El mejor seguro de automóvil con un deducible de $ 1,000

La prima promedio de seis meses para una póliza de seguro de automóvil con un deducible de $ 1,000 es de $ 664, siendo USAA la compañía más barata. En comparación con un deducible de $ 500 , esto podría ahorrarle más de $ 170 por año. Los deducibles y las primas de los seguros de automóvil están inversamente relacionados: si reduce su deducible, aumenta su prima. Esta es una buena solución para reducir costos si está buscando reducir su prima mensual. A continuación, puede ver cuánto le costará un deducible de $ 1,000 mensualmente.

PRIMAS DE 6 MESES CON DEDUCIBLE DE $ 1,000

Si no califica para USAA, considere GEICO, la segunda compañía de seguros más barata con un deducible de $ 1,000. 

Estos datos reflejan un perfil de usuario único. Hay muchos factores de calificación que entran en la prima de su seguro de automóvil que son exclusivos para usted. La única forma de descubrir quién tiene el seguro de automóvil más barato para usted es comparar las tarifas de varias compañías. 

Su deducible es lo que paga de su bolsillo en caso de un reclamo de seguro por colisión, integral o UMPD. Su prima es la factura total del seguro que paga cada mes para mantener su póliza.

Cambiando su deducible no afecta su prima. Tu prima y tu deducible están inversamente relacionados: al aumentar una, bajas la otra.

Volvamos al primer ejemplo de chocar con una barandilla y causar daños por $ 5,000 a su vehículo. Si aumentara su deducible de $ 500 a $ 1,000, la cantidad de dinero que su compañía de seguros debe pagar se reduce de $ 4,500 a $ 4,000. Debido a que está asumiendo una mayor parte de la responsabilidad financiera por el pago de su compañía de seguros, se le recompensa con una prima más baja.

Usando las mismas compañías de seguros que discutimos anteriormente, veamos cómo cambian nuestras primas cuando miramos los deducibles de $ 500 y $ 1,000.

Como puede ver, al aumentar su deducible de $ 500 a $ 1000, reduce su prima en $ 80 en una póliza de 6 meses (en promedio). Sin embargo, hay otra razón por la que aumentar su prima es un buen consejo de ahorro móvil, que exploraremos a continuación.

Los niveles de deducible del seguro de automóvil estándar son $ 500 y $ 1,000. Si no está seguro de cuál es el adecuado para usted, hágase las siguientes preguntas:

Si alquila o tiene un préstamo para su vehículo, es posible que deba llevar un cierto deducible. Por lo general, requerirán un deducible integral y de colisión de $ 500 o menos. La razón de esto es que simplemente están tratando de proteger su activo: su vehículo. Si tiene un deducible más alto, temen que no pueda pagarlo.

Si está decidiendo entre un deducible de $ 500 versus un $ 1,000, debe considerar si hay alguien en su póliza que pueda estar más inclinado a presentar un reclamo. Nuevamente, esto podría referirse a alguien que tiene un vehículo arrendado. Debido a que no es propietario del vehículo que está arrendando, debe devolver el vehículo en condiciones casi perfectas. Esto también podría referirse a conductores jóvenes, como un adolescente, que tiene menos experiencia de conducción. Si le preocupa que su hijo adolescente dañe su vehículo con frecuencia, como lo hacen los adolescentes, un deducible más bajo podría ayudar.

Muchos expertos en seguros recomiendan tener un deducible más alto porque lo desanima a presentar un reclamo. Las reclamaciones por colisión a menudo son consideradas por las compañías de seguros como accidentes por culpa que pueden aumentar su prima en un promedio del 43% por año . Además, la mayoría de las compañías de seguros mantendrán la culpa en su prima de seguro (y por lo tanto le cobrarán) durante tres años.

Presentar un caso de culpabilidad cuando los daños son superiores a $ 2,000 aumentará su prima en un promedio de $ 611 al año o $ 1,833 durante los tres años completos. Debido a esto, la mayoría de los expertos en seguros recomiendan presentar un reclamo de seguro solo si sufre una pérdida catastrófica donde el valor del aumento de la prima más su deducible es menor que el costo de las reparaciones. Por ejemplo, si totaliza su vehículo.

Su compañía de seguros ve este tipo de reclamos como accidentes con culpa porque lo ven a usted, el conductor, como quien tenía el control del vehículo cuando ocurrió el accidente. Entonces, a sus ojos, eres responsable.

Para un reclamo de UMPD, que no es culpable por definición, su compañía de seguros aún puede aumentar sus tarifas porque tuvo que asumir la responsabilidad financiera del reclamo. Si su compañía de seguros lo califica por un reclamo de UMPD como un accidente con culpa, debe considerarlo como una señal para comprar un seguro de automóvil en otro lugar.

Debemos tener en cuenta que, por lo general, las reclamaciones integrales no se consideran iguales a las reclamaciones por colisión o UMPD. Debido a la naturaleza de la cobertura integral, las compañías de seguros los ven como fuera del control de un conductor. Si bien un reclamo por colisión aumentará sus tarifas, nuestros datos muestran que los reclamos integrales tienden a afectarlo solo un par de puntos porcentuales.

Si está buscando más información sobre deducibles u otra información sobre seguros de automóvil, consulte nuestros artículos adicionales aquí.