17 consejos para ahorrar dinero para familias con un presupuesto limitado

Si tiene la sensación de que las cosas se están poniendo más caras, no está solo.

En mayo de 2021, la Oficina de Estadísticas Laborales informó que el Índice de precios al consumidor para todos los consumidores urbanos (que representa alrededor del 93% de la población) aumentó un 5% en los últimos 12 meses, el aumento más alto desde 2008.

Y según CNN Business , los precios de los alimentos, el transporte y los muebles para el hogar están aumentando a partir de junio de 2021.

Las interrupciones de la cadena de suministro durante la pandemia de COVID-19 combinadas con una mayor demanda de ciertos productos a medida que más y más personas se vacunan contribuyeron a un aumento notable en los precios. Combinado con una tasa de desempleo más alta de lo habitual , el costo de vida más alto podría hacer que usted y su familia luchen por encontrar formas de reducir sus gastos.

Ya sea que esté lidiando con la pérdida de empleo , salarios estancados o simplemente quiera ahorrar dinero, hay cosas que puede hacer para reducir sus costos y hacer que su vida familiar sea un poco más económica.

Consejos para ahorrar dinero para las familias

Si desea ahorrar más dinero, puede ser útil examinar de cerca las finanzas de su familia y examinar de cerca sus hábitos de gasto.

Adoptar prácticas más frugales y encontrar formas de reducir sus gastos más importantes, como la vivienda y el cuidado infantil, significa que tiene dinero extra para ahorrar en un fondo de emergencia , para la jubilación o para la educación de sus hijos .

1.Hagan juntos un presupuesto familiar

Ahorrar dinero no solo significa que terminará con más en su cuenta corriente y en su cuenta de ahorros . También le da la oportunidad de enseñar a sus hijos valiosas lecciones de finanzas personales.

Una forma de ayudar a sus hijos a desarrollar conocimientos y conocimientos financieros es hacer del presupuesto un asunto familiar. Aproximadamente cada mes, siéntense en familia y hablen sobre sus gastos, ingresos y ahorros. También puede hablar sobre el uso de tarjetas de débito y crédito en la reunión.

Más importante aún, use la reunión como un momento para hacer un presupuesto para los gastos familiares. Por ejemplo, puede mostrarles a sus hijos lo que hay en la cuenta bancaria familiar y hablar sobre los gastos futuros del mes.

También puede trabajar con sus hijos para ayudarlos a hacer un presupuesto personal y establecer metas de ahorro.

Por ejemplo, tal vez uno de sus hijos quiera ahorrar para el último sistema de videojuegos o espera comprar un regalo de cumpleaños para un amigo. Enseñarles cómo hacer un presupuesto y el valor de ser frugal ayuda a inculcar hábitos monetarios positivos para toda la vida .

Consejo profesional : si no tiene un presupuesto configurado, comience con Tiller . Automáticamente extraerán todas sus transacciones mensuales en una hoja de Google o un documento de Excel para que pueda ver a dónde va su dinero cada mes.

2. Recorte la factura de comestibles de su familia

En mayo de 2021, el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) estimó que la familia promedio de cuatro con dos niños menores de 5 años gastaba entre $ 599 y $ 1,169 por mes en comida en casa.

Las familias con dos hijos entre las edades de 6 y 11 años gastaron entre $ 687.40 y $ 1370.10 por mes en comida en casa.

Dependiendo de cuánto gaste en la tienda de comestibles cada mes, puede haber un espacio significativo para ahorrar. Algunas de las formas en que puede recortar sus gastos en alimentos incluyen:

