Seguro de automóvil económico para jóvenes de 22 años
Encontrar un seguro de automóvil barato a los 22 años puede ser difícil.
¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil para una persona de 22 años?
Un típico joven de 22 años en los EE. UU. Paga $ 2,205 por año por un seguro de automóvil, en promedio, una prima anual que es 42% más que el promedio nacional para conductores de todas las edades, según el estudio de investigación más reciente de Hispano Finanzas .
El alto costo del seguro de automóvil para los conductores de 22 años se debe a su experiencia de conducción relativamente limitada y su historial de seguros menos sólido, lo que equivale a un mayor riesgo para las compañías de seguros de automóviles. A continuación, nuestro experto en seguros desglosa los entresijos del seguro de automóvil para personas de 22 años para ayudarlo a encontrar las mejores tarifas al comparar las opciones de seguro de automóvil.
Seguro de automóvil económico para jóvenes de 22 años – índice:
- Por compañía de seguros
- Por género
- Por nivel educativo
- Por nivel de crédito
- Por localizacion
- Por vehiculo
- Como guardar
¿Qué compañía de seguros de automóvil es la más barata para un conductor de 22 años?
No todas las compañías de seguros tratan a los conductores jóvenes de la misma manera. El estudio líder en la industria de Hispano Finanzas recopiló tarifas promedio de algunas de las compañías de seguros más populares de Estados Unidos en códigos postales de todo el país. Para nuestro perfil de conductor de muestra , descubrimos que USAA era el más barato para un conductor de 22 años, con GEICO en segundo lugar. Recuerde: sus precios pueden variar. Utilice estos datos como punto de partida cuando busque cotizaciones de seguros de automóviles .
CUÁNTO ES EL SEGURO DE COCHE PARA PERSONAS DE 22 AÑOS: POR EMPRESA
| Compañía de seguros | Costo promedio de la prima de 6 meses | Prima mensual |
|---|---|---|
| Allstate | $ 1,422 | $ 237 |
| Farmers | $ 1,109 | $ 185 |
| GEICO | $ 812 | $ 135 |
| Liberty Mutual | $ 1,180 | $ 197 |
| Nationwide | $ 1,060 | $ 177 |
| Progresivo | $ 1,203 | $ 201 |
| State Farm | $ 983 | $ 164 |
| USAA | $ 708 | $ 118 |
Costo promedio por género: tarifas de seguro de automóvil de 22 años para conductores masculinos y femeninos
A medida que envejece, la diferencia entre las primas de seguro de automóvil para hombres y mujeres se reduce. A nivel nacional, la diferencia entre hombres y mujeres en las primas de seguros de automóviles es inferior al 1%. Pero la brecha en las tasas de seguro por género a la edad de 22 años es de más de $ 200 por año, lo que refleja el riesgo elevado asociado con los conductores jóvenes varones. Esto se explica con las compañías de seguros que cobran tarifas más altas.
Obtenga más información sobre las diferencias de tarifas de seguro de automóvil por género.
TARIFAS PROMEDIO DE SEGURO DE AUTOMÓVIL DE 6 MESES PARA CONDUCTORES HOMBRES Y MUJERES DE 22 AÑOS
| Años | Masculino | Hembra | Diferencia |
|---|---|---|---|
| 21 | $ 1,287 | $ 1,135 | $ 152 |
| 22 | $ 1,158 | $ 1,047 | $ 111 |
| 23 | $ 1,069 | $ 979 | $ 90 |
¿Cuál es la compañía de seguros de automóvil más barata para hombres de 22 años?
Utilizando el mismo perfil de usuario utilizado anteriormente , recopilamos tarifas de algunas de las principales aseguradoras de EE. UU. Para ver cuál era la más asequible para los conductores masculinos de 22 años.
PRIMAS PROMEDIO DE 6 MESES PARA CONDUCTORES HOMBRES DE 22 AÑOS
| Compañía de seguros | Prima de 6 meses | Prima mensual |
|---|---|---|
| Allstate | $ 1,497 | $ 249 |
| Farmers | $ 1,190 | $ 198 |
| GEICO | $ 835 | $ 139 |
| Liberty Mutual | $ 1,223 | $ 204 |
| Nationwide | $ 1,136 | $ 189 |
| Progresivo | $ 1,251 | $ 209 |
| State Farm | $ 1,067 | $ 178 |
| USAA | $ 742 | $ 124 |
Para encontrar la tarifa más barata, le recomendamos que comience su búsqueda con USAA y GEICO, que pueden ahorrarle un promedio de $ 55 por mes.
