Revisión del Seguro AAA
Más conocida popularmente por su programa de asistencia en carretera y beneficios de membresía, la Asociación Estadounidense del Automóvil (AAA) también es una compañía de seguros que opera 51 clubes de motor independientes en los EE. UU. La organización se fundó en Chicago en 1902 durante los primeros días del automóvil. AAA se ha expandido a lo largo de los años y se ha diversificado para ofrecer una serie de productos de seguros. Los clientes y miembros pueden sentirse cómodos con la amplia disponibilidad de AAA y su sólida reputación. Las oficinas de AAA están ubicadas en todo Estados Unidos para satisfacer las necesidades de los miembros.
AAA Insurance es técnicamente una colección de productos de marcas similares vendidos por organizaciones regionales AAA. Para calificar para el seguro de automóvil AAA, es probable que deba ser un miembro que paga las cuotas. Junto con posibles descuentos en seguros, la membresía AAA viene con una variedad de beneficios diferentes, que incluyen protección contra el robo de identidad, beneficios de tarjetas de crédito y descuentos en hoteles, alquiler de automóviles y paquetes de vacaciones.
Si no está interesado en todos los beneficios de la membresía de AAA, las opciones de cobertura de seguro de la compañía probablemente no lo convencerán. Aún así, AAA ofrece algunas opciones interesantes y precios competitivos. Analicemos las opciones de pólizas de seguro de automóvil y hogar de AAA y los beneficios de membresía para ver si la compañía es una buena opción para usted.
Revisión de seguro de automóvil AAA
- Servicio al cliente (JD Power): por debajo del promedio: JD Power le dio a AAA una puntuación de satisfacción del servicio al cliente por debajo del promedio en su estudio de satisfacción de reclamos de 2020.
- Fortaleza financiera (AM Best) – Superior: Con una calificación A + de AM Best, AAA se considera financieramente segura.
- Satisfacción de reclamaciones (NAIC) : por debajo del promedio: la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) registró más quejas de consumidores que la mediana nacional con respecto a AAA en 2019.
¿Dónde está disponible el seguro de automóvil AAA?
El seguro de automóvil AAA está disponible en los 50 estados y Washington DC
¿Es el seguro de automóvil AAA adecuado para usted?
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Malo para: |
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Opciones de cobertura de seguro de automóvil AAA
El seguro de automóvil AAA ofrece opciones de cobertura estándar que esperaría de una compañía de seguros de automóvil, incluida la cobertura de responsabilidad (tanto por lesiones corporales como por daños a la propiedad ), cobertura integral y de colisión y cobertura para personas sin seguro o con seguro insuficiente . Sin embargo, la compañía también ofrece una serie de otros respaldos que se pueden agregar a su cobertura, así como una serie de beneficios por ser miembro de AAA. A continuación, encontrará una variedad de opciones únicas que ofrece AAA, aunque tenga en cuenta que es posible que algunas opciones no estén disponibles en todos los estados.
- Perdón de accidentes : según su ubicación, esta cobertura puede ser estándar u opcional. La condonación de accidentes a través de AAA evita que las tarifas de su seguro aumenten después de su primer accidente culpable.
- Cobertura extendida de gastos de alquiler de automóviles : la mayoría de las compañías de seguros ofrecen cobertura de automóviles de alquiler que limitará la duración de la cobertura de los costos de alquiler, incluso si las reparaciones de su vehículo aún no están completas. La cobertura de AAA pagará su auto de alquiler hasta que se repare su vehículo.
- Cobertura para mascotas : si su mascota se lesiona en un accidente automovilístico, AAA pagará hasta $ 500 para cubrir las facturas veterinarias.
- Póliza de 12 meses : esta función garantiza que su tarifa no cambiará durante al menos un año.
- Reemplazo de vehículo nuevo : si su vehículo se considera una pérdida total dentro del primer año completo de cobertura, AAA lo reemplazará por uno nuevo. Obtenga más información aquí sobre el seguro de reemplazo de automóviles nuevos.
- Liquidación limitada de préstamo / arrendamiento : AAA cubrirá el saldo restante de su préstamo o arrendamiento si su vehículo totalizó después de un accidente cubierto; esto también se conoce como seguro de brecha . Esto puede ocurrir si el cheque de reclamos es menor que el valor del vehículo debido a la depreciación.
Asistencia en carretera AAA
AAA es conocida por su cobertura en carretera. Puede comprarlo de forma independiente o como complemento de su póliza de seguro. El servicio de asistencia en carretera de AAA se vende por niveles, y el nivel más alto otorga los mejores beneficios.
