Planes de compra directa de acciones: qué son y cómo funcionan
La gran mayoría de los inversores realizan sus operaciones a través de cuentas de corretaje , que en algunos casos pueden tener tarifas relativamente altas.
La buena noticia es que las empresas de corretaje no son su única puerta para acceder al mercado de valores . De hecho, puede comprar acciones de algunas de las empresas más grandes y confiables del mundo directamente, eliminando los intermediarios y las tarifas que conlleva su uso.
Esto se hace a través de lo que se conoce como planes de compra directa de acciones o DSPP.
¿Qué son los planes de compra directa de acciones?
Cuando una empresa decide cotizar en bolsa y cotizar en bolsa , contrata a un agente de transferencias, un proveedor de servicios que se encarga de las tareas administrativas asociadas con la transferencia de acciones de una parte a otra. La mayoría de las empresas utilizan un servicio conocido como Computershare para manejar estas tareas.
Computershare ofrece una amplia gama de servicios, uno de los cuales es la facilitación de DSPP, lo que brinda a los inversores la posibilidad de comprar acciones de una empresa directamente del emisor, en lugar de tener que trabajar a través de una firma de corretaje.
Al comprar acciones a través de un DSPP, los inversores tienen la ventaja de eliminar al intermediario, sin dejar de tener la capacidad de tener en sus manos acciones a los precios actuales del mercado.
Consejo profesional : antes de agregar acciones a su cartera, asegúrese de elegir las mejores empresas posibles. Los evaluadores de acciones como Stock Rover pueden ayudarlo a reducir las opciones a compañías que cumplan con sus requisitos individuales. Obtenga más información sobre nuestros filtros de acciones favoritos .
Características de los planes de compra directa de acciones
Hay varias razones por las que los inversores pueden optar por aprovechar las DSPP en lugar de trabajar con un corredor para comprar acciones. Algunas de las ventajas más importantes asociadas con estos planes incluyen:
Tarifas más bajas
Los corredores tradicionales cobran tarifas relativamente caras cuando los inversores compran y venden acciones. Al aprovechar los DSPP, puede evitar las tarifas de corretaje por completo, lo que le brinda la posibilidad de retener más del efectivo que tanto le costó ganar.
Planes de reinversión de dividendos
También conocidos como DRIP, los planes de reinversión de dividendos se pueden configurar junto con los DSPP para que los dividendos en efectivo pagados al inversor se reinviertan automáticamente, lo que le brinda acciones adicionales y crea una oportunidad para una mayor rentabilidad.
Acciones fraccionarias
Con la gran mayoría de corredores, debe comprar al menos una acción de las acciones de una empresa para invertir en esa empresa. Esto plantea un problema a la hora de invertir en empresas grandes y relativamente caras.
Por ejemplo, una sola acción de Amazon.com le costará más de $ 3,000 a partir de 2021, creando un desafío para los nuevos inversores con carteras relativamente pequeñas.
Sin embargo, con los DSPP, la cantidad de dinero que invierte no se basa en la cantidad de acciones que desea poseer, sino en la cantidad en dólares que le gustaría aportar para poseer esas acciones.
Si el monto de su inversión no es suficiente para comprar una acción completa, se le emitirán acciones fraccionarias . Las acciones fraccionarias reciben pagos de dividendos proporcionales y participan en el crecimiento del precio de las acciones al igual que las acciones completas.
Inversión inicial mínima baja
A los corredores tradicionales les gusta ver inversiones iniciales relativamente grandes, a menudo en miles de dólares. Sin embargo, con los DSPP, generalmente puede abrir una cuenta con alrededor de $ 100. Este bajo monto mínimo de inversión inicial hace que el mercado de valores sea más accesible para todos, en particular para los adultos jóvenes que desean comenzar su vida financiera con una base sólida.
Opciones de pago
Comprar acciones a través de un DSPP es un proceso simple y no tendrá que tener una tarjeta de crédito para depositar fondos en su cuenta. De hecho, los pagos por inversiones generalmente se realizan con cheque o directamente desde una cuenta corriente o cuenta de ahorros. Los dividendos en efectivo se pagan generalmente por el mismo método.