Hacer una lista de compras . Una lista de compras le permite ahorrar dinero al ayudarlo a evitar comprar productos que no necesita. La forma más sencilla es realizar un seguimiento de los consumibles a medida que los usa. Mantenga un bloc de notas magnético en el refrigerador y anote lo que necesite cuando se acabe. Si tiene un dispositivo Apple HomePod o Amazon Echo , también puede crear listas de compras mediante un comando de voz.
Lectura de folletos de ventas . Revise el folleto de cada tienda y combine lo que está en oferta con lo que está en su lista o planifique las comidas en torno a los artículos en oferta. O puede descargar Flipp para ver folletos de ventas y hacer listas de compras tocando para agregar artículos en oferta en el volante a su lista. A veces es más rentable visitar varias tiendas en una semana para obtener los precios más bajos posibles.
Usando una aplicación Cash-Back . Instale una aplicación de escaneo de recibos como Fetch Rewards o Ibotta en su teléfono inteligente para aprovechar las ofertas de devolución de efectivo de las tiendas de comestibles y de descuento. Después de hacer la compra, escanee sus recibos y la aplicación aplicará las ofertas especiales a su cuenta.
Comenzando con el plan de comidas . La planificación de las comidas consiste en decidir qué comerá para todas o la mayoría de las comidas de la semana para que siempre tenga la comida lista para llevar. Le ayuda a evitar carreras de comida rápida de último momento , maximizar sus compras (para que desperdicie y gaste menos) e incluso comer más saludablemente con un presupuesto limitado.
Evitar ir de compras cuando tiene hambre o está estresado . El hambre y el estrés pueden hacer que hagas cosas extrañas, como comprar mucho chocolate o alimentos procesados sofisticados. Planee ir a la tienda cuando esté bien alimentado y relajado. De esa manera, puede ceñirse a su lista y no gastar de más en alimentos que no necesita.
Probar un desafío de despensa . Parte de ahorrar dinero en comestibles es asegurarse de que su familia consuma todo lo que compra. Aproximadamente cada mes, realice un desafío de despensa durante el cual use tantos productos de despensa como sea posible antes de volver a comprar. Un desafío de despensa reduce el desperdicio y le permite tener una idea de cuánto está comprando en exceso.
Reducción de residuos . Un estudio de 2020 publicado en Nutrition Journal encontró que el estadounidense promedio gasta $ 1,300 en alimentos desperdiciados cada año. Adoptar mejores hábitos de compra de comestibles es una forma de reducir el desperdicio de comida y dinero. Haga una lista de todo lo que tira sin usar, como sobras estropeadas o lechuga empapada, para tener una idea de la escala completa del problema.

3. Nunca pague el precio total de los productos y servicios

Siempre hay una buena oferta si puedes esperar para comprar. Entonces, ya sea que necesite comprar ropa escolar nueva para sus hijos o una nueva cafetera para la cocina, vale la pena darse una vuelta.

Aplicaciones como Capital One Shopping pueden incluso dirigirlo a las tiendas con el precio más bajo.

Pero también puede investigar por su cuenta y controlar los precios de las cosas que compra con frecuencia, como alimentos, utilizando una lista de precios .

Es incluso más fácil comprar en línea . Escriba la marca y la descripción del producto, como “Secador de pelo Conair”, en Google para ver qué aparece. La función de compra (en la navegación en la parte superior de la página de búsqueda) enumera los minoristas que venden el mismo producto y los precios que cobra cada uno. Lo que desea comprar podría estar disponible por menos dinero en una tienda de la competencia.

Las extensiones de navegador gratuitas como Honey , Capital One Shopping y Rakuten también pueden informarle si hay un cupón o un mejor precio en algo que está navegando en línea.

Capital One Shopping nos compensa cuando obtiene la extensión de Capital One Shopping utilizando los enlaces que le proporcionamos.

4. Reducir las suscripciones

Netflix, Disney + , HBO, Spotify, Audible, OwlCrate: es fácil permitir que se multiplique la cantidad de suscripciones y cajas de suscripción que tiene su familia. Si bien uno o dos servicios de suscripción no romperán el banco, los costos comienzan a acumularse a medida que agrega más.

Tenga una reunión familiar y hable sobre sus suscripciones. ¿Realmente necesitas suscribirte a todos los servicios de transmisión? ¿Está usando Spotify lo suficiente como para justificar la versión paga, o puede sobrevivir con la versión gratuita con publicidad? ¿Necesita ese club de lectura mensual o puede ir a la biblioteca una vez al mes?

5. Negocie con sus proveedores de servicios

¿Cuándo fue la última vez que miró su factura de cable, Internet o teléfono celular? Si ha pasado un tiempo desde que se inscribió en el servicio, probablemente existan opciones más asequibles.

Puede obtener un mejor trato si llama a su proveedor de servicios y pregunta si tiene algún descuento disponible. O puede intentar cambiar de proveedor para ahorrar dinero.

También considere si está haciendo un uso completo de las funciones y servicios por los que está pagando. Si tiene muchas suscripciones de transmisión, ¿debe pagar la televisión por cable? ¿Tu familia necesita la velocidad de Internet más rápida disponible o sobrevivirías con algo un poco más lento (y más barato)?

Lo mismo ocurre con la factura de su teléfono celular. Si está pagando por datos ilimitados, revise su estado de cuenta para ver cuántos datos usa realmente.

Podría ser mucho menos de lo que cree, especialmente si tiene acceso a Wi-Fi o normalmente se conecta a Internet con una computadora. Si no usa muchos datos mensualmente, cambie a un plan de menor precio que limite su uso de datos.

