¿Debería contratar un préstamo personal para financiar su boda?

Según The Knot 2019 Real Weddings Study , la boda promedio en EE. UU. Costó $ 33,900 en 2019, incluido el anillo de compromiso. En comparación, el ingreso familiar promedio de EE. UU. Fue de $ 68,703 en 2019.

Sin duda, el estudio de The Knot promedió más de 14.000 facturas de boda. Sin duda, el tamaño de la muestra incluía bodas de gran éxito con etiquetas de precio de seis cifras, además de algunos asuntos discretos en el patio trasero que cuestan unos pocos grandes como mucho. La mayoría de las parejas que ganan cerca del ingreso familiar promedio de los EE. UU. No están desembolsando $ 34,000 para casarse. Pero algunos lo están, y probablemente estén recurriendo a fuentes de financiación externas en busca de ayuda.

Aquellos bendecidos con dinero familiar o amigos adinerados pueden no tener problemas para financiar una boda lujosa con contribuciones privadas, quizás combinadas con ahorros personales. Los que no son tan afortunados pueden no tener más remedio que reducir el tamaño de sus nupcias o aplazar la celebración hasta que estén mejor posicionados para realizar su visión.

Algunas parejas con limitaciones presupuestarias eligen un camino diferente: pedir prestado para cubrir algunos o todos los costos de su boda.

Para muchas parejas jóvenes sin activos sustanciales contra los que pedir prestado, un préstamo personal sin garantía a través de una empresa como Credible es la opción de préstamo más flexible y asequible. Eso no quiere decir que sea recomendable contratar un préstamo personal para financiar una boda; de hecho, el pago de una boda a crédito rara vez se requiere, y todas las parejas fiscalmente responsables se deben a sí mismas y a sus matrimonios considerar cuidadosamente las desventajas antes de tomar este curso.

Aquí hay un vistazo a cómo funcionan los préstamos personales para bodas, cuándo tiene sentido usar préstamos personales para cubrir los gastos de la boda, y las opciones y estrategias alternativas que todas las parejas deben sopesar cuidadosamente antes de endeudarse para hacer un recuerdo.

Cómo funcionan los préstamos para bodas

Cubrir los costos de la boda es una razón común para obtener un préstamo personal . Para fines prácticos, un préstamo personal sin garantía obtenido con el propósito expreso de financiar su boda no es diferente de uno contratado para cualquier otro propósito permitido, como consolidación de deudas, gastos de mejoras en el hogar o facturas médicas. Las tasas y los términos de los préstamos personales generalmente no varían según el propósito del préstamo. Su tasa de interés o los términos ofrecidos no deberían cambiar simplemente porque usted declara que planea usar su préstamo personal para cubrir los gastos de la boda en lugar de, digamos, consolidar la deuda de la tarjeta de crédito.

Tarifas y condiciones de los préstamos para bodas

Las tasas y los términos de los préstamos personales varían considerablemente según el prestamista y el prestatario. Un prestatario bien calificado con un puntaje FICO mínimo de 720, idealmente por encima de 740, puede esperar ofertas de préstamos personales con:

• Tasas de originación del 2% o menos (si las hubiera)
• Tasas por debajo del 12% APR (incluida cualquier tarifa de origen y sujeta a cambios con los puntos de referencia vigentes)
• Términos de al menos cinco años, y quizás hasta siete

Un prestatario con buen crédito (un puntaje FICO mínimo de 660 a 680) puede esperar ofertas de préstamos personales con:

• Tasas de originación del 4% o menos (si las hubiera)
• Tasas por debajo del 15% (incluida cualquier tarifa de originación y dependiente del índice de referencia)
• Términos de al menos tres años, y quizás hasta cinco

Si su perfil de prestatario no es tan atractivo (su puntaje crediticio es inferior a 660 o su relación deuda-ingresos  es superior al 40%), debe esperar ofertas con tasas más altas, tarifas más altas y plazos más cortos.

