Comparativa de políticas de perdón por accidentes
¿Las compañías de seguros de automóviles realmente perdonan y olvidan?
¿Qué es la cobertura del seguro de automóvil con perdón de accidentes?
Si alguna vez ha tenido un accidente automovilístico, comprende que a menudo hay consecuencias financieras graves, especialmente si el accidente es culpa suya. De hecho, ¡un accidente por culpa aumenta las tarifas del seguro de automóvil en un promedio de $ 767 por año! Con aumentos de precios tan altos, la cobertura de perdón de accidentes puede ser tentadora.
Pero, ¿qué significa realmente “seguro de automóvil con perdón de accidentes”? La respuesta puede volverse bastante complicada, y la solucionaremos en un segundo, pero por ahora, la respuesta corta: depende de su aseguradora. Exploremos las políticas de perdón de accidentes en algunas de las principales compañías de seguros.
- ¿Qué es el seguro de auto con perdón de accidentes?
- ¿Cuál es el mejor seguro de automóvil con perdón de accidentes?
- ¿Vale la pena el seguro de perdón de accidentes?
Seguro de auto de perdón de accidentes: lo básico
La condonación de accidentes garantiza que su aseguradora de automóviles no aumente sus tarifas después de su primer accidente.
El perdón de accidentes se refiere específicamente a los accidentes por culpa. Los reclamos integrales no encajarían en esta categoría, pero un reclamo de tipo colisión sí, ya que se considera un accidente imputable.
Encontrar el mejor seguro de automóvil con perdón de accidentes
Aunque las siguientes aseguradoras anuncian seguros de automóvil con perdón de accidentes, no todos los que lo soliciten calificarán para el programa. La elegibilidad se basa en las calificaciones individuales y la ubicación. Las aseguradoras de algunos estados, especialmente California , no ofrecen programas de perdón de accidentes. A continuación se muestra una comparación de los programas de perdón de accidentes de las principales compañías de seguros de automóviles.
Liberty Mutual
La política de perdón de accidentes de Liberty Mutual es sencilla. Si no tiene accidentes durante cinco años (con cualquier compañía), Liberty Mutual perdonará su primer accidente y no aumentará sus tarifas. Esta política se aplica a todos los conductores del hogar, incluidos los adolescentes. Liberty Mutual solo perdona un reclamo por hogar, no por conductor.
La cobertura de perdón de accidentes automovilísticos de Liberty Mutual no está disponible en California .
Nationwide
El programa de perdón de accidentes automovilísticos de Nationwide está disponible a un costo adicional. Como muchas otras pólizas de perdón de accidentes, Nationwide perdona tu primer accidente automovilístico culpable en la póliza. A nivel nacional para parejas otro descuento a la póliza: un descuento por conducción segura, en el que recibirías un descuento adicional del 10% si permaneces sin accidentes durante cinco años.
GEICO
El perdón de accidentes de GEICO ofrece un complemento único al esquema general del programa ofrecido por otras compañías. La compañía perdonará su primer accidente automovilístico, sin importar quién tenga la culpa en la póliza. El perdón de accidentes de GEICO se puede ganar o comprar. Para obtener el perdón de accidentes a través de GEICO, debe ser mayor de 21 años y tener un historial de conducción reciente sin accidentes (cinco años).
Esta cobertura no está disponible en California, Connecticut o Massachusetts.
Progresivo
El programa de perdón de accidentes de Progressive es un programa de lealtad escalonado. Si bien no paga más por él, debe estar asegurado con un registro de manejo sin accidentes con Progressive durante un cierto período de tiempo para calificar. Incluso si no ha tenido accidentes durante décadas, no calificaría inmediatamente para el perdón de accidentes de Progressive si es un cliente nuevo. Los niveles se asignan en función del tiempo que lleva sin accidentes (tres años frente a cinco años) y la importancia del incidente que la empresa está dispuesta a perdonar (pago pequeño frente a gran cantidad).
