Las 12 mejores compañías de seguros para inquilinos de 2021
¿Cree que no necesita una póliza de seguro para inquilinos a menos que sea mayor, adinerado y tenga muebles costosos o colecciones de arte?
Si es así, ha aceptado uno de los mitos sobre el seguro de inquilinos . Y sin una cobertura de responsabilidad personal básica para su propiedad, está jugando rápido y libremente con su futuro financiero.
La tranquilidad no tiene precio y cuesta menos de lo que piensa protegerse de una posible ruina financiera. Y no le faltan opciones de cobertura de seguro para inquilinos baratas para elegir.
Las mejores compañías de seguros para inquilinos
No hay dos aseguradoras iguales, por lo que antes de elegir una póliza, considere cuidadosamente las fortalezas y debilidades relativas de cada compañía, no solo sus tarifas de seguro.
Preste especial atención a los comentarios de agencias de calificación de terceros, como AM Best y JD Power . Su palabra importa más que mil comentarios de clientes semi-anónimos.
1. Erie Insurance
- Calificación de mejor solidez financiera de AM : A + (superior)
- Calificación de satisfacción general de JD Power : 865 de 1,000 puntos
- Notable por : descuentos en paquetes de pólizas, proceso de reclamaciones sin problemas
Si no ha oído hablar de Erie Insurance , no está solo. Con agentes locales en casi una docena de estados, es la operación de seguros para inquilinos más pequeña de esta lista.
Pero lo que a Erie le falta en tamaño y reconocimiento de nombre, lo compensa con un excelente servicio al cliente, generosos descuentos en paquetes y precios muy razonables. Erie ocupa el segundo lugar en satisfacción general del cliente en el estudio de seguros para el hogar 2020 de JD Power , justo debajo de Lemonade .
Erie es conocida por los paquetes de pólizas con grandes descuentos. Combine su póliza para inquilinos con seguro de automóvil, seguro de vida, seguro de automóvil u otras pólizas, y podría calificar para descuentos en las primas del 30% o más.
El modelo de negocio centrado en agentes de Erie es un poco anticuado. Antes de solicitar una cotización, deberá seleccionar un agente local, aunque puede buscar agentes y no tiene que ceñirse a su elección original. Erie tiene más de 12,000 agentes locales, un promedio de 1,000 por estado atendido.
Si no eres grande en todo el asunto del toque humano, es posible que Erie no sea tu taza de té. Dicho esto, la empresa obtiene altas calificaciones por su servicio al cliente, por lo que debe estar haciendo algo bien. Y para los inquilinos que también necesitan asegurar vehículos, sus descuentos por paquete de auto-hogar tienen un gran impacto.
2. Limonada
- Calificación de mejor solidez financiera de AM : aún no calificado, pero Demotech le otorga a Lemonade una “A” (excepcional)
- Calificación de satisfacción general de JD Power : Máximos honores en el estudio de seguros de hogar de 2020 de JD Power (866 de 1,000 puntos)
- Notable por : creación de pólizas y reclamos fáciles de usar, precios razonables en pólizas básicas
Lemonade es un inquilino ágil y esbelto y un proveedor de seguros para el hogar que cuenta con una rápida incorporación y precios fantásticos para una cobertura básica para inquilinos. Aunque no ha existido el tiempo suficiente para obtener calificaciones de AM Best o JD Power, Lemonade obtiene altas calificaciones de los clientes actuales y parece financieramente sólida, según Demotech.
Lemonade se destaca por sus precios bajos y transparentes y el pago rápido de las reclamaciones; las reclamaciones tardan tan solo tres minutos en pagarse. Las pólizas básicas comienzan desde $ 5 por mes, aunque su prima real depende de lo que elija incluir en su póliza.
Lemonade opera como una Corporación de Beneficio Público y B-Corp certificada, lo que significa que administra un “triple resultado”: personas, planeta y ganancias. A través de su programa Giveback , la compañía regala hasta el 40% de los fondos no reclamados a las causas que los asegurados seleccionen. En 2018, eso ascendió a más de $ 150,000.
La limonada no está disponible en todas partes, pero sirve a siete de los ocho estados más poblados de los Estados Unidos y despliega nuevos territorios con regularidad. Consulte su mapa de disponibilidad para ver si Lemonade sirve en su área.