Comparación de préstamos para bodas

Debido a que cada prestamista es diferente, es imperativo que compare con varios prestamistas y resista la tentación de aceptar la primera oferta de préstamo decente que encuentre.

En la mayoría de los casos, solicitar una oferta de préstamo inicial no afecta su puntaje crediticio. Solo cuando acepta la oferta de un prestamista y solicita formalmente el préstamo, que requiere el consentimiento para una verificación de crédito, su puntaje crediticio puede verse afectado temporalmente. Si la información que proporcionó durante su consulta inicial es precisa y no surgen problemas ocultos (como una relación deuda-ingresos inusualmente alta) durante el proceso de suscripción, es posible que solo deba solicitar un préstamo, es decir, el más oferta favorable que recibe.

¿Qué hace una oferta favorable? A modo de ejemplo, así es como los cambios aparentemente pequeños en las tasas y los plazos podrían afectar su pago mensual y los costos totales de financiamiento de un préstamo para bodas de $ 10,000:

• 8% APR : Con un plazo de 36 meses, el pago mensual es de $ 313.36 y los cargos por intereses suman $ 1,281.09. Con un plazo de 60 meses, el pago mensual es de $ 202.76 y los cargos por intereses suman $ 2,165.84.
• 11% APR : Con un plazo de 36 meses, el pago mensual es de $ 327.39 y los cargos por intereses suman $ 1,785.94. Con un plazo de 60 meses, el pago mensual es de $ 217,42 y los cargos por intereses suman $ 3,045,45.
• 14% APR : Con un plazo de 36 meses, el pago mensual es de $ 341.78 y los cargos por intereses suman $ 2,303.95. Con un plazo de 60 meses, el pago mensual es de $ 232.68 y los cargos por intereses suman $ 3,960.95.
• 17% APR : Con un plazo de 36 meses, el pago mensual es de $ 356.53 y los cargos por intereses suman $ 2,834.98. Con un plazo de 60 meses, el pago mensual es de $ 248.53 y los cargos por intereses suman $ 4,911.55.

Cuando las tasas de interés permanecen constantes, acortar el plazo del préstamo siempre reduce los cargos por intereses totales y aumenta el pago mensual. Prolongar el plazo del préstamo siempre reduce el pago mensual y aumenta los cargos por intereses totales.

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Cómo utilizar un préstamo personal para cubrir los costos de la boda

Puede utilizar los fondos del préstamo para bodas de una o más de las siguientes formas.

Pague los gastos de la boda directamente

En este escenario, su préstamo debe financiarse antes de realizar su primer desembolso relacionado con la boda, probablemente el depósito en su lugar o con un proveedor en demanda, como una floristería o un oficiante.

En el futuro, usted mantiene los fondos del préstamo en una cuenta corriente asegurada por la FDIC y usa la tarjeta de débito de esa cuenta para realizar depósitos y pagar facturas a medida que surgen. Deberá tener suficientes fondos a mano durante el gran día para cubrir los gastos de último momento y tener en cuenta una posible avalancha de facturas posteriores a la boda.

Devolver los giros de ahorros relacionados con la boda

En este escenario, recurre a los ahorros líquidos para cubrir los gastos de la boda a medida que surgen. A continuación, solicite su préstamo para bodas cuando le resulte conveniente y utilice los fondos para reponer sus ahorros según sea necesario.

Las principales desventajas aquí incluyen una posible tensión financiera mientras sus ahorros se agotan (después de todo, no puede controlar cuándo ocurren las emergencias financieras) y la posibilidad de daños a largo plazo a sus metas personales de ahorro o jubilación. En circunstancias normales, no desea echar mano de ahorros de emergencia o hacer retiros anticipados de cuentas de jubilación con ventajas fiscales (con una excepción que veremos más adelante) para realizar depósitos o pagar a los proveedores por adelantado.

Si no tiene suficientes ahorros para cubrir todos los gastos anticipados de la boda por adelantado, es posible que deba adoptar un enfoque híbrido aquí: cubra lo que pueda de sus ahorros, luego use parte del préstamo para reponer sus ahorros y el resto para cubrir los costos directamente.

