Cómo comprar un seguro de vivienda
La guía del experto en seguros para encontrar una póliza de vivienda asequible y de alta calidad.
Guía para compradores de seguros para propietarios de viviendas
Una casa es la inversión financiera más importante que hacen muchas personas. Puede tomar años de ahorro y paciencia dedicados para encontrar y comprar la casa de sus sueños. Como tal, asegurar su hogar es una parte vital del proceso de compra de una vivienda.
En este artículo, describiremos los pasos que debe seguir al asegurar su hogar, así como los consejos que debe considerar para la compra de seguros para propietarios .
Cómo obtener un seguro para propietarios de vivienda: consejos y sugerencias
- Cómo comprar un seguro de vivienda
- Conozca su cobertura: conceptos básicos para propietarios
- Considere coberturas adicionales
Cómo comprar un seguro de vivienda
A continuación, encontrará información específica para referencia al comparar opciones de seguro de hogar.
1. Conozca los detalles de su hogar
Necesitará conocer los siguientes detalles sobre su casa para obtener un seguro de propietario:
- El costo de reemplazo de su hogar
- Su estilo de vivienda (cuántos pisos tiene la estructura)
- El año en que se construyó su casa
- Fecha del último reclamo de propiedad
- Pies cuadrados
- Tamaño del garaje
- Tipo de revestimiento / pared exterior
- Antigüedad y tipo del techo
- HVAC
- Información de seguridad contra incendios
Muchas empresas importantes utilizan su dirección para completar automáticamente la información de su hogar, pero debe verificar que esta información sea correcta. Puede afectar las primas de su seguro de hogar y obstaculizar su capacidad para presentar reclamaciones en el futuro.
2. Sepa qué está cubierto y qué no está cubierto por su póliza.
Conozca los principales peligros excluidos de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas:
- Daños a viviendas desocupadas
- Úsese y tírese
- Daños causados por condiciones climáticas importantes
- Acciones gubernamentales / guerra
- Daño intencional
Es posible que pueda comprar un endoso para agregar cobertura, pero una póliza de seguro básica para propietarios de viviendas no cubrirá estas circunstancias.
3. Sepa cuánta cobertura necesita
Sepa cuánta cobertura necesita para su vivienda, propiedad personal, responsabilidad y cualquier otra circunstancia. Una vez que necesite presentar un reclamo, es demasiado tarde para agregar un endoso o aumentar sus niveles de cobertura.
4. Considere las opciones de agrupación y no agrupación
Si tiene otra póliza de seguro, considere combinarla con su seguro de hogar. La mayoría de las empresas le ofrecerán un paquete de descuento por combinar el seguro del hogar y del automóvil . Tenga en cuenta que los productos de seguros de todas las empresas no se clasifican por igual en términos de opciones de servicio y cobertura.
5. Evalúe sus opciones
Puede ser tedioso, pero comparar las pólizas de seguro para propietarios de viviendas es la mejor manera de ahorrar y encontrar la mejor cobertura para propietarios de viviendas. A diferencia de su seguro de automóvil, es más difícil reducir los costos de su seguro de hogar sin cambiar drásticamente su cobertura.
La mejor forma de ahorrar en los propietarios de viviendas es cambiar de empresa. Si está interesado en hablar con un experto en seguros de vivienda, llámenos al 855-493-9728 o haga clic a continuación.
Seguro de vivienda: ¿que cubre?
A diferencia de los seguros de automóviles, existe una mayor variabilidad entre las pólizas de seguros del hogar y las empresas. Si bien aquí puede encontrar un resumen detallado de lo que cubre una póliza para propietarios de vivienda , los componentes principales de una póliza se enumeran a continuación.
Cobertura de vivienda
En cualquier póliza para propietarios de viviendas, la cobertura de su vivienda es la estructura física: paredes, techo y otros componentes estructurales. La cobertura de vivienda es estándar y cada casa está asegurada a su valor de costo de reemplazo . Si su casa se incendiara, su cobertura de costo de reemplazo le reembolsaría el costo de reconstruirla a su estado original (hasta su límite de cobertura).
No es necesario que usted mismo determine el costo de reemplazo, pero debe tener una idea del valor de su casa para evitar que se le rebaje.
Siga los siguientes pasos para calcular el costo de las reparaciones del hogar:
- Investigue los costos de mano de obra: una fórmula general para esto es multiplicar la tarifa promedio para los constructores (por pies cuadrados) por sus pies cuadrados.
- Considere las mejoras que ha realizado en su hogar: los pisos, techos, gabinetes, accesorios y electrodomésticos más nuevos pueden costar más para reemplazar o reparar.
- Incluya el acabado exterior de su casa: Calcule el valor del exterior de su casa, incluidos los revestimientos, las ventanas y los tratamientos de las ventanas.
Es fundamental conocer la diferencia entre el costo de reposición de su vivienda y su valor de mercado. Ninguna compañía de seguros asegurará su casa a su valor de mercado; simplemente no es así como funcionan los seguros. El valor de mercado incluye el costo de su terreno, el costo de vida de su vecindario y otros factores no relacionados con los costos de reconstrucción.
