Planificación de la licencia por maternidad: opciones de duración, pago y seguro

En el momento en que quedé embarazada de mi primer bebé, era una empleada asalariada de tiempo completo en una empresa establecida de 500 personas. Debido a que no comencé a mostrar mi embarazo hasta cerca del final de mi segundo trimestre, decidí posponer la revelación de mi embarazo hasta que fuera absolutamente necesario.

Una vez que no tuve otra opción, me reuní con mi jefe y el representante de recursos humanos para hablar sobre mi licencia por maternidad. Tenían una serie de preguntas para mí: ¿Estaba planeando regresar? ¿Cuántas semanas esperaba despegar? ¿Y estaba apuntando a trabajar hasta mi fecha de parto? Por supuesto, yo mismo tenía muchas preguntas: ¿Quién se haría cargo de mis responsabilidades laborales mientras yo estaba fuera? ¿Cuánto tiempo duraría mi trabajo? Y, lo más importante, ¿cuánto de mi salario recibiría mientras estuviera de baja por maternidad?

Cuando obtuve su respuesta a la última pregunta, me quedé realmente desconcertado. A pesar de que mi empresa no era en absoluto pequeña, me sorprendió descubrir que, de hecho, recibiría solo una semana de licencia por maternidad totalmente pagada. Si bien mi empresa, por ley, de acuerdo con la Ley de Licencia Familiar y Médica , estaba obligada a permitirme 12 semanas completas de licencia, no tenía la obligación de pagarme por ese tiempo.

Mi representante de RR.HH. trató de ayudarme a encontrar el lado positivo: sería elegible para cinco semanas adicionales de pago parcial (el 60% de mi salario, para ser exactos) gracias al seguro de discapacidad a corto plazo de mi empresa, y fui bienvenido para destinar los días de vacaciones no utilizados a mi licencia de maternidad y que me paguen por completo. Sin embargo, debido al momento de mi fecha de parto, sabía que me quedaban muy pocos días de vacaciones a mi disposición y tenía que prepararme para el hecho de que la mitad de mi licencia por maternidad sería completamente impaga.

Tener un bebé es lo suficientemente estresante sin preocuparse por las implicaciones monetarias de su baja por maternidad. Al tomarse el tiempo para planificar su licencia y hacer un presupuesto, se coloca en la mejor posición para limitar su tensión financiera una vez que esté cuidando a su nuevo bebé.

Cuándo hablar sobre su licencia por maternidad

Cuando algunas mujeres descubren que están embarazadas, quieren compartirlo de inmediato. Otros prefieren guardar las noticias para sí mismos durante el mayor tiempo posible. El momento de su anuncio es, en última instancia, su decisión, pero hay varios factores clave a tener en cuenta.

Empleados asalariados

Si trabaja para una empresa, decidir cuándo mencionar su baja por maternidad puede ser difícil. Algunas mujeres dudan en compartir la noticia antes de lo necesario por temor a que las traten de manera diferente o que las ignoren por aumentos, promociones y proyectos importantes. Aunque es ilegal discriminar a las empleadas embarazadas, lamentablemente algunas empresas (o personas dentro de las empresas) lo hacen.

Muchas mujeres esperan hasta completar el primer trimestre para mencionar el hecho de que están embarazadas. Otros, como yo, tienden a esperar hasta que empiezan a aparecer. Si hay componentes de su trabajo que deben modificarse para adaptarse a su embarazo, debe informar a su empresa lo antes posible. Por ejemplo, si usted es responsable de mucho levantar objetos pesados ​​u otra actividad física que su médico no quiere que haga durante el embarazo, debería tener esa conversación más temprano que tarde.

También desea permitirle a su empresa algo de tiempo para encontrar y capacitar a alguien para que se haga cargo de las tareas mientras usted está fuera. Por esta razón, esperar hasta el octavo o noveno mes generalmente no es la mejor idea. Cuanto antes mencione el tema, antes podrá obtener información sobre la política de licencia por maternidad de su empresa. Incluso si parece estar embarazada, lo más probable es que su empresa no aborde el tema con usted hasta que realmente revele que está embarazada; de lo contrario, podría ser motivo de demanda.

Trabajadores autónomos o autónomos

Si trabaja por cuenta propia o autónoma , debe decidir cuándo informar a sus clientes o clientes sobre su baja por maternidad pendiente. Si tiene una buena relación con sus clientes, puede optar por compartir sus noticias al principio de su embarazo.

