¿El seguro de automóvil cubre los incendios forestales?

Si su vehículo resulta total o dañado por un incendio forestal, debe recibir un pago de seguro, siempre y cuando tenga una cobertura integral. Esta cobertura, generalmente combinada con el seguro de colisión, está diseñada para proteger su vehículo contra daños causados ​​por un incidente que no sea una colisión. Hay algunas advertencias en esta cobertura, que pueden ser específicas de la empresa.

Sí, con algunas excepciones. Si vive en un área propensa a incendios forestales, debe verificar los detalles de su póliza para confirmar que el daño por incendio no es una opción de cobertura restringida. Si bien el “incendio” generalmente está cubierto por un seguro a todo riesgo , vale la pena verificarlo dos veces para asegurarse de que su compañía de seguros no imponga restricciones a los incendios forestales según su ubicación.

La siguiente excepción se refiere a la sincronización. Siempre que tenga una cobertura completa antes del incendio, tendrá cobertura. La mayoría de las compañías de seguros promulgarán una restricción vinculante en cualquier área en la que un incendio forestal sea inminente. Una restricción vinculante limita los cambios en las políticas existentes, como agregar protección contra incendios o abrir nuevas líneas de negocio. restringirá los cambios a las políticas existentes (como agregar cobertura de protección contra incendios) o agregar nuevas líneas de negocio. Las compañías de seguros toman este paso para reducir su exposición a costosos pagos de reclamaciones.

La cobertura de seguro de automóvil integral está diseñada para llenar los vacíos en la cobertura de colisión. Si bien la integral no ofrece un recurso cuando su automóvil choca con otro vehículo, cubre lo siguiente:

Su cobertura para desastres naturales, a veces denominada cláusula de caso fortuito, brinda protección contra daños relacionados con incendios forestales. Asegúrese de que su póliza no tenga estipulaciones que excluyan la protección contra incendios forestales.

El monto que paga por la cobertura integral depende del valor de su vehículo. Cuanto más caro sea su vehículo, más caro será para su compañía de seguros reemplazarlo, lo que resultará en primas más caras. A continuación se muestran los costos de cobertura integral promedio nacional para un Honda Accord 2012.

Dado nuestro perfil de usuario , USAA es la opción más barata para una cobertura integral, asegurando contra daños por incendios forestales. Utilice estos datos al comenzar el proceso de compra de un seguro de automóvil.

Al comparar la cobertura de responsabilidad civil y la “cobertura total”, se muestra un panorama de cuánto puede afectar la cobertura integral a su prima.

En promedio, agregar cobertura integral y de colisión de una póliza de responsabilidad exclusiva aumentará su prima en un 112% por año. Teniendo en cuenta este gasto, veamos un poco más en profundidad cuándo es realmente necesaria una cobertura integral.

El seguro de automóvil que cubre los daños causados ​​por incendios forestales puede ser costoso, pero hay escenarios en los que es aconsejable llevar una cobertura completa.

Debido a que los incendios forestales suelen ser escenarios de pérdida total, es importante evaluar sus necesidades de cobertura mucho antes de que ocurra. Su seguro de automóvil será su principal fuente de protección y reembolso después de daños a vehículos relacionados con incendios.

Una reclamación de daños por incendio será dar lugar a un aumento de la prima. Pero las repercusiones financieras serán mucho menos significativas que un reclamo por responsabilidad civil o colisión. Vea a continuación los aumentos de tarifas promedio para una reclamación integral.

Si bien un reclamo por colisión puede aumentar sus tarifas en un promedio de $ 611 por año, la penalización de la tarifa después de un reclamo completo ronda los $ 98 por año. Esto se debe a que los reclamos por colisión generalmente se consideran el resultado del conductor y, por lo tanto, se consideran accidentes culpables. El daño causado por el fuego generalmente está fuera del control del conductor.

Otra forma en que su prima puede aumentar después de un reclamo por incendio es mediante una revisión de tarifas. Las revisiones de tarifas son comunes y ocurren todos los años. En pocas palabras, las compañías de seguros revisarán sus pérdidas del año anterior para determinar si necesitan aumentar o reducir las primas para seguir siendo rentables. En el caso de un incendio forestal, que puede afectar a un gran número de clientes y dar lugar a importantes pagos de reclamaciones, una compañía de seguros podría aumentar las primas para recuperar sus pérdidas.

Un aumento de la tarifa del seguro después de un reclamo por incendio generalmente será significativamente menos costoso que pagar los daños de su bolsillo. Si su compañía de seguros aumenta sustancialmente las tarifas, considérelo una buena excusa para buscar una nueva póliza.

Consulte su póliza de seguro para ver si existe una distinción entre cobertura contra incendios y cobertura contra incendios forestales. En términos generales, un desastre natural puede considerarse una pérdida cubierta a través de su protección integral.

Si busca información adicional con respecto a la cobertura contra desastres naturales, consulte nuestros artículos adicionales a continuación:

Entre septiembre y diciembre de 2017, Hispano Finanzas se baso en integral de precios de seguros de automóviles cruzando información desde diversas empresas de cotización, que comprende datos de plataformas de calificación de seguros y presentaciones de tarifas públicas. Hispano Finanzas uso información de tarifas para explorar tendencias de factores específicos de calificación de seguros de automóviles en todos los códigos postales de los Estados Unidos, promediados por estado, incluido Washington, DC.

El análisis utilizó un perfil de base consistente para el conductor asegurado: un hombre soltero de 30 años que conducía un Honda Accord EX 2013 con un buen historial de manejo y límites de cobertura de responsabilidad por lesiones corporales de $ 50,000 por persona / responsabilidad por lesiones corporales de $ 100,000 por accidente / propiedad de $ 50,000 Responsabilidad por daños por accidente con un deducible de $ 500 por daños a todo riesgo y colisión. Para los datos del nivel de cobertura, se incluye la cobertura opcional (que debe rechazarse por escrito) cuando corresponda, incluida la cobertura para conductores sin seguro y la protección contra lesiones personales.

La información nacional sobre pérdidas de propiedad y hechos fortuitos proviene del Instituto de Información de Seguros y del informe de los Centros Nacionales de Información Ambiental de la NOAA sobre desastres climáticos y meteorológicos de miles de millones de dólares estadounidenses.

Para los datos de marca y modelo de vehículos, el análisis hizo referencia a los vehículos más populares en los EE. UU. Para las ventas de fin de año de 2016 según los datos de los fabricantes de automóviles de Goodcarbadcar.net.

Por último, algunos datos de tasas pueden variar ligeramente a lo largo del informe según el redondeo.