro de inquilinos, el daño estaría cubierto.

Estos son los peligros que pueden causar los huracanes que el seguro para inquilinos puede cubrir o no:

Si su alquiler se vuelve inhabitable debido a uno de estos peligros causados ​​por un huracán, su cobertura por pérdida de uso pagaría sus gastos de vida en otro lugar, como el alojamiento en un hotel.

¿Qué no cubre el seguro de inquilinos en caso de huracán?

Para las compañías de seguros, es simplemente demasiado arriesgado y costoso cubrir los daños catastróficos que los huracanes pueden causar en una sola área.

Lo mismo ocurre con las inundaciones y los daños causados ​​por el agua, que se producen junto con cualquier huracán y, a menudo, causan la mayor destrucción. Si el daño causado por el agua fue causado por fuerzas naturales y no por algo como una plomería defectuosa, el seguro no cubrirá el daño. La única excepción es si tiene daños por agua causados ​​por otro peligro que está cubierto.

Volviendo a nuestro ejemplo anterior, digamos que algunos de sus dispositivos electrónicos fueron destruidos por la lluvia torrencial que se filtró como resultado de la tormenta de viento que destruyó parte de su techo. En este caso, la cobertura de propiedad personal de su póliza cubriría las pérdidas de sus pertenencias personales porque la tormenta de viento es lo que finalmente causó la entrada de agua. La causa principal del daño es de suma importancia cuando las compañías de seguros deciden qué pérdidas cubrir.

La estructura de su alquiler tampoco estaría cubierta por su seguro de inquilinos; ese es un asunto del que debe preocuparse el  propietario  .

¿Puedo obtener una póliza de seguro contra inundaciones adicional?

Las inundaciones y las marejadas ciclónicas causan la mayor parte de los daños durante y después de los huracanes, con regiones enteras sumergidas en el agua. Si vive en una zona de inundaciones o en un estado vulnerable a huracanes, sería sensato obtener una póliza de seguro contra inundaciones por separado, ya que su seguro de inquilinos no cubre las inundaciones relacionadas con huracanes y tormentas.

El  Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones  (NFIP) llena el vacío dejado por las aseguradoras privadas como un programa federal de seguro contra inundaciones administrado por la Administración Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA). Sin embargo, no se limita solo a los propietarios de viviendas y negocios; los inquilinos también son elegibles para el seguro contra inundaciones a través del NFIP, que cubre el contenido de su casa hasta un límite de $ 100,000.

Hay algunas desventajas cuando se trata de la cobertura contra inundaciones a través del NFIP. A diferencia de su seguro de inquilinos, no cubre los gastos de subsistencia adicionales (también conocidos como pérdida de uso en términos de seguros) si se ve obligado a abandonar su hogar debido a daños por huracanes o inundaciones. También hay un período de espera de 30 días desde que se inscribe hasta que su póliza entra en vigencia, por lo que no puede comprar un seguro contra inundaciones justo antes de un huracán o tormenta inminente. Esta misma regla también se aplica a su compañía de seguros: no le permitirán aumentar la cobertura de su seguro de inquilinos cuando haya un huracán u otro desastre natural que se avecina en el pronóstico.

Obtenga más información sobre el seguro contra inundaciones para inquilinos.

Seguro contra huracanes e inquilinos: que considerar

Hay algunos endosos que puede hacer a su póliza de seguro para inquilinos para obtener cobertura adicional si le preocupan los daños causados ​​por el huracán. Tenga en cuenta que incluso si aumenta su cobertura a través de endosos, estos solo se aplicarán si sufrió daños a la propiedad personal debido a los peligros cubiertos mencionados anteriormente. Por ejemplo, necesitaría probar que sus muebles fueron destruidos debido a la tormenta de  granizo  provocada por el huracán, no a causa del  huracán . El idioma que usa cuando presenta una reclamación realmente importa.

Considere estos respaldos si posee algunos artículos personales costosos:

• Cobertura de costo de reemplazo:  sin este endoso, su póliza para inquilinos le reembolsará por su propiedad dañada según el  valor real en efectivo  (ACV), que se deduce de la depreciación. El pago basado en ACV será menor que uno basado en el costo de reemplazo, que paga el valor actual de mercado de sus artículos. Puede evitar un pago decepcionante que no cubre el costo total de reemplazar sus artículos al optar por la cobertura del costo de reemplazo.
• Flotador / anexo de cobertura extendida:  hay algunos límites de cobertura en ciertos artículos en lo que respecta a cuánto cubrirá su póliza de inquilino; puede ver qué artículos  aquí , pero también puede consultar su póliza para ver estas restricciones, ya que pueden variar. Si posee algunos artículos costosos que tienen sublímites, como una colección de joyas o armas de fuego, considere extender su cobertura para que no tenga un tope de $ 1,500 y $ 2,500, respectivamente.

Hacer lo que pueda  antes de que  azote un huracán le ahorrará dinero, tiempo y angustia. No es fácil vivir en una zona de inundaciones o en un área propensa a huracanes, especialmente porque estos incidentes se han vuelto más intensos y comunes, una tendencia que se prevé que continúe con el tiempo. Definitivamente vale la pena considerar la cobertura contra inundaciones a través del NFIP, incluso si no es propietario de una vivienda en un estado de alto riesgo; como inquilino, puede ser de gran ayuda si ha perdido una cantidad sustancial debido a un huracán.

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