Como es el caso de los empleados asalariados, como regla general, asegúrese de darles a los afectados por su licencia de maternidad la oportunidad de obtener cobertura durante el período en que no estará disponible. Por ejemplo, si es un editor independiente y tiene varios clientes que confían en usted para editar sus boletines semanales, asegúrese de darles al menos un mes, si no más, para encontrar a alguien que pueda hacerse cargo durante su licencia.

Tenga en cuenta también que podría terminar entregando varias semanas antes de la fecha de parto. Al trazar un cronograma para informar a sus clientes y elaborar un plan de respaldo, asegúrese de tener en cuenta el hecho de que su bebé podría nacer a las 38 semanas en lugar de a las 40.

Algunas futuras mamás independientes contratan a otras trabajadoras independientes para ayudar a sus clientes mientras están de baja por maternidad. Si puede ayudar a sus clientes en este sentido, podría funcionar a su favor. Desafortunadamente, también existe la posibilidad de que sea contraproducente, especialmente si conecta a sus clientes con otro profesional independiente que hace un buen trabajo pero cobra menos que usted. Una apuesta más segura podría ser que subcontrates tu trabajo a otro profesional y redactes un documento que prohíba específicamente a esa persona robar a tus clientes una vez que termine tu baja por maternidad.

Si les avisa con suficiente antelación a sus clientes, existe la posibilidad de que puedan trabajar con usted y, en primer lugar, evitar traer a una persona externa. Es posible que pueda realizar trabajos adicionales en los meses previos a su licencia por maternidad para ayudar a sus clientes hasta que esté lista para regresar. También existe la posibilidad de trabajar a tiempo parcial durante su licencia para mantener las relaciones con sus clientes y manejar sus necesidades básicas sin tener que traer a otro profesional independiente a la mezcla.

Duración de su licencia por maternidad

Muchas mujeres que salen de licencia por maternidad eligen tomarse 12 semanas porque eso es lo que cubre la FMLA. La duración de su licencia por maternidad probablemente dependerá de varios factores, incluida la política de su empresa, su situación financiera y sus propias preferencias personales.

Reglas de la FMLA

La  Ley de Licencia Médica y Familiar permite a los empleados elegibles tomar hasta 12 semanas de licencia (consecutiva o no) por razones médicas, incluido el cuidado del parto y del recién nacido, adopción, una afección médica importante o el cuidado de un familiar inmediato con una enfermedad grave. condición médica. Cualquier empresa que emplee al menos a 50 personas dentro de un radio de 75 millas del lugar donde tiene su sede debe cumplir con las leyes FMLA. Sin embargo, los empleadores no están obligados a pagar a los empleados que toman una licencia FMLA.

Para ser elegible para FMLA, debe haber estado empleado por su empresa durante al menos 12 meses acumulativos y haber trabajado al menos 1,250 horas dentro del período de 12 meses antes de su solicitud de licencia. Aunque la gran mayoría de las personas que cumplen con estos criterios se consideran elegibles para la FMLA, existen raras excepciones. Por ejemplo, si su compensación excede la del 90% de los empleados de su empresa dentro de un radio de 75 millas, puede ser considerado inelegible sobre la base de que reinstalarlo causaría un daño financiero sustancial a su empresa.

Empleados asalariados

Si es una empleada asalariada en una empresa que debe cumplir con las regulaciones de la FMLA, automáticamente tiene derecho a 12 semanas de licencia por maternidad. De lo contrario, debe discutir su período de licencia con su empresa y ver cuánto tiempo tiene derecho.

Recuerde que el hecho de que sea elegible para 12 semanas de FMLA no significa que deba tomar las 12 semanas seguidas. Si está ansioso por volver al trabajo o no puede permitirse pasar 12 semanas sin pago, tiene la opción de tomar menos tiempo por adelantado y distribuir el tiempo restante a lo largo del año. O puede optar por tomar menos de 12 semanas y renunciar por completo al tiempo restante.

A algunas mamás les gusta extender su tiempo de FMLA para facilitar la transición de regreso al trabajo. Cuando volví a trabajar después de tener mi primer hijo, me tomé seis semanas de descanso y luego regresé a tiempo parcial durante las siguientes 12 semanas. Durante ese período de tiempo parcial, cada media semana de descanso contaba como media semana de tiempo FMLA.

