Inversiones

M1 Finance frente a Wealthfront: ¿Qué asesor robótico de inversiones es mejor?

Wealthfront fue uno de los primeros asesores robóticos en la escena y sigue siendo un actor importante en el espacio gracias a las bajas tarifas de administración y las impresionantes características de valor agregado.

M1 Finance es más nuevo, pero no menos impresionante, prácticamente sin comisiones ni tarifas de gestión y complementos como préstamos de margen de cartera y una cuenta corriente gratuita .

M1 Finance y Wealthfront no son idénticos, por supuesto.

M1 Finance tiene un bono de apertura de cuenta impresionante y una interfaz autodirigida que atrae a los inversores que prefieren elegir sus propias acciones y fondos. Wealthfront tiene un conjunto más sólido de herramientas y contenido para inversores que buscan asesoramiento y orientación financiera, aunque nada se acerca a lo que obtiene de los asesores humanos tradicionales.

¿No estás seguro de cuál es el adecuado para ti? Utilice esta descripción general para analizar las fortalezas y debilidades relativas de cada plataforma y determinar cuál se adapta mejor a sus necesidades.

Características clave

M1 Finance y Betterment cuentan con plataformas de inversión automatizadas y cuentas de gastos de bajo costo o sin costo, pero de ninguna manera son idénticas.

M1 Finance presenta inversión autodirigida y una herramienta de préstamo de margen de bajo costo, mientras que Betterment viene con una excelente cuenta de administración de efectivo y la opción de obtener asesoramiento financiero personalizado del personal.

Bono de apertura de cuenta

M1 Finance tiene un generoso bono de apertura de cuenta que habitualmente se encuentra entre las mejores promociones de cuentas de corretaje del mercado.

Wealthfront no ofrece un bono de apertura de cuenta en este momento, aunque eso está sujeto a cambios en cualquier momento.

Bono de apertura de cuenta de M1 Finance

Abra una nueva cuenta de M1 Finance e inicie una transferencia de cuenta dentro de los 60 días para ganar hasta $ 2,500 en efectivo de bonificación. M1 Finance distribuye bonificaciones en función de los siguientes umbrales de transferencia:

Bono de $ 250 : transfiera una cuenta por valor de $ 100,000 a $ 250,000.
Bono de $ 500 : transfiera una cuenta por valor de $ 250,001 a $ 500,000.
Bono de $ 1,000 : transfiera una cuenta por valor de $ 500,001 a $ 1,000,000.
Bono de $ 2,500 : transfiera una cuenta por valor de más de $ 1,000,001.

Su nuevo tipo de cuenta de M1 Finance debe coincidir con su tipo de cuenta anterior para ser elegible; por ejemplo, debe transferir de una cuenta sujeta a impuestos a una cuenta sujeta a impuestos. La oferta no es válida para depósitos ACH, transferencias bancarias o transferencias directas de 401 (k).

Debería recibir su bono dentro de los 90 días una vez que la transferencia llegue a su cuenta.

Tipos de cuenta disponibles

Tanto M1 Finance y Wealthfront ofrecen varios tipos de cuenta, incluyendo las cuentas de corretaje pasivos , cuentas de inversión con beneficios fiscales de efectivo que devengan intereses y líneas de crédito de cartera que permiten a los titulares de cuentas que califiquen tomar prestado contra el valor de sus carteras de inversiones imponibles.

Tipos de cuentas disponibles de M1 Finance

La cuenta de inversión de M1 Finance se conoce como M1 Invest. Su cuenta de efectivo se llama M1 Spend. Y su línea de crédito de cartera, disponible para inversores con saldos imponibles de $ 10,000 o más, se llama M1 Borrow.