Pague los cargos de tarjetas de crédito relacionados con la boda antes de que devenguen intereses

En este escenario, utiliza una tarjeta de crédito con devolución de efectivo o recompensas de viaje para realizar depósitos y pagos iniciales poco antes de que se financie su préstamo. Una vez financiado su préstamo, continúa utilizando su tarjeta de crédito para cubrir los gastos de la boda según sea necesario. Luego, utiliza los fondos de su préstamo para liquidar los saldos de su tarjeta de crédito en su totalidad antes de su vencimiento, evitando intereses sobre los cargos. (Por supuesto, seguirá pagando intereses sobre el saldo de su préstamo).

La principal ventaja de esta estrategia es un aumento del 1% al 2%, y quizás más, del programa de recompensas de su tarjeta de crédito. Suponiendo que pueda utilizar los fondos de su préstamo para poner a cero los saldos de las tarjetas de crédito posteriores a la financiación, el principal inconveniente de esta estrategia es el riesgo de que su solicitud de préstamo personal pueda ser rechazada inesperadamente después de acumular saldos importantes de tarjetas de crédito.

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Ventajas de utilizar un préstamo personal para financiar su boda

Nunca es necesario utilizar un préstamo personal para financiar su boda. Usted y su prometido siempre pueden elegir un curso de acción alternativo que no requiera asumir una deuda significativa. Sin embargo, utilizar un préstamo personal para financiar su boda tiene ciertas ventajas.

1. Es posible que no necesite comprometer su visión

Has estado soñando despierto con el día de tu boda desde que eras un niño, y finalmente está cerca. ¿Está dispuesto a comprometer la visión que ha cultivado durante años?

Muchas parejas no lo son, o, al menos, no sin agotar todas las demás opciones. Independientemente de las desventajas, financiar o complementar el presupuesto de su boda con fondos de préstamos personales reduce la probabilidad de que deba comprometer seriamente la visión de su boda. Puede hacer mucho más con, digamos, un préstamo de $ 15,000 y $ 2,000 en ahorros que con solo $ 2,000 en ahorros.

Solo sepa que un préstamo personal no es una licencia para gastar y que es poco probable que pueda pedir prestado el costo total de una boda lujosa. La mayoría de los prestamistas personales solo en línea limitan los límites de endeudamiento entre $ 30,000 y $ 40,000, cerca del costo promedio de una boda en EE. UU., Y eso es para los prestatarios con puntajes FICO por encima de 740 e ingresos superiores a $ 100,000. Los prestatarios menos calificados deben esperar límites de endeudamiento más bajos.

2. Tendrá fondos listos para depósitos

Si está planeando una boda tradicional, es casi seguro que deberá realizar varios depósitos para asegurar los elementos clave de su boda, como:

• El lugar
• Catering, si está separado del lugar
• Fotografía o videografía de bodas
• Música (DJ o banda)
• Traje de fiesta nupcial
• El oficiante
• El lugar de la cena de ensayo, si está separado del lugar de la recepción
• Transporte

En algunos casos, es posible que deba pagar la factura completa del proveedor por adelantado. Dependiendo de la cantidad de pagos por adelantado que deba realizar y el costo de cada uno, es probable que esté considerando un desembolso potencial de cuatro cifras antes de pronunciar sus votos. Si no tiene esa cantidad de dinero a mano, un préstamo personal a tanto alzado podría ser útil.

3. Puede que no tenga que echar mano de sus ahorros

Incluso si usted y su pareja tienen ahorros sustanciales, es posible que tenga preocupaciones legítimas sobre asaltarlos, temporalmente o no. Por ejemplo, es posible que tenga solo un tipo de ahorro en este momento, por ejemplo, un fondo de emergencia que ha trabajado cuidadosamente para construir a lo largo de los años y que se ha comprometido a no tocar excepto en tiempos de problemas reales. Puede decidir que los costos de intereses y el impacto presupuestario de un préstamo valen la pena en comparación con el agotamiento de su reserva de emergencia.