Un amigo mío hizo algo similar. Se tomó ocho semanas libres para cuidar a su recién nacido, dejándola con cuatro semanas, o 20 días, de tiempo de FMLA restante. Cuando regresó, trabajó cuatro días a la semana hasta que se agotó el resto de su tiempo FMLA.

Trabajadores autónomos o autónomos

Si es un trabajador autónomo o autónomo, la FMLA no se aplica. En este caso, debe evaluar sus finanzas, discutir su licencia con los clientes y determinar cuánto tiempo razonablemente puede tomarse sin que esto afecte su negocio a largo plazo.

Por ejemplo, si es un planificador de eventos y vence durante un período de inactividad, es posible que pueda tomarse 12 semanas sin que esto interrumpa su negocio. Por otro lado, si usted es un consultor de TI independiente que tiene una demanda constante, puede que no sea factible tomarse 12 semanas seguidas.

Comenzar su licencia antes de dar a luz

Algunas mujeres apuntan a trabajar hasta el día en que comienzan el trabajo de parto. Otros dejan de trabajar una semana o más antes de la fecha prevista de parto para descansar y prepararse para que sus vidas cambien para mejor.

Para muchas mujeres, la decisión de salir de licencia por maternidad antes del parto depende de varios factores, incluida la política de la empresa, las finanzas y la salud. Algunas mujeres no tienen más remedio que comenzar su licencia temprano. Por ejemplo, una amiga mía se vio obligada a dejar de trabajar a las 36 semanas porque su médico le recetó reposo en cama durante el resto de su embarazo. Dio a luz unos 12 días después, pero agotó dos semanas de su licencia antes de que llegara su bebé.

Cuando tuve mi primer hijo, trabajé hasta el día del parto. En ese momento, mi viaje diario era de más de 90 minutos en cada sentido, y debido a que tomé el transporte público para ir al trabajo, enfrenté mi parte justa de estar de pie y caminar inevitables. Fue un desafío por decir lo menos, pero me esforcé porque quería ahorrar mi tiempo libre para cuando llegara mi bebé.

Si no puede comenzar su licencia antes de tiempo por razones financieras, pero siente que su cuerpo no puede manejar la rutina habitual a las 38 o 39 semanas, pregúntele a su empleador sobre la posibilidad de trabajar desde casa hasta que esté listo para dar a luz. Algunas empresas son flexibles en este sentido, y la suya podría permitirle trabajar desde la comodidad de su hogar en lugar de someter su cuerpo a la tensión de los desplazamientos.

Licencia con goce de sueldo y sin goce de sueldo

La licencia por maternidad y la licencia retribuida no son en modo alguno la misma cosa. Según el Departamento de Trabajo de EE. UU. , Solo el 12% de los empleados del sector privado tienen acceso a una licencia familiar remunerada a través de sus empresas, lo que significa que la mayoría de los padres que trabajan no tienen más remedio que ir sin paga para cuidar a sus hijos recién nacidos.

Discapacidad a corto plazo

Si bien las empresas no siempre pagan la licencia por maternidad, muchas mujeres que se toman un tiempo libre después del nacimiento de un hijo tienen derecho a una compensación debido a una discapacidad a corto plazo. La discapacidad a corto plazo es un tipo de seguro que paga un porcentaje del salario de un empleado durante una cierta cantidad de tiempo en caso de una enfermedad, lesión o situación médica (como dar a luz) que le prohíbe trabajar. En algunos estados, como Nueva York y Nueva Jersey, el seguro por discapacidad a corto plazo es obligatorio para las empresas de cierto tamaño.

Si bien la discapacidad a corto plazo no es un requisito generalizado, muchas empresas tienen políticas que se aplican después del nacimiento de un bebé. La duración de su discapacidad a corto plazo depende de la política de su empresa. Conozco a varias personas que sufrieron seis semanas de discapacidad a corto plazo después de un parto vaginal y ocho semanas después de una cesárea. El porcentaje de pago que recibe también depende del plan de su empresa, pero la mayoría ofrece entre el 50% y el 70% de su salario semanal.