M1 Invest . M1 Invest ofrece cuentas imponibles y con ventajas impositivas ( IRA tradicionales , Roth IRA y SEP IRA ). Todos los tipos de cuentas de M1 Invest están libres de comisiones comerciales, tarifas de gestión y requisitos de saldo mínimo. Para los inversores pasivos, M1 Invest ofrece más de 80 carteras de plantillas prediseñadas diseñadas para lograr objetivos de inversión específicos y respetar las distintas tolerancias de riesgo de los inversores . Los inversores pasivos también pueden utilizar “porciones circulares” alineadas con el sector o la industria para construir carteras diversificadas. Para los inversores activos , M1 Invest también permite la selección manual de acciones y fondos, lo que significa que puede lograr una personalización total si lo desea.
Gasto M1 . M1 Spend es una cuenta de efectivo líquido con una tarjeta de débito Visa aceptada en millones de comercios en todo el mundo. No se requiere un saldo mínimo para abrir o mantener una cuenta M1 Spend.
M1 Préstamo . Si el valor de mercado de su cartera de inversión sujeta a impuestos es de al menos $ 10,000, usted es elegible para M1 Borrow, una línea de crédito de cartera que le permite pedir prestado hasta el 35% del valor de su cartera a tasas de interés bajísimas. Los recursos del préstamo de M1 se pueden utilizar para prácticamente cualquier propósito legítimo: pagar una deuda con intereses altos, cubrir el costo de los principales gastos o aumentar el apalancamiento de la cartera, aunque el último implica un riesgo significativo. No es necesario reembolsar los giros en un horario fijo, pero los intereses se acumulan siempre que tenga un saldo pendiente.

Tipos de cuentas disponibles de Wealthfront

Wealthfront ofrece cuentas de inversión imponibles y con ventajas impositivas con requisitos de saldo mínimo bajo ($ 500), una cuenta de administración de efectivo asegurada por la FDIC con rendimientos variables y características similares a las de una cuenta corriente, y una línea de crédito de cartera de bajo costo.

Cuentas de inversión . Wealthfront ofrece cuentas de inversión imponibles y con ventajas impositivas (IRA) creadas con canastas de ETF de bajo costo alineadas con su tolerancia al riesgo y objetivos de inversión a largo plazo. Wealthfront reequilibra periódicamente estas cuentas y vende estratégicamente valores cuyo valor ha disminuido para reducir la obligación fiscal, una práctica conocida como recolección de pérdidas fiscales . Wealthfront cobra una tarifa de asesoría fija que equivale al 0.25% de los activos bajo administración (AUM) anualizados, independientemente del tipo de cuenta o saldo. Los gastos anuales de los fondos componentes generalmente son inferiores al .15%.
Cuenta de efectivo . La cuenta de efectivo de Wealthfront es una cuenta de administración de efectivo con características de cuenta corriente, incluida la posibilidad, dependiendo de su empleador, de obtener depósitos directos de cheques de pago hasta dos días antes, una tarjeta de débito aceptada por millones de comerciantes y depósito de cheques móvil. El rendimiento es de 0.35% APY, sujeto a cambios con las tasas de interés vigentes.
Línea de crédito de cartera . La línea de crédito de cartera de Wealthfront es una solución de préstamos de margen que le permite pedir prestado hasta el 30% del valor de su cartera a tasas de interés bajas (actualmente 3,70%) y sin un calendario de pago fijo. Los activos mantenidos en su cartera sirven como garantía para cualquier préstamo y pueden venderse si su cuenta se vuelve morosa. Su cuenta debe tener un valor mínimo de $ 25,000 para iniciar un préstamo de margen. Al igual que los préstamos M1 Borrow, las líneas de crédito de la cartera de Wealthfront se pueden utilizar para prácticamente cualquier propósito legítimo.

Planes y precios

M1 Finance tiene dos planes distintos con diferentes características y programas de precios.

Wealthfront tiene un plan único para todos los usuarios que incluye todas las características y funcionalidades de la plataforma, aunque, como se señaló, la elegibilidad de la línea de crédito de la cartera está restringida a aquellos con carteras por valor de al menos $ 25,000.