Allstate
El plan de perdón de accidentes de Allstate funciona de manera diferente a otras pólizas de seguro de automóvil de perdón de accidentes. Para calificar para la condonación de accidentes a través de Allstate, debe pagar utilizando el plan de cobertura Gold o Platinum de la compañía. Juntos, estos planes se conocen como el plan YourChoice Auto. Para un plan de oro, se necesitan tres años sin un accidente para ser elegible para la condonación de accidentes. Con el plan platino, su perdón de accidentes comienza de inmediato.
Esta cobertura no está disponible en California.
Erie
El seguro Erie ofrece varias opciones para la cobertura de perdón de accidentes. La primera cobertura más estándar, el Perdón por Primer Accidente, sigue el mismo concepto que otras compañías: el primer accidente no es imputable si ha sido cliente durante tres años. La segunda característica de la compañía, llamada Característica 15, se refiere a un programa de lealtad que perdona todos los accidentes automovilísticos con culpa si está con Erie durante 15 años. La compañía no especifica si debe estar libre de reclamos durante el período de 15 años para calificar, por lo que deberá hablar con su agente para ver si es elegible.
Viajeros
Travelers ofrece el perdón de accidentes automovilísticos y violaciones menores por una tarifa, perdonando un accidente o violación cada tres años. En términos del costo monetario de una “infracción”, no está claro si se refieren a conducir sin las luces encendidas (alrededor de $ 68 por año), exceso de velocidad (depende de cuánto exceda el límite de velocidad) o un DUI ($ 1,099 de aumento anual). Si está con Travelers, pregunte a su accidente exactamente a qué tipo de infracción se refieren.
¿Vale la pena el seguro de perdón de accidentes?
Decidir si comprar o no una cobertura de perdón de accidentes y qué aseguradora usar son decisiones difíciles. Lo querría si lo necesita, pero ¿vale la pena pagar el precio? Aquí hay algunas otras preguntas que debe hacerse antes de tomar una decisión:
- ¿Qué posibilidades hay de que usted o alguien de su póliza sufra un accidente o presente una reclamación?
- ¿La cobertura se aplica a todas las personas de la póliza? ¿Conductores especialmente inexpertos o arriesgados?
- ¿La prima adicional de la cobertura es menor que la tasa aumentada de un accidente por culpa?
Si su cabeza está dando vueltas después de esas preguntas, no se asuste. Repasemos las consideraciones.
Primero, considere si alguien en su póliza es un conductor de alto riesgo . Estas políticas pueden aplicarse a todos los miembros de su hogar, incluidos los conductores adolescentes. Si le preocupa un familiar sin experiencia, considere esta política. Si nunca ha tenido un accidente en su vida adulta y tiene un historial de reclamos limpio, es posible que no necesite esta cobertura.
Siempre lea la letra pequeña de su póliza para buscar excepciones ocultas. Si está interesado en el perdón de accidentes para cubrir a su hijo adolescente, pero los adolescentes están excluidos de la cláusula de su aseguradora, debe considerar otras opciones. Otra cláusula común incluye: todos los conductores deben estar libres de accidentes durante tres a cinco años para calificar. En este caso, un conductor recién licenciado podría tener problemas para obtener la cobertura de perdón por accidente, ya que es posible que no tenga un historial de conducción superior a unos pocos meses.
La tercera pregunta es un poco más difícil de responder. La cantidad que pagaría por un accidente con culpa depende de muchas variables. En promedio, espere pagar $ 384 más por período de seis meses después de un accidente por culpa. Teniendo en cuenta que se le cobrará por tres años después de la mayoría de los accidentes con culpa, se le cobrará $ 2,301 además de lo que sea su prima por su accidente.
| Incrementar a los 6 meses | Incrementar a los 12 meses | Incrementar a los 3 años |
|---|---|---|
| $ 384 | $ 767 | $ 2,301 |
Por lo tanto, si le preocupa la probabilidad de tener un accidente con la culpa y esa aterradora prima cobrable de $ 2,300, considere el seguro de automóvil con perdón de accidentes. Una agencia de seguros autorizada debería poder cotizarle el costo exacto de agregar la condonación de accidentes a su póliza.