4. Puede ser más económico que usar una tarjeta de crédito

A menos que sea elegible para una promoción de 0% APR (más sobre eso en un momento) o califique para una APR regular muy  baja , llevar saldos de tarjetas de crédito es casi siempre más costoso que obtener un préstamo personal, especialmente si hace lo básico pagos mínimos y lucha con esos saldos durante años. Si bien llevar saldos puede ser inevitable en verdaderas emergencias, su boda no califica como tal.

5. La financiación es más rápida que algunos otros productos crediticios

Muchos prestamistas solo en línea financian préstamos aprobados en tan solo un día hábil. Suponiendo que no haya retrasos en la suscripción, los prestatarios bien calificados pueden esperar solo de 36 a 48 horas desde la ronda inicial de consultas de préstamos hasta la financiación total.

Eso es mucho más rápido de lo que incluso los prestatarios mejor calificados pueden esperar de otros productos crediticios. Incluso si su solicitud de tarjeta de crédito en línea se aprueba en el acto, como es el caso de muchos prestatarios bien calificados, esperará varios días para recibir su tarjeta por correo.

Si está decidido a pedir prestado para financiar su boda y el tiempo es esencial, la elección es clara. Sin embargo, eso no la convierte en la elección prudente.

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Contras de utilizar un préstamo personal para financiar su boda

La consolidación de la deuda de tarjetas de crédito con intereses altos es un uso mucho mejor de los ingresos de un préstamo personal que cubrir lo que en última instancia es un gran gasto de vanidad, por muy significativo que sea para usted y sus seres queridos. Considere estos inconvenientes de utilizar un préstamo personal para financiar sus nupcias, o cualquier otra compra discrecional.

1. No evitará los cargos por financiamiento

En igualdad de condiciones, las tasas de interés de las tarjetas de crédito suelen ser las más altas para los préstamos personales. Pero puede liquidar los saldos de sus tarjetas de crédito en su totalidad antes de que devenguen intereses. Ese no es el caso de los préstamos personales.

Cuando obtiene un préstamo personal, se compromete a pagar al menos algunos intereses sobre el saldo prestado. Esto se debe a que cada pago de un préstamo personal incluye capital e intereses; cuánto depende del calendario de amortización de su préstamo. Una vez que realice su primer pago, su préstamo ya no es gratuito, incluso si no tiene tarifa de originación.

2. Puede afectar negativamente su solvencia

Su préstamo para bodas podría reducir temporalmente su puntaje crediticio o disminuir su atractivo para los prestamistas.

En el frente del puntaje de crédito, el mayor riesgo es la posibilidad de que no pague el préstamo. Perderse incluso una fecha de vencimiento de pago es motivo para que algunos prestamistas emitan un informe adverso a las tres principales agencias de informes crediticios. Si su situación financiera se ve seriamente afectada por una pérdida repentina de empleo o un gasto inesperado importante, y no puede realizar los pagos del préstamo durante varios meses, el impacto en su crédito podría terminar siendo mucho peor, especialmente si su préstamo se cancela y se envía. a las colecciones. La información del historial de pagos generalmente permanece en su informe de crédito durante siete años, por lo que un lapso puede tener consecuencias de gran alcance.

En el frente no crediticio, un nuevo préstamo a plazos en su balance personal aumenta su relación deuda-ingresos (DTI) en ausencia de un aumento de ingresos proporcional. Aunque no es un componente del puntaje FICO Score, DTI es un factor importante en las decisiones de suscripción de los prestamistas. Un DTI alto es motivo de rechazo; pocos proveedores de préstamos personales otorgan préstamos a prestatarios con DTI superiores al 50% y muchos cancelan aquellos que superan el 40%. Los prestamistas hipotecarios generalmente no otorgan préstamos a prestatarios con un DTI superior al 43%, algo en lo que debe pensar si planea comprar una casa poco después de casarse.