Consejo profesional : si no tiene tiempo para llamar a cada uno de sus proveedores de servicios, hay varios servicios de negociación de facturas disponibles que harán todo el trabajo por usted.

6. Ahorre energía en casa

Recortar sus facturas de servicios públicos es otra forma de aumentar su presupuesto y ahorrar dinero.

Algunas opciones de ahorro de energía, como instalar nuevos accesorios de plomería o actualizar su sistema HVAC, cuestan mucho por adelantado. Pero también hay muchas formas gratuitas o de bajo costo de reducir el uso de energía de su familia.

Algunos hábitos de ahorro de energía para enseñarle a su familia incluyen:

Apagando el agua . Enséñeles a sus hijos a cerrar el agua cuando se cepillan los dientes o lavan los platos en lugar de dejarla correr. Puede facilitar que recuerden colocando pequeñas pegatinas en la pared o en los espejos cerca de los lavabos.
Apagado de luces y dispositivos . Otra forma de reducir los costos de energía es apagar las cosas cuando nadie las use. Por ejemplo, apague las luces y los televisores cuando no los utilice. Coloque pequeñas notas junto a los interruptores de luz para recordarles a sus hijos (y adultos) que deben activar el interruptor cuando salgan de una habitación.
Ajuste del termostato . Enséñeles a sus hijos el valor de ponerse un suéter cuando hace frío y usar pantalones cortos y camisetas cuando hace calor. También puede establecer reglas del termostato para asegurarse de que nadie lo suba o baje demasiado. Un termostato inteligente aprende los hábitos de su familia y puede comenzar a ajustarse, lo que le permite ahorrar dinero en facturas. También puede programar el termostato para ahorrar aún más. Puedes encontrar modelos por menos de $ 100.

7. Compre productos reutilizables

Comprar productos que puede reutilizar repetidamente no solo es bueno para el presupuesto de su familia. También es bueno para el planeta.

Por ejemplo, comprar bolsas Stasher puede ayudarlo a reducir o eliminar el uso de bolsas plásticas de un solo uso con cierre hermético. Las bolsas cuestan más que una caja de bolsas de plástico por adelantado, pero solo necesita comprarlas una vez.

Otros productos reutilizables que pueden ayudarlo a reducir el uso de plásticos de un solo uso y productos desechables incluyen:

En algunos casos, ni siquiera tiene que comprar productos reutilizables. Por ejemplo, los frascos de mermelada y salsa vacíos son útiles para guardar las sobras, vasos para beber o jarrones.

8. Vaya a ahorrar

Ya hay tantas cosas por ahí que hay muy poca necesidad de comprar algo nuevo. Esa es una buena noticia para su presupuesto familiar, ya que las compras en tiendas de segunda mano o tiendas de segunda mano tienden a costar mucho menos que la mercancía nueva.

Para ahorrar dinero en ropa y zapatos para niños , comprar artículos de segunda mano tiene sentido. Es probable que su hijo de 4 años supere un par de zapatillas nuevas y caras antes del segundo uso, así que ¿por qué pagar el precio completo?

La ropa y los zapatos no son las únicas cosas que tiene sentido comprar de segunda mano. Puede encontrar fácilmente cosas como libros, utensilios de cocina, juguetes, muebles y herramientas en buenas condiciones por menos dinero si los compra usados.

Si está buscando algo específico y no quiere pasar horas buscando en tiendas de segunda mano o tiendas de consignación locales, puede probar las compras en línea. Por ejemplo, eBay es una buena fuente para prácticamente cualquier cosa, mientras que Amazon es una apuesta segura para libros usados , películas , TV y música .

Además, las pertenencias no deseadas de su familia pueden generarle dinero extra. Por ejemplo, lleve la ropa de sus hijos a una tienda de consignación cuando se les quede pequeño o realice una venta de garaje para vender ropa y artículos para el hogar que ya no necesita.

9. Mantenga un intercambio

Si tiene hijos, probablemente conozca a otras familias con niños. Y es probable que esas familias también busquen comenzar a ahorrar dinero. Todos pueden hacer sus esfuerzos de ahorro un poco más centrados en la comunidad al realizar un intercambio de ropa o cosas.

Las reglas de un intercambio son simples. No hay nada a la venta y todos deben traer algo. Pueden llevarse a casa lo que necesiten.

Puede enfocar el intercambio solo en artículos para niños, como útiles escolares o juguetes. O puede abrirlo y dejar que los padres intercambien las cosas que ellos también quieran, como ropa para adultos, artículos de cocina y comedor, y decoración del hogar.

