El mejor seguro económico para propietarios de viviendas

Saber cómo se calcula la prima de su seguro de vivienda, y cómo se ve una tasa justa, es clave para encontrar una póliza de vivienda barata.

¿Qué compañías de seguros para propietarios tienen las tarifas más económicas?

El seguro para propietarios de viviendas está diseñado para protegerlo a usted y a sus activos (su hogar, propiedad personal, su responsabilidad y más) de ciertos peligros que pueden dejarlo bajo el agua financieramente. Es una protección extremadamente importante que debe tener incluso si no vive en un área que sea susceptible a desastres naturales . Los accidentes pueden ocurrir en los momentos más inesperados; comprender su cobertura y saber cómo obtenerla a un precio asequible es fundamental para proteger una de las mayores inversiones que hará en su vida.

Para ayudarlo en su búsqueda de un seguro de vivienda barato, encuestamos a algunas de las principales aseguradoras de todo el país utilizando un perfil de propietario de vivienda estándar: costo de reemplazo de $ 250,000 para la vivienda y un deducible de $ 1,000.

Obtenga más información sobre nuestra metodología de calificación aquí y vea los resultados en el cuadro a continuación.

Compañía de seguros	Prima anual media
Allstate	$ 1,394
Familia americana	$ 1,724
Farmers	$ 1.860
Liberty Mutual	$ 1,414
Nationwide	$ 1,426
Progresivo	$ 1,736
State Farm	$ 1,464
Viajeros	$ 1,496
USAA	$ 1,526

Con una tarifa mensual promedio de $ 116, Allstate era la compañía de seguros para el hogar más barata. Liberty Mutual fue la segunda más barata, con una prima de seguro mensual de solo un dólar más que la tasa de Allstate.

Si bien recomendamos comenzar su búsqueda con estas compañías de seguros, tenga en cuenta que es probable que nuestro perfil de propietario no coincida exactamente con el suyo. Debido a que  se tienen en cuenta una gran cantidad de factores de calificación cuando las aseguradoras calculan las primas, no existe una opción de “talla única” para el seguro del hogar.

¿Tienes curiosidad por saber cuál será tu tarifa? Ingrese su código postal a continuación y podemos ayudarlo a comparar las tarifas de seguros para propietarios de viviendas personalizadas en paralelo. Para obtener más información sobre otros factores de calificación importantes y cómo afectan las primas, junto con las empresas más baratas, continúe leyendo a continuación.

 

Cómo encontrar el seguro de vivienda más barato – índice:

El seguro de hogar más barato por:

• Costo de remplazo
• Deducible

Otros factores de calificación para el seguro de propietarios de viviendas:

• Estado, materiales y antigüedad de la vivienda
• Historial de reclamaciones
• Ubicación
• Molestias atractivas
• Puntaje de crédito
• Propiedad de mascotas

Cómo ahorrar dinero en seguros para propietarios de viviendas

• Consejos para reducir su prima
• Descuentos populares en seguros para el hogar

 

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El seguro de hogar más barato por costo de reemplazo

El costo de reemplazo de su casa, es decir, la cantidad de dinero requerida para reconstruir para igualar su estado anterior si es destruida o dañada, es uno de los factores más importantes que utilizan las compañías de seguros para fijar el precio de su prima. Esto se debe a que la cobertura de vivienda es el pilar de cualquier póliza de propietario de vivienda, ya que protege la estructura de su hogar.

El costo de reemplazo de su vivienda también dicta los límites de cobertura para otras partes de su póliza de seguro de vivienda. Generalmente, estos son porcentajes de su costo de reemplazo:

• 10% para otras estructuras (independiente)
• 50% para propiedad personal
• 20% por pérdida de uso

Entonces, si su casa está asegurada por $ 250,000, tiene $ 25,000 para otras estructuras, $ 125,000 para propiedad personal y $ 50,000 para pérdida por uso.

Esta es otra razón por la que es importante calcular el valor de reemplazo con la mayor precisión posible, incluido el costo de la mano de obra y los materiales a los valores actuales del mercado. Su prima será proporcional al costo de reemplazo de su vivienda. Esta relación se ilustra a continuación, incluidas las empresas más baratas según los diferentes costos de reemplazo.