3. Es posible que deba presentar una garantía

Si su crédito es bueno, en general, si su puntaje FICO es superior a 660 a 680, probablemente no se le pedirá que presente una garantía para asegurar su préstamo de boda. Si su puntaje de crédito es más bajo, es posible que deba poner el título de su automóvil u otro activo lo suficientemente valioso como para garantizar su préstamo. Sus opciones de préstamos no garantizados, si existen, probablemente tendrán tasas de interés altas, plazos cortos y tarifas de originación altas más allá de lo que está dispuesto o puede aceptar.

Más allá del daño crediticio, la morosidad de los préstamos garantizados presenta un riesgo grave: la pérdida del activo que asegura el préstamo. Piense detenidamente antes de continuar.

4. Es probable que esté considerando un compromiso de 3 años (al menos)

Tres años es el plazo de préstamo más corto que ofrecen de manera confiable los proveedores de préstamos personales en línea. Eso significa que si realiza los pagos a tiempo sin ningún pago por adelantado, puede esperar pagar el préstamo de su boda durante 36 meses a partir de su origen, no mientras espere que su matrimonio dure, pero aún así.

Suponiendo que su préstamo para bodas no tenga multas por pago anticipado, y la mayoría de los préstamos personales no garantizados para prestatarios con buen crédito no lo tienen, puede y debe destinar los fondos del préstamo no utilizados para pagar después de liquidar la última factura de su boda. Dicho esto, si ha pedido prestado con cuidado y se ha mantenido cerca de un presupuesto de boda preciso, es poco probable que le quede mucho.

5. Tu boda no es una inversión en tu futuro

Algunos propósitos de préstamos personales tienen un mejor retorno de la inversión que otros. Por ejemplo, algunos  proyectos de mejoras en el hogar aumentan el valor de reventa de su hogar , y un esfuerzo sostenido para pagar las deudas de tarjetas de crédito con altos intereses puede ponerlo en el camino hacia la libertad financiera. Desafortunadamente, por hermoso o memorable que sea el día, es poco probable que su boda fortalezca su posición financiera personal o familiar; de hecho, es probable que haga lo contrario.

6. Puede ser perjudicial para su presupuesto

Obtener un préstamo personal para financiar su boda es malo para su presupuesto de dos maneras.

Primero, asumiendo un compromiso de tres años, está viendo 36 aciertos iguales a su presupuesto mensual. Usando el ejemplo de préstamo de menor costo anterior – $ 10,000 prestados al 8% APR durante 36 meses – eso es 36 pagos iguales de $ 313.36 cada uno, o el 10.4% de los ingresos para una pareja que gana $ 3,000 por mes después de impuestos.

En segundo lugar, utilizar un préstamo personal, en lugar de ahorros, para cubrir los gastos de la boda puede generar gastos excesivos. Sin una planificación cuidadosa y una buena medida de disciplina, puede verse tentado a gastar más de lo que gastaría si estuviera agotando sus propios ahorros. Es como la inflación del estilo de vida ; después de todo lo dicho y hecho, es posible que haya permitido que el presupuesto de su boda se expandiera para adaptarse al saldo de su préstamo sin darse cuenta.

7. Establece un precedente arriesgado

Más allá de las posibles consecuencias a corto y largo plazo para su presupuesto, un préstamo para bodas podría sentar un precedente cuestionable que lo perseguirá durante los próximos años.

Si puede liquidar su préstamo de boda sin atrasarse en los pagos o sufrir graves problemas financieros, es posible que se sienta capacitado para obtener préstamos aún más frívolos en el futuro, por ejemplo, para financiar unas vacaciones familiares o financiar la compra de una joyería llamativa. El servicio continuo de la deuda a plazos podría reducir su tasa de ahorro a largo plazo, lo que afectaría su capacidad de recuperación financiera, limitaría las opciones de educación de sus hijos y quizás retrasaría su jubilación.