¿Cuál es la compañía de seguros de automóvil más barata para mujeres de 22 años?
Al realizar la misma encuesta, pero para mujeres conductoras de 22 años, que pagan más de $ 200 menos por año por el seguro de automóvil en comparación con sus homólogos masculinos, encontramos que GEICO y USAA volvieron a ser las compañías de seguros más baratas para este grupo demográfico.
PRIMAS PROMEDIO DE 6 MESES PARA MUJERES CONDUCTORES DE 22 AÑOS
| Compañía de seguros | Prima de 6 meses | Prima mensual |
|---|---|---|
| Allstate | $ 1,347 | $ 225 |
| Farmers | $ 1,029 | $ 171 |
| GEICO | $ 791 | $ 132 |
| Liberty Mutual | $ 1,136 | $ 189 |
| Nationwide | $ 984 | $ 164 |
| Progresivo | $ 1,155 | $ 193 |
| State Farm | $ 900 | $ 150 |
| USAA | $ 674 | $ 112 |
Tener 20 años sigue siendo un momento bastante caro para ser cliente de seguros. Afortunadamente, el costo del seguro tiende a disminuir a medida que envejece y obtiene más experiencia de manejo. La mejor manera de encontrar la tarifa más asequible para un conductor de 22 años es comparar precios lo más posible; ¡no tema cambiar de compañía si le ofrecen una tarifa mejor en otro lugar!
Educación y seguro de automóvil
En la ruta tradicional de la vida, la mayoría de los jóvenes de 22 años se han graduado de la universidad y con eso, vienen algunos ahorros en las tarifas del seguro de automóvil. Las compañías de seguros de automóviles utilizan la correlación entre niveles más altos de educación y una menor gravedad o frecuencia en las reclamaciones de primas más bajas con personas con más educación. Sea justo o no, la diferencia es solo moderada.
PRIMA PROMEDIO DE 6 MESES SEGÚN EL NIVEL DE EDUCACIÓN
| Ninguna | Escuela secundaria | Solteros | Maestros | Doctor |
|---|---|---|---|---|
| $ 798 | $ 786 | $ 774 | $ 770 | $ 770 |
Puntaje de crédito y tasas de seguro: para conductores de 22 años
Su puntaje crediticio es uno de los principales factores de calificación para las compañías de seguros. Estadísticamente, los conductores con puntajes de crédito más bajos (por debajo de 524) pueden pagar hasta el doble por un seguro de automóvil que los conductores con excelente crédito (823 o más). Al igual que la educación, esto tiene que ver con la correlación que observan las compañías de seguros entre los conductores con menor crédito y un mayor número de siniestros graves y accidentes automovilísticos. Desde la perspectiva de los seguros, si hay más riesgo asociado con asegurar a una persona con un puntaje crediticio bajo, una empresa lo tomará en cuenta con primas más altas.
Obtenga más información sobre las tasas de seguro de automóvil para conductores con buen y mal crédito .
TASAS DE SEGURO PROMEDIO A 6 MESES POR NIVEL DE CRÉDITO
| Muy pobre | Justa | Bueno | Muy bien | Excepcional |
|---|---|---|---|---|
| $ 1,447 | $ 1,159 | $ 966 | $ 812 | $ 674 |
¿Cómo afecta la ubicación a las tarifas del seguro de automóvil para los jóvenes de 22 años?
Si bien no debe elegir la ubicación de su casa únicamente en función de los posibles costos de seguro de automóvil, es un factor que vale la pena considerar. Residir en un área metropolitana densamente poblada podría conducir a primas de seguro de automóvil más caras, ya que las ciudades más pobladas tienen reclamos más frecuentes. Además, las áreas costeras en las que es probable que se produzcan inundaciones, como Luisiana y Florida, tienen primas más altas.
ESTADOS MÁS CAROS PARA EL SEGURO DE AUTOMÓVIL: CONDUCTORES DE 22 AÑOS
| Estado | Prima promedio de 6 meses |
|---|---|
| Michigan | $ 2,151 |
| Luisiana | $ 1,795 |
| Florida | $ 1,644 |
| Rhode Island | $ 1,643 |
| Kentucky | $ 1,642 |
¿Qué vehículos son más baratos de asegurar para un joven de 22 años?
