calculadora de seguros de coches
Cómo calcular cuánta cobertura de seguro de automóvil necesita
Es posible que sienta curiosidad por saber qué tipo de póliza de seguro de automóvil comprar, y las tarifas de seguro de automóvil que terminará pagando, cuando busque una nueva póliza o considere cambiar de proveedor de seguros de automóvil. Antes de comprar, debe saber que una póliza de seguro de automóvil promedio puede constar de seis tipos de cobertura comunes:
- Cobertura completa
- Cobertura de colisión
- Cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente
- Cobertura de responsabilidad de auto
- Cobertura de pagos médicos
- Protección contra lesiones personales
Las coberturas contra todo riesgo y de colisión no son obligatorias en ningún estado, pero la mayoría de los estados ofrecen espacio para crear una póliza que se adapte a su situación financiera y necesidades de manejo.
Cobertura integral y de colisión
Ambas coberturas protegen su vehículo de daños físicos. Su cobertura de colisión protege su vehículo si choca con otro automóvil u objeto fijo, mientras que su cobertura integral protege su vehículo de incidentes relacionados con el clima, animales o vandalismo.
Estas coberturas no son requeridas por la ley estatal, pero pueden ser requeridas si está arrendando o financiando un vehículo. Ambos también están sujetos a un deducible: lo que paga antes de que su compañía de seguros le reembolse los daños.
Obtenga más información sobre la cobertura integral y de colisión.
Cobertura de automovilista con seguro insuficiente o sin seguro
Algunos conductores solo tienen la cobertura de responsabilidad mínima, que podría no protegerlo a usted ni a su vehículo en su totalidad, si fuera víctima de una colisión con la culpa. Para prepararse para este escenario, la cobertura con seguro insuficiente pagará sus daños en caso de que el conductor tenga seguro, pero los daños excederían los límites de responsabilidad de su póliza. El automovilista sin seguro entra en acción para eventos como un “atropello y huida”, cuando usted está en un accidente sin culpa y el otro conductor no tiene seguro.
Las personas con seguro insuficiente y sin seguro se pueden dividir en dos coberturas más específicas:
- Cobertura de seguro de daños a la propiedad no asegurada: protege su vehículo de daños físicos en un accidente automovilístico, al tiempo que le aclara a su compañía de seguros que el accidente no fue culpa suya y, por lo tanto, evitará que aumenten las tarifas de su seguro y el deducible.
- Cobertura de seguro de lesiones corporales no aseguradas: cubre sus facturas médicas y otras tarifas si sufre alguna lesión corporal en caso de un accidente automovilístico. Este, a diferencia del seguro de daños a la propiedad no asegurado, no tiene deducible.
Obtenga más información sobre la cobertura para personas sin seguro y con seguro insuficiente.
Cobertura de responsabilidad de auto
La parte de responsabilidad de su seguro de automóvil es la única cobertura exigida por el estado. Protege a otros conductores de lesiones corporales o daños a la propiedad que podría causar en un accidente por culpa. Se compone de dos tipos distintos de cobertura: protección contra daños corporales y daños a la propiedad.
Cada estado tiene un límite mínimo que debe superar o cumplir. A continuación, se muestra un ejemplo de cómo aparecerán estas coberturas en su póliza:
| 50 / | 100 / | 50 |
|---|---|---|
| $ 50,000 en cobertura de lesiones corporales por persona | $ 100,000 en cobertura de lesiones corporales por incidente | $ 50,000 en daños a la propiedad por incidente |
¿Cómo se calculan las primas del seguro de automóvil?
En resumen, una compañía de seguros analiza su perfil de conducción completo para determinar qué tipo de cliente será para ellos. Su perfil de conducción se compone de varios factores. Algunas las puede controlar, como asegurarse de tener un buen historial de conducción o conducir un automóvil que sea menos costoso de asegurar. Pero para todo lo demás, puede complicarse un poco. Así que piense en esto como su guía para todas las preguntas sobre seguros que tenía la intención de hacer pero nunca lo hizo.
En esta sección, desglosamos las tarifas de seguro por:
- Tu perfil de conducción
- Cuantos años tienes
- Tu ubicación
- Su historial de seguros
- Tu carro
¿Cuál es mi perfil de conducción?