En algunos casos, la discapacidad a corto plazo no se activará hasta que haya agotado una cierta cantidad de días consecutivos de enfermedad. La cantidad exacta de días y la medida en que se le paga por ellos antes de que se aplique la discapacidad a corto plazo depende de la póliza.

En mi antigua empresa, después de cinco días fuera de la oficina por la misma enfermedad o condición (en mi caso, embarazo y parto), entró en funcionamiento nuestro plan de discapacidad a corto plazo, momento en el que tenía derecho al 60% de mi salario por las siguientes cinco semanas. Mi empresa me pagó el total de esos cinco días de enfermedad, y esa fue la única semana durante mi licencia por la que recibí mi salario en su totalidad.

Vacaciones pagadas

Es importante comprender claramente si su empresa le pagará mientras esté de baja por maternidad. En lo que respecta a las vacaciones pagadas, cada empresa establece sus propias reglas. Algunos ofrecen paquetes generosos de licencia por maternidad remunerada: 12 semanas o más de licencia totalmente remunerada. Otros simplemente hacen lo mínimo al cumplir con las regulaciones de la FMLA.

En determinadas empresas, la duración de la licencia remunerada de una mujer puede depender de su puesto o de la duración del empleo. Una amiga mía que trabaja como asistente legal recientemente tuvo un bebé y no tenía derecho a ninguna licencia pagada. Sin embargo, a los abogados de su bufete se les conceden dos meses de licencia pagada tras el nacimiento de un bebé.

La empresa de otra amiga ofrece licencia por maternidad remunerada según la duración del empleo. Las mujeres que han estado en la empresa durante al menos un año tienen derecho a una semana de licencia de maternidad remunerada. Aquellos que han estado en la empresa durante dos años obtienen dos semanas de licencia remunerada, y así sucesivamente, hasta un total de seis semanas remuneradas independientemente de la antigüedad.

Beneficios combinados

Incluso si su empresa no ofrece mucho en cuanto a licencia por maternidad remunerada, existen otros factores que pueden influir en la medida en que se le puede pagar mientras está fuera.

• Días de vacaciones . Algunas empresas permiten a sus empleados dedicar su tiempo de vacaciones a la licencia por maternidad. Si su empresa ofrece solo una semana de licencia por maternidad pagada, pero tiene cinco días de vacaciones sin usar para el momento del parto, es muy probable que pueda usar esos días para fines de maternidad y que le paguen por completo.
• Tiempo de enfermedad y discapacidad a corto plazo . Algunas empresas permiten que los empleados utilicen los días de enfermedad para cubrir parte de su tiempo fuera de la oficina. Los detalles de cuántos días de enfermedad puede tomarse por baja por maternidad dependen de la empresa. Por lo general, si la empresa tiene un plan de discapacidad a corto plazo, está limitado a una cierta cantidad de días antes de que lo paguen automáticamente.

Trabajadores autónomos o autónomos

Si eres una trabajadora autónoma o autónoma, puedes decirle adiós a la idea de la baja por maternidad remunerada. Sin embargo, eso no significa que deba permanecer sin paga durante toda su licencia. Si tiene un plan de seguro por discapacidad a corto plazo autofinanciado, puede recibir beneficios según los detalles de su cobertura.

Dejando a un lado el seguro por discapacidad a corto plazo, tiene la opción de trabajar a tiempo parcial para ayudar a compensar su falta general de ingresos. El beneficio de trabajar por cuenta propia es la flexibilidad de establecer su propio horario. Si bien es poco realista suponer que hará mucho durante la primera semana o dos después del parto, una vez que se recupere y comience a acostumbrarse a su nueva rutina, es posible que pueda aprovechar algunas horas de trabajo aquí y allá mientras su bebé duerme la siesta. Si tiene familiares o amigos para ayudar durante esas primeras semanas, también puede aprovechar y tratar de hacer un poco de trabajo en los momentos en que hay más manos en la cubierta.

Cobertura de salud durante su licencia

Una gran parte de la planificación de su licencia por maternidad es asegurarse de tener cobertura médica. Esto es importante no solo para usted, sino también para su nuevo bebé.

Obtenga Cobertura

Si aún no tiene seguro médico , ahora es el momento de asegurar la cobertura. Si tiene cobertura, llame con anticipación y averigüe qué debe hacer para que su recién nacido se agregue a su póliza existente. Las compañías de seguros generalmente requieren que agregue a su bebé dentro de los 30 días posteriores al nacimiento para ser elegible para la cobertura completa.