Servicios de emergencia en carretera AAA
| Detalle de cobertura | Membresía clásica | Membresía Plus | Membresía Premier |
| Buen inicio | Incluido | Incluido | Incluido |
| Remolque | Hasta 7 millas, 4 veces al año | Hasta 100 millas | Uno por hogar hasta 200 millas, remolques restantes hasta 100 millas |
| Servicios de combustible de emergencia | Entrega gratuita, pago de combustible | Entrega y combustible gratis | Entrega y combustible gratis |
| Bloqueo de vehículos | Cobertura hasta $ 60 | Cobertura hasta $ 100 | Cobertura hasta $ 150 |
| Servicio de llanta desinflada | Incluido | Incluido | Incluido |
| Servicio de extracción / cabrestante | Un servicio por año | Dos servicios | Dos servicios |
| Interrupción de viaje | Incluido hasta $ 1500 |
Beneficios de la Membresía
A diferencia de otros proveedores de seguros, AAA ofrece beneficios de membresía no relacionados con el automóvil. Al igual que los servicios en carretera de AAA, estos están delimitados por niveles.
Servicios que no son de emergencia AAA
| Detalle de cobertura | Membresía clásica | Plus membresía |
| Ayuda para la renovación del registro del vehículo | Incluido | Incluido |
| Descuentos (compras, cenas, hoteles y entretenimiento) | Incluido | Incluido |
| Protección contra robo de identidad | Monitoreo diario, alertas por correo electrónico, soporte para resolución de fraudes, protección de tarjetas de pérdida | Monitoreo diario, alertas por correo electrónico, soporte para resolución de fraudes, protección de tarjetas de pérdida |
| Descuento en informe de vehículo CARFAX | 20% de descuento en CARFAX | 20% de descuento en CARFAX |
| Servicio de inspección de vehículos | 40 puntos gratis o 86 puntos con descuento | 40 puntos gratis o 86 puntos con descuento |
| Beneficios del coche de alquiler | Descontado | Descuento más una mejora de clase de automóvil |
Descuentos.
Debido a la naturaleza de ser miembro de AAA, hay varios descuentos disponibles para los clientes que califiquen. Eche un vistazo a las formas en las que puede ahorrar a continuación.
- Descuento de múltiples pólizas : si combina (o agrupa ) su póliza de automóvil AAA para automóvil con una póliza de inquilinos, propietarios de viviendas, condominio o de vida, puede obtener un descuento del 9-22% en su póliza de seguro.
- Multi-vehículo : Asegurar todos sus vehículos con AAA puede hacer que obtenga un 26% de descuento en su prima.
- Compra anticipada : si paga sus cuotas de membresía y la prima siete o más días antes de la fecha de vencimiento de su póliza actual, puede ganar un 5% de descuento.
- Longevidad : si ha estado con su proveedor actual durante tres o más años ininterrumpidos, puede obtener un descuento del 12% cuando se cambia a AAA.
- Pagado en su totalidad: si paga la suma de su póliza por adelantado, puede obtener un 5% de descuento.
- Propietario original : si eres el propietario original de tu vehículo, obtienes hasta un 5% de descuento en tu prima.
- Buen estudiante : si eres un buen estudiante, podrías ahorrar hasta un 15% en opciones de cobertura seleccionadas.
- Capacitación para conductores : si aprueba un curso de conducción aprobado, AAA puede reducir su prima hasta en un 3% en coberturas seleccionadas.
AAA OnBoard (telemática)
OnBoard es el programa telemático de AAA . Mide la forma en que conduce a través de una aplicación móvil para determinar su prima. Los programas telemáticos utilizan sus hábitos de conducción reales, incluida la distancia, la velocidad y las formas en que conduce, para calcular el riesgo que representa para una aseguradora.
Para los conductores cautelosos, esto a menudo puede conducir a tarifas reducidas, ya que su compañía de seguros puede monitorear sus hábitos de manejo y puede optar por recompensar los comportamientos seguros.
Tarifas de seguro de automóvil AAA
La estructura de precios de AAA es ligeramente diferente a la de otras compañías de seguros, ya que los clientes deben pagar cuotas de membresía además de las primas de seguro de automóvil.
Tarifas por empresa
| Compañía de seguros | Costo mensual promedio |
|---|---|
| AAA | $ 151 |
| GEICO | $ 100 |
| Allstate | $ 169 |
| Nationwide | $ 119 |
Tarifas por grupo de edad
| Compañía de seguros | Adolescentes | Años 20 | 30 años | Años 40 | Años 50 | Años 60 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| AAA | $ 412 | $ 201 | $ 152 | $ 120 | $ 143 | $ 143 |
| GEICO | $ 279 | $ 125 | $ 101 | $ 97 | $ 91 | $ 91 |
| Allstate | $ 536 | $ 212 | $ 168 | $ 165 | $ 153 | $ 153 |
| Nationwide | $ 370 | $ 158 | $ 117 | $ 113 | $ 103 | $ 106 |
Tarifas por violación
| Compañía de seguros | Multa por exceso de velocidad | Accidente por culpa | DUI |
|---|---|---|---|
| AAA | $ 271 | $ 260 | $ 434 |
| GEICO | $ 132 | $ 167 | $ 221 |
| Allstate | $ 194 | $ 251 | $ 303 |
| Nationwide | $ 144 | $ 181 | $ 258 |
¿Dónde es más barato el seguro de automóvil AAA?
