¿Un delito grave afecta el seguro de su automóvil?

La respuesta depende de las circunstancias que rodean su condena, es decir, el tipo de delito grave del que fue declarado culpable. Si fue condenado por homicidio vehicular o delito grave de DUI, es posible que tenga dificultades para encontrar un seguro de automóvil. Si lo condenaron por algo que no tiene nada que ver con la conducción, es posible que aún reciba una sanción indirecta.

A los efectos del seguro de automóvil, los delitos graves se dividen en dos categorías principales: infracciones relacionadas con la conducción y no relacionadas con la conducción. Una infracción que involucre un vehículo generalmente afectará su capacidad para encontrar una póliza de seguro de automóvil, y sus tarifas, más que una infracción no relacionada con la conducción.

Si lo declaran culpable de un delito grave relacionado con la conducción, espere algunas implicaciones de seguro graves. Los “delitos graves relacionados con la conducción” incluyen las siguientes condenas:

Estos son importantes para un proveedor de seguros porque su modelo de negocio depende de predecir y evitar riesgos. Las compañías de seguros de automóviles consideran que un cliente potencial que ha sido condenado por homicidio vehicular o varios DUI es demasiado riesgoso para asegurarlo. Las posibilidades de pagar una gran demanda por lesiones corporales o de ser demandado por daños hacen que emitir una póliza a un conductor con un delito de conducción sea una inversión imprudente.

Una compañía de seguros puede negarle una póliza debido a los riesgos asociados con su historial de manejo. En la mayoría de los casos, no podrá recurrir a la empresa. La ley permite que las compañías de seguros seleccionen a quién proporcionarán o no cobertura.

Si su perfil de conducción no se considera lo suficientemente riesgoso como para que se le niegue la cobertura, su póliza aún puede verse afectada. Para disminuir el riesgo que presenta la cobertura de su vehículo, un transportista puede cotizar una prima más alta que para un conductor con menos riesgo. Si bien las tarifas a continuación tienen en cuenta un cargo, quizás no tan significativo como un delito grave, puede ver cómo las infracciones legales pueden afectar las tarifas del seguro de automóvil.

Debido a que las compañías de seguros no realizan verificaciones de antecedentes penales, una infracción no relacionada con la conducción no afectará directamente su prima. Sin embargo, su prima puede verse afectada indirectamente si uno de los factores de calificación utilizados para calcular su prima cambia como resultado de su encarcelamiento. Los factores que pueden conducir a primas elevadas incluyen fallas en la cobertura del seguro o cambios en su puntaje crediticio.

Si no mantuvo una póliza de seguro de automóvil activa durante su tiempo en prisión, una circunstancia comprensible, las compañías de seguros pueden ver un lapso en la cobertura, lo que resulta en primas más altas. Si bien no es tan costoso como un delito relacionado con la conducción, una brecha en la cobertura todavía se considera un indicador de riesgo.

La diferencia promedio entre no tener cobertura antes de solicitar una cotización (0 meses con una compañía de seguros de automóvil anterior) y 12 meses de cobertura es de más de $ 1,500 por año. Dependiendo de la duración de su encarcelamiento, esto podría conducir a tasas de seguro de automóvil significativamente más altas.

Otra forma en que su prima podría verse afectada es si su puntaje crediticio se redujo. El crédito es un factor de calificación importante que se utiliza para determinar su prima. Los datos históricos muestran que los conductores con mal crédito presentan más reclamaciones (y reclamaciones más costosas) que los conductores con alto crédito. Las compañías de seguros aumentarán las primas para compensar este riesgo.

Si fue declarado culpable de un delito de conducción, encontrar un seguro de automóvil puede ser difícil y costoso. Su mejor opción es evaluar tantas empresas como sea posible. Considere las empresas no estándar, que podrían ser menos propensas a negar la cobertura. Otra opción a tener en cuenta es el “seguro de automóvil de riesgo asignado”. Esta póliza cubre a los conductores a los que se les ha negado el seguro de varios proveedores. El seguro de riesgo asignado es específico del estado, así que consulte la página del Departamento de Vehículos Motorizados de su estado para obtener información.

Considere el seguro de riesgo asignado como último recurso. Generalmente es muy caro. Deberá mostrar prueba de cobertura denegada de otras compañías de seguros para calificar para una póliza de riesgo asignada. Si está interesado en ver lo que está disponible o necesita calificar para una póliza de riesgo asignada, ingrese su código postal a continuación para comparar las primas de seguro de automóvil de compañías populares estándar y no estándar.

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