El monto que paga por el seguro se basa en una variedad de factores. Estas consideraciones, que incluyen su ubicación, edad, sexo, estado civil, puntaje de crédito, su seguro de automóvil e historial de manejo, junto con el vehículo que conduce, constituyen la base de su tarifa de seguro de automóvil. Cuanto menos riesgo parezca presentar a una compañía de seguros, menor será su prima.
Para obtener más información sobre cómo se calculan las tarifas de seguro de automóvil, consulte nuestra guía detallada .
¿Cómo influye su persona en su tarifa?
Para una compañía de seguros, quién es usted está determinado por su edad, sexo, puntaje de crédito, estado civil, propiedad de la vivienda y, por supuesto, el vehículo que conduce. Esta información, en consecuencia, determinará qué tipo de cliente será para su compañía de seguros. Es decir, utilizan esta información para determinar lo que pagará por su seguro de automóvil: su prima. Si es un conductor con un puntaje crediticio bajo (por debajo de 524) o tiene un historial de manejo prolongado, espere que su prima sea más alta por lo que una compañía de seguros considera un cliente riesgoso.
¿Cómo influye la ubicación en los cálculos de tarifas de seguros de automóviles?
Aunque es posible que no lo sepa, su seguro está regulado por su estado y el precio se basa en el código postal en el que reside. Si su estado requiere que su cobertura mínima básica sea alta, probablemente enfrentará costos más altos, ya que deberá cumplir con este requisito. Esta es una de las razones por las que el seguro de automóvil en Michigan es tan caro. Debido a que Michigan es un estado sin culpa con elevados requisitos de seguro PIP, los residentes se ven obligados a pagar más por el seguro de automóviles que los conductores de otros estados. A un nivel de código postal más detallado, si hay muchos conductores malos en su área, su tasa podría ser más alta que el promedio debido a lo que su compañía de seguros considera como un mayor potencial de accidentes y una mayor probabilidad de pago de reclamaciones.
¿Qué pasa con su historial de seguros?
Las compañías de seguros no solo quieren ver que usted tenga un historial de seguros, sino también que tenga un buen historial. A menos que sea un conductor nuevo, la falta de un historial de seguros es una señal de alerta para una compañía de seguros. Además, también es lo mismo si tiene un largo historial de tener solo el mínimo de cobertura. Esto se debe a que las compañías de seguros ven a los conductores con un largo historial de límites de seguro altos como financieramente responsables y, por lo tanto, un riesgo menor que un conductor sin un historial de seguros positivo.
Cálculos del seguro de automóvil: por marca y modelo de vehículo
En pocas palabras, su compañía de seguros asume una parte de la responsabilidad financiera de su vehículo cuando firma su póliza. En promedio, los vehículos con un MSRP (precio minorista sugerido por el fabricante) alto, como los modelos Mercedes-Benz o BMW, son más costosos de asegurar que algo como un Honda CR-V . Esto se debe a las piezas más caras de estos vehículos de lujo.
Si posee un vehículo de alto rendimiento , espere que su prima refleje el gasto potencial adicional que enfrenta una compañía de seguros.
Cómo Hispano Finanzas puede ayudarlo a calcular las tarifas de su seguro de automóvil
En Hispano Finanzas, nos esforzamos por ayudarlo a encontrar la póliza de seguro de automóvil adecuada para usted. Nuestro objetivo es emparejarlo con la mejor cobertura de seguro en su área: una póliza de automóvil que se adapte tanto a su situación financiera como a sus necesidades de cobertura.
Hispano Finanzas ofrece más opciones que su agente de seguros promedio, lo que puede resultarle útil si está buscando ahorros en seguros. Cuantas más compañías de seguros investigue, más ahorrará y mejor cobertura encontrará. Si desea encontrar la mejor cobertura para su dinero, no busque más que la calculadora de seguros de automóvil de Hispano Finanzas . Permítanos ayudarlo: al usar nuestra calculadora de seguro de automóvil, puede comparar tarifas de compañías líderes para asegurarse de obtener la mejor tarifa. Y ni siquiera tienes que levantarte del sofá.