PRIMAS DE SEGURO ANUAL PROMEDIO POR COSTO DE REEMPLAZO

Compañía de seguros	$ 100,000	$ 250 000	$ 400 000
Allstate	$ 754	$ 1,394	$ 2,090
Familia americana	$ 1,060	$ 1,724	$ 2,362
Farmers	$ 926	$ 1,862	$ 2,870
Liberty Mutual	$ 806	$ 1,414	$ 2,018
Nationwide	$ 708	$ 1,428	$ 2,204
Progresivo	$ 1,004	$ 1,728	$ 2,634
State Farm	$ 812	$ 1,464	$ 2,004
Viajeros	$ 796	$ 1,498	$ 2,186
USAA	$ 900	$ 1,526	$ 2,072

Las compañías de seguros de hogar más baratas por monto de costo de reemplazo:

• $ 100,000 – A nivel nacional
• $ 250,000 – Allstate
• $ 400,000 – State Farm

Si vive en una casa de alto valor que supera estos montos de cobertura de vivienda, espere tarifas aún más altas. Obtenga más información sobre seguros para viviendas de alto valor .

 

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El seguro de hogar más barato por monto deducible

El deducible que elija para su póliza de seguro para propietarios de vivienda también influye bastante en lo que paga en prima. Si bien no tiene tanto peso como el costo de reemplazo, sigue siendo un factor de calificación importante.

Al igual que con los deducibles de seguros de automóviles, su prima y deducible tienen una relación inversa: los deducibles más bajos aumentan su prima mientras que los deducibles más altos reducen su tasa. Esto se debe a la cantidad de responsabilidad financiera que asume cuando selecciona la cantidad deducible. Si su deducible es alto, significa que el pago de su reclamo será menor que si hubiera elegido un deducible bajo. Las compañías de seguros cobrarán primas más baratas si opta voluntariamente por asumir una mayor parte de la responsabilidad financiera en caso de que necesite presentar una reclamación.

La siguiente tabla muestra cómo los deducibles se correlacionan directamente con las tarifas del seguro del hogar. Un deducible de $ 5,000 da como resultado las primas más bajas, sin importar la compañía.

PRIMAS ANUALES PROMEDIO POR CANTIDAD DEDUCIBLE

Compañía de seguros	$ 500	$ 1,000	$ 1,500	$ 2,000	$ 5,000
Allstate	$ 1,541	$ 1,395	$ 1,317	$ 1,230	$ 1,006
Familia americana	$ 1,778	$ 1,710	$ 1,665	$ 1,626	$ 1,471
Farmers	$ 2,027	$ 1,862	$ 1,786	$ 1,690	$ 1,408
Liberty Mutual	$ 1,518	$ 1,409	$ 1,375	$ 1,283	$ 1,127
Nationwide	$ 1,487	$ 1,420	$ 1,334	$ 1,199	$ 1,026
Progresivo	$ 1.848	$ 1,738	$ 1,738	$ 1,514	$ 1.328
State Farm	$ 1,583	$ 1,461	$ 1,381	$ 1,324	$ 1,193
Viajeros	$ 1,609	$ 1,489	$ 1,407	$ 1,274	$ 1,067
USAA	$ 1,680	$ 1,527	$ 1.327	$ 1,315	$ 1,070

Las compañías de seguros de hogar más baratas por monto deducible:

• $ 500 – A nivel nacional
• $ 1,000 – Allstate
• $ 1,500 – Allstate
• $ 2,000 – A nivel nacional
• $ 5,000 – Allstate

 

Cómo afectan las tasas la condición, los materiales y la edad de su hogar

En primer lugar, las compañías de seguros son reacias al riesgo. El número de reclamaciones que se presentan afecta directamente a sus resultados a través de los pagos de reclamaciones. Si los factores de calificación de un cliente indican que es más probable que presente un reclamo, las compañías de seguros compensan esta probabilidad cobrando una prima más alta.

