El mejor seguro de automóvil para personas de 40 años
Los conductores de 40 años disfrutan de un seguro de automóvil relativamente asequible.
Tarifas de seguro de automóvil a los 40: ¿cuánto debe pagar?
Dejar de lado los 30 por los 40 puede ser un cambio trascendental, a veces acompañado de cambios en la vida familiar, el nivel de ingresos y la situación de vida. A medida que ocurren estos cambios, su relación con su compañía de seguros también puede cambiar. En su mayor parte, los conductores de 40 años disfrutan de primas de seguro de automóvil relativamente asequibles, ya que se les considera conductores experimentados que practican hábitos de conducción seguros y tienen situaciones financieras más estables que hacen que este grupo demográfico tenga más probabilidades de tener buenos puntajes crediticios . De hecho, los conductores generalmente obtienen un descuento de $ 25 por año en el seguro de automóvil con solo celebrar su 40 cumpleaños, con un descuento similar cada año de la década.
Así es como las tarifas de los seguros en los años 40 se comparan con otros grupos de edad:
TASAS PROMEDIO DE SEGURO DE AUTOMÓVILES POR GRUPO DE EDAD
| Grupo de edad | Costo promedio de seguro de automóvil de 6 meses |
| 16-19 | $ 2,511 |
| 20-29 | $ 994 |
| 30-39 | $ 766 |
| 40-49 | $ 737 |
| 50-59 | $ 682 |
| 60-69 | $ 692 |
| 70-79 | $ 805 |
| 80-89 | $ 940 |
Casarse , comprar una casa más grande , agregar un conductor adolescente a su seguro de automóvil o incluso comprar líneas adicionales de cobertura de seguro pueden tener consecuencias importantes y costosas. Entonces, vayamos a eso: esta es la guía completa para el seguro de automóvil en sus 40 años.
¿Cuál es el seguro de automóvil más barato para conductores de 40 años?
Utilizando una metodología descrita aquí , USAA es la compañía de seguros de automóvil más barata para conductores de entre 40 y 49 años. Las pólizas de seguro de automóvil de USAA cuestan más de $ 200 menos que el promedio del grupo, con una prima anual promedio de $ 959. Eso se compara favorablemente con las primas más altas de las empresas más caras; consulte los datos a continuación.
PRIMA PROMEDIO DE SEGURO DE AUTOMÓVIL DE 6 MESES PARA CONDUCTORES EN SUS 40 AÑOS
| Compañía de seguros | Costo promedio del seguro: conductor de 40 años |
|---|---|
| Allstate | $ 989 |
| Farmers | $ 795 |
| GEICO | $ 583 |
| Liberty Mutual | $ 718 |
| Nationwide | $ 676 |
| Progresivo | $ 781 |
| State Farm | $ 624 |
| USAA | $ 479 |
Si no califica para la cobertura a través de USAA, GEICO podría ser su próxima opción más barata. A $ 583 por póliza de seis meses, GEICO cobra una tarifa promedio de solo $ 97 por mes.
Su género también influye en lo que paga por el seguro de automóvil. Aunque la disparidad entre lo que los conductores masculinos y femeninos pagan en prima es más pronunciada cuando estos conductores son adolescentes y tienen 20 años, y los hombres pagan más, este patrón cambia una vez que alcanzan los 30 y 40 años. Consulte a continuación para ver un desglose de las tarifas para conductores de 40 años por género.
TASA PROMEDIO DE SEGURO DE COCHE POR GÉNERO PARA CONDUCTORES DE 40 AÑOS
| Género | Prima promedio de 6 meses | % De diferencia |
|---|---|---|
| Masculino | $ 731 | – |
| Hembra | $ 743 | 2% |
Las mujeres conductoras de 40 años pagan, en promedio, alrededor de $ 25 más por año que los hombres conductores en el mismo grupo de edad.
¿Cómo cambia el seguro de automóvil cuando cumple 40 años?
Algunos cambios frecuentes en la vida de los cuarenta y tantos podrían requerir modificaciones en la póliza de seguro. Vea a continuación algunas de las situaciones más comunes y cómo lidiar con las ramificaciones del seguro.
