Cuándo presentar una reclamación de seguro de automóvil

1. Si dañó solo su propio vehículo

Si estuvo involucrado en una colisión de un solo vehículo y salió ileso, los siguientes pasos son bastante sencillos. Cualquier reclamo de seguro de automóvil que presente en esta situación se consideraría un reclamo por colisión por culpa. Dependiendo del valor del daño, un reclamo por culpa podría aumentar las primas de su seguro en $ 2,061 durante los próximos tres años.

Paul Moyer, un agente de seguros independiente con sede en Florida, explica: “Hay muchas ocasiones en las que presentar una reclamación de seguro de automóvil es una mala idea”, dijo Moyer. “Realmente tiene que ver con las matemáticas de la política”.

“Acabo de tener un cliente que retrocedió en su propio vehículo. Causó un daño máximo de $ 1,500 y un mínimo de $ 1,200. Su deducible era de $ 1,000, por lo que tuvo que pagar eso antes de que el seguro entrara en acción. Por lo tanto, su desembolso máximo sería de $ 500 . Si presentaba la reclamación, sus tarifas también subirían y probablemente terminaría pagando esa cantidad en aproximadamente 12-18 meses y luego sería penalizado de ahí en adelante. Esto sucede con frecuencia en accidentes pequeños en los que un conductor podría hacer mucho mejor pagando de su bolsillo “.

2. Si el daño a la propiedad de otro conductor es mínimo

Si hay poco o ningún daño en el vehículo o la propiedad de otra persona, es posible que no necesite presentar un reclamo. Si “besó” un SUV gigante sin dejar ningún lápiz labial, por así decirlo, es posible que no necesite involucrar a las compañías de seguros. En esta situación, intercambie información con la otra parte y pregúntele si le permitirán pagarle el daño de su bolsillo.

Tres escenarios en los que debe presentar una reclamación de seguro de automóvil

Si bien a veces puede funcionar a su favor no involucrar a la compañía de seguros de su automóvil después de un accidente, hay ocasiones en las que siempre debe presentar una reclamación:

1. Si alguien resulta herido

Si usted, los pasajeros de su vehículo, cualquier persona de la otra parte o cualquier peatón resultan heridos en un accidente, debe presentar una reclamación, especialmente si existe la posibilidad de que se le encuentre culpable. Las facturas médicas pueden acumularse y no presentar un reclamo puede dejarlo expuesto a un litigio. Si espera a ser demandado antes de comunicarse con su compañía de seguros, su representante de reclamos podría negar el reclamo por completo.

2. Si la falla no está clara

Si está involucrado en un accidente que resulta en daños a la propiedad o lesiones, y la culpa está en disputa, deberá presentar un reclamo para que su proveedor de seguros pueda representarlo. Las compañías de seguros tratan con las compañías de seguros, y la suya deberá trabajar con la aseguradora de la otra parte para asignar responsabilidades y organizar los pagos.

3. Si su vehículo se considera una pérdida significativa o total

Si el valor del daño excede su capacidad razonable para cubrir la pérdida, presente un reclamo a través de su cobertura de colisión o su cobertura de daños a la propiedad a través de su seguro de responsabilidad.

Si no está seguro de presentar un reclamo de seguro, siga nuestra guía paso a paso:

• Obtenga un presupuesto en un mecánico local para las reparaciones.
• Consulte nuestra guía State of Insurance para ver cuánto aumentaría sus tarifas una colisión por culpa en su estado. Recuerde considerar este valor durante un período de tres años.
• Compare el valor de las reparaciones con su tarifa total y aumente su deducible. Si es más barato presentar un reclamo, presente un reclamo.

Si va a presentar una reclamación, hágalo lo más rápido posible, en la escena del accidente si puede. Una vez que se presenta su reclamo, el ajustador de seguros se encargará de revisar los materiales importantes como el informe policial, las cuentas de los testigos y las fotos de los daños, y manejará los pagos a la otra parte, si corresponde. Si su automóvil necesita reparaciones, la compañía de seguros trabajará con su taller de reparación.

Razones más comunes para la denegación de reclamaciones de seguros

Pocas cosas pueden ser más frustrantes, o más perjudiciales desde el punto de vista financiero, que el rechazo de una reclamación de seguro de automóvil. Grandes sumas de dinero podrían estar en juego si no cumple con las reglas de su compañía de seguros. Si bien la siguiente lista no es exhaustiva, le dará una idea de algunas de las razones más comunes por las que se rechazan las reclamaciones de seguros de automóviles. 

Fraude 

Mentir a su compañía de seguros se considera un fraude de seguros y puede causarle todo tipo de problemas. En el mejor de los casos, provocará que lo retiren o que le denieguen sus reclamaciones. En el peor de los casos, podría enfrentarse a problemas legales graves. 

Cobertura insuficiente 

Asegúrese de saber exactamente cuáles son los límites de su póliza y qué cubre su seguro. Su compañía de seguros no pagará más allá de los límites de su póliza, lo que significa que tener una cobertura mínima de responsabilidad puede no ser la mejor idea. Del mismo modo, no puede esperar que su compañía de seguros repare su automóvil después de chocar con un ciervo si no tiene una cobertura integral . Puede encontrar una lista detallada de sus límites y coberturas específicas en la página de declaraciones de su póliza .

Conductores excluidos

Si un conductor excluido explícitamente de la póliza se pone al volante, el seguro no brinda cobertura. Si el conductor excluido tiene la culpa, el conductor y el titular de la póliza podrían ser considerados personalmente responsables de todos los daños.