La calidad del activo principal que está asegurando, su hogar, definitivamente es importante para su aseguradora. Según el nivel de deterioro o la calidad de los materiales, las compañías de seguros pueden incluso negar la cobertura. Esto se debe a que una casa que no se ha mantenido durante años es mucho más susceptible a sufrir daños.

Estos son algunos ejemplos de las condiciones del hogar, los materiales y la edad que preocupan a las compañías de seguros:

• Tipo de construcción : el uso de madera sobre materiales más duros y secos como ladrillo, estuco o piedra hace que la casa sea más inflamable
• Tipo de techo : la calidad, condición y antigüedad del techo y los materiales del techo.
• Antigüedad del hogar : es más probable que las casas antiguas se degraden o se construyan con materiales inflamables.

Consulte las tablas siguientes para ver cómo el tipo de construcción y los materiales del techo pueden afectar su tarifa.

PRIMAS ANUALES PROMEDIO POR TIPO DE CONSTRUCCIÓN

Compañía de seguros	Marco / Madera	Albañilería	Resistente al fuego
Allstate	$ 1,440	$ 1,313	$ 1,220
Familia americana	$ 1,563	$ 1,513	$ 1,514
Farmers	$ 1,682	$ 1,562	$ 1,542
Liberty Mutual	$ 1,311	$ 1,260	$ 1,174
Nationwide	$ 1,159	$ 1,053	$ 854
State Farm	$ 1,493	$ 1,334	$ 1,138
Viajeros	$ 1,339	$ 1,204	$ 1,197
USAA	$ 1,341	$ 1,279	$ 1,265

 

Si vive en una casa con estructura de madera, espere pagar una prima adicional de $ 160 por año para tener en cuenta la inflamabilidad de los materiales de construcción de su casa. La misma idea es válida para los techos de madera, que cuesta $ 85 adicionales al año para asegurar sobre los techos de pizarra:

PRIMAS PROMEDIO ANUALES POR TIPO DE TECHO

Compañía de seguros	Asfalto	Metal	Pizarra	Madera
Allstate	$ 1,439	$ 1,403	$ 1,418	$ 1,524
Familia americana	$ 1,543	$ 1,435	$ 1,190	$ 1,507
Farmers	$ 1,671	$ 1,624	$ 1,642	$ 1,809
Liberty Mutual	$ 1.355	$ 1,309	$ 1,275	$ 1,411
Nationwide	$ 1,154	$ 1,136	$ 1,077	$ 1,228
State Farm	$ 1,493	$ 1,604	$ 1,493	$ 1,682
Viajeros	$ 1,220	$ 1,156	$ 1,168	$ 1,315
USAA	$ 1,419	$ 1,372	$ 1.386	$ 1,521

La compañía de seguros más barata sin importar la construcción o el tipo de techo de su casa era Nationwide .

El mantenimiento regular y el mantenimiento de la estructura de su hogar es una excelente manera de tranquilizar a las compañías de seguros. En general, las construcciones de viviendas más nuevas son más baratas de asegurar.

De hecho, para las viviendas de más de 30 años, la tasa promedio es aproximadamente un 60% más alta que la de las nuevas construcciones.

TARIFAS PROMEDIO ANUALES POR EDAD DEL HOGAR

Compañía de seguros	Nueva construcción	10 años	20 años	30 años
Allstate	$ 910	$ 1,340	$ 1,392	$ 1,401
Farmers	$ 1244	$ 1,706	$ 1.860	$ 1.860
Liberty Mutual	$ 919	$ 1,357	$ 1,463	$ 1,578
Nationwide	$ 830	$ 1,262	$ 1,414	$ 1,446
Progresivo	$ 827	$ 1,468	$ 1,790	$ 1,885
State Farm	$ 848	$ 1,302	$ 1,461	$ 1,463
Viajeros	$ 830	$ 1,361	$ 1,476	$ 1,461
USAA	$ 770	$ 1,286	$ 1,534	$ 1,551

Las compañías de seguros de hogar más baratas por edad:

• Nueva construcción – USAA
• 10 años – Nacional
• 20 años – Allstate
• 30 años – Allstate