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3. USAA
- Calificación de mejor solidez financiera de AM : A ++ (superior)
- Calificación de satisfacción general de JD Power : no se incluye en las clasificaciones oficiales de JD Power 2020, pero regularmente se ubica en la parte superior de su lista o cerca de ella.
- Destacado por : excelente servicio al cliente, coberturas integrales
USAA es otro proveedor de seguros para inquilinos altamente calificado que no es para todos. A diferencia de Erie, USAA tiene cobertura de costa a costa, pero la membresía está restringida a miembros en servicio activos, jubilados y separados honorablemente y sus familiares elegibles (generalmente, cónyuges e hijos).
En total, menos del 5% de la población de EE. UU. Es elegible para la membresía de USAA, pero es una gran oferta para aquellos que califican. Por tan solo $ 10 por mes, la póliza de seguro básico para inquilinos de USAA incluye seguro contra inundaciones y permite a los inquilinos agregar cobertura contra terremotos sin cargo adicional. Es una gran noticia para los inquilinos en llanuras aluviales y áreas tectónicamente activas.
La cobertura de propiedad personal de USAA es portátil, lo que significa que viaja con usted donde quiera que vaya, una consideración clave para los miembros del servicio de carrera para quienes la reubicación frecuente es una realidad. La cobertura del costo de reemplazo asegura que recibirá el valor completo como nuevo de los artículos robados o dañados, no un reembolso depreciado que asciende a centavos por dólar.
Uno de mis amigos cercanos es un vitalicio de USAA y no puedo decir lo suficiente sobre la experiencia del miembro, particularmente en el lado del servicio al cliente.
4. Seguro de State Farm
- Calificación de mejor solidez financiera de AM : A ++ (superior)
- Calificación de satisfacción general de JD Power : 836 de 1,000 puntos
- Notable por : amplia cobertura estándar, precios razonables para la cobertura adicional, amplios descuentos en paquetes
State Farm ofrece cobertura de seguro estándar para inquilinos a un precio razonable y una serie de complementos, como cobertura de riesgos especiales y propiedad personal valiosa, por un precio modesto.
A diferencia de USAA, State Farm no incluye cobertura contra inundaciones o terremotos en sus pólizas estándar. Agregarlos no es un proceso particularmente oneroso, pero podría aumentar significativamente la prima total que paga de su bolsillo.
Como aseguradora de servicio completo, State Farm ofrece grandes descuentos en paquetes. Según una encuesta de State Farm de 2018 , el nuevo cliente promedio ahorra $ 854 al año cuando se cambia a State Farm y agrupa varias pólizas.
5. Allstate
- Calificación de mejor solidez financiera de AM : A + (superior)
- Calificación de satisfacción general de JD Power : 841 de 1,000 puntos
- Notable por : Descuentos en abundancia, muchas opciones para inquilinos de alto nivel
Allstate es una aseguradora de servicio completo conocida por sus generosos descuentos de póliza única y paquetes y una amplia red de agentes locales.
A diferencia de Erie Insurance, Allstate no requiere que pases por un agente. Puede solicitar una cotización y comprar una póliza en línea con una mínima interacción humana. Pero es bueno tener la opción de trabajar con un agente experimentado, especialmente si tiene muchos artículos de alto valor para asegurar.
Hablando de artículos de alto valor, Allstate realmente brilla cuando se trata de propiedad personal programada o su lista detallada de objetos de valor asegurados.
Considere también la cobertura de restauración por robo de identidad . Podría ser un posible ahorro de vida y de presupuesto. Allstate alienta a los dueños de perros a comprar un seguro general , que brinda cobertura de responsabilidad adicional, para garantizar una tranquilidad total en edificios con múltiples inquilinos y entornos urbanos.
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6. A nivel nacional
- Calificación de mejor solidez financiera de AM : A + (superior)
- Calificación de satisfacción general de JD Power : 831 de 1,000 puntos
- Notable por : muchos complementos de pólizas, generosa cobertura de reemplazo
Nationwide ofrece una increíble variedad de complementos de pólizas para inquilinos que buscan crear pólizas personalizadas. Mientras tanto, sus coberturas estándar van más allá de la competencia.
