¿El seguro de automóvil cubre los daños causados ​​por un terremoto?

El seguro de automóvil cubre los daños causados ​​por terremotos , siempre que el vehículo tenga una cobertura completa. La cobertura integral llena los vacíos que deja la cobertura de colisión, protegiendo su vehículo de eventos climáticos y desastres naturales. Qué cubre exactamente, cuánto cuesta y si es necesario o no, son temas que se tratan en el siguiente análisis del seguro de automóvil después de un terremoto.

La cobertura integral protege a un vehículo de daños causados ​​por eventos distintos a una colisión . Esto incluye lo siguiente:

La cobertura de daños por terremotos se incluye en el grupo de “incidentes relacionados con el clima”. A menos que su póliza tenga una estipulación única, esta cobertura debe ser consistente en todas las principales compañías de seguros de automóviles, en todos los estados de EE. UU. Si se muda de Texas a California , donde los terremotos ocurren con más frecuencia, mantendría la cobertura contra terremotos de su seguro integral.

Si un desastre natural es inminente, las compañías de seguros pueden imponer restricciones vinculantes a las pólizas nuevas y existentes. Para reducir los pagos de reclamaciones, las aseguradoras restringen nuevas líneas de negocio o modificaciones a las pólizas existentes durante estos períodos. Esto evitará que agregue cobertura integral en los días u horas inmediatamente anteriores a un desastre natural. Este es el caso más frecuente de incendios forestales, huracanes e inundaciones; puede aplicarse a cualquier desastre natural, a discreción de la aseguradora.

El costo de la cobertura integral depende del valor del vehículo asegurado. A diferencia de la cobertura de responsabilidad (lesiones corporales y daños a la propiedad), una compañía de seguros está obligada a pagar los daños al vehículo cubierto en el caso de una reclamación. Si a una compañía de seguros le cuesta más reemplazar un vehículo, aumentarán los costos de las primas.

Para arrojar algo de luz sobre las tasas de cobertura integral, creamos un perfil genérico para un Honda Accord 2012 con integral y colisión, evaluando algunas de las principales compañías de seguros.

USAA y GEICO ofrecen la cobertura integral más barata. Exploramos más a fondo evaluando las primas de seguros por empresa en varios niveles de cobertura.

Teniendo en cuenta que estas coberturas duplicarán su prima, vale la pena sopesar su necesidad, según el valor de su vehículo.

Dado el precio de la cobertura integral, es importante determinar si realmente necesita esta cobertura. Como regla general, si su vehículo vale menos de $ 4,000, no es necesario que lleve una cobertura integral y contra choques. Utilice varias fuentes para determinar el valor de su vehículo. Kelley Blue Book y NADA en línea son buenos lugares para comenzar.

Si necesita mantener la cobertura de su vehículo pero le preocupan los costos de las primas, considere cambiar su (s) deducible (s). Al aumentar sus deducibles, reduce su prima; las dos cifras están inversamente relacionadas.

Sería bueno que las pólizas de seguro para inquilinos o propietarios de viviendas se extendieran para cubrir los automóviles durante un terremoto. Desafortunadamente, las pólizas para inquilinos y propietarios de viviendas no cubren vehículos contra daños por terremotos.

Los terremotos están excluidos de las pólizas de seguro para propietarios e inquilinos debido a lo catastróficas que pueden ser las pérdidas por reclamaciones. Al igual que las inundaciones , los terremotos tienden a provocar pérdidas totales para las pólizas de vivienda e inquilinos, y se consideran demasiado riesgosos para una póliza estándar. Sin embargo, si se encuentra en un área propensa a terremotos, puede comprar un endoso de terremoto o una póliza de seguro de terremoto separada por completo.

En California, por ejemplo, la mayoría de las políticas contra terremotos están respaldadas por la Autoridad de terremotos de California. Si bien esto es independiente de la póliza de propietarios o inquilinos, se pueden vincular.

Aunque no será tan importante como un reclamo por colisión o responsabilidad civil, presentar un reclamo después de un terremoto aumentará sus tarifas. En promedio, esta reclamación aumentará las tarifas de su seguro de automóvil en $ 98 por año, o alrededor de $ 49 por período de póliza de seis meses.

Hemos agregado esta estimación de $ 98 durante un período de tres años porque ese es el tiempo que le cobrará una compañía de seguros después de un reclamo. Sin embargo, es posible que reciba un aumento de tarifas mayor a partir de una revisión de tarifas. Una revisión de tarifas ocurre cuando una compañía de seguros revisa sus pérdidas del año anterior para determinar si necesitan aumentar o reducir sus primas en el futuro para seguir siendo rentables. Si un año ha incluido pagos de reclamaciones particularmente grandes, lo que puede ocurrir después de desastres naturales, las aseguradoras subirán las tarifas para compensar sus pérdidas.

Si bien las revisiones de tarifas son comunes entre las principales compañías de seguros, la cantidad que cobra cada aseguradora puede variar. Si su tarifa aumenta considerablemente después de un accidente o evento meteorológico, aproveche la oportunidad para comparar precios para obtener una póliza nueva y más asequible. Ingrese su código postal a continuación para ver cuánto podría estar ahorrando.

Debe estar cubierto de daños causados ​​por terremotos a través de una cobertura integral. A menos que su póliza de seguro de automóvil tenga una exclusión específica para terremotos, debe tener cobertura.

Si busca información adicional con respecto a la cobertura contra desastres naturales, consulte nuestros artículos adicionales a continuación:

Entre septiembre y diciembre de 2017, Hispano Finanzas se baso en integral de precios de seguros de automóviles cruzando información desde diversas empresas de cotización, que comprende datos de plataformas de calificación de seguros y presentaciones de tarifas públicas. Hispano Finanzas uso información de tarifas para identificar tendencias relacionadas con los factores de calificación de seguros de automóviles en los códigos postales de los Estados Unidos, promediados por estado, y Washington, DC.

Este análisis utilizó un perfil de base consistente para el conductor asegurado: un hombre soltero de 30 años que conducía un Honda Accord EX 2013 con un buen historial de manejo y límites de cobertura de $ 50,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona / $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente / $ 50,000 Responsabilidad por daños a la propiedad por accidente con un deducible de $ 500 por daños a todo riesgo y colisión. Para los datos del nivel de cobertura, se incluye la cobertura opcional (que debe rechazarse por escrito) cuando corresponda, incluida la cobertura para conductores sin seguro y la protección contra lesiones personales.

La información nacional sobre pérdidas de propiedad y hechos fortuitos proviene del Instituto de Información de Seguros y del informe de los Centros Nacionales de Información Ambiental de la NOAA sobre desastres climáticos y meteorológicos de miles de millones de dólares estadounidenses.

Para los datos de marca y modelo de vehículos, el análisis hizo referencia a los vehículos más populares en los EE. UU. Para las ventas de fin de año de 2016 según los datos de los fabricantes de automóviles de Goodcarbadcar.net.

Los datos de tarifas pueden variar ligeramente a lo largo del informe según el redondeo.