Programación de compras
Trabajar con uno de estos planes pone la inversión en piloto automático, lo que le brinda la posibilidad de programar compras de acciones en función de una cantidad predeterminada en dólares de forma semanal o mensual.
Al automatizar el proceso de inversión, no solo se apegará a su plan, lo que le brindará una mejor oportunidad de lograr sus objetivos de inversión, sino que también participará en el promedio de costos en dólares , una estrategia de inversión diseñada para reducir el riesgo mediante una amplia distribución inversiones en múltiples inversiones pequeñas de forma semanal o mensual.
Costo bajo o nulo
Los DSPP son una forma económica de invertir, con costos mínimos en comparación con las tarifas de corretaje tradicionales. Para agregar guinda al pastel, varias empresas que cotizan en bolsa en realidad cubren el costo de la inversión cuando usted invierte en ellas a través de un DSPP.
Tarifas asociadas con planes de compra directa de acciones
Aunque los planes de compra directa de acciones son opciones de inversión económicas, especialmente en comparación con la inversión con corredores tradicionales, no son gratuitos, es decir, a menos que la empresa en la que está invirtiendo pague la factura.
Estas son las tarifas que puede esperar pagar al invertir con uno de estos planes:
- Cuota de inscripción . Cuando se inscribe en un DSPP, es posible que deba pagar una tarifa de instalación única que oscila entre $ 5 y $ 10 en promedio.
- Compra de acciones . Cada vez que compra acciones, pagará tarifas que normalmente oscilan entre $ 0.03 y $ 0.10 por acción.
- Tarifas de reinversión de dividendos . Si elige participar en un DRIP como parte de su plan, es probable que pague una tarifa cuando se reinviertan los dividendos. Con la mayoría de los planes, esta tarifa es del 5% con un límite de $ 2.
- Venta de acciones . Pagará tarifas cuando decida que es el momento de vender las acciones que posee a través del plan. Las tarifas de transacción suelen ser de $ 10 a $ 15 más entre $ 0.08 y $ 0.12 por acción vendida.
Aunque estas tarifas son mínimas en comparación con las tarifas cobradas por los corredores tradicionales, pueden variar de un plan a otro, por lo que es importante comparar sus opciones antes de sumergirse en el primer DSPP que vea.
Compañías populares que ofrecen planes de compra directa de acciones
Es importante tener en cuenta que no todas las empresas que cotizan en las bolsas de valores públicas ofrecen DSPP, pero hay una larga lista que lo hace. Casi todos los segmentos del mercado están bien representados por una gran cantidad de emisores que hacen que los DSPP estén disponibles.
1. The Coca-Cola Company
Si es un inversionista nuevo en Coca-Cola, puede invertir una cantidad única de $ 500 o 10 compras automáticas separadas de $ 50. Se deduce una tarifa única de instalación de $ 10 de la inversión inicial, más una tarifa de procesamiento de $ 0.03 por cada acción comprada.
Las compras adicionales se establecen en un mínimo de $ 50. Las compras totales de acciones están limitadas a $ 250,000 por año. La reinversión de los dividendos conlleva un cargo del 5% del monto invertido hasta un máximo de $ 2.
2. Exxon Mobil
Para cuentas nuevas, se requiere una inversión mínima única de $ 250. Alternativamente, una inversión automática continua de $ 50 con un mínimo de cinco pagos consecutivos lo pone a bordo.
Una característica interesante de este plan es que no hay tarifas por la configuración de la cuenta y el procesamiento de acciones. Además, no hay comisiones por dividendos que se reinvierten. Las compras totales de acciones están limitadas a $ 250,000 por año.
3. Johnson & Johnson
Este plan es bastante popular por muchas razones. Con solo $ 25 puede comenzar, que se encuentra entre los más bajos que se pueden encontrar. Además, no hay tarifas de configuración de cuenta ni cargos de procesamiento de acciones, y las compras de acciones adicionales comienzan en $ 25.
Los dividendos se pueden reinvertir sin comisiones. La compra máxima está restringida a $ 50,000 por año. Si está comenzando con poco dinero, este es el único plan que desea obtener.
