Seguro para propietarios de viviendas y terremotos
¿Su póliza de seguro de vivienda cubre terremotos o daños relacionados?
Terremotos y seguro de hogar
Según el Servicio Geológico de Estados Unidos, Estados Unidos experimenta aproximadamente 55 terremotos cada día. Por supuesto, no todos los terremotos causan daños importantes y algunos ni siquiera son lo suficientemente fuertes como para sentirse. Sin embargo, cuando golpea el más grande, el daño del terremoto puede ser catastrófico.
Aquellos que viven en zonas de grandes terremotos probablemente estén conscientes de los daños que pueden ocurrir. Los daños estructurales, cortes de energía, incendios y daños por agua son solo algunos de los peligros que pueden surgir como resultado de un terremoto. El USGS informa que 42 estados están en riesgo de terremotos. La mayoría de los propietarios no saben cómo las compañías de seguros manejan los terremotos, lo que podría poner a muchos en riesgo.
Siga leyendo para saber cómo encontrar una póliza de seguro para propietarios de vivienda que lo proteja contra daños por terremotos.
¿El seguro de vivienda cubre terremotos? – Tabla de contenido:
- ¿Los terremotos están cubiertos por el seguro del hogar?
- Cómo obtener un seguro contra terremotos
- ¿Qué estados ofrecen seguro contra terremotos?
- ¿Qué cubre el seguro contra terremotos?
- ¿Qué es un deducible por terremoto?
- ¿Cuánto cuesta el seguro contra terremotos?
- ¿Cómo se determinan las tarifas del seguro contra terremotos?
- ¿Cómo afectan las reclamaciones por terremoto las primas?
- ¿Vale la pena el seguro contra terremotos?
¿Los terremotos están cubiertos por el seguro de propietarios?
Los terremotos no están cubiertos por las pólizas de seguro estándar para propietarios e inquilinos . Las pólizas regulares para propietarios de viviendas excluyen específicamente los terremotos. Al igual que con el seguro contra inundaciones , para estar cubierto, deberá buscar un endoso o una póliza contra terremotos por separado.
Algunas compañías de seguros privadas ofrecen un seguro contra terremotos como un respaldo que se puede agregar a su póliza regular para propietarios de viviendas. Tenga en cuenta que es probable que aún tenga que pagar un deducible por separado, como se explica más adelante en este artículo.
Cómo obtener un seguro contra terremotos
Su primer paso debe ser comunicarse con su compañía de seguros actual para propietarios de viviendas para ver si la compañía ofrece endosos por terremotos. Es poco probable que todas las compañías de seguros privadas de su estado ofrezcan esta cobertura a menos que viva en California , donde la ley exige que todas las compañías de seguros para el hogar ofrezcan seguros contra terremotos a los titulares de pólizas cada dos años. De hecho, la Autoridad de Terremotos de California (CEA) es el mayor proveedor de cobertura de terremotos en el estado, cumpliendo con las pólizas en nombre de las aseguradoras privadas.
Si su compañía de seguros no ofrece un endoso contra terremotos, a menudo puede obtener una póliza de seguro contra terremotos para propietarios de viviendas comunicándose con el departamento de seguros de su estado para obtener más información.
¿Qué estados ofrecen seguro contra terremotos?
El seguro contra terremotos está disponible en la mayoría de los estados. Sin embargo, algunos estados corren un mayor riesgo de sufrir daños por terremotos que otros. Como tal, podría ser conveniente buscar una póliza de seguro contra terremotos para propietarios si vive en uno de los siguientes estados: Alaska , California , Hawái , Idaho , Illinois , Kentucky , Missouri , Montana , Nevada , Oklahoma , Oregon , Carolina del Sur , Tennessee. , Utah , Washington y Wyoming .
¿Qué cubre el seguro contra terremotos?
Las pólizas de seguro contra terremotos cubren los daños que se produzcan en su hogar como resultado directo del evento sísmico. La cobertura de terremotos a menudo se extiende a las réplicas que ocurren dentro de un cierto período de tiempo después del terremoto principal. Este período de tiempo extendido lo determina su aseguradora, pero generalmente se ubica entre 24 y 36 horas.
Las siguientes pérdidas suelen estar cubiertas por una póliza contra terremotos:
- Daño estructural : si la estructura de su casa está dañada, esta póliza pagará las reparaciones.
- Propiedad personal : todas las pertenencias dañadas por el terremoto estarán cubiertas hasta los límites de su póliza.
- Reemplazo de su casa : Si su casa es destruida por un terremoto, esta póliza pagará para que se reconstruya al estándar anterior.
- Vivienda temporal : a menudo denominada gastos de subsistencia adicionales , esta cobertura pagará un lugar para quedarse mientras se repara su casa.
Los peligros asociados, como inundaciones , sumideros , incendios y daños relacionados con vehículos no están cubiertos por su póliza de seguro contra terremotos. Deberá consultar con su compañía de seguros para ver cómo agregar la cobertura adecuada para protegerse contra ellos.
¿Qué es un deducible por terremoto para el seguro de hogar y cómo funciona?
Independientemente de si su cobertura contra terremotos es un endoso o una póliza completamente diferente, se aplicará un deducible por terremoto por separado. En lugar de un monto fijo en dólares, un deducible por terremoto generalmente se establece entre el 2% y el 20% de la cobertura de su vivienda. El porcentaje que pagará generalmente está determinado por su proximidad a una falla o área de actividad sísmica activa.
Por ejemplo, si su límite de vivienda es de $ 200,000 y tiene un deducible del 5%, puede esperar que se deduzcan $ 10,000 del pago de su seguro de hogar.