Matrimonio
Es posible que se sorprenda al saber que casarse puede afectar el costo del seguro de automóvil, en el buen sentido. Para una compañía de seguros, un individuo casado parece menos riesgoso que un conductor soltero, divorciado o viudo. Esto se debe a que, estadísticamente, es menos probable que un conductor casado presente una reclamación y más probable que comparta las responsabilidades de conducir con su pareja. En promedio, cuando una persona soltera se casa, la prima de su seguro se reduce en aproximadamente un 7%, o $ 98 por año.
TASA NACIONAL PROMEDIO DE SEGURO DE AUTOMÓVIL A 6 MESES POR ESTADO CIVIL
| Soltero | $ 774 |
| Casado | $ 724 |
| Divorciado | $ 772 |
| Viudo | $ 750 |
| Estado civil | Prima de seguro de automóvil |
|---|
Propiedad de la vivienda
Dar el paso y comprar una casa puede parecer aterrador, pero puede consolarse con los ahorros que recibirá de su compañía de seguros. Los propietarios pagan un poco menos por el seguro de automóvil que los inquilinos por varias razones:
- Las pólizas de seguro para propietarios de viviendas y automóviles pueden combinarse, lo que genera ahorros de costos a través de un codiciado descuento de pólizas múltiples.
- Las compañías de seguros consideran que los propietarios de viviendas son más estables financieramente y menos propensos a presentar un reclamo que los inquilinos. Al igual que el matrimonio, la propiedad de una vivienda hace que parezca menos riesgoso para su compañía de seguros de automóvil.
COSTO PROMEDIO DEL SEGURO DE AUTOMÓVIL DE 6 MESES, POR ESTADO DEL PROPIETARIO
| Inquilino | Dueño de casa | Diferencia |
|---|---|---|
| $ 774 | $ 757 | $ 17 |
Asegurar a los niños detrás del volante
Si tiene hijos en edad de conducir , es posible que deba agregarlos a su póliza de seguro. Esto no es barato. Entre los jóvenes de 16 a 80 años, los de 16 son los que más pagan por el seguro del automóvil , con $ 6,633 por año. Esta cifra, aunque alta, es la tasa para un conductor de 16 años con su propia póliza de automóvil. La opción más rentable es agregar a su hijo a su póliza (aún le costará bastante dinero).
Como conductor de 40 y tantos años que es propietario de una casa y está casado, usted es un cliente de seguro de automóvil estable y de bajo riesgo. Pero un joven de 16 años recién licenciado plantea un conjunto de riesgos completamente diferente al de un conductor mayor. En términos estadísticos, es más probable que un conductor adolescente se vea involucrado en una colisión o reciba una citación, lo que equivale a pagos de reclamos más probables para una compañía de seguros.
PRIMAS PROMEDIO DE 6 MESES – POLÍTICA COMPARTIDA CON CONDUCTOR ADOLESCENTE
| dieciséis | $ 1,492 |
| 17 | $ 1,399 |
| 18 | $ 1,284 |
| 19 | $ 1,150 |
| Años | Prima |
|---|
Cómo ahorrar en el seguro de automóvil a los 40 (si tiene un conductor joven en su póliza)
Buen descuento para estudiantes
Si su conductor tiene las calificaciones (generalmente un GPA mínimo de 3.0), es posible que desee considerar un buen descuento para estudiantes destinado a conductores más jóvenes. Su compañía de seguros requeriría una prueba, como una transcripción, proporcionada cada período de póliza.
Descuento por conductor defensivo
Otra opción es lo que se llama descuento por conductor defensivo. Los conductores jóvenes que han realizado un curso de conducción profesional tienen menos probabilidades de recibir una citación o sufrir un accidente. Los requisitos y especificaciones exactos para este descuento varían. Consulte a su agente de seguros para obtener más detalles. Obtenga más información sobre los descuentos en seguros de automóviles.