Esperando demasiado para presentar un reclamo

Después de un accidente, es importante actuar con rapidez:

• Informe el reclamo de manera oportuna. Si espera demasiado para informarlo, una compañía de seguros puede negarlo, ya que no podrá investigarlo adecuadamente. Consulte nuestra lista estado por estado de duraciones de validez de reclamaciones .
• Busque atención médica relacionada con un reclamo dentro de un período de tiempo razonable. Si no lo hace, podría enfrentar una negación.

Falta de pago de primas

Si no paga sus primas, podría perder su cobertura. La cantidad de tiempo que tiene después de perder un pago antes de que se cancele su cobertura queda a discreción de su aseguradora.

DUI / DWI

Si se descubre que conducía bajo la influencia de drogas o alcohol en el momento de una colisión, su compañía de seguros puede rechazar su reclamo.

Qué hacer si se rechaza su reclamo de seguro de automóvil

Si tiene un reclamo de seguro de automóvil que cree que fue denegado injustamente, hay varios pasos que puede seguir para apelar la decisión. Su primer paso está disponible a través de su compañía de seguros. La mayoría de las aseguradoras acreditadas suelen tener un proceso para apelar las reclamaciones denegadas. 

Si eso falla, consulte con la comisión de seguros de su estado. Muchos estados tienen recursos disponibles para proteger a los consumidores. Si eso falla, puede involucrar a un abogado. 

Que considerar al hacer un reclamo de seguro de auto

La decisión de presentar una reclamación de seguro de automóvil varía según la situación. Pero hay circunstancias que exigen que presente una reclamación. Por ejemplo, si usted u otra parte ha sufrido una pérdida financiera significativa o una lesión física, debe involucrar a su compañía de seguros. Sin embargo, si el daño es menor o su vehículo es el único automóvil involucrado, es mejor que obtenga un presupuesto antes de presentar un reclamo. En última instancia, la decisión depende de usted.

Si ya ha presentado una reclamación y está pagando más por el seguro que los promedios presentados anteriormente, aproveche esta oportunidad para comparar cotizaciones de seguros de automóviles y encontrar una nueva póliza.

Preguntas frecuentes sobre reclamaciones de seguros de automóviles

Aunque las reclamaciones de seguros de automóvil serán muy específicas para el incidente exacto, hay algunas preguntas generales que podemos responder. Si no respondimos a su pregunta específica sobre reclamos, no dude en enviarnos su consulta directamente . Nuestros agentes autorizados intentarán responder su pregunta dentro de las 48 horas.

P: ¿Un accidente sin culpa afectará las tarifas de mi seguro de automóvil?

A: si. Las compañías de seguros de automóviles se dedican a predecir el riesgo. Ellos creen que los accidentes que tienen más cuanto más se va a tener. En promedio, una colisión sin culpa aumentó las tasas en un promedio de $ 98 por año en 2017. Para obtener más información sobre choques sin culpa y seguros, consulte aquí.

P: ¿Tener una colisión mientras conducía un automóvil de la empresa afecta mi póliza de seguro de automóvil?

R: Esto depende de si se presentó un informe de accidente. Si fue así, aparecerá cuando una compañía de seguros ejecute un Informe de vehículo motorizado. Las compañías de seguros suelen hacer esto cuando redactan una nueva póliza (y ocasionalmente cuando renuevan las pólizas). Para obtener más información, consulte aquí.

P: Retrocedí contra un poste en un estacionamiento. ¿Necesito un informe policial para presentar un reclamo?

R: Depende. Presentar un informe policial es una gran idea si hay más de un vehículo involucrado y la falla es difícil de determinar. Sin embargo, si el suyo es el único vehículo involucrado, puede que no sea necesario. Vea una respuesta más completa aquí .

P: Si alguien me puso la llave y presento un reclamo, ¿eso hará que aumenten las tarifas de mi seguro?

R: Lo más probable es que esto se considere un reclamo integral, que no afectará sus tarifas de manera tan significativa como un reclamo por colisión. Para justificar la presentación de una reclamación, el valor del daño debe exceder su deducible. Primero vale la pena obtener una estimación de los costos de reparación. Aprende más.

P: ¿Cuánto tiempo tengo para presentar una reclamación de seguro de automóvil?

Primero, es importante presentar una reclamación inmediatamente después de un accidente. En teoría, tiene algo de tiempo después de un accidente para presentar una reclamación  , según su estado y el tipo de reclamación. Si bien todos los estados brindan cierta protección, debe comunicarse con su compañía de seguros lo antes posible para garantizar el pago de la reclamación.

R: Estas situaciones pueden ser complicadas. En la mayoría de los casos, se considera que tiene la culpa si se desvía para evitar otro vehículo porque se considera un accidente de un solo vehículo y, por lo tanto, no hay otra parte a la que culpar.

¿En qué medida afecta una reclamación de seguro a las tarifas del seguro de automóvil?

El aumento de su tarifa después de un accidente con la culpa depende de una variedad de factores: su ubicación es un factor importante. A continuación, se muestra un desglose por estado de cómo un accidente por culpa afecta su tarifa.

Los conductores de Ohio sufren el mayor aumento de porcentaje general después de su primer accidente, y los conductores de Nueva York disfrutan del menor aumento porcentual. Sobre la base del valor en dólares, los conductores de Michigan enfrentan los mayores aumentos y los conductores de Virginia los más pequeños.