AAA se ubica como una de las compañías de seguros de automóviles más asequibles en estos cinco estados.
| Estado | Prima mensual |
|---|---|
| California | $ 145 |
| Michigan | $ 183 |
| Indiana | $ 85 |
| Minnesota | $ 90 |
| Utah | $ 92 |
Opciones de paquetes de seguros AAA
AAA ofrece una variedad de tipos de cobertura a los consumidores. La compañía ofrece la oportunidad de agrupar muchas de estas coberturas, lo que le permite ahorrar dinero y simplificar los pagos de su seguro. Tenga en cuenta que es posible que se requiera membresía para obtener algunas formas de cobertura. Eche un vistazo a esta lista de opciones de cobertura de lo que está disponible en AAA.
Coberturas ofrecidas por AAA Insurance
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Revisión de seguros para propietarios de viviendas AAA
Junto con el seguro de automóvil, el seguro AAA para propietarios de viviendas también es bastante popular. De manera similar a su producto de seguro de automóvil, AAA brinda cobertura a los propietarios de viviendas al asociarse con varios proveedores. Estas compañías varían según el estado, pero incluyen compañías como Auto Club Indemnity Company y CSAA. Para nuestras calificaciones de propietarios de viviendas, hemos combinado las calificaciones de estas dos compañías en un esfuerzo por dar una idea de lo que puede esperar un titular de póliza de seguro de propietario de vivienda AAA.
- Servicio al cliente (JD Power) – Inferior al promedio – La clasificación promedio de JD Power de CSAA y el grupo de seguros Auto Club of Southern California está apenas por debajo del promedio de satisfacción del cliente.
- Solidez financiera (AM Best) – Excelente – Con una calificación financiera de “excelente”, puede estar seguro de que AAA podrá manejar sus reclamos.
- Satisfacción de reclamaciones (NAIC) – Menos quejas que el promedio – El número promedio de quejas en las diferentes sucursales de las compañías de seguros de propietarios de viviendas AAA es menor que el promedio.
Disponibilidad de seguros para propietarios de viviendas AAA
El seguro AAA para propietarios de viviendas está disponible en 49 estados y Washington DC (las pólizas para propietarios e inquilinos no están disponibles en Louisiana).
¿El seguro de hogar AAA es bueno para mí?
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Malo para: |
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Opciones de cobertura de seguro de hogar AAA
Las pólizas de vivienda se proporcionan a través de compañías de seguros afiliadas, lo que significa que las opciones de cobertura pueden variar según el estado. En general, las pólizas para propietarios de viviendas a través de AAA incluirán opciones de cobertura estándar, como vivienda, otras estructuras, propiedad personal, responsabilidad, pagos médicos y gastos de vida adicionales. Las pólizas son aproximadamente equivalentes a un HO-3 en peligro cubierto, sin embargo, tenga en cuenta que esto también puede variar según el estado.
A continuación, encontrará una variedad de posibles opciones de cobertura que se pueden agregar a una póliza AAA para propietarios de viviendas.
- Liquidación de pérdidas de superficies de techo : como una forma de ahorrar dinero en las primas de su seguro de hogar, este endoso de cobertura de techo opcional paga solo un porcentaje del costo para reemplazar su techo si se daña por granizo, tormenta de viento o huracán. Este porcentaje está determinado por la edad de los materiales utilizados en su techo.
- Costo de reconstrucción garantizado : si su casa es destruida por un peligro cubierto, esta cobertura opcional interviene para cubrir el costo total de reconstrucción.
- Propiedad personal programada : en el caso de artículos de alto valor como joyas, instrumentos musicales o arte, se puede agregar un endoso programado a su cobertura.
Descuentos en seguros para propietarios de viviendas AAA
AAA ofrece varias formas de ahorrar dinero en seguros para propietarios de viviendas. Si bien la disponibilidad de descuentos puede variar según el estado, eche un vistazo a algunos de los descuentos para propietarios de viviendas más ampliamente disponibles a continuación.
- Sin reclamos: dejar de reclamos puede ahorrarle hasta un 13% en su póliza si mantiene un registro de reclamos limpio durante tres años consecutivos o más.
- Techo resistente al granizo: un techo con una clasificación de alta resistencia al impacto puede ahorrarle hasta un 35%.
- Propietario maduro: hasta un 10% de descuento cuando al menos un asegurado está jubilado y tiene al menos 55 años o más.