BUEN ESTUDIANTE / DESCUENTOS POR CONDUCCIÓN DEFENSIVA
| Años | Masculino | Hembra |
|---|---|---|
| dieciséis | $ 439 | $ 248 |
| 17 | $ 348 | $ 222 |
| 18 | $ 338 | $ 197 |
| 19 | $ 278 | $ 160 |
Mantener un historial de conducción limpio
Debido a que los adolescentes tienen más probabilidades de tener problemas en la carretera, es imperativo que su tarifa de seguro, y el bienestar de todos, se mantengan alejados de los problemas. Enviar mensajes de texto mientras conduce, conduce a exceso de velocidad o tiene la culpa de un accidente puede afectar seriamente su prima. En un desglose estado por estado, los choques y las fugas, los DUI y las carreras (las citaciones más costosas) aumentan las primas de seguros en al menos un 40%. Además, la mayoría de las compañías de seguros ofrecen un buen descuento por conductor que depende de un historial de conducción limpio.
AUMENTO MEDIO DE LA PRIMA ANUAL POR VIOLACIÓN EN 2019
| Accidente / Violación | Aumento de la prima |
|---|---|
| Pega y corre | $ 1,212 |
| Carreras | $ 1,131 |
| DUI | $ 1,099 |
| Conducir con licencia suspendida | $ 1,043 |
| Conducción temeraria | $ 1,038 |
| Colisión en caso de falla: más de $ 2,000 | $ 767 |
| Colisión en caso de falla: $ 1,000- $ 2,000 | $ 686 |
| Exceso de velocidad: 21-25 MPH por encima del límite | $ 460 |
| Colisión en caso de falla: menos de $ 1,000 | $ 456 |
| Exceso de velocidad: 16-20 MPH por encima del límite | $ 385 |
| Exceso de velocidad: 11-15 MPH por encima del límite | $ 337 |
| Exceso de velocidad: 6-10 MPH por encima del límite | $ 320 |
Asegurar a su adolescente por separado
Si está menos preocupado por el precio y más por el hecho de que su conductor adolescente afecte su póliza, puede considerar obtener una póliza separada. Cualquier accidente, multa o reclamación recaería en su póliza y, por lo tanto, solo afectaría su tarifa. Es posible que esto no sea posible con todas las compañías de seguros: algunas pueden requerir que cualquier conductor que viva en una residencia esté incluido en la misma póliza.
Política paraguas
Considere una cobertura adicional en forma de seguro general . Su póliza general actúa como si fuera su homónimo, creando un techo de cobertura sobre usted, su familia y sus activos en caso de que se le encuentre legalmente responsable por los daños causados en un incidente.
Una póliza general proporciona cobertura de varias formas. Extiende la cobertura de responsabilidad adicional para sus propietarios de vivienda, automóvil y otras líneas de seguro que se aplican después de que los límites de la póliza se hayan agotado. Por ejemplo, usted o su adolescente causan un accidente automovilístico y causa $ 300,000 en daños corporales. En el caso de que su póliza de automóvil tenga un límite máximo de $ 150,000, su póliza general cubriría la mitad restante.
Una póliza general proporciona cobertura de responsabilidad en algunas áreas que generalmente están excluidas de la cobertura de responsabilidad típica, incluidos arrestos falsos, difamación, difamación y cierta cobertura de responsabilidad en un alquiler que usted posee. En cuanto a la cantidad de seguro general que debe recibir, se recomienda que el monto de la cobertura sea igual a los ingresos combinados de su hogar. Una ventaja adicional de agregar una póliza general es que si la compra con la misma compañía que su póliza de automóvil o de vivienda, puede recibir un descuento por paquete.
Resumido: seguro de automóvil a los 40
Sus 40 son una de las décadas más baratas para las tarifas de seguros de automóviles. Estás entrando en una fase de tu vida en la que eres financieramente estable, considerado un conductor seguro y posiblemente agregando más líneas de seguro, todo lo cual equivale a una inversión rentable para una compañía de seguros.
Debido a que su atractivo para las compañías de seguros de automóviles se acerca a su punto máximo a los 40 años, esté atento a las formas de ahorrar. La mejor manera de ahorrar en el seguro de automóvil, sin importar su edad, es comparar las tarifas cada seis meses para un seguro de automóvil barato. Ingrese su código postal a continuación para comenzar.