Antes de salir de baja por maternidad, averigüe cuánto le costará agregar a su recién nacido para que pueda planificar en consecuencia. Si está asegurado a través de su empleador, esto significa preguntarle a un profesional de beneficios cuánto está buscando. Si trabaja por cuenta propia o autónoma y es responsable de financiar completamente su propia cobertura, esta es una pregunta que le haría a su compañía de seguros.

Pago de primas durante la licencia

De acuerdo con las pautas de la FMLA, si usted es una empleada asalariada que es elegible para la FMLA, su empresa debe mantener su cobertura de seguro médico mientras esté de baja por maternidad. Sin embargo, usted sigue siendo responsable de las primas que paga regularmente mientras trabaja a tiempo completo.

A la mayoría de los empleados asalariados que tienen seguro médico a través de sus empresas se les deducen automáticamente de sus cheques de pago sus contribuciones semanales, quincenales o mensuales. Sin embargo, esto se vuelve complicado cuando no recibe un cheque de pago, como puede ser el caso durante su licencia de maternidad.

Si su empresa no le pagará su salario mientras está de licencia, hable con una persona de beneficios con anticipación y averigüe qué debe hacer para asegurarse de seguir estando cubierto. Es posible que deba emitir un cheque por su contribución habitual y pagar por adelantado su prima por la cantidad de tiempo que espera estar fuera de la oficina. O puede enviar su prima semanalmente, quincenalmente o mensualmente. Asegúrese de comprender exactamente cuánto tiene que pagar por el seguro mientras está de licencia, teniendo en cuenta que su contribución puede cambiar con la adición de otro dependiente.

Hacer arreglos para el cuidado de los niños

Ya sea que trabaje por cuenta propia o asalariada, planificar su licencia de maternidad también significa planificar su regreso al trabajo, lo que significa que probablemente tendrá que hacer arreglos para el cuidado de los niños con anticipación. Algunas mujeres cometen el error de esperar hasta la mitad de la licencia por maternidad para asegurarse el cuidado de sus hijos. Esto le sucedió a un amigo mío, quien aprendió de la manera más difícil que la mayoría de las guarderías tienen listas de espera y que encontrar una niñera puede llevar varios meses. Al final, tuvo que posponer su regreso al trabajo y casi pierde su trabajo en el proceso.

• Guardería . Si está buscando poner a su hijo en una guardería , lo mejor que puede hacer es comenzar a buscar centros a más tardar al comienzo de su tercer trimestre. Donde vivo, la mayoría de los centros tienen una lista de espera de dos a cuatro meses para bebés. La razón es que la proporción de bebés por cuidadores no debe exceder de cuatro a uno por ley, lo que significa que el espacio tiende a ser limitado. En las ciudades más grandes, la espera para colocar a un niño en una guardería podría ser de cinco meses o más. Tenga en cuenta que los centros con las tarifas más competitivas y los horarios flexibles tienden a reservar antes.
• Encontrar una niñera . Si planea usar una niñera para cuidar a su hijo una vez que regrese al trabajo, debe comenzar el proceso de encontrar una a más tardar en su octavo mes. Esto le da tiempo suficiente para hablar con diferentes agencias, entrevistar a un buen número de niñeras y concertar una fecha de inicio que se adapte a su horario.

Otra buena razón para hacer los arreglos para el cuidado de los niños con anticipación es que una vez que dé a luz, no solo estará agotada y presionada por el tiempo, sino también emocional. Intente visitar una guardería en su estado posparto privado de sueño, y es posible que se escape llorando. Es mejor visitar las guarderías y reunirse con las niñeras cuando tenga la cabeza despejada y cuando haya menos presión para tomar una decisión con la fecha de regreso inminente.

Licencia de paternidad o de pareja

La medida en que se le conceda la licencia parental a su pareja podría afectar su planificación y decisiones en lo que respecta a su propia licencia. Algunas empresas otorgan licencia pagada por paternidad o paternidad a los esposos o parejas de las embarazadas. De hecho, es posible que incluso descubra que su cónyuge o pareja recibe más licencias pagadas que usted, a pesar de que usted es quien lleva al bebé.