10. Obtenga cosas gratis

Si no puede encontrar suficientes personas para realizar un intercambio, otra forma de obtener lo que necesita mientras ahorra una tonelada de dinero es unirse a un grupo local gratuito o grupo sin compra .

Puedes publicar lo que necesites en el grupo y, si alguien lo tiene, te lo pueden informar. O si tiene cosas que desea regalar, puede compartir detalles sobre ellas con el grupo, y alguien que las necesite puede quitárselas de las manos.

Además de unirse a un grupo gratuito, generalmente puede encontrar personas que regalan cosas gratis en Nextdoor , Freecycle o Facebook Marketplace .

11. Obtenga ofertas en regalos

Comprar inmediatamente después de las vacaciones es una de las formas más inteligentes de ahorrar dinero en regalos navideños para el próximo año. Y eso no solo se aplica a las vacaciones de invierno para regalar. Haga lo mismo para celebraciones como el Día de la Madre, el Día del Padre y los cumpleaños.

Si bien no tiene que ir a los extremos, puede tener sentido comenzar a planificar y presupuestar los gastos de vacaciones a principios de año. Haga listas de regalos y esté atento a los regalos en la lista durante todo el año para que pueda comprar cuando estén en oferta o disponibles al precio más bajo.

Puede utilizar una aplicación como Capital One Shopping o CamelCamelCamel para realizar un seguimiento de los precios o encontrar la mejor oferta.

12. Ahorre en fiestas y celebraciones

Junto con la planificación de los obsequios, también es útil establecer un presupuesto para evitar gastar en exceso en decoraciones, gastos imprevistos relacionados con las fiestas y costos de la fiesta. Puede optar por el bricolaje cuando se trata de decoraciones para ayudar a reducir costos y darle a la decoración de cumpleaños y vacaciones de su familia un toque más personal.

También puede pensar en una talla única cuando se trata de decoración. Un mantel rojo reutilizable puede vestir la mesa de picnic en una fiesta del 4 de julio, una espeluznante reunión de Halloween con temática negra y roja y una festiva cena familiar de Navidad. La vajilla blanca funciona en las fiestas navideñas durante todo el año.

Otra forma de mantener bajos los costos de la fiesta es realizar celebraciones compartidas. Puede proporcionar el plato principal, pero pida a los invitados que traigan acompañamientos, aperitivos y postres. O puede reducir sus costos pidiéndoles a las personas que traigan sus propias bebidas.

Si está organizando una fiesta de cumpleaños para niños , ahorre dinero visitando la tienda del dólar para obtener regalos de fiesta, sirviendo bocadillos en lugar de una comida completa y organizando la fiesta en casa en lugar de en un centro de entretenimiento.

13. Aproveche el entretenimiento gratuito

Las mejores cosas de la vida son gratis, y puede ser sorprendente la cantidad de opciones y actividades de entretenimiento gratuitas o de bajo costo disponibles cerca de usted.

En lugar de gastar dinero en viajes al zoológico o parques de diversiones, pase el día con su familia relajándose en un parque local. Puede caminar por senderos naturales o preparar un picnic y relajarse en el césped.

Muchos parques municipales ofrecen proyecciones gratuitas de películas al aire libre durante los meses de verano. Puede ver películas populares recientes sin pagar entradas de cine o alquiler. Solo traiga algunas sillas o una manta, algunos bocadillos y disfrute de una película gratis bajo las estrellas.

14. Visite su biblioteca

En lugar de comprarles libros y películas a sus hijos, llévelos a la biblioteca local todas las semanas. Pueden sacar libros, DVD y CD para disfrutar, todo sin que tenga que gastar un centavo.

Muchas bibliotecas también ofrecen programación y servicios gratuitos . Verifica si el tuyo tiene una hora de cuentos después de la escuela o si ofrece otras actividades divertidas o gratuitas, como clases de manualidades y ayuda con la tarea.

15.Haz una estancia en casa

Los niños tienen unos días libres de la escuela y usted tiene algunos días de vacaciones disponibles. Puede resultar tentador reservar un viaje familiar elegante. Pero también puede disfrutar de unas vacaciones en su ciudad natal, conocidas como “vacaciones en casa”.

Lo que hagas en tus vacaciones depende de tu presupuesto. Puede ser algo gratis y fácil, como pasar unos días poniéndose al día con las películas de Disney o tener un fin de semana de juegos de mesa en familia.

También puede instalar una carpa en el patio trasero e ir a acampar. Si desea alejarse de la casa por unos días, reserve un campamento en un parque estatal o nacional.