A diferencia de los competidores que piden a los inquilinos que paguen más por la protección contra el robo de identidad, las políticas estándar de Nationwide incluyen protección para cargos no autorizados de tarjetas de crédito. Aunque la protección contra fraude de responsabilidad cero es una característica estándar de las tarjetas de crédito premium, algunas tarjetas de nivel de entrada y tarjetas para usuarios con problemas de crédito no la incluyen.
El complemento opcional Brand New Belongings de Nationwide es una inclusión potencialmente valiosa para los asegurados que estén dispuestos a pagar primas más altas para su tranquilidad. Ofrece reembolso no depreciado por artículos robados o dañados, por lo que es probable que se pague solo después de un solo robo o pérdida cubierta.
Sin embargo, la protección de Nationwide no lo abarca todo. Deberá pagar más para que sus protecciones de propiedad personal sean portátiles, asegurar artículos programados de alto valor y proteger contra daños debido a atascos de alcantarillado. En el lado positivo, puede solicitar una cotización y elegir una póliza en línea o hablando con un agente.
7. Seguro para agricultores
- Calificación de mejor solidez financiera de AM : A (excelente)
- Calificación de satisfacción general de JD Power : 839 de 1,000 puntos
- Notable por : muchas opciones de deducibles, excelente servicio al cliente
Farmers Insurance ofrece cobertura básica para inquilinos a un precio razonable que es fácil de personalizar con deducibles más altos o más bajos. Ciertos profesionales, incluidos bomberos y maestros, pueden calificar para descuentos premium que no están disponibles para el público en general.
Los hogares que no han fumado durante al menos dos años también califican automáticamente para los descuentos, incluso si no combinan un seguro médico o de vida con su póliza de vivienda.
En el lado negativo, la protección de la propiedad personal es escasa, con artículos individuales valorados en $ 500 o más que requieren protección programada no incluida en la prima base.
Si le preocupan los peligros que no cubre la póliza de seguro para inquilinos típica, deberá agregar protecciones opcionales, como la protección contra robo de Identity Shield y la cobertura general. A diferencia de algunos competidores, Farmers no hace un esfuerzo adicional.
8. Liberty Mutual
- Calificación de mejor solidez financiera de AM : A (excelente)
- Calificación de satisfacción general de JD Power : 825 de 1,000 puntos
- Destacado por : Grandes descuentos en paquetes, proceso de reclamaciones sin problemas
Como aseguradora de servicio completo, Liberty Mutual es una excelente opción para los inquilinos que buscan capitalizar los descuentos en paquetes. Personalmente, he ahorrado cientos al año al cambiarme a Liberty y al agrupar el seguro para inquilinos, y luego para propietarios de viviendas, con mi póliza de automóvil. También puedo dar fe de la fluidez del proceso de reclamaciones de Liberty; son, con mucho, la aseguradora más fácil con la que he tratado.
Eso no quiere decir que Liberty Mutual sea perfecta. Es más rentable para los clientes que no presentan reclamaciones; su descuento libre de reclamaciones requiere que los asegurados pasen cinco años completos sin actividad de reclamaciones. Eso no es ideal, y puede que no sea posible, para los inquilinos cuyas vidas diarias implican un riesgo para la vida y la integridad física superior al promedio.
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9. Seguro de viajero
- Calificación de mejor solidez financiera de AM : A ++ (superior)
- Calificación de satisfacción general de JD Power : 807 de 1,000 puntos
- Notable por : gran cobertura de pérdida de uso
Travelers Insurance ofrece generosas pólizas estándar que incluyen protección de propiedad personal portátil y cobertura por pérdida de uso por encima del promedio: reembolso si su vivienda se vuelve inhabitable por incendio, humo, vandalismo u otro peligro cubierto.
Desafortunadamente, la protección para artículos de alto valor, como joyas, no está incluida en la política estándar de los viajeros; deberá pagar más para agregarlo.
Al igual que Liberty Mutual, Travelers recompensa a los asegurados que evitan presentar reclamaciones durante años. A diferencia de Liberty, el descuento por paquete de Travelers es bastante anémico; la compañía promete ahorros de no más del 5% a los inquilinos que combinan casa y automóvil.
