Las 5 mejores aplicaciones de microinversión para comprar acciones con su cambio de repuesto
Invertir es importante. Claro, puede poner su dinero extra en una cuenta de ahorros , pero la mayoría de estas pagan tasas de interés bajas. Si desea ver un crecimiento real en sus ahorros, debe invertir en activos que puedan ofrecer mejores rendimientos, como acciones , bonos y fondos mutuos .
El problema para muchas personas es que invertir puede ser costoso y muchas plataformas de inversión tienen requisitos de saldo mínimo elevados antes de que pueda comenzar.
La microinversión es una forma de que las personas comiencen a invertir con un umbral más bajo. Le permite invertir con un pequeño saldo, a menudo tan solo $ 1. Con el tiempo, puede acumular sus ahorros y pasar a invertir fuera de la aplicacion de microinversión.
¿Qué es la microinversión?
La microinversión es extremadamente similar a la inversión regular. La principal diferencia es la cantidad de dinero involucrada.
Muchas cuentas de corretaje o fondos mutuos requieren que los clientes tengan depósitos mínimos de hasta $ 1,000 o más. La mayoría de los servicios de microinversión tienen mínimos de decenas o cientos de dólares o ningún mínimo.
La microinversión se basa en inversiones regulares de pequeñas cantidades. Con el tiempo, algunos dólares aquí y allá pueden sumar. Incluso si no puede realizar compras de fondos mutuos de $ 500 cada mes, puede construir una cartera de inversiones a partir de depósitos más pequeños a lo largo del tiempo.
Muchas empresas de microinversión tienen formas de facilitar el ahorro, como vincularlas con su tarjeta de débito y redondear sus transacciones al dólar más cercano, depositando el cambio de repuesto.
Otro aspecto común de las aplicaciones de microinversión es la construcción automática de carteras. Con una cuenta de corretaje tradicional, usted es responsable de elegir en qué invertir y realizar esas transacciones. Muchas plataformas de microinversión le permiten seleccionar una pequeña lista de fondos o construir su cartera por usted.
Las 5 mejores aplicaciones de microinversión
Si está considerando utilizar una aplicación de microinversión, estas son algunas de las más populares del mercado.
1. Bellotas
Bellotas
es una de las aplicaciones de microinversión más populares. También fue uno de los primeros.
Lo que hace que Acorns sea popular es que es increíblemente fácil de usar. Descargue la aplicación y regístrese, luego responda algunas preguntas sobre sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo . Bellotas diseñará automáticamente una cartera en función de sus necesidades. Finalmente, vincule su tarjeta de débito y estará listo para comenzar.
Siempre que use su tarjeta de débito para realizar una compra, Acorns redondea la compra al siguiente dólar, invirtiendo el cambio adicional de la transacción. Por ejemplo, si gasta $ 4.25 en una taza de café, Acorns redondeará esa transacción hasta $ 5 y depositará $ 0.75 en su cuenta de Acorns.
Acorns también ofrece una función llamada Found Money donde recompensa a los usuarios por comprar con empresas asociadas. Por ejemplo, es posible que vea una oferta para obtener un 3% de descuento en su próxima compra de Groupon en forma de dinero encontrado, que se agrega a su cartera de inversiones. Esto puede acelerar el crecimiento de su cartera.
El nivel de servicio lite de Acorns cuesta $ 1 por mes. Lite le brinda la experiencia básica: invertir usando el cambio de los redondeos de compras, inversiones adicionales de las compras en los socios de Acorns y acceso a los artículos educativos de Acorns.
También puede inscribirse en el nivel de servicio personal de $ 3 de la empresa. En este nivel, puede usar la aplicación para invertir su cambio de repuesto y desbloquear nuevas funciones. Con el servicio personal, puede abrir una cuenta de jubilación a través de Acorns, lo que le permite beneficiarse de las ventajas fiscales que ofrecen las cuentas de jubilación .
También puede abrir una cuenta corriente directamente con Acorns. La cuenta no cobra tarifas de cajero automático, reembolsa las tarifas de cajero automático de otros bancos y ofrece oportunidades adicionales para obtener inversiones adicionales.
El nivel más alto de servicio, llamado servicio familiar, cuesta $ 5 por mes. Tiene todas las características del servicio personal, además de la opción de abrir una cuenta de inversión en nombre de sus hijos.
El mayor inconveniente de las bellotas es su costo. Aunque $ 1 al mes puede no parecer una gran cantidad, cuando invierte monedas de cinco centavos, diez centavos y veinticinco centavos, $ 1 al mes suma.