4. Walmart
Se requiere un mínimo de $ 250 o 10 pagos automáticos continuos de $ 25. La tarifa de instalación inicial de $ 20 es alta en comparación con otros planes, y la tarifa de procesamiento de acciones de $ 0.05 está por encima del promedio. Afortunadamente, si reinvierte los dividendos, no se incurre en comisiones.
Las compras directas están limitadas a $ 150,000 por año.
5. Grupo Altria
Se requiere una inversión mínima única de $ 500; alternativamente, se requiere una inversión automática continua de $ 50, de los cuales debe haber al menos cinco compras consecutivas. El costo de configuración inicial es de $ 10 y se cobra una tarifa de procesamiento de compra de acciones de $ 0.03 por acción.
Los dividendos se pueden reinvertir, incurriendo en cargos del 5% del monto invertido, limitado a $ 3. La compra máxima es de $ 250,000 por año.
Otras alternativas a los intermediarios humanos
El primer DSPP se mencionó en 1970 cuando los tiempos eran muy diferentes a los de hoy. A lo largo de los años, la innovación tecnológica ha cambiado la forma en que los consumidores hacen casi todo, y la inversión no es una excepción.
Como resultado de esta innovación tecnológica, los inversores ahora pueden acceder al mercado de valores con corredores en línea de descuento que ofrecen tarifas significativamente más bajas que sus contrapartes tradicionales. En muchos casos, estos corredores ofrecen acceso a acciones a un costo menor del que pagaría incluso al invertir directamente.
Algunas de las opciones de corretaje de descuento más populares incluyen:
- Robinhood . Robinhood es un corredor de descuento que no requiere depósitos mínimos, saldos de cuenta mínimos (con la excepción de cuentas de margen) o comisiones pagadas en las operaciones. Además, la plataforma ofrece acceso a acciones fraccionadas, lo que permite comprar acciones en empresas con altos precios de las acciones, independientemente de la cantidad de dinero que tenga para invertir.
- Finanzas M1 . M1 Finance es otro corredor de descuentos que ofrece acceso sin comisiones a acciones, fondos cotizados en bolsa (ETF) y otros activos. Como resultado de la naturaleza libre de comisiones de la plataforma, usarla para invertir tendrá un costo menor que muchos DSPP.
- Mejora . Betterment es un robo-advisor que le permite automatizar el proceso de inversión prácticamente sin costo alguno. Betterment le brinda una amplia exposición al mercado a través de una lista de ETF. Esta es una excelente alternativa de bajo costo para aquellos que buscan exposición al mercado sin tener que invertir en acciones individuales.
Conclusiones finales
Los planes de compra directa de acciones son una excelente manera de invertir y al mismo tiempo evitar el alto costo de trabajar con un corredor tradicional. Estos planes ayudan a automatizar la inversión al tiempo que brindan beneficios como inversiones mínimas bajas y planes de reinversión de dividendos; sin embargo, hay un par de desventajas a considerar antes de sumergirse en ellos.
Primero, los planes de compra directa de acciones vienen con mínimos y, a menudo, impulsan la compra residual de acciones. Para un nuevo inversor con capital limitado, estos requisitos pueden limitar su capacidad de diversificación. La diversificación es una parte clave de una cartera de inversiones de calidad y debe tenerse en cuenta si está trabajando para construir una.
En segundo lugar, para la mayoría de los inversores, los DSPP simplemente están desactualizados. Fueron diseñados como una forma de proporcionar al público inversionista acceso a las acciones sin tener que pagar altas tarifas a los corredores tradicionales. Hoy en día, la tecnología ha dado como resultado una mejor solución en forma de corredores de descuento, asesores robóticos y aplicaciones de finanzas personales, muchas de las cuales ofrecen acceso al mercado con tarifas más bajas que las que pueden proporcionar incluso los planes de compra directa.
Dicho esto, hay muchos inversores que apuestan por los planes de compra directa de acciones y han generado riqueza invirtiendo en ellos.
Si elige seguir esta ruta, tenga en cuenta que cualquier inversión en acciones conlleva un riesgo. Es importante hacer su investigación antes de involucrarse en el mercado de valores en cualquier capacidad, ya sea a través de un DSPP o de otra manera.