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Alternativas al uso de un préstamo personal para financiar su boda

Antes de solicitar un préstamo para bodas, considere cuidadosamente cada una de estas alternativas. La mayoría no requiere una nueva deuda, y las que sí lo hacen pueden tener costos más bajos que un préstamo personal sin garantía.

1. Reduzca drásticamente sus planes de boda

Si llevas años soñando con el día de tu boda, esta es sin duda la opción más dolorosa para ti. Pero también es, sin duda, el más responsable fiscalmente. Y según algunos expertos, una  boda más barata también podría ser buena para tu matrimonio  .

Incluso si terminas endeudándote para financiar tu boda, siempre debes buscar oportunidades para  ahorrar dinero en tu boda . Considerar:

• Hacer la mayor parte del trabajo de preparación por su cuenta (con la ayuda de amigos y voluntarios)
• Tener amigos y conocidos como mano de obra el día de su boda en lugar de obsequios
• Solicitar favores u ofrecer intercambios en especie para reducir las facturas de los proveedores (por ejemplo, puede ofrecer sus servicios profesionales de forma gratuita a los proveedores que hacen lo mismo por usted, si sus necesidades coinciden)
• Renunciar a un DJ o banda pagado
• Buscando oportunidades sensatas para  reducir los costos de comida y bebida de la boda  (como saltarse la barra libre y servir comidas al estilo familiar)

En última instancia, los límites a los que esté dispuesto a llegar para controlar el presupuesto de su boda dependen del grado en que esté dispuesto a comprometer sus sueños de boda.

2. Inicie un fondo de ahorros para bodas

Si aún no lo ha hecho, esboce una visión detallada de su boda y calcule el costo total. Para que este ejercicio funcione, deberá obtener cotizaciones de los proveedores y realizar algunos cálculos de consumo por huésped. Su estimación, o, más probablemente, rango estimado, es la cantidad que necesitaría pedir prestada para financiar su boda sin otras fuentes de financiación.

A continuación, obtenga cotizaciones de préstamos de al menos media docena de prestamistas. Esto se puede hacer rápidamente a través de Credible . En cuestión de minutos tendrá cotizaciones de hasta 11 prestamistas diferentes. Seleccione una cotización con un plazo que se ajuste a su horizonte temporal y un pago mensual que su presupuesto pueda absorber. Sin embargo, en lugar de solicitar ese préstamo, ahorre una cantidad equivalente a su pago mensual cotizado cada mes en una cuenta del Generador de Ahorros de CIT Bank .

Si no quiere esperar de tres a cinco años para construir su fondo de bodas, busque oportunidades para eliminar el exceso de grasa de su presupuesto y aumentar sus ingresos. Una venta de garaje es una excelente manera de generar ganancias extraordinarias por única vez; para generar un flujo de ingresos adicional con regularidad, considere un  ajetreo secundario . Utilice una aplicación de ahorro automatizada como Acorns  para capturar el cambio suelto digital que de otro modo podría gastar.

3. Solicite dinero en efectivo (por adelantado) en lugar de obsequios

La mayoría de los elementos de un registro de bodas están destinados a acumular polvo en su ático. El efectivo es mucho más útil.

La mayoría de los veinteañeros que pellizcan un centavo no pueden permitirse pagar de su bolsillo las lujosas lunas de miel de destino . Muchos carecen del ancho de banda presupuestario para ahorrar para una luna de miel . En lugar de los registros de regalos tradicionales, alientan a los invitados a la boda a contribuir en efectivo a sus registros de luna de miel, una cuenta de ahorros para vacaciones glorificada.

El registro de luna de miel es un truco cada vez más común para los recién casados ​​frugales que no pueden esperar para tomar las vacaciones de sus vidas. También es algo frívolo. Más práctico es un registro de presupuesto de bodas, un fondo discrecional que recolecta los obsequios en efectivo de los invitados por adelantado, que puede usar para cubrir los costos de la boda a medida que surgen o pagar los saldos de las tarjetas de crédito incurridos durante un período de APR promocional.