Si su prestamista hipotecario y el seguro de propietarios no están de acuerdo con el valor de su costo de reemplazo, deberá moderar para llegar a un acuerdo amistoso. La mayoría de las compañías de seguros no asegurarán su hogar por mucho más que el valor del costo de reemplazo: su principal responsabilidad es devolver su hogar a su estado anterior al daño. En esta situación, hable con representantes de su compañía de seguros y prestamista hipotecario, simultáneamente, si es posible.
A continuación, encontrará más información para considerar cuando esté más avanzado en sus consideraciones de cobertura de vivienda:
- Por qué debería considerar una cobertura de costo de reemplazo extendida
- ¿Qué cubre el seguro de vivienda?
Cobertura de propiedad personal
Por lo general, existe cierta flexibilidad en la cantidad de cobertura de propiedad personal que puede llevar a cabo en su póliza de propietario. Una póliza básica podría darle del 50% al 70% de la cobertura de su vivienda para su propiedad personal. Si tiene $ 200,000 en cobertura de vivienda, tendrá de $ 100,000 a $ 140,000 en cobertura de propiedad personal. Esto puede variar.
Algo que debe tener en cuenta al comprar un seguro de propietario de vivienda con sus pertenencias personales es si tiene artículos particularmente valiosos para los que necesita cobertura adicional. La mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas restringen la cobertura de ciertos artículos valiosos. Las joyas, las bellas artes, las armas, el efectivo y los coleccionistas están sujetos a límites de cobertura reducidos. A continuación se muestran los elementos que suelen estar sujetos a cobertura de seguro:
|
Sublímite |
Propiedad |
Limitaciones |
|
$ 200 |
Dinero, oro, monedas |
|
|
$ 1,500 |
Joyas, relojes, pieles |
Solo robo |
|
$ 1,500 |
Embarcaciones, remolques |
Solo robo |
|
$ 2,500 |
Armas de fuego |
|
|
$ 2,500 |
Cubiertos |
|
|
$ 2,500 |
Propiedad comercial |
En las instalaciones |
|
$ 500 |
Propiedad comercial |
Fuera de las instalaciones |
|
Varia |
Electrónica |
Además de seleccionar cuánta cobertura necesita, también deberá seleccionar su deducible. Con un deducible más alto, tendrá una prima más baja, pero más tendrá que pagar después de un reclamo. Los deducibles promedio oscilan entre $ 250 y $ 1,000.
Si posee algo de valor considerable, debe agregar cobertura adicional. Obtenga más información sobre los endosos de seguros para propietarios de viviendas .
Otras estructuras
Las estructuras adicionales incluyen cobertizos separados, entradas para vehículos, cercas, piscinas o glorietas. El seguro para estructuras que no son viviendas es típicamente el 10% del monto de cobertura de la vivienda. Si, por ejemplo, su seguro de vivienda totaliza $ 200,000, tendría $ 20,000 en cobertura para otras estructuras. Considere el valor físico de cualquier estructura separada y establezca sus niveles de seguro en consecuencia.
Gastos de vida adicionales
Esto cubre sus tarifas de vivienda adicionales si se ve obligado a abandonar su hogar debido a una pérdida cubierta. Esta cobertura suele ser un porcentaje de la cobertura de su vivienda.
Seguro de responsabilidad
La cobertura de responsabilidad es una pieza importante de cualquier póliza de seguro para propietarios o inquilinos. Para una póliza de propietario de vivienda, su responsabilidad se divide en dos partes: su responsabilidad personal y sus pagos médicos a otros.
La responsabilidad personal lo cubre si es legalmente responsable por daños a la propiedad o lesiones corporales, excepto cuando está conduciendo (su seguro de automóvil lo cubre en ese momento). Es una buena idea mantener su nivel de responsabilidad personal tan alto como pueda, por encima del valor de su casa y sus ingresos.
Seguro de hogar adicional a considerar
A continuación, encontrará opciones de cobertura adicionales en las que debe pensar cuando esté comprando un seguro para el hogar. Puede encontrar una lista más detallada aquí .
Seguro contra inundaciones
Si vive en una zona de inundación o un área conocida por inundaciones, considere esta cobertura. Es muy probable que su arrendador requiera que tenga esta cobertura. Para obtener más información, consulte aquí .
Cobertura de terremotos
Dependiendo de su compañía de seguros y su ubicación, es posible que pueda agregar esta cobertura a su póliza existente o comprar una póliza contra terremotos por separado. Sin ella, una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas no le ofrecería cobertura contra terremotos.
Endoso de propiedad personal
Compre esta cobertura si tiene artículos personales de valor particular. Considere incluir en esta cobertura cualquier obra de arte, relojes, joyas, armas o artículos de colección.
Seguro de respaldo de agua y alcantarillado
Si sus aguas residuales se acumulan, la mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas no cubrirán ningún daño a su hogar o propiedad. Dependiendo de la extensión del daño, esto podría costarle miles de dólares. Para obtener más información, consulte aquí .
Cobertura de seguro contra tormentas de viento
Dependiendo de su ubicación, la cobertura por daños causados por el viento será un complemento de la póliza. Si los vientos dañinos son comunes en su área, es posible que necesite una cobertura de seguro contra viento adicional para su hogar.
Información Adicional
- ¿El seguro del hogar cubre los daños por agua?
- ¿Necesita una póliza general?
- Valor real en efectivo frente al costo de reposición
- Seguro hipotecario frente a seguro de propietarios
- Seguro para propietarios de vivienda por primera vez