Además de la tarifa de $ 1 por mes, también debe pagar los índices de gastos de los fondos cotizados en bolsa (ETF) que Acorns usa para construir su cartera, lo que significa que las tarifas pueden ser un gran lastre para el rendimiento de sus inversiones.
Para obtener más detalles, lea nuestra revisión de Bellotas .
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2. Robinhood
Robinhood
es una aplicación de microinversión de bajo costo que se ha vuelto popular entre los millennials y otros comerciantes jóvenes. Aunque Robinhood no se centra necesariamente en la microinversión, algunas de sus características lo hacen perfecto para las personas que desean comenzar con el mercado de valores pero no tienen mucho dinero para invertir.
Robinhood no tiene un mínimo de cuenta, lo que significa que cualquiera puede abrir una cuenta. Las operaciones no tienen comisiones, lo que significa que no tiene que pagar cada vez que compra y vende acciones. Las tarifas son una preocupación importante para la microinversión porque incluso las tarifas pequeñas pueden tener un gran efecto en sus retornos cuando realiza operaciones más pequeñas.
Robinhood está diseñado para inversores más avanzados que la mayoría de las aplicaciones de microinversión. En lugar de crear una cartera para usted utilizando fondos mutuos y ETF, Robinhood es completamente autodirigido. Tú eliges qué inversiones comprar y cuándo comprarlas. Puede invertir en acciones, bonos, ETF o incluso operar con criptomonedas u opciones .
Con muchas corredurías, los precios de las acciones pueden ser otro obstáculo en el camino hacia la inversión. Si una acción de una empresa cuesta $ 100, solo puede invertir en esa empresa en incrementos de $ 100. Robinhood ofrece acciones fraccionadas , lo que significa que puede comprar menos de una acción completa a la vez. Si solo tiene $ 1, puede comprar 1/100 de una acción. Esto hace que la inversión sea aún más fácil para las personas con pequeños saldos.
Robinhood también ofrece algunas opciones de inversión avanzadas. Por ejemplo, puede negociar derivados como opciones a través de la aplicación. También puede inscribirse en Robinhood Gold, que cuesta $ 5 por mes. Robinhood Gold viene con más datos de mercado y la capacidad de operar con margen (dinero prestado) si tiene al menos $ 2,000 en su cuenta.
El mayor nivel de libertad y control que ofrece Robinhood es ideal para las personas que disfrutan de la inversión y quieren participar en su cartera.
Sin embargo, uno de los puntos de la microinversión es facilitar la inversión, por lo que Robinhood solo cumplirá los requisitos para un subconjunto de personas que busquen probar la microinversión con un enfoque de inversión activo .
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3. Público
Public
es una aplicación de microinversion que combina las redes sociales con la inversión de pequeñas cantidades de efectivo. Puede abrir una cuenta y comenzar a invertir en acciones y ETF con tan solo $ 5.
Al igual que Robinhood, Public ofrece la opción de comprar acciones fraccionadas, lo que significa que no tiene que ahorrar lo suficiente para comprar una acción completa. Eso hace que sea mucho más fácil construir su cartera y minimizar la cantidad de efectivo que tiene. También como Robinhood, Public no cobra comisiones ni tarifas de cuenta.
Una característica que distingue a Public de Robinhood es que brinda a los inversores un poco menos de libertad y ofrece más apoyo. Public evita que sus usuarios realicen transacciones intradía y no ofrece margen, la capacidad de pedir dinero prestado para invertir, ni negociación de opciones. También hace todo lo posible para proporcionar definiciones claras de términos financieros potencialmente confusos dondequiera que aparezcan.
Public también tiene temas de inversión que los clientes pueden usar para construir sus carteras. Al invertir en un tema, puede invertir en varias empresas a la vez, creando una cartera diversificada más fácilmente. Hay muchos temas, que se centran en temas tan amplios como los deportes electrónicos, el cuidado de la salud y las empresas dirigidas por mujeres.
Public aprovecha las redes sociales para hacer que la inversión sea divertida y para ayudar a las personas a discutir su estrategia de inversión. Puede publicar los cambios de su cartera públicamente y discutirlos con otros usuarios, y ver lo que otras personas están haciendo con sus carteras. También puede crear mensajes privados o grupales para discutir inversiones con sus amigos o colegas.
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4. Alijo
Stash es una plataforma de microinversión que puede crecer con el saldo de su cuenta. La compañía le permite comenzar con tan solo $ 5 en su cuenta y aumenta las capacidades de su cuenta, y sus tarifas, a medida que aumenta su saldo.
Stash Beginner cuesta $ 1 por mes y viene con acceso a una cuenta de corretaje, cuenta bancaria y artículos de educación financiera. Puede utilizar su cuenta de corretaje para invertir en acciones individuales y ETF. Si no tiene suficiente para comprar una acción completa, Stash le permite comprar acciones fraccionadas.