4. Recaude dinero (o tome préstamos a bajo interés) de amigos y familiares

Si su círculo inmediato contiene activos líquidos y generosidad en gran medida, un registro de presupuesto de bodas puede ser excesivo y puede reducir el volumen de obsequios en efectivo que recibe el día de su boda real. Es posible que esté en condiciones de aumentar la mayor parte o la totalidad del presupuesto de su boda a través de subvenciones o préstamos a bajo interés de sus seres queridos.

Querrá negociar los términos con cada colaborador individualmente, teniendo en cuenta el contexto. Es posible que tus padres estén dispuestos a contribuir con fondos sin compromiso si las circunstancias lo permiten, pero deja en claro a los parientes y no familiares más distantes que estás dispuesto a devolver los fondos con o sin intereses.

5. Aproveche una promoción de tarjeta de crédito con 0% APR (o APR bajo)

Esta es una opción para prestatarios bien calificados que buscan financiar cantidades relativamente pequeñas.

La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito limitan las ofertas de promoción de compra introductoria de APR del 0% a los solicitantes con puntajes FICO superiores a 680 o 700, baja utilización del crédito y bajos índices de deuda a ingresos. Cuanto mejor sea su puntaje de crédito y su DTI, es probable que su límite de crédito sea mayor. Sin embargo, para evitar dañar su puntaje de crédito, querrá mantener su índice de utilización de crédito por debajo del 50%, o no más de $ 3,000 con un límite de crédito de $ 6,000.

No hace falta decir que querrá limitar los cargos de la tarjeta de crédito a los gastos relacionados con la boda durante el período promocional. También querrá evitar cobrar más de lo que puede pagar durante la promoción. Las promociones que duran más de 21 meses son cada vez más raras y la mayoría dura más de 15 a 18 meses. En algunos casos, los intereses se acumulan retroactivamente, lo que resulta en cargos ruinosos sobre los saldos traspasados ​​al final de la promoción. Intente cobrar la mayor parte de los gastos de su boda, o al menos los más costosos, durante el primer mes o dos, luego concéntrese en pagarlos durante el resto de la promoción.

6. Utilice un préstamo o una línea de crédito garantizados

Para muchas parejas jóvenes, el matrimonio es antes que la propiedad de una vivienda. Pero ese no es siempre el caso. Y es mucho más probable que los segundos matrimonios traigan al menos a un propietario al altar.

Si usted o su futuro cónyuge poseen una vivienda, considere solicitar un préstamo sobre el valor neto de la vivienda o una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC) a través de Figure.com . Es probable, aunque no garantizado, que la tasa de interés de su producto con garantía hipotecaria sea más baja que la de un préstamo personal no garantizado, y puede obtener beneficios fiscales si usted y su cónyuge planean detallar las deducciones  , aunque querrá consultar a un profesional de impuestos. para ayuda.

Si usted o su cónyuge tienen un plan 401 (k) bien financiado, es posible que tenga una opción de préstamo a un costo aún menor. Generalmente, los titulares de planes pueden pedir prestado el mayor de $ 10,000 o el 50% del saldo de su cuenta con derechos adquiridos, hasta un máximo de $ 50,000. Aunque debe pagar el préstamo con intereses, en última instancia se lo está pagando a sí mismo, lo que significa que, dólar por dólar, en realidad puede ganar dinero con el préstamo.

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Conclusiones finales

Nunca asistí a una boda que no fuera memorable a su manera, y todavía recuerdo mi propia boda como si fuera ayer. Hay algo que decir sobre hacer todo lo posible para crear una experiencia única que usted, su futuro cónyuge y sus invitados apreciarán en los próximos años.

También hay algo que decir para comenzar la vida matrimonial con una base fiscal sólida. ¿Cuál elegirás?

¿Estás pensando en sacar un préstamo personal para financiar tu boda? ¿Ha considerado alguna alternativa?