Si su cónyuge o pareja es elegible para la licencia parental remunerada, podría brindarle cierta flexibilidad adicional en lo que respecta a su propia licencia. Algunas empresas exigen que el permiso parental remunerado por parte del marido o la pareja se tome inmediatamente después del nacimiento del hijo en cuestión. Otros son más flexibles y permiten que los beneficiarios de la licencia parental remunerada se tomen su tiempo libre cuando lo deseen, siempre que sea dentro de un período determinado después del nacimiento del niño.

Si su empresa ofrece seis semanas de licencia por maternidad remunerada, pero su esposo o pareja tiene derecho a cuatro semanas de licencia parental remunerada de forma flexible, podría considerar volver al trabajo después de seis semanas y que su esposo o pareja se quede en casa con su pareja. bebé durante el mes siguiente.

Derechos FMLA para socios

Tenga en cuenta que cuando se trata del parto, la FMLA se aplica no solo a la mujer que está embarazada, sino también a su esposo o pareja. Por ley, los hombres y las parejas legalmente reconocidas pueden tomar hasta 12 semanas de licencia sin goce de sueldo para cuidar a un recién nacido.

Incluso si los cónyuges o parejas no reciben tiempo libre remunerado, aún pueden estar allí para apoyarla y establecer lazos afectivos con su bebé durante esas primeras semanas. Sin embargo, si elige ejercer esta opción, es posible que esté viendo una pérdida de dos salarios, no solo uno, en cuyo caso debe planificar y ahorrar en consecuencia.

Presupuesto y ahorro para la licencia por maternidad

Una vez que sepa cuánto tiempo libre es razonable tomar, cuántos ingresos puede esperar durante su licencia de maternidad y cuáles podrían ser los gastos de su bebé , puede crear un presupuesto y elaborar un plan para abordar cualquier déficit aplicable. Cuanto antes tenga una idea de cómo será su situación financiera durante su licencia de maternidad, antes podrá tomar medidas para minimizar las dificultades monetarias que pueda encontrar.

Por ejemplo, puede optar por hacer ajustes a sus finanzas con anticipación para permitir un poco más de flexibilidad una vez que llegue su bebé. Una amiga mía que se tomó 12 semanas de licencia por maternidad en su mayoría sin goce de sueldo, hizo un alboroto estricto de ahorros en los meses previos a su parto. Ella y su pareja dejaron de salir a cenar, recortaron su paquete de cable y vendieron varias de sus posesiones en eBay para obtener algo de efectivo adicional. No fue fácil, pero le dio la opción de pasar tres meses en casa con su bebé sin tener que preocuparse tanto por las finanzas durante ese tiempo.

Si es un empleado asalariado, es posible que no tenga muchas opciones para generar ingresos adicionales en las semanas y meses previos a la fecha de vencimiento. Si bien puede intentar encontrar un trabajo a tiempo parcial , cuanto más avanzado esté en su embarazo, más probable es que se sienta más cansada, lo que hace que la idea de trabajar horas extra sea menos atractiva. Sin embargo, si trabaja por cuenta propia o autónoma, podría intentar buscar proyectos más lucrativos para ganar dinero extra y ayudarlo a financiar su licencia por maternidad.

Conclusiones finales

Ya sea que sea una empleada asalariada o trabaje de forma independiente, es natural que desee una licencia por maternidad que le permita recuperarse del parto, establecer vínculos con su bebé y adaptarse a la nueva dinámica familiar . Planificar su licencia con anticipación y saber cómo presupuestar su tiempo libre puede ayudar a aliviar algunas de sus preocupaciones para que pueda pasar el resto de su embarazo enfocándose en su salud y la del bebé que se desarrolla dentro de usted.

Además, tenga en cuenta que no es extraño que una mujer llegue al final de su licencia de maternidad programada y decida que simplemente no está lista para regresar al trabajo. Si esto le sucede a usted, no se asuste. Su empresa puede estar dispuesta a trabajar con usted para extender su licencia, ajustar su horario a tiempo parcial o hacer algún otro arreglo que se adapte mejor a sus necesidades. Y si decides que simplemente quieres convertirte en ama de casa por tiempo indefinido , no serías la primera.

¿Cuánto tiempo libre se tomó por baja por maternidad? ¿Sintió que era adecuado o regresó al trabajo antes de lo que le hubiera gustado debido a las finanzas?