10. MetLife
- Calificación de mejor solidez financiera de AM : A + (superior)
- Calificación de satisfacción general de JD Power : Sin clasificar en 2020
- Notable por : muchos paquetes para inquilinos de alto nivel
MetLife es ideal para inquilinos adinerados y para aquellos que buscan más protección que la que ofrece la póliza básica promedio para inquilinos. La cobertura del costo de reemplazo es una inclusión estándar; aquí nunca tendrá que preocuparse por reembolsos depreciados de centavos por dólar.
La protección de responsabilidad estándar comienza en $ 100,000 por póliza, lo que brinda una amplia cobertura para todos los reclamos de responsabilidad, excepto los más costosos, y MetLife tiene un seguro general a un precio razonable para eso. En algunos estados, puede personalizar la cobertura de propiedad personal no detallada, hasta $ 15,000 en valor total.
MetLife ofrece descuentos para asociaciones profesionales y empleadores, así que asegúrese de ingresar el suyo cuando se le solicite durante el proceso de elaboración de la cotización. También se pueden aplicar descuentos por paquetes y sin reclamos.
11. Amica
- Calificación de mejor solidez financiera de AM : A + (superior)
- Calificación de satisfacción general de JD Power : Sin clasificar en 2020
- Notable por : proceso de reclamos fluido, servicio al cliente de alto contacto
Amica ofrece un seguro para inquilinos a precios razonables y amigable para el cliente con una sonrisa. Las pólizas de la compañía comienzan alrededor de $ 4 por semana, o menos de $ 20 por mes, aunque su prima real variará según el lugar donde viva, lo que esté cubriendo y los complementos opcionales que elija.
A pesar de su reputación de servicio al cliente de alto contacto, Amica tiene un flujo de trabajo de generación de políticas súper eficiente que le permite crear una política de trabajo en cuestión de minutos.
Los bundlers ahorran hasta un 7% en las primas de las pólizas de automóviles y los inquilinos; no es exactamente lo mejor en el negocio, pero tampoco es nada despreciable. Ahorran hasta un 15% en pólizas combinadas para inquilinos, automóviles, de vida y generales.
La ventana de tres años sin reclamos es más corta que la de algunos competidores, y los nuevos asegurados comienzan a obtener descuentos por lealtad después de solo dos años de servicio continuo.
12. PolicyGenius
- Calificación de mejor solidez financiera de AM : N / A
- Calificación de satisfacción general de JD Power : N / A
- Notable por : Obtener rápidamente múltiples cotizaciones de seguros para inquilinos que se ajusten a sus necesidades y presupuesto.
El agregador de cotizaciones PolicyGenius no emite políticas propias, pero vale la pena incluirlo en esta lista. PolicyGenius lo guía a través del proceso de construcción de pólizas, ayudándolo a ahorrar tiempo al seleccionar entre una variedad de coberturas, deducibles y complementos y recibir cotizaciones de múltiples proveedores.
Obtendrá una gran cantidad de ofertas de seguros para inquilinos en un formato fácil de entender, lo que hará que sea sencillo seleccionar la póliza más rentable sin revisar correos electrónicos o pasar horas en el teléfono.
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Conclusiones finales
Básicamente, es imposible comprar una casa a crédito sin abrir también una póliza de seguro para propietarios de viviendas. Pero su arrendador o compañía de administración de propiedades no tiene cientos de miles de dólares en juego en el buen estado continuo de su unidad. Tienen su propia póliza de seguro en las instalaciones, por lo que es posible que no requieran que los inquilinos tengan un seguro para inquilinos.
Sin embargo, incluso si su arrendador no lo requiere, todavía hay un caso sólido para comprar una póliza. El seguro para inquilinos existe para proteger sus intereses financieros después de un evento cubierto, como un ladrón que se escapó de su colección de discos o un invitado que se rompió el tobillo en un extraño accidente en las instalaciones.
En circunstancias como estas, el seguro para inquilinos podría significar la diferencia entre una pérdida manejable y un gasto de bolsillo importante que retrasa sus finanzas por meses o años.
