¿Tiene impacto una ejecución hipotecaria en las tarifas del seguro de automóvil?

Una ejecución hipotecaria afecta el seguro del automóvil al reducir su puntaje crediticio. La mayoría de las compañías de seguros de automóviles utilizan el puntaje crediticio como un indicador clave de riesgo y un factor de precios importante. Los datos históricos muestran que los conductores con crédito deficiente presentan más reclamaciones, y reclamaciones más caras, que los conductores con crédito de bueno a excelente. Tener mal crédito, que puede ocurrir como resultado de una ejecución hipotecaria, puede hacer que las primas de su seguro de automóvil sean más caras.

Las compañías de seguros de automóviles se dedican a predecir cuánto riesgo representa usted como cliente potencial. Una herramienta que utilizan las aseguradoras para estimar el riesgo es el crédito. Los estudios de la Comisión Federal de Comercio indican que los conductores con mal crédito asumen más riesgos mientras conducen y presentan más reclamaciones de seguros.

Como resultado, espere una prima de seguro más alta si su crédito es bajo. Vea a continuación las tasas promedio de seguro de automóvil por nivel de crédito en 2018.

Como puede ver, la diferencia en los costos del seguro de automóvil entre un crédito muy deficiente y un crédito excepcional es un promedio de $ 1,430 por año. Si bien esta brecha de precios varía según la situación, la caída promedio del puntaje de crédito después de una presentación de ejecución hipotecaria es de 250 a 280 puntos. Si antes tenía un crédito excepcional y se redujo en 260 puntos, esto lo colocaría en el rango “justo”, lo que resultaría en un aumento de $ 935 por año en su prima de seguro.

Puede parecer injusto, pero las compañías de seguros de automóviles simplemente están utilizando los datos disponibles para protegerse del riesgo. Algunas compañías de seguros no usan el puntaje crediticio, o lo usan en menor medida, para fijar precios en las pólizas.

Si su crédito se ha visto afectado después de una ejecución hipotecaria, pueden ser necesarios años de cuidadoso presupuesto para mejorarlo. Encontrar un seguro asequible será una parte fundamental de eso. Estas son algunas formas de mantener bajos los costos de su seguro.

Los seguros telemáticos y basados ​​en el uso (UBI) profesan proporcionar “seguros de automóviles basados ​​en cómo conduce, no en quién es”. Usan dispositivos en el automóvil para monitorear sus hábitos de manejo, creando primas basadas en los siguientes factores de riesgo:

Con el seguro basado en el uso, la calificación crediticia no es un factor tan impactante como lo es con un modelo de calificación estándar. Si todo lo demás en su perfil es casi perfecto, pero su prima es elevada debido a una ejecución hipotecaria, este modelo podría ser una buena solución.

Para obtener más información sobre los seguros basados ​​en el uso, incluidas las compañías de seguros participantes y las tarifas, consulte nuestra guía aquí.

Si su vehículo vale menos de $ 4,000, es posible que no necesite su cobertura integral y de colisión. En promedio, estas coberturas pueden cubrir la mitad de la prima de su seguro. A menos que tenga un contrato de arrendamiento o un gravamen sobre su vehículo, la ley no los exige. La única cobertura requerida es la cobertura de responsabilidad.

Determine el valor de su vehículo utilizando Kelley Blue Book o NADA en línea. Si su vehículo vale más de $ 4,000 pero aún está buscando cambiar su cobertura, considere aumentar su deducible. Los deducibles y las primas están inversamente relacionados: si aumenta su deducible, reduce su prima. Vea a continuación las tasas de seguro promedio anuales para un Honda Accord 2013 con deducibles de $ 500 y $ 1,000.

Un deducible más alto puede ser útil para disuadirlo de abusar de su cobertura, lo que podría ahorrarle algo de dinero.

A veces tiene sentido financiero no utilizar su seguro de automóvil. Por ejemplo, si el daño fue causado por usted y solo involucró a su vehículo, como una colisión con un objeto fijo. A menudo, el daño a su vehículo es menor que el aumento de la prima que enfrentaría después de presentar un reclamo por colisión por culpa de su prima. He aquí cómo saberlo:

Un descargo de responsabilidad: es posible que su compañía de seguros le pida que les informe de cualquier accidente. Aunque podría verse obligado a informarles, no es necesario que presente una reclamación.

Para obtener más información sobre cuándo presentar un reclamo, consulte nuestra guía aquí.

Por lo general, su compañía de seguros lo inscribirá automáticamente en los descuentos para los que es elegible. Todavía vale la pena revisar su póliza de seguro para ver si hay algo que pueda faltar. Algunos, como un buen descuento para estudiantes o un descuento para socios asociados, requerirán prueba. A continuación se muestra una lista de descuentos comunes en seguros de automóviles.

Para obtener una lista completa de los descuentos populares en seguros de automóviles, consulte nuestra guía aquí.

Comprar cotizaciones de seguros de automóviles de tantas compañías como sea posible es la mejor manera de ahorrar. Si bien State Farm podría cobrarle más según su puntaje crediticio, es posible que GEICO no lo haga. Tenga en cuenta modelos alternativos de calificación de seguros, como programas telemáticos como Root Car Insurance y Metromile . La única forma de saberlo con certeza es comparar precios. Ingrese su código postal a continuación para ver cuánto puede ahorrar.

¿No estás listo para comprar? ¡Consulte nuestros artículos adicionales relacionados con puntajes de crédito y seguro de automóvil!

En 2017, Hispano Finanzas realizó un análisis integral de precios de seguros de automóviles cruzando información desde diversas empresas de cotización, que comprende datos de plataformas de calificación de seguros y presentaciones de tarifas públicas. Hispano Finanzas uso información de primas para identificar tendencias de factores de calificación de seguros de automóviles en todos los códigos postales de EE. UU., Promediados por estado, incluido Washington, DC

El análisis utilizó un perfil de base consistente para el conductor asegurado: un hombre soltero de 30 años que conducía un Honda Accord EX 2013 con un buen historial de manejo y límites de cobertura de responsabilidad por lesiones corporales de $ 50,000 por persona / responsabilidad por lesiones corporales de $ 100,000 por accidente / propiedad de $ 50,000 Responsabilidad por daños por accidente con un deducible de $ 500 por daños a todo riesgo y colisión. Para los datos del nivel de cobertura, se incluye la cobertura opcional (que debe rechazarse por escrito) cuando corresponda, incluida la cobertura para conductores sin seguro y la protección contra lesiones personales.

La información nacional sobre pérdidas de propiedad y hechos fortuitos proviene del Instituto de Información de Seguros y del informe de los Centros Nacionales de Información Ambiental de la NOAA sobre desastres climáticos y meteorológicos de miles de millones de dólares estadounidenses.

Para los datos de marca y modelo de vehículos, el análisis hizo referencia a los vehículos más populares en los EE. UU. Para las ventas de fin de año de 2016 según los datos de los fabricantes de automóviles de Goodcarbadcar.net.

Los datos de tarifas pueden variar ligeramente a lo largo del informe según el redondeo.