El costo promedio del seguro de vivienda en 2020
Compare las primas promedio de los seguros para propietarios de viviendas para encontrar una tarifa justa.
¿Cuál es el costo promedio del seguro de vivienda?
La prima anual promedio para el seguro de vivienda en los Estados Unidos es de $ 1398 por año, o alrededor de $ 117 por mes.
Entre los innumerables factores que los proveedores de seguros tienen en cuenta al fijar el precio de las tarifas de seguros para propietarios de viviendas, la ubicación de su casa junto con su nivel de cobertura al costo de reemplazo tiende a ser muy importante. Si bien cosas como el historial de reclamos, el puntaje crediticio y vivir en una casa antigua definitivamente pueden afectar su prima, descubrimos que las primas se ven más afectadas por la ubicación, los límites de cobertura y la compañía de seguros que elija.
Metodología : Un propietario de 45 años con cobertura de vivienda de $ 250,000 al costo de reemplazo de una casa construida en 2004, límite de propiedad personal de $ 125,000, $ 25,000 para gastos de vida adicionales, límite de responsabilidad personal de $ 100,000 y deducible de $ 1,000. Obtenga más información sobre lo que cubre el seguro de vivienda .
Navegue a continuación para ver las tarifas promedio nacionales para seguros de hogar.
Tabla de contenido: consulte las tarifas promedio para propietarios de viviendas por:
- Estado
- Ciudades importantes
- Nivel de cobertura
- Deducible
- Compañía de seguros
Primas promedio de seguro de hogar por estado
Lo que paga por la cobertura del seguro de vivienda varía según el lugar donde viva. Las compañías de seguros establecen tarifas analizando las posibilidades de que un propietario tenga que presentar un reclamo , y estadísticamente, ciertos estados son más riesgosos para residir. Las compañías de seguros cobran primas más altas para los propietarios de viviendas en lugares susceptibles a peligros como desastres naturales , delitos y otros peligros.
La siguiente tabla muestra el impacto de la ubicación cuando se trata de seguros para propietarios de viviendas; Los propietarios de viviendas en algunos estados pagan tan solo $ 50 al mes, mientras que otros pueden promediar más de $ 200 al mes.
COSTO PROMEDIO ANUAL DEL SEGURO PARA PROPIETARIOS DE VIVIENDA POR ESTADO
Costo promedio del seguro de vivienda por nivel de cobertura
El capital necesario para reemplazar su casa en su totalidad, incluidas las estructuras separadas y las características al aire libre como piscinas, es un factor crítico en el precio del seguro de propietarios. No solo afecta su tarifa, sino que una evaluación precisa también lo protegerá de la sorpresa no deseada de terminar con un seguro insuficiente después de un evento catastrófico.
El costo de reemplazo de su casa es la piedra angular de una póliza de seguro para propietarios. Ayudará a determinar los otros niveles de cobertura como porcentaje del límite de vivienda.
| Cobertura | Límite de cobertura típico |
| Vivienda (Cobertura A) | Costo de remplazo |
| Otras estructuras (cobertura B) | 10% de cobertura A |
| Propiedad personal (Cobertura C) | 50% de cobertura A |
| Pérdida de uso (cobertura D) | 20-30% de cobertura A |
| Pagos médicos (cobertura E) | Varia |
| Responsabilidad personal (cobertura F) | Varia |
Los propietarios deben tener en cuenta el hecho de que la inflación puede provocar fluctuaciones en el costo de reemplazo de una vivienda. Además, los costos de mano de obra y construcción pueden aumentar, especialmente cuando la demanda de ambos aumenta después de un desastre natural. Considere agregar un endoso de costo de reemplazo extendido que garantice o extienda su límite de vivienda en estas situaciones. Obtenga más información sobre cómo calcular el costo de reemplazo de su hogar .
La prima promedio para asegurar una casa con un costo de reemplazo de $ 250,000 es de $ 120 por mes, mientras que un límite de vivienda de $ 400,000 cuesta alrededor de $ 177 por mes. Consulte más información sobre cómo asegurar propiedades de alto valor .
TASAS ANUALES DE SEGURO DE HOGAR POR NIVEL DE COBERTURA
| Límite de vivienda | Límite de otras estructuras | Límite de propiedad personal | Límite de gastos de vida adicionales | Prima media |
| $ 100,000 | $ 10,000 | $ 50 000 | $ 10,000 | $ 771 |
| $ 250 000 | $ 25 000 | $ 125 000 | $ 25 000 | $ 1,442 |
| $ 400 000 | $ 40 000 | $ 200 000 | $ 40 000 | $ 2,123 |
Tasas promedio de seguro de hogar por deducible
La prima mensual promedio con un deducible de $ 1,000 es de $ 116 por mes, mientras que un deducible de $ 2,000 cuesta alrededor de $ 104. Un deducible más alto (su parte de responsabilidad financiera en un reclamo) reducirá su tasa debido a la relación inversa que tienen los deducibles con las prim