- Vivienda más nueva: hasta un 40% de ahorro según el año en que se construyó la vivienda.
- Dispositivo de protección: hasta un 15% de ahorro con una alarma antirrobo, una alarma de incendio o un detector de humo aprobados y en buen estado.
- Vivienda renovada: hasta un 23% de ahorro para renovaciones importantes de los sistemas de su hogar.
Tarifas de seguro de hogar AAA
A continuación, encontrará un resumen del costo promedio de AAA en comparación con algunos de los principales competidores. Las tarifas que siguen se desglosan al promedio nacional mensual. Sus tarifas reales pueden variar dependiendo de dónde viva y de factores como su historial de reclamos, puntaje crediticio e incluso su edad.
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Costo mensual promedio |
| AAA | $ 109 |
| Allstate | $ 119 |
| Farmers | $ 161 |
| Liberty Mutual | $ 133 |
| Nationwide | $ 116 |
¿Dónde es más barato el seguro de vivienda AAA?
La cobertura AAA para propietarios de viviendas se encuentra entre las opciones más baratas en los siguientes estados:
| Estado | Prima mensual |
|---|---|
| Georgia | $ 70 |
| Michigan | $ 57 |
| Misuri | $ 110 |
| Dakota del Norte | $ 72 |
| Ohio | $ 69 |
| Carolina del Sur | $ 104 |
| Dakota del Sur | $ 80 |
| Tennesse | $ 114 |
Cómo cancelar el seguro AAA
Para cancelar su póliza de seguro AAA, simplemente pase por la oficina de seguros AAA local o comuníquese con un representante al 1-877-387-8378. Un agente o un representante puede ayudar a determinar si se aplica algún cargo por cancelación anticipada o si le corresponde un reembolso de las primas ya pagadas. Asegúrese de tener una nueva póliza antes de cancelar su cobertura actual.
Al cancelar su póliza AAA, siga estos pasos:
- Proporcione su número de póliza y otros detalles del cliente.
- Solicite que su contrato y cualquier pago recurrente se cancelen de manera efectiva de inmediato
- Responda cualquier pregunta de seguimiento honestamente
- Solicitar que se envíe un correo electrónico de confirmación
¿Puedo cancelar el seguro AAA a la mitad del plazo de mi póliza?
Si. Las pólizas de seguro AAA se pueden cancelar en cualquier momento. Por lo general, es mejor cancelar su póliza cerca del final de su plazo, pero AAA permite a los clientes cancelar en cualquier momento. Sin embargo, antes de cancelar su cobertura, es crucial que tenga otra póliza para evitar brechas en la cobertura de su seguro. Inicie el proceso de comparar cotizaciones y obtener una nueva póliza antes de terminar su cobertura AAA. Esto puede ayudarlo a evitar picos en las tarifas de su seguro o, en el caso del seguro de automóvil, multas del DMV de su estado.
Funciones en línea de seguros AAA
Las funciones en línea de AAA Insurance están diseñadas pensando en el consumidor moderno. Los clientes pueden comenzar el proceso de cotizaciones, hacer reclamaciones y pagar sus primas a través del sitio web fácil de seguir de AAA. Al ingresar al sitio, se le pedirá que ingrese su ZIP, lo que le permitirá ser redirigido al club AAA de su área.
AAA también tiene aplicaciones móviles. Eche un vistazo a nuestro resumen de las funciones a continuación.
Auto Club
La aplicación Auto Club brinda a los clientes acceso móvil a una serie de funciones útiles, que incluyen información sobre pólizas de seguros, cotizaciones de seguros y pago de facturas en línea (tanto para la membresía como para las primas de seguros). Esta aplicación también es necesaria para participar en el programa de telemática de AAA. Además de la información de la política, la aplicación también contiene lo siguiente:
- Reserva de hotel y vuelo
- Planificador de viajes
- Condiciones del trafico
- Cotizaciones de reemplazo de batería
- Instalaciones de reparación de automóviles aprobadas
- Precios de gasolina más baratos en su área
- Ubicaciones de las sucursales de miembros
AAA móvil
Esta aplicación está diseñada principalmente pensando en los miembros de AAA. Al tener menos que ver con la cobertura del seguro de automóvil, los miembros de AAA tienen acceso a funciones útiles, como solicitar asistencia en la carretera. Eche un vistazo a otras funciones de la aplicación AAA Mobile a continuación.
- Mapas
- Información de descuentos (hoteles, restaurantes y más)
- Reserva de hotel y coche de alquiler
- Instalaciones de reparación aprobadas por AAA
- Cotizaciones de reemplazo de batería
- Una tarjeta de membresía digital escaneable que se puede agregar a Passbook
Obtenga más información sobre las ofertas de seguros de AAA en aaa.com .