Stash Growth cuesta $ 3 por mes y agrega la opción de abrir una IRA con Stash. Tiene las mismas ventajas que la cuenta de corretaje estándar de Stash con las ventajas fiscales adicionales que brindan las cuentas de jubilación.
El nivel más alto de servicio, Stash +, cuesta $ 9 por mes y les da a los titulares de cuentas la opción de abrir hasta dos cuentas de custodia en nombre de sus hijos. También obtienen una tarjeta de débito metálica para su cuenta corriente y ganan el doble de recompensas de Stock Back; más sobre esto en breve.
La cuenta corriente Stash es un beneficio sólido de usar Stash para sus inversiones. No cobra tarifas adicionales más allá de la tarifa mensual de la cuenta de Stash y no tiene tarifas por sobregiro. Si configura el depósito directo en la cuenta, también puede recibir el pago hasta dos días antes de cada día de pago.
Cuando usa su tarjeta de débito Stash, gana recompensas Stock Back, un juego con la oferta de tarjetas de crédito con recompensas en efectivo . Siempre que pase su tarjeta de débito Stash, recuperará el 0,125% del monto de la compra.
Si compra en una tienda propiedad de una empresa que cotiza en bolsa disponible a través de Stash, incluidas empresas como Walmart, Dunkin, Amazon o Starbucks, obtendrá sus recompensas en forma de acciones fraccionarias de las acciones de esa empresa.
Esta puede ser una forma divertida de agregar algunas de sus empresas favoritas a su cartera. (Si compra en cualquier otro lugar, obtiene las recompensas en forma de acciones de un ETF diversificado).
Los usuarios de Stash + obtienen el doble de recompensas, lo que significa que recuperan el 0,25% de sus compras. También califican para ofertas especiales que pueden devolver hasta un 3% en compras de ciertos comerciantes.
Para obtener más detalles, lea nuestra revisión de Stash .
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5. Mejora
Betterment
no es una aplicación de microinversión en el sentido tradicional. En cambio, es unservicio de asesoramiento automático sin un requisito de saldo mínimo. Eso significa que puede comenzar con Betterment con cualquier cantidad de dinero y agregar a su saldo en los incrementos que desee.
A diferencia de muchos otros servicios que cobran una tarifa plana, Betterment cobra el .25% de los activos que tiene bajo su administración cada año. Cuando se registre en Betterment, responderá una serie de preguntas que ayudarán al programa a comprender sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo. En función de sus respuestas, Betterment construye automáticamente una cartera diversificada para usted.
A medida que agrega a su cuenta de Betterment o hace retiros, el software Betterment reequilibra automáticamente su cartera para que coincida con la asignación de activos objetivo .
También hay un servicio premium que aumenta la tarifa al 0,4% anual. Para registrarse, debe tener al menos $ 100,000 en su cuenta. El servicio premium agrega acceso a planificadores financieros certificados que pueden ayudarlo a administrar toda su cartera, incluidas las tenencias fuera de Betterment, como su 401 (k) o bienes raíces.
Más allá de su servicio de inversión, Betterment también ofrece una cuenta corriente y de ahorros. La cuenta corriente es gratuita, reembolsa automáticamente cualquier tarifa de cajero automático que pague y tiene un programa de recompensas potencialmente generoso (Betterment Cash Back Rewards). La cuenta de ahorros funciona más como una cuenta de administración de efectivo , que ofrece hasta $ 1 millón en seguro de la FDIC y una tasa de interés razonable.
El inconveniente de Betterment es que no ofrece mucho en la forma de automatizar sus depósitos más allá de configurar transferencias semanales o mensuales de cantidades fijas. No puede hacer inversiones de redondeo como con Acorns, por lo que deberá crear un programa de ahorro y ceñirse a él.
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Conclusiones finales
Invertir es importante, pero puede ser difícil reunir suficiente efectivo para comenzar. Hay muchos enfoques para la microinversión, desde invertir su cambio de repuesto hasta trabajar con un asesor automático y realizar transferencias semanales o mensuales a su cuenta.
Es importante tener en cuenta su plan de inversión a largo plazo. La microinversión es un gran punto de partida, pero no lo es todo. Querrá pasar a invertir cantidades más grandes en algún momento a medida que construye una vida financiera estable.
Algunas plataformas de microinversión no son adecuadas para cuentas grandes, mientras que otras pueden escalar fácilmente a medida que aumenta su saldo. Saber esto de antemano puede ayudarlo a elegir la aplicación de microinversión adecuada para usted.