Planes y precios de M1 Finance

M1 Finance tiene dos planes:

Estándar M1 , también conocido como “Cuenta básica”
M1 Plus , una cuenta premium que cuesta $ 125 por año

M1 Standard no tiene costos de desembolso personal distintos de los cargos de terceros cobrados por los fondos mantenidos en las cuentas de M1 Invest, si los hubiera, y los intereses cargados en las líneas de crédito de M1 Borrow si se utilizan. Las características y métricas clave de M1 Standard incluyen:

Sin rendimiento en los saldos en efectivo de M1 Spend
Sin devolución de efectivo en compras M1 Spend
Un reembolso de tarifa de cajero automático por mes
Un límite de transferencia ACH diario de $ 10,000 para M1 Spend
Una tasa de interés base del 3.5% en los giros de préstamos M1
Una ventana de negociación matutina para las transacciones de M1 Invest: todas las órdenes comerciales abiertas se ejecutan dentro de esa ventana

Los miembros de M1 Plus obtienen las siguientes características y beneficios adicionales:

Un rendimiento del 1% sobre los saldos en efectivo de M1 Spend
1% de reembolso en efectivo en compras M1 Spend
Cuatro reembolsos de tarifas de cajeros automáticos por mes
Un límite diario de transferencia ACH de $ 50,000 para M1 Spend
Una tasa de interés base del 2% en los giros de préstamos M1
Dos ventanas de negociación diarias para transacciones de M1 Invest

Asesoramiento y planificación financiera

Wealthfront no negocia relaciones directas entre clientes y asesores financieros humanos, pero tiene una buena biblioteca de contenido financiero para planificadores de bricolaje, y opera varios módulos de planificación que involucran orientación básica generada por humanos.

M1 Finance no ofrece nada parecido a la planificación o el asesoramiento financiero en este momento.

Servicios de asesoramiento y planificación financiera de Wealthfront

Wealthfront ofrece módulos únicos de planificación financiera centrados en situaciones de la vida común, además de guías detalladas y aplicaciones útiles que cubren otras decisiones importantes de la vida.

Módulos de planificación financiera . Los módulos únicos de planificación financiera de Wealthfront cubren cuatro situaciones y objetivos comunes de la vida: ahorrar para la jubilación, comprar una casa, pagar la educación universitaria y tomarse un tiempo libre para viajar. Cada uno requiere que responda preguntas específicas sobre sus objetivos, planes, activos y situación financiera general. El resultado final es un plan detallado que lo ayuda a comprender los pasos que debe seguir para lograr su objetivo tal como lo define. Wealthfront también ofrece un apoyo de planificación financiera más general para los clientes que no están seguros de por dónde empezar.
Guías y aplicaciones para planificadores de bricolaje . Wealthfront también ofrece guías detalladas y una aplicación de planificación financiera gratuita para los usuarios que prefieren trazar sus propios cursos. Las guías cubren la compra de vivienda y cuestiones relacionadas con la equidad de los empleados, como la preparación para la oferta pública inicial (OPI) de su empleador y el ejercicio de las opciones sobre acciones de los empleados . La aplicación es básicamente una calculadora sofisticada que le ayuda a calcular y proyectar su patrimonio neto en varios escenarios.

El veredicto: ¿Debería elegir entre M1 Finance y Wealthfront?

Entonces, ¿debería elegir M1 Finance o Wealthfront?

Su elección dependerá de su preferencia por el apoyo y la orientación de la planificación financiera, su tolerancia por las tarifas de administración de activos y si prefiere elegir y administrar sus propias inversiones o dejar que los profesionales, o un algoritmo, lo hagan por usted.