Cuando se calcula una cotización de seguro, se tienen en cuenta los atributos de un vehículo. Así como el mal crédito de un conductor puede verse como un indicador de mayor riesgo, un automóvil de alto valor también puede generar tasas altas. Los automóviles nuevos con altos precios sugeridos por el fabricante, y sus partes, son más costosos de reemplazar para una compañía de seguros. Si está tratando de encontrar la cobertura de seguro de automóvil más barata, un vehículo usado de precio moderado es el mejor automóvil para asegurar.
PRIMAS PROMEDIO A 6 MESES POR TIPO DE VEHÍCULO
| Sedán | Híbrido | Lujo | SUV | Camión | camioneta |
|---|---|---|---|---|---|
| $ 1,138 | $ 1,055 | $ 1,045 | $ 967 | $ 866 | $ 844 |
Consejos sobre seguros de automóvil de los expertos de Hispano Finanzas
Es posible ahorrar en el seguro de automóvil sin tener que recortar su cobertura. Ya sea que todavía esté en la escuela , haya dejado de lado la universidad o esté celebrando una graduación reciente , tenga en cuenta estos consejos si está buscando ahorros.
Descuentos para buenos estudiantes y conductores defensivos
Estos descuentos para estudiantes son bastante sencillos. Para ser considerado un buen estudiante por una compañía de seguros, debe mantener un GPA de 3.0 o mejor y presentar pruebas a su compañía de seguros cada período de póliza. Para calificar para el descuento por conductor defensivo, debe tomar un curso de manejo defensivo real y nuevamente, presentar prueba. Si bien la cantidad varía según la compañía, si aprovecha estos dos descuentos, puede esperar ahorros promedio superiores a $ 100 por año.
DESCUENTO PARA BUEN ESTUDIANTE / BUEN CONDUCTOR PARA CONDUCTORES JÓVENES
| Años | Masculino | Hembra |
|---|---|---|
| 21 | $ 202 | $ 117 |
| 22 | $ 176 | $ 103 |
| 23 | $ 151 | $ 88 |
Obtenga más información sobre los populares descuentos en seguros de automóviles.
Mantenga un historial de conducción limpio evitando accidentes e incidentes
No hace falta decirlo, pero como conductor joven es imperativo no meterse en problemas. Si bien su edad ya cuenta en su contra, no desea un DUI o una citación innecesaria en su registro, ya que afectará su tasa de manera masiva . En la mayoría de los estados, se le cobrará por una citación o accidente por culpa durante tres años. Es decir, si está calificado para un DUI , su prima aumentará acumulativamente $ 3,297 adicionales durante esos tres años. Sin embargo, si se encuentra en California , en realidad se le cobrará 10 años como resultado de esa citación.
| Accidente / Violación | Aumento anual de la prima |
|---|---|
| Ninguna | |
| Exceso de velocidad de 11 a 15 MPH por encima del límite | $ 337 |
| Exceso de velocidad de 16 a 20 MPH por encima del límite | $ 385 |
| Exceso de velocidad de 21 a 25 MPH por encima del límite | $ 460 |
| Accidente por culpa | $ 767 |
| Conducción temeraria | $ 1,038 |
| Carreras | $ 1,131 |
| DUI | $ 1,099 |
Agrupe sus pólizas de seguro
Si vive solo, lo más probable es que tenga una póliza de seguro para propietarios de vivienda . Una póliza de seguro para inquilinos actúa como una póliza de responsabilidad para usted y protege su propiedad personal. Si bien generalmente es bastante económico, puede ahorrar algo de dinero si combina sus pólizas de seguro de inquilinos y automóviles. A través de un descuento de pólizas múltiples, su seguro lo recompensa por tener dos pólizas.
Obtenga más información sobre los descuentos para la combinación de seguros de automóvil e inquilinos.
Compare las tarifas del seguro de automóvil
Debido a que su prima puede cambiar a medida que lo hace, es importante comprar un seguro de automóvil cada seis meses.
Metodología
Obtenga más información sobre la metodología de Hispano Finanzas en nuestras tarifas estimadas aquí .