Otra opción es intercambiar casas con una familia cercana. Tienes la oportunidad de vivir en la casa de otra persona durante unos días mientras ellos se quedan en la tuya. Si elige una casa local, no tiene que pagar un pasaje aéreo o gastar mucho en gasolina o peajes. Puede publicar su casa en HomeExchange para encontrar otras personas que estén dispuestas a intercambiar.

16. Adapte su hogar al tamaño adecuado

La recomendación estándar es no gastar más del 30% de sus ingresos brutos en vivienda cada mes, como informa CNBC . Pero muchas personas están destinando más del 50% de sus ingresos a la vivienda, según un informe de 2020 del Centro Conjunto de Estudios de Vivienda de la Universidad de Harvard .

Si la factura de la vivienda de su familia es más alta de lo que le gustaría, tiene opciones. Uno es el “tamaño correcto”, que es un giro más positivo en la reducción. Cuando tiene el tamaño adecuado, obtiene una casa que funciona para su familia, pero que probablemente sea más pequeña y más barata que la que vive ahora.

Tiene algunas cosas que considerar al dimensionar correctamente. Uno es el número de dormitorios que necesita. Pregúntese si sus hijos realmente necesitan sus propias habitaciones o si pueden compartir una cómodamente. Si vive en un área con muchos parques locales y áreas recreativas, pregúntese si necesita un gran patio trasero privado.

Otra forma de ajustar el tamaño es reconsiderar sus métodos de transporte.

Si desea reducir costos, elimine uno o más vehículos. Si se encuentra en un área transitable a pie o en un área bien comunicada por transporte público, puede convertirse fácilmente en un hogar con un automóvil (o incluso sin automóvil). Ahorrará en gasolina, costos de estacionamiento, seguros y costos de mantenimiento. Así que pregúntate si puedes vivir sin coche .

17. Regístrese para obtener una tarjeta de crédito de recompensas

Las tarjetas de crédito de recompensas le brindan reembolsos en efectivo en compras, ofrecen puntos por tarjetas de regalo o le permiten borrar compras con los puntos que gana.

El tipo de tarjeta que necesita depende de dónde compra más y dónde más desea ahorrar.

Por ejemplo, si el gasto en comestibles es una de las partidas más grandes de su presupuesto, la tarjeta Blue Cash Preferred de American Express le devuelve el 6% de los primeros $ 6,000 cuando compra en los supermercados, y luego el 1% en compras posteriores.

También te devuelve el 3% en las gasolineras. Si gasta $ 6,000 en supermercados y paga con su AmEx, obtendrá $ 360 de reembolso cada año. Lea nuestra revisión de la tarjeta Blue Cash Preferred para obtener más detalles.

Si solo está buscando ahorrar dinero en general, la tarjeta Chase Freedom Flex le devuelve un 5% en una categoría rotativa cada trimestre (hasta $ 1,500). No recibe mucha información sobre cuáles serán las categorías destacadas. Pero puede echar un vistazo a las categorías destacadas anteriores de cada trimestre para tener una idea.

Por ejemplo, la categoría destacada del segundo trimestre de 2021 fueron las estaciones de servicio y las tiendas de mejoras para el hogar, y el tercer trimestre figura como tiendas de comestibles y servicios de transmisión selectos.

Además, obtienes un 3% en compras para cenas y un 1% en todo lo demás. Si gasta $ 1,500 en la categoría correspondiente cada trimestre, obtiene $ 360 por año. Lea nuestra revisión de la tarjeta Chase Freedom Flex para obtener más información.

Pero esos son solo ejemplos. Consulte otras tarjetas de crédito para ver cuál funciona mejor para usted. Para comenzar con la investigación, consulte nuestros artículos sobre los mejores:

Tarjetas de recompensas con devolución de efectivo
Tarjetas de recompensas de comestibles
Tarjetas de recompensas de gas
Tarjetas de recompensas de viaje
Tarjetas de recompensas de hotel

Conclusiones finales

Si no está seguro de por dónde empezar cuando se trata de ahorrar dinero y convertirse en una familia frugal, dé pequeños pasos. Comience con un consejo para ahorrar dinero y hágalo durante un mes. Cuando lo domines, agrega otro. Continúe hasta que haya incorporado todos los consejos que le funcionen.

Para motivarse, piense en cómo puede utilizar el dinero que ahorra. Puede ahorrar un pago inicial para una casa , saldar deudas , comenzar a ahorrar para la educación universitaria de sus hijos o simplemente aumentar la estabilidad financiera de su familia.

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