Debería invertir con M1 Finance si …

M1 Finance es una mejor opción si:

Prefiere la inversión autodirigida . A diferencia de Wealthfront, que es apropiado solo para inversores pasivos, M1 Finance tiene una plataforma integral de inversión autodirigida que está libre de comisiones y tarifas comerciales. Es la opción clara para inversores activos.
Quiere evitar las tarifas de gestión de activos . Aunque los titulares de cuentas de M1 Invest deben cubrir las tarifas y los gastos de terceros cobrados por los fondos del componente, M1 no cobra tarifas de administración de activos por los saldos mantenidos en sus cuentas. Este modelo podría aumentar la rentabilidad a largo plazo, aunque eso no está garantizado.
Busca un generoso bono de apertura de cuenta . El bono de apertura de cuenta de M1 Finance tiene un valor de hasta $ 2,500 para nuevos clientes que puedan realizar transferencias calificadas. Wealthfront no ofrece nada similar por el momento.

Debería invertir con Wealthfront si …

Wealthfront encaja mejor si:

Quiere ayuda para la planificación financiera . Wealthfront no tiene asesores financieros de cara al cliente en el personal o relaciones de corredores entre asesores externos y clientes, pero ofrece ayuda básica para la planificación financiera, guías detalladas para los aficionados al bricolaje y una aplicación de planificación útil. M1 Finance no intenta replicar esta característica de valor agregado.
No desea pagar más por una cuenta de efectivo de alto rendimiento . A diferencia de M1 Finance, Wealthfront no requiere que los clientes actualicen un nivel de plan más caro para obtener sus mejores rendimientos en cuentas de efectivo. Todos los titulares de cuentas de Wealthfront obtienen el mismo gran rendimiento en los saldos de la reserva de efectivo.

Ambos son geniales si …

Tanto Wealthfront como M1 Finance son excelentes si:

Prefieres la inversión pasiva . Tanto Wealthfront como M1 Finance están dirigidos a inversores pasivos. M1 Finance tiene alrededor de 80 carteras de plantillas y muchas más “porciones de pastel” semi-personalizadas, mientras que Wealthfront es un robo-advisor de principio a fin.
Le gustaría abrir una cuenta de jubilación con ventajas fiscales . Tanto M1 Finance como Wealthfront ofrecen cuentas de inversión con ventajas fiscales (IRA) para inversores que se preparan para el largo plazo.
Necesita una cuenta de efectivo líquido . M1 Spend califica fácilmente como una de las mejores cuentas corrientes del mercado, mientras que Wealthfront Cash Account es una opción sólida de administración de efectivo con la flexibilidad de una cuenta corriente. Ambos son apropiados para la administración diaria del dinero.
Quiere pedir prestado contra el valor de su cartera . M1 Finance y Wealthfront ofrecen líneas de crédito de cartera con tasas de interés bajas. M1 Finance tiene un saldo mínimo relativamente bajo para calificar: solo $ 10,000 en valor de mercado. Con $ 25,000, el requisito de saldo de Wealthfront para calificar para una línea de crédito de cartera aún está al alcance de muchos inversionistas. Ambos son eminentemente flexibles y no tienen ninguno de los onerosos requisitos de garantía de un préstamo o línea de crédito con garantía hipotecaria .

Conclusiones finales

Con sofisticados algoritmos de inversión, reequilibrio dinámico y una combinación de carteras prediseñadas y ETF de bajo costo, M1 Finance y Wealthfront califican como robo-advisors.

Pero hay más en las historias de ambas plataformas. Ambos ofrecen gestión de efectivo o cheques gratuitos y líneas de crédito de cartera de bajo costo, lo que las convierte en opciones sólidas para los consumidores que buscan cambiarse a un banco en línea sin complicaciones .

Con el comercio autodirigido disponible, M1 Finance también atrae a los inversores prácticos, si no a los comerciantes activos, y ciertamente no a los comerciantes diarios , en el mercado de un nuevo corredor de bolsa en línea .

Wealthfront no es un sustituto adecuado para un asesor financiero humano de ningún tipo, pero es útil para los inversores que no intervienen y que no necesitan el asesoramiento y la orientación de un profesional, y no lo esperan pronto.

En otras palabras, lo suficiente distingue a M1 Finance y Wealthfront para aclarar la elección entre las dos plataformas. Lo más probable es que uno se adapte mejor a sus necesidades que el otro. ¿Cual es cual? Bueno, eso depende de ti.

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