¿Cuánto cuesta el seguro contra terremotos?
El promedio nacional para el seguro contra terremotos con un deducible del 5% es de $ 1,306, en comparación con un promedio nacional de $ 1,211 para las pólizas sin esta cobertura. El costo del seguro contra terremotos puede variar ampliamente según una serie de factores. A continuación, encontrará algunas tarifas promedio para seguros para propietarios de viviendas con cobertura adicional contra terremotos. Eche un vistazo a las siguientes tasas de cobertura de terremotos para algunos de los estados con mayor riesgo. Tenga en cuenta que estas tarifas son para una póliza con un límite de vivienda de $ 200,000 y un deducible por terremoto del 5% ( metodología ).
| Estado | Tarifa sin cobertura de terremoto | Cobertura de terremoto con 5% de deducible |
|---|---|---|
| Alaska | $ 764 | $ 1,010 |
| California | $ 714 | $ 1,213 |
| Hawai | $ 304 | $ 462 |
| Idaho | $ 720 | $ 941 |
| Illinois | $ 1,188 | $ 1,264 |
| Kentucky | $ 1,222 | $ 1,289 |
| Misuri | $ 1,734 | $ 1.820 |
| Montana | $ 1,474 | $ 1,705 |
| Nevada | $ 754 | $ 1,046 |
| Oklahoma | $ 2,987 | $ 3,021 |
| Oregón | $ 623 | $ 802 |
| Carolina del Sur | $ 1,439 | $ 1,563 |
| Tennesse | $ 1.362 | $ 1,459 |
| Utah | $ 668 | $ 982 |
| Washington | $ 822 | $ 990 |
| Wyoming | $ 917 | $ 950 |
¿Cómo se determinan las tarifas del seguro contra terremotos?
Las tarifas del seguro contra terremotos están determinadas por varios factores diferentes. El límite de cobertura de la vivienda de su hogar es uno de esos factores. Este límite debe establecerse en la cantidad de dinero que se necesita para reconstruir su casa a su estándar anterior. Tenga en cuenta que esto no es igual al valor de mercado de la vivienda .
Otros factores que determinan las tarifas de su seguro contra terremotos podrían incluir los siguientes:
- Código postal : si su casa está cerca de zonas de alto riesgo de terremotos, puede esperar tarifas más altas.
- Materiales de construcción utilizados en su hogar : Ciertos materiales resisten mejor que otros. Por ejemplo, si tiene una casa de ladrillos, probablemente tendrá que pagar menos por la cobertura del seguro porque es un material más resistente que algo como la madera.
- Antigüedad de su hogar : Es menos probable que las casas más antiguas se hayan construido con materiales resistentes a los terremotos.
- Tipo de Fundación : El tipo de cimentación su casa tiene podría afectar a su capacidad para resistir un terremoto.
¿Las tarifas aumentan después de un reclamo por terremoto?
A nivel nacional, las tarifas aumentaron en aproximadamente un 10% después de un reclamo por terremoto. Los daños graves o las pérdidas catastróficas por terremotos pueden dar lugar a aumentos de tarifas más drásticos. Consulte la tabla a continuación para ver las primas promedio de hasta tres reclamaciones.
| Número de reclamaciones | Prima anual media | % De diferencia |
| Sin reclamos | $ 1255 | – |
| 1 reclamación por terremoto | $ 1.363 | 8.5% |
| 2 reclamaciones por terremotos | $ 1,384 | 1,5% |
| 3 reclamos por terremotos | $ 1,402 | 1,3% |
Si está buscando el seguro de hogar más barato después de un reclamo por terremoto, consulte las tasas de muestra a continuación de las principales compañías de seguros de hogar . Conozca más sobre nuestra metodología .
PRIMAS DE SEGURO DE HOGAR POR COMPAÑÍA DESPUÉS DEL RECLAMO POR TERREMOTO
| Compañía de seguros | Tasa tras reclamo por terremoto |
|---|---|
| Allstate | $ 1,480 |
| Familia americana | $ 1,629 |
| Farmers | $ 1,792 |
| Liberty Mutual | $ 1,518 |
| Nationwide | $ 1,309 |
| State Farm | $ 1,313 |
| Viajeros | $ 1,735 |
| USAA | $ 1,430 |
Nationwide podría ser la opción más asequible para el seguro de propietarios de viviendas después de una pérdida por terremoto, con una prima mensual promedio de $ 109.
¿Vale la pena el seguro contra terremotos?
Si necesita o no un seguro contra terremotos depende en gran medida del lugar donde vive. Si vive en un área propensa a la actividad sísmica, como la costa oeste o Oklahoma, es probable que ya conozca la importancia de la cobertura contra terremotos. Sin embargo, algunos residentes de áreas como Carolina del Sur y Missouri pueden estar menos acostumbrados a tales eventos, aunque todavía se los considera en riesgo. Como tal, si vives en un estado donde pueden ocurrir terremotos, definitivamente vale la pena considerarlo.
El costo del seguro contra terremotos también podría ser un factor para algunos, especialmente cuando piensa en tener que agregar una póliza separada en muchos casos. Encontrar una póliza base más barata podría ser una buena forma de ayudar con el costo total. Buscar regularmente para obtener una mejor tarifa en su cobertura estándar para propietarios es una buena manera de hacerlo. Ingrese su código postal a continuación para ver cotizaciones de seguros para el hogar de algunos de los principales proveedores del país.
Fuentes
- Instituto de Información de Seguros
- Antecedentes sobre el seguro y el riesgo de terremotos
- Servicio Geológico de EE. UU .: